Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства

Ипотека в Россельхозбанке: кредитные программы, условия и требования к заемщикам

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иметь свое собственное жилье желает каждый россиянин, но доступно это, увы, далеко не всем. Основная часть населения просто не может накопить на свое жилье, поэтому единственный выход для большинства – оформить ипотечный кредит на длительный срок. Среди крупнейших банков на сегодняшний день по объемам выданных ипотечных кредитов выделяется Россельхозбанк – он уверенно держится в первой пятерке. Мы попробуем детально разобраться, что же так привлекает клиентов в ипотеке Россельхозбанка.

Доступные ипотечные программы

Россельхозбанк предлагает своим потенциальным заемщикам на выбор много разных жилищных программ кредитования. Из них можно легко выбрать для себя более-менее подходящий вариант. Взять ипотечный кредит можно под покупку как нового жилья, так и недвижимости на вторичном рынке. На льготные условия могут рассчитывать «зарплатные» клиенты, а также многодетные семьи. Остановимся более детально на доступных ипотечных кредитах.

Акционное предложение «Мечты сбываются»

Данная программа действует ограниченное количество времени – всего до 31 января 2020 года. Кредит выдается на покупку жилой недвижимости, в том числе и таунхауса или же отдельной части жилого дома. Кредит выдается только в российских рублях. Клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения задолженности – дифференцированными платежами или аннуитетными (что бывает не так уж часто у других банков).

Условия программы стандартные, как для ипотеки:

  • сумма ипотечного кредита – от 100 000 до 60 000 000 рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос по кредиту – от 20%;
  • процентная ставка по кредиту – от 8,2% годовых.

По кредиту не предусмотрено никаких дополнительных комиссий за выдачу или ведение счета. Однако обязательным условием является страхование объекта недвижимости (впрочем, это тоже стандартное условие по ипотеке).

Сельская ипотека

Такой вариант ипотечного кредита доступен тем клиентам, кто планирует оформить кредит на строительство жилья в сельской местности. Отличительной особенностью данного вида кредита является низкая процентная ставка – не более 3% годовых.

Получить на строительство можно сумму в размере до 5 000 000 рублей и на срок не более 25 лет. В этом случае первоначальный взнос составит от 10%. Если клиент отказывается оформлять полис страхования, его ставка увеличивается и составит 3% годовых. Если заемщик приобретает полис личного страхования, то его ставка составит всего от 2,4% годовых.

Ипотека на покупку «Дома мечты»

Использовать кредитные средства в этом случае можно на покупку земельного участка или на покупку объекта недвижимости, то есть жилого дома с земельным участком. Выдается кредит в российских рублях, а срок рассмотрение кредитной заявки не превышает 5 рабочих дней. Никаких дополнительных комиссий за выдачу ипотеки не предусмотрено.

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/ipoteka-v-rosselhozbanke-kreditnye-programmy-usloviya-i-trebovaniya-k-zaemshhikam

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2020 году

Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно повлияют на исполнение им своих обязательств перед банком. Спасительным выходом из сложной финансовой или жизненной ситуации для таких клиентов может стать отсрочка по ипотеке. Разберемся, кто может рассчитывать на ее получение, и какие действия для этого необходимо предпринять.

Что такое отсрочка

Обе стороны любого кредитного договора – и банк, и заемщик – заинтересованы в надлежащем исполнении своих обязательств. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей. Если задержка оплаты долга носит единичные случаи, то вероятнее всего банк не станет предпринимать серьезных мер в отношении заемщика. Но если подобные нарушения происходят постоянно, то кредитная организация имеет полное право расторгнуть заключенный договор и обратить взыскание на предмет ипотеки.

Наиболее распространенными причинами ухудшения платежеспособности заемщика являются:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • серьезное заболевание, несчастный случай или иные факторы, способствующие потере трудоспособности;
  • беременность, рождение детей и последующий уход за ними;
  • запланированная смена места работы (при отсутствии накоплений это также может стать проблемой для заемщика);
  • семейные обстоятельства (например, развод);
  • колебания курса валют для займов, выданных в иностранной валюте.

В зависимости от суммы задолженности клиента перед банком и характера сложившихся обстоятельств возможны следующие варианты решения проблемы:

  1. Пролонгация (увеличение) срока погашения задолженности (это позволит существенно уменьшить размер ежемесячных платежей соразмерно посильным для заемщика выплатам).
  2. Списание части долга (что маловероятно).
  3. Кредитные каникулы (освобождение от уплаты платежей или их части, а также перераспределение отсроченных платежей по процентам на другой период)
  4. Рефинансирование или перекредитование (оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося).
  5. Аннулирование пеней и начисленных штрафов (как крайняя мера в редких случаях).

