Ипотека под индивидуальное жилищное строительство — это реально

Ипотека на участок под ИЖС

Индивидуальное жилищное строительство – вид разрешенного использования земельных участков, который направлен на постройку жилья. Земли ИЖС выделяются для возведения жилых частных домов, в которых возможно прописаться.

Зачастую граждане желают стать обладателями частного особняка в пределах городской черты либо на отдалении от центра, в экологично чистом районе и получать наслаждение от природы.

Как взять ипотеку под участок ИЖС, какие требования банки предъявляют к заемщикам, а также методы повышения вероятности одобрения заявки рассмотрены в данной статье.

Покупка участка земли

В качестве предмета ипотечного кредита выступает участок, считающийся неликвидным залоговым имуществом.

Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.

Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.

У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.

Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.

Установленные требования

Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:

Участок земли расположен в территориальной зоне которая предназначена для возведения жилых домов
Земельный надел находится на пределах не свыше 70 км от ближайшего отделения банка
Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зоне поблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства
Плодородная почва, не загрязненная химическими веществами участок площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток)
Вблизи земельного участка предусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда
Наличие подключенных коммуникационных сетей отсутствуют наложенные обременения
Правоустанавливающие документы на землю у продавца Выписка из ЕГРН

Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.

Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).

Образец ипотечного договора

С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.

Договор включает в себя сведения о получаемом кредите, рассчитывается примерный график, а также размер переплаты по займу.

Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.

Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:

Условия выдачи кредита обеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др.
Права и обязанности заемщика и банка а также график платежей
Меры ответственности при просрочке и при нарушении иных условий соглашения

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:

Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительство Кредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели
Покупка земли для постройки садового дома или ведения личного хозяйства
Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целей выдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями реализации участка при невозврате кредитных средств

Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:

Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площади в особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка
Земля доступна немедленно после приобретения а платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода
Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30-ти лет
Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумаг нежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом
Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое время Кредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев

Без первоначального взноса

Одно из основных условий выдачи ипотеки на земельный участок ИЖС в Сбербанке, а также прочих банках заключается в уплате первого взноса, составляющего от 25 %.

При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.

Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.

Размер ежемесячного общего дохода семьи должен быть, как минимум, в два раза больше платежа по ссуде.

Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.

Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.

Под материнский капитал

В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.

Средства семейного капитала могут использоваться на оплату квартиры или жилого дома, а также на жилищное строительство на участке ИЖС.

Но покупка участка земли без цели строительства путем направления средств мат. капитала не допускается.

Применить такие денежные средства возможно:

Для приобретения земельного участка и недостроенного объекта жилой недвижимости на нем
Для строительства жилья при этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет
Читайте так же:  Как правильно оформить внутреннее совместительство работника

В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.

Использование сертификата семейного капитала носит исключительно целевой характер, что установлено в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.

Как перевести землю ЛПХ под ИЖС, читайте здесь.

Условия предоставления ипотеки

Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.

Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру:

Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции.

Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.

Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:

Необходимые документы

В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:

Правоустанавливающий документ на земельный участок а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.)
Выписка из ЕГРН план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.)
Согласие супруга на продажу земли в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке
Разрешение органов опеки и попечительства в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину
Отчет оценочной организации имеющей соответствующую лицензию
Документ от Бюро технической инвентаризации о размещении строений на территории земельного участка

От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
  4. Справка о доходах.

В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.

Нецелевое кредитование

В случае неодобрения банком заявления на выдачу ипотечного займа, можно оформить нецелевой кредит.

Он обладает некоторыми достоинствами:

  • не нужно обеспечение ипотеки;
  • процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
  • не ставится условие проведения оценки участка;
  • оформление в короткие сроки.

Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.

Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.

Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Как правильно брать ипотеку


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Снимаем жилье в Испании: особенности и условия

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs/

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство — это реально

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Читайте так же:  Ипотеке все возрасты покорны

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Читайте так же:  Банк «открытие» – стандартные и премиальные кредитные карты

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Источник: http://gosuslugin.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-usloviya/

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс. Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома. Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2020 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие постоянной регистрации в России;
  • Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
  • Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  • Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  • Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья. При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку. Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками. Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств. Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте. Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса. Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы. Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы. Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Читайте так же:  Чем грозит неуплата налогов

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2020 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

Комментарии

Сегодня был в Александровском отделении банка и мне сказали, что ипотеку на ИЖС не дают. Очень жаль

Источник: http://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke.html

Условия получения сельской ипотеки с 2020 года

Цель программы

Число жителей, проживающих в сельской местности, стремительно сокращается. По задумке правительства, доля жителей сел, хуторов, деревень и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Однако молодые люди стремятся уехать в города. Программа доступной сельской ипотеки нацелена на удержание жителей сел и деревень – или на привлечение в них городских. Кроме того, в правительстве надеются на то, что эти меры позволят повысить долю благоустроенных домовладений в селах до 50%.