Если клиент сможет убедить банк, что возникшие трудности носят временный характер, и в скором времени ситуация исправится, то кредитор может пойти ему навстречу и предоставить отсрочку по оплате займа.

В большинстве банков отсрочка платежа по ипотеке может быть двух видов:

  • льготный платеж (освобождение от выплаты основного долга на определенный период при обязательном погашении суммы процентов ежемесячно или уменьшение аннуитетного платежа в несколько раз на установленный срок с последующей корректировкой графика в сторону увеличения в дальнейшем);
  • каникулы или льготный период (отсрочка по оплате на несколько месяцев, максимум год).

Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств. К таким доказательствам относится подтверждение ситуации с помощью документов. Среди них:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • медицинская справка или выписка из карты больного;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • справка о доходах;
  • официальное письмо от будущего работодателя заемщика о намерении взять его на работу в установленный срок.

Любой случай является уникальным, поэтому главной задачей заемщика является максимально подробное изложение фактов с приложением доказательств и настаивание на скорейшем улучшении положения.

Также существует ипотека с отсрочкой платежа в Сбербанке, Уралсибе, ДельтаКредите и ряде других банков. Она распространяется только на строящееся жилье от застройщика и подразумевает отсрочку платежа по ипотеке на период строительства. Подробнее об этих программах читайте посты «ипотечные каникулы» и «ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Кому положена

Рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке смогут только отдельные категории заемщиков. К ним относятся:

  1. Заемщики, заключившие кредитный договор не менее полугод назад.
  2. Клиенты, имеющие до этого положительную кредитную историю и репутацию добросовестного партнера.
  3. Граждане, оказавшиеся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, существенно повлиявшей на их кредитоспособность.
  4. Лица, не допускавшие ранее систематичных просрочек по данному кредиту.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрена приостановка выплаты основного долга без штрафных санкций в отношении участников специальных программ ипотечного кредитования (например, по программе «Молодая семья»).

Каждый заемщик должен понимать, что предоставление отсрочки или рассрочки – это не обязанность кредитора, а всего лишь его право. Поэтому банк на законных основаниях может отказаться пойти навстречу клиенту.

Читайте так же:  Особенности деятельности нпф «доверие»

Рассмотрим особенности предоставления отсрочки в некоторых банках в зависимости от конкретного случая в жизни заемщика.

  1. Получение отсрочки при рождении ребенка и на период декретного отпуска.

Такая отсрочка предлагается обычно только в крупных банках. Например, Сбербанк России и банк ВТБ24 могут снизить ежемесячный платеж до суммы обязательных процентов. Такая поблажка поможет семье с новорожденным снизить кредитную нагрузку на некоторое время. Максимальное время получения такой льготы – три года. Но рассчитывать на нее можно в довольно редких случаях. Обычно банк идет на уступки сроком на 1 – 1,5 года, когда мать сможет выйти на работу. На 3 года банк может дать отсрочку только матери-одиночке, на которую оформлен договор.

  1. Предоставление отсрочки по причине форс-мажорных обстоятельств.

Здесь имеются в виду сложности из-за потери работы, потери кормильца, утраты трудоспособности и т.д. Если наступившие факторы признаются страховым случаем, то банк порекомендует клиенту обратиться в страховую компанию для получения суммы страховки и погашения за ее счет долга перед кредитором. Если договор страхования не заключался, то в зависимости от нюансов проблемы банк может отсрочить предстоящие выплаты сроком от месяца до полугода. В любом случае важно взаимодействие между двумя сторонами и поиск компромисса.

  1. Уступки кредитной организации в условиях экономического кризиса и колебаний валютного курса.

Заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, в 2014-2015 годах столкнулись с серьезной проблемой существенного удорожания кредита и невозможности вносить ежемесячные платежи. Банки здесь пошли двумя путями: одни переоформили такие займы в российские рубли по усредненному курсу, вторые предоставили отсрочку.

Если заемщик даже при возникновении сложных обстоятельств и ухудшения материального положения семьи имеет доход выше уровня прожиточного минимума в регионе, дополнительную жилплощадь, сбережения или иное имущество, то кредитор с большой долей вероятности откажет в предоставлении любых льгот и уступок. Скорее всего ему будет рекомендовано в ускоренном порядке реализовать такое имущество или воспользоваться иным способом получения необходимой суммы.

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

  • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
  • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
  • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Ипотечные каникулы

Отсрочку по оплате платежа по ипотеке можно получить еще в рамках ипотечных каникул. Соответствующий закон был принят государством в 2019 году. Согласно этому закону банк не имеет вам право отказать в отсрочке по ипотеке на срок до 6 месяцев, если вы попали в сложную жизненную ситуацию.

К таким ситуациям в 2020 году принято относить:

  1. Потеря работы и признание официально безработным;
  2. Инвалидность первой и второй группы;
  3. Резкое снижение зарплаты на сумму более 30% за последний год при условии, что платеж по ипотеке составляет более 50% от месячного дохода семьи;
  4. Нетрудоспособность на срок свыше двух месяцев;
  5. Увеличение числа иждивенцев. При этом доход семьи должен упасть на 20% и размер платежа по ипотеке должен вырасти до 40% от размера дохода семьи.

Также существует еще целый ряд требований и условий для получения ипотечных каникул от государства. Поподробнее узнать об этой программы вы можете из нашего отдельного поста.

Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован. Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме. Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

Если у вас уже есть просрочка по ипотеке, то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации. Запись в специальной форме в углу. Иначе вы рискуете получить большую проблему на много лет вперед.

Также вам обязательно в помошь наш пост «Что делать, если нечем платить ипотеку».

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.

Источник: http://ipotekaved.ru/nevozvrat/otsrochka-po-ipoteke.html

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Cбербанке

Получение отсрочки кредита в Сбербанке — вопрос, являющийся насущным для многих людей. В частности, по статистике, четверть россиян имеют кредитные обязательства перед финасовыми организациями, включая банки.

При этом, примерно 30% от этого количества — просроченные платежи, которые не были внесены, или же их внесли со значительным опозданием. Как правило, этому есть причина, но клиенты всегда должны оповещать банк о своих финансовых затруднениях, чтобы оформить отсрочку.

Как взять отсрочку по ипотеке в Cбербанке

Не так давно в Сбербанке была распространена практика единоразового предоставления отсроченных платежей по ипотеке, со сроком на один месяц. Причем, эта услуга была доступна в почти любой ситуации, заемщик просто должен был встретиться со специалистом, предоставить необходимые документы и оформить заявление чтобы взять отсрочку платежа по ипотеке в сбербанке для физических лиц.

Читайте так же:  Пенсионеры-автовладельцы платить ли дорожный налог

Сейчас ситуация изменилась, и банк, взамен, позволяет изменить структуру займа. Здесь тоже требуется встреча с сотрудником Сбербанка, для консультации по вопросам оформления документов. Однако теперь нужно оформить и заявление на реструктуризацию. Это изменение имеющихся в договоре условий кредита, которые снижают финансовую нагрузку заемщика.

Банк может предлагать:

  • кредитные «каникулы»;
  • снижение условий процентной ставки до доступного минимума;
  • продление кредитного периода и, как следствие, снижение размера ежемесячных выплат (с сохранением платежей по процентам).

Если заемщик не оформит реструктуризацию условий ипотеки и не будет платить по ней — ему грозят определенные штрафы, что не улучшит его финансового положения.

О том, как оформляется онлайн заявка на ипотеку в Сбербанке, через официальный сайт, можно прочитать здесь.

На какой срок можно взять отсрочку по ипотеке?

Длительность отсрочки по кредиту зависит от причины финансовых затруднений заемщика. Среди наиболее распространенных вариантов:

  • рождение ребенка;
  • декретный отпуск;
  • финансовый кризис;
  • увольнение с работы;
  • увеличение себестоимости строительства;
  • проблемы со здоровьем.

Базовый срок, вне зависимости от причины — льготный период до одного года. В это время заемщиком выплачиваются исключительно проценты, тогда как основной долг не меняется. По завершении этого срока ежемесячный платеж увеличивается, чтобы банк не понес финансовых потерь.

Есть ситуации, когда льготный срок может быть увеличен, например, для молодых родителей при рождении ребенка, когда работа есть только у одного из них. Но это — отдельная тема.

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка в Cбербанке

И Сбербанком и ВТБ предоставляются специальные льготы молодым родителям, по программе «Ипотека для молодых семей», при рождении у них ребенка. Условия тут заключаются в следующем — участники могут не выплачивать основную часть долга в течении трех лет. Расчет идет от даты появления ребенка.

При этих условиях выплачиваются только проценты, что позволяет, при наличии работы только у одного из родителей, предохранить их от серьезных финансовых потерь.

Для того, чтобы оформить эту отсрочку, родители, кроме стандартного набора документов, должны предоставить свидетельство о рождении ребенка, и написать соответствующее заявление. Обязанность сотрудников банка — пояснить, по какому принципу работает отсрочка.

Если в семье произошло рождение уже второго ребенка, срок с льготами по процентам, может быть увеличен до 5 лет. Однако проценты выплачиваются в любом случае.

Отсрочка по ипотеке при потере работы

К сожалению, никто не застрахован от увольнения с работы по тем или иным причинам. Первое, что заемщик должен сделать в этих условиях — оповестить кредитора о своей ситуации, предоставив соответствующие документы.

Потеря платежеспособности взявшего кредит, бьет и по тому, кем он был выдан, поэтому банк так же заинтересован в нормализации финансового положения своего клиента.

Чаще всего здесь в силу вступает вариант с ипотечными «каникулами», когда заемщик выплачивает исключительно проценты со своего займа. За это время он должен найти работу, чтобы, в дальнейшем, оформлять ипотечные платежи в нормальном режиме.

Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства

Бывают случаи, когда был взят кредит на строительство дачи, и заемщик столкнулся с неожиданными финансовыми затруднениями которые привели к потере платежеспособности. При этом он также имеет возможность оформить заявление об отсрочке платежа или реструктуризации условий кредитного договора.

При строительстве льготный срок по процентам может составлять от 1 до 3 лет. Однако для этого должна быть уважительная причина. Среди таковых — увеличение цен на строительные материалы, потеря оных, а также работа наемных рабочих на строительстве. При решении этого вопроса требуется предоставление соответствующих документов (а, в некоторых ситуациях, и сметы).

То, что повышает себестоимость строительства дачного домика по не зависящим от клиента причинам, принимается в расчет банком.

Какие документы нужны для отсрочки по ипотеке в Cбербанке

Теперь о том, какие документы требуются для того, чтобы оформить отсрочку по кредиту с процентами:

  • удостоверение личности;
  • заявление;
  • справка о выплатах по зарплате с места работы;
  • трудовая книга.

Это базовый список. Теперь о ситуационных документах, которые должны четко указывать на причину потери платежеспособности:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о потере работы (с объяснением причин);
  • справка об ухудшении состояния здоровья (болезнь, травма и т. п.);
  • смета по расходам на строительные материалы при строительстве.

Для того, чтобы получить полную информацию о необходимых бумагах, клиент должен обратиться к сотруднику банка. Тот, изучив ситуацию, либо предоставит отсрочку по платежу, либо сообщит о том, какие еще бумаги нужно оформить в данных условиях, будь это рождение ребенка или строительство дачного домика.

Источник: http://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-ipoteke-v-cberbanke.html

Платежи

Платежи и все что с ними связано

Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства

Нынешняя экономическая ситуация в стране заставляет нервничать многих граждан, которые оформили ипотеку для покупки квартиры, многие временно остаются без работы.

Как быть в такой ситуации заёмщику, чтобы не лишиться жилья? Есть ли выход?

Условия банков

Заёмщик может попросить у банка отсрочку по ипотечному кредиту. Но для этого у него должны быть весомые обстоятельства.

Но банк не предоставить клиенту отсрочку без доказательств.

То есть, заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его непростое финансовое состояние.

Только при наличии весомых доказательств, банк может предоставить заемщику отсрочку для погашения кредита.

Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.

Это помогло нам наладить отношения в этой сфере, а также уровень социальной направленности российских банков сильно возрос.

Теперь банк, как кредитодатель, может пойти навстречу клиенту, при возникновении у последнего трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя погасить кредит.

В зависимости от того, какая сумма долга ещё не погашена клиентом, и какие у него причины для отсрочки платежей, банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:

Возможности получения

Отсрочка по кредиту предполагает, что банк увеличит клиенту срок кредитования. Это позволит несколько снизить сумму ежемесячного платежа.

Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку

Как правило, отсрочка приводит к тому, что клиент в этот период оплачивает банку только проценты за пользование кредитом.

Это удобно обеим сторонам договора, так как клиент получает «финансовую передышку», а банк получает свои «кровные» проценты.

Договор поручителей

Но некоторые банки требуют от заёмщика предоставления поручителей.

Читайте так же:  Торговля алкоголем без лицензии – возможности и риски

Это необходимо для того чтобы они могли:

Поручителей приглашают на подписание дополнительного соглашения для договора ипотечного кредитования.

Суть реструктуризации

Реструктурировать ипотечный кредит можно только в том банке, в котором он оформлен.

Банкиры предлагают заёмщику несколько изменить условия кредитования, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.

Перекредитование для клиента возможно в следующих случаях:

Реструктуризация имеет преимущества для обеих сторон кредитного договора.

  1. Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
  2. Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
  3. Исключается принудительное взыскание неустоек.
  4. Кредитная история заёмщика при этом не портится.

Ипотека с отсрочкой платежа

Если нечем выплачивать кредит по ипотеке, для семьи это становится катастрофой.

Поэтому предоставление банком отсрочки по ипотеке может решить судьбу всей семьи. Это очень важное решение!

Но банк обязан предоставить отсрочку по ипотеке не только на своё усмотрение, при наличии уважительных причин, но и в ряде случае, которые регулируются законом.

При рождении ребенка

Отсрочку платежа по ипотечному кредиту при рождении ребёнка предлагают только крупные банки, имеющиеся долю государственного капитала.

Они могут себе позволить снизить ежемесячный платёж своему клиенту до размеров процентов по кредиту. Это позволить несколько оздоровить ипотеку.

К банкам, которые предлагают своим клиентам отсрочку платежей, относятся:

Эти банки могут предоставить отсрочку своим клиентам и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.

Но банк ВТБ24 очень тщательно подходит к рассмотрению заявлений кредиторов на предоставление отсрочки.

В течение этого периода семья сможет спокойно жить на зарплату одного родителя.

Через некоторое время ребёнок пойдёт в садик, что поспособствует выходу мамы на работу.

А это, в свою очередь, значительно улучшить финансовое положение семьи.

На время декретного отпуска

Когда в семье ожидается пополнение или оно уже случилось, мама уходит в декретный отпуск.

Он может продлиться то тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года. И хотя некоторое время женщина будет получать пособие по беременности и по уходу за малышом, его размер достаточно скуден.

Это может не позволить семьи регулярно выплачивать кредит за жильё.

Модель реализации обратной ипотеки, читайте здесь.

Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время декретного отпуска отсрочку по кредиту.

Но клиенты должны будут собрать пакет документов, в который входит:

При возникновении форс-мажорных ситуаций

Нынешний экономический кризис оставил многих наших соотечественников без работы. А потеря работы для заёмщика – это катастрофа!

Даже снижение уровня дохода в семье является основанием для признания в семье трудного финансового положения.

Если заёмщик сможет доказать банку, что финансовое положение его семьи является катастрофическим, банк может пойти на уступки, и предоставить своим клиентам отсрочку на месяц или даже больше.

Но при этом заёмщик должен доказать банку, что положение его семьи очень тяжелое.

Для этого он должен представить банку следующие документы:

Банк может предоставить семье не только отсрочку по ипотечному кредиту, но и пересмотреть условия договора ипотеки. Это зависит от конкретной ситуации.

Порядок оформления

Для того чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Заёмщик должен соблюсти порядок действий.

Пошаговая инструкция следующая:

Список документов

Заявление обязательно должно быть подкреплено документами, которые подтверждают те факты, которые указаны в заявлении.

То есть, заёмщик должен подтвердить, что финансовое положение в его семьи сложное, и средств для выплаты ежемесячных взносов временно нет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому к заявлению прикладывают:

Если заявитель не может по каким-либо причинам лично написать заявление представить необходимые документы и справки, он может выписать нотариальную доверенность одному из членов своей семьи или постороннему человеку.

Этот человек будет являться официальным представителем заявителя и сможет от его имени подать все необходимые бумаги в банк.

Кроме того, сейчас есть специализированные организации, готовые взять все хлопоты по реструктуризации долга клиента на себя.

Естественно, за определённое вознаграждение!

Образец заявления об отсрочке

Каждый банк сам разрабатывает форму заявления на предоставление отсрочки по кредитному договору.

Но в заявлении нужно указать:

Другие пути решения

Если банк не идёт на уступки, а должник уже находится на грани нервного срыва, есть и другие варианты решения проблемы.

Во-первых, можно обратиться к родственникам, которые могут располагать данной суммой.

Но мера это временная, так как у родственников также могут закончиться лишние средства.

Можно обратиться в суд для признания себя банкротом. Но процедура это довольно трудоемкая и финансово затратная. Нужно будет оплачивать услуги юристов и управляющего.

Можно подать иск в суд для пересмотра условий ипотечного договора и предоставления заёмщику отсрочки по уплате ежемесячных платежей.

Судебная практика по подобным делам довольно обширна. И нередко суд принимает решение в пользу истца, то есть заёмщика, и банк вынужден предоставить требуемую отсрочку.

Банк должен обеспечить исполнение решения суда по отсрочке ипотеки.

Процесс покупки квартиры в ипотеку, читайте здесь.

Как приобрести квартиру в ипотеку от застройщика в Москве, читайте здесь.

Можно обратиться в банк с предложением продать предмет ипотеки и досрочно погасить долг банку.

Но квартиры заёмщик лишится. Да и уже вложенных средств ему не вернуть.

Не стоит отчаиваться, если финансовое положение в семье вдруг пошатнулось, а в ипотеку «висит» квартира.

Если положение совсем катастрофическое, можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки или реструктуризацией долга.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

Источник: http://platezh.uef.ru/ipoteka-s-otsrochkoj-platezha-na-vremja-stroitelstva/

Как работает рассрочка от застройщика при покупке квартиры в 2020 году

Приобретение жилой недвижимости без наличия необходимой денежной суммы возможно с помощью такого способа как рассрочка от застройщика. Данный вариант покупки жилья имеет свои положительные и отрицательные стороны. Давайте сегодня разберемся, как приобретаются новостройки в рассрочку от застройщика и какие тут есть риски.

Важные условия рассрочки у застройщика

Помимо ипотечного кредитования приобрести жилой объект можно и с помощью рассрочки от компании-застройщика. В большинстве случаев они предлагают данную услугу для того, чтобы привлечь внимание населения к своей недвижимости. Условия покупки квартиры фирмы устанавливают в первую очередь для своей выгоды, поэтому сделка с ним менее приемлемая, чем с банками.

При рассрочке застройщики обычно завышают стоимость недвижимого объекта. Увеличение составляет примерно 10% в отличие от цен иных квартир, схожих по площади и прочим параметрам, за которые застройщик берет всю сумму сразу.

Также условия приобретения жилья в рассрочку у компании следующие:

  1. Купить можно только квартиру в новостройке. Это может быть жилье, которое находится на стадии строительства, или уже готовый, введенный в эксплуатацию объект.
  2. Рассрочка предоставляется под процент или бесплатно. При процентной услуге размер ставки варьируется в пределах 2-3% годовых.
  3. Величина первичного платежа составляет примерно 30–50% от стоимости квартиры. Имея половину цены, покупатель может договориться с любым застройщиком. Некоторые фирмы снижают размер минимального первого платежа или вовсе предоставляют рассрочку без первоначального взноса. Но таких компаний слишком мало и уменьшение происходит чаще всего вследствие плохой ликвидности недвижимости.
  4. Срок действия рассрочки составляет в среднем 1-3 года. За этот период застройщик успевает довести строительство объекта до конца и ввести его в эксплуатацию. Этого времени для большинства граждан очень мало для погашения всей сумму задолженности. Но имеются в некоторых компаниях и более долгие сроки – примерно на 5 лет. Но обычно при длительном погашении застройщик устанавливает процент.
  5. У покупателей есть возможность получить отсрочку платежа. Но она действует далеко не у всех компаний. Продолжительность отсрочки составляет максимум год.

Внимание! При приобретении квартиры у строительной организации никто не будет интересоваться кредитной историей покупателя, как это делают в банках при оформлении ипотечного кредита.

Порядок оформления квартиры в рассрочку

Порядок совершения сделки между покупателем и застройщиком довольно простой. Не требуется собирать большое количество бумаг, долгое время ждать ответа, как это предусмотрено в банках. Следует подобрать квартиру, обговорить с застройщиком условия ее приобретения в рассрочку. Если обе стороны все устроит, можно смело переходить к оформлению.

Читайте так же:  Срок подачи документов на возврат ндфл как не опоздать

Для заключения договора требуется иметь при себе только паспорт. Представитель компании же должен подготовить все документы на недвижимость и ознакомить с ними покупателя. При оформлении соглашения необходимо иметь при себе и необходимую сумму для внесения первоначального взноса.

Далее стороны составляют договор. В нем прописывается следующая информация:

  1. Полная стоимость квартиры.
  2. Размер первичного взноса.
  3. Величина остаточной задолженности после внесения первоначального платежа.
  4. Срок действия рассрочки.
  5. Частота погашения.
  6. Минимальная сумма ежемесячного платежа.
  7. Счет застройщика в банке, на который потребуется переводить денежные средства.

Погашение задолженности происходит в соответствии со специально составленным фирмой графиком. Он обязательно прикрепляется к договору. Документ содержит в себе сведения относительно дат и размеров платежей, которые покупателю нужно вносить каждый месяц.

При предоставлении отсрочки платежа застройщик должен внести изменения в данный график, указав в нем длительность ее действия и дату, когда покупателю потребуется начать погашать задолженность.

Какие документы понадобятся

При приобретении жилой недвижимости у застройщика посредством рассрочки не требуется бегать по разным инстанциям и собирать множество бумаг. Все, что нужно, — это паспорт РФ. Если покупатель находится в официальном браке, он обязан подтвердить согласие жены/мужа на совершение сделки, составленное в письменной форме.

Застройщику также требуется приготовить некоторые документы, касающиеся недвижимого объекта. В перечень бумаг входит следующее:

  1. Документы, которые устанавливают право компании на землю, на которой находится многоквартирный дом.
  2. Проектная документация.
  3. Свидетельство, подтверждающее осуществление государственной экспертизы.

С данными бумагами покупателю следует обязательно ознакомиться, чтобы впоследствии не возникло спорных ситуаций.

На что следует обратить особое внимание в договоре о рассрочке платежа и его образец

Заключение договора – это самый ответственный этап при оформлении рассрочки у застройщика. Подписывать его, не вникая в суть написанного, ни в коем случае нельзя. Ведь в настоящее время развелось большое количество мошенников, из-за действий которых можно остаться без денег и без жилья.

Существует несколько моментов в договоре, на которые следует обратить самое пристальное внимание. К ним относится следующее:

Данные положения важны для покупателя в первую очередь, так как он берет на себя обязательства по приобретению жилого помещения и должен учитывать все моменты сделки.

Перед оформлением следует ознакомиться с образцом договора о рассрочке платежа при покупке квартиры в рассрочку у застройщика:

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Рассрочка обладает своими положительными и отрицательными сторонами. Поэтому при принятии решения о приобретении жилья таким способом, необходимо взвесить все за и против, учесть свои возможности по исполнению обязательств перед организацией.

Клиентов привлекает в данной сделке следующее:

  • Быстрота и простата оформления. На всю процедуру уйдет всего несколько дней. Нужно только выбрать квартиру, подготовить соглашение и заключить его.
  • Небольшой список документации. Застройщиков не интересует уровень заработной платы заемщика, его занятость, они не требуют привлекать созаемщиков или поручителей.
  • Возможность приобрести жилое помещение при наличии плохой кредитной истории. Компании не отправляют запросы в БКИ для проверки добросовестности заемщика в отношении кредитных обязательств.
  • Минимальный годовой процент. По сравнению с ипотекой в банке ставка мизерная – примерно 2-3% годовых. При небольшом сроке рассрочки застройщик может и вовсе ее не устанавливать.
  • Отсутствие дополнительных денежных трат. Не требуется расходовать деньги на заключение договора страхования недвижимого объекта или жизни/здоровья клиента, как это предусмотрено при ипотечном кредитовании.

Но покупка квартиры в рассрочку от застройщика имеет отрицательные стороны. Но их намного меньше:

  • Большой процент первоначального взноса – 30-50%. Это больше, чем в банках.
  • Короткий срок действия рассрочки, который ограничивается 1-3 годами. Компаний, предоставляющих более продолжительный период, очень мало.
  • Крупные ежемесячные платежи. Так получается, потому что срок погашения дается слишком маленький.
  • В период действия рассрочки застройщик может продать вашу квартиру т.к. по cent она вам еще не принадлежит.

Таким образом, рассрочка от застройщика – выгодное решение для приобретения собственного жилья. Оно больше подходит для граждан, имеющих хорошее материальное положение, так как платить каждый месяц придется достаточно крупные суммы.

Если у вас остались вопросы, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта в специальной форме на сайте.

Источник: http://ipotekaved.ru/ddu/rassrochka-ot-zastroyshika.html

Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства

Нынешняя экономическая ситуация в стране заставляет нервничать многих граждан, которые оформили ипотеку для покупки квартиры, многие временно остаются без работы.

Как быть в такой ситуации заёмщику, чтобы не лишиться жилья? Есть ли выход?

Условия банков

Заёмщик может попросить у банка отсрочку по ипотечному кредиту. Но для этого у него должны быть весомые обстоятельства.

Но банк не предоставить клиенту отсрочку без доказательств.

То есть, заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его непростое финансовое состояние.

Только при наличии весомых доказательств, банк может предоставить заемщику отсрочку для погашения кредита.

Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.

Читайте так же:  Схема получения социального налогового вычета

Это помогло нам наладить отношения в этой сфере, а также уровень социальной направленности российских банков сильно возрос.

Теперь банк, как кредитодатель, может пойти навстречу клиенту, при возникновении у последнего трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя погасить кредит.

В зависимости от того, какая сумма долга ещё не погашена клиентом, и какие у него причины для отсрочки платежей, банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:

Возможности получения

Отсрочка по кредиту предполагает, что банк увеличит клиенту срок кредитования. Это позволит несколько снизить сумму ежемесячного платежа.

Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку

Как правило, отсрочка приводит к тому, что клиент в этот период оплачивает банку только проценты за пользование кредитом.

Это удобно обеим сторонам договора, так как клиент получает «финансовую передышку», а банк получает свои «кровные» проценты.

Договор поручителей

Но некоторые банки требуют от заёмщика предоставления поручителей.

Это необходимо для того чтобы они могли:

Поручителей приглашают на подписание дополнительного соглашения для договора ипотечного кредитования.

Суть реструктуризации

Реструктурировать ипотечный кредит можно только в том банке, в котором он оформлен.

Банкиры предлагают заёмщику несколько изменить условия кредитования, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.

Перекредитование для клиента возможно в следующих случаях:

Реструктуризация имеет преимущества для обеих сторон кредитного договора.

  1. Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
  2. Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
  3. Исключается принудительное взыскание неустоек.
  4. Кредитная история заёмщика при этом не портится.

Ипотека с отсрочкой платежа

Если нечем выплачивать кредит по ипотеке, для семьи это становится катастрофой.

Поэтому предоставление банком отсрочки по ипотеке может решить судьбу всей семьи. Это очень важное решение!

Но банк обязан предоставить отсрочку по ипотеке не только на своё усмотрение, при наличии уважительных причин, но и в ряде случае, которые регулируются законом.

При рождении ребенка

Отсрочку платежа по ипотечному кредиту при рождении ребёнка предлагают только крупные банки, имеющиеся долю государственного капитала.

Они могут себе позволить снизить ежемесячный платёж своему клиенту до размеров процентов по кредиту. Это позволить несколько оздоровить ипотеку.

К банкам, которые предлагают своим клиентам отсрочку платежей, относятся:

Эти банки могут предоставить отсрочку своим клиентам и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.

Но банк ВТБ24 очень тщательно подходит к рассмотрению заявлений кредиторов на предоставление отсрочки.

В течение этого периода семья сможет спокойно жить на зарплату одного родителя.

Через некоторое время ребёнок пойдёт в садик, что поспособствует выходу мамы на работу.

А это, в свою очередь, значительно улучшить финансовое положение семьи.

На время декретного отпуска

Когда в семье ожидается пополнение или оно уже случилось, мама уходит в декретный отпуск.

Он может продлиться то тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года. И хотя некоторое время женщина будет получать пособие по беременности и по уходу за малышом, его размер достаточно скуден.

Это может не позволить семьи регулярно выплачивать кредит за жильё.

Модель реализации обратной ипотеки, читайте здесь.

Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время декретного отпуска отсрочку по кредиту.

Но клиенты должны будут собрать пакет документов, в который входит:

При возникновении форс-мажорных ситуаций

Нынешний экономический кризис оставил многих наших соотечественников без работы. А потеря работы для заёмщика – это катастрофа!

Даже снижение уровня дохода в семье является основанием для признания в семье трудного финансового положения.

Если заёмщик сможет доказать банку, что финансовое положение его семьи является катастрофическим, банк может пойти на уступки, и предоставить своим клиентам отсрочку на месяц или даже больше.

Но при этом заёмщик должен доказать банку, что положение его семьи очень тяжелое.

Для этого он должен представить банку следующие документы:

Банк может предоставить семье не только отсрочку по ипотечному кредиту, но и пересмотреть условия договора ипотеки. Это зависит от конкретной ситуации.

Порядок оформления

Для того чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Заёмщик должен соблюсти порядок действий.

Пошаговая инструкция следующая:

Список документов

Заявление обязательно должно быть подкреплено документами, которые подтверждают те факты, которые указаны в заявлении.

То есть, заёмщик должен подтвердить, что финансовое положение в его семьи сложное, и средств для выплаты ежемесячных взносов временно нет.

Поэтому к заявлению прикладывают:

Если заявитель не может по каким-либо причинам лично написать заявление представить необходимые документы и справки, он может выписать нотариальную доверенность одному из членов своей семьи или постороннему человеку.

Этот человек будет являться официальным представителем заявителя и сможет от его имени подать все необходимые бумаги в банк.

Кроме того, сейчас есть специализированные организации, готовые взять все хлопоты по реструктуризации долга клиента на себя.

Естественно, за определённое вознаграждение!

Образец заявления об отсрочке

Каждый банк сам разрабатывает форму заявления на предоставление отсрочки по кредитному договору.

Но в заявлении нужно указать:

Другие пути решения

Если банк не идёт на уступки, а должник уже находится на грани нервного срыва, есть и другие варианты решения проблемы.

Во-первых, можно обратиться к родственникам, которые могут располагать данной суммой.

Но мера это временная, так как у родственников также могут закончиться лишние средства.

Можно обратиться в суд для признания себя банкротом. Но процедура это довольно трудоемкая и финансово затратная. Нужно будет оплачивать услуги юристов и управляющего.

Можно подать иск в суд для пересмотра условий ипотечного договора и предоставления заёмщику отсрочки по уплате ежемесячных платежей.

Судебная практика по подобным делам довольно обширна. И нередко суд принимает решение в пользу истца, то есть заёмщика, и банк вынужден предоставить требуемую отсрочку.

Банк должен обеспечить исполнение решения суда по отсрочке ипотеки.

Процесс покупки квартиры в ипотеку, читайте здесь.

Как приобрести квартиру в ипотеку от застройщика в Москве, читайте здесь.

Можно обратиться в банк с предложением продать предмет ипотеки и досрочно погасить долг банку.

Но квартиры заёмщик лишится. Да и уже вложенных средств ему не вернуть.

Не стоит отчаиваться, если финансовое положение в семье вдруг пошатнулось, а в ипотеку «висит» квартира.

Если положение совсем катастрофическое, можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки или реструктуризацией долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipoteka-chel.ru/ipoteka/ipoteka-s-otsrochkoy-platezha-na-vremya.html

Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here