Условия программы зависят от местных властей. Минимальная ставка 0,1%, а максимальная – 3%. Правительство строго ограничило максимальный порог, а значит, выше трех процентов вы не получите в любом случае. Изначально предлагалось выдавать деньги под 1 процент, но в процессе обсуждения программы было установлено, что ставка будет рассчитываться для каждого региона индивидуально – в зависимости от того, какую сумму готово субсидировать местное управление. Государство, в свою очередь, пообещало банкам покрыть разницу программы господдержки с собственными ипотеками организаций.

Условия получения ипотеки

Из текста закона следует, что ипотека выдается только на покупку жилья в сельской местности – то есть, она целевая, а значит потратить деньги на что-то, кроме строительства или покупки дома у вас не получится. Направить полученные средства можно на:

  • Приобретение готового жилья (дома или квартиры) в сельской местности;
  • Земельного участка для строительства дома;
  • Недостроенного дома;
  • Квартиры в строящемся доме.

По условиям программы участник должен сделать первоначальный взнос в размере от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека выдается под ставку от 0,1 до 3% на срок до 15 лет. Некоторые организации, например, Сбербанк, предлагают оформить сельскую ипотеку на срок до 25 лет. Правительство предполагает, что этого времени будет достаточно для полной выплаты долга без просрочек – ведь жилье в сельской местности обходится значительно дешевле, чем в городе.

Кроме того, принять участие в программе можно всего один раз. Тем, кто захочет оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. А приобретенный дом нельзя продавать в течение 5 лет после покупки даже если он уже будет выведен из-под залога банка.

Кто может принять участие в программе?

Кто имеет право принять участие в программе с господдержкой? Сельская ипотека особенно хороша тем, что она доступна не только тем, кто уже проживает в селе и хочет улучшить свои жилищные условия. Стать участником программы могут все, кто хочет переехать из города в сельскую местность. Государство не вводит жестких ограничений по возрасту (оформить ипотеку не получится разве что у совсем престарелых заемщиков), семейному положению, наличию и количеству детей. Поэтому обратиться в кредитное учреждение может каждый. Впрочем, для начала придется подтвердить свою платежеспособность, а в некоторых случаях – предоставить поручителя.

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит по этой программе, стоит сначала понять, что именно относится к сельским местностям. Прежде всего, это сами сельские поселения и межсёльные территории, которые располагаются в пределах одного муниципального района, сельские населенные пункты и рабочие поселки, которые входят в состав городских округов (кроме центров субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований Севастополя. Также в этот список можно отнести поселки городского типа, которые входят в состав городских округов, а также города с численностью до 30 тыс. человек, которые связаны с сельскими территориями совместным использование инфраструктуры и тесно с ними взаимосвязаны.

Требования к заемщику

Как уже было сказано выше, сама программа не имеет строгих ограничений по возрасту заемщиков или их социальному статусу. Сельская ипотека подойдет как молодым семьям, так и работникам сельской местности или бюджетных сфер. Однако заемщик все еще должен соответствовать требованиям конкретного банка.

Как правило, сами финансовые организации имеют достаточно похожий список параметров, которым должен соответствовать их потенциальный клиент. К ним относятся:

  • Наличие гражданства РФ и прописка в регионе действия банка;
  • Официальный доход, размер которого позволяет заемщику без проблем выплачивать долг, не ощущая чрезмерной нагрузки на бюджет;
  • Наличие хорошей кредитной истории – то есть отсутствие серьезных просрочек в прошлом.

Эти требования стандартны для любого кредита и могут дополняться от банка к банку.

Требования к недвижимости

Ипотека в сельской местности по определению должна быть менее требовательной как к заемщику, так и к приобретаемому им помещению. Однако банку все еще важно знать реальную рыночную стоимость объекта, ведь главная гарантия возвращения денег банку – это ликвидность жилья. Если же оно будет не совсем ликвидным, придется оформить залог – в качестве него можно использовать любую другую недвижимость, оформленную на ваше имя.

Читайте так же:  Как начисляются алименты с безработного отца

В целом, кроме ликвидности, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Постройка должна быть капитальной, с фундаментом и крышей;
  • Наличие проведенных коммуникаций;
  • Достаточная жилплощадь, как на каждого члена семьи, так и по СНиПам);
  • Жилье находится в хорошем состоянии – не ветхое и не аварийное;
  • В доме можно проживать круглый год.

Соответствие этим параметрам гарантирует, что жилье будет одобрено банком.

Отдельно стоит сказать о требованиях к участку под строительство. Так, надел должен входить в список земель населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство, но не находиться в резервной, природоохранной зоне. Огромным плюсом будет, если на территории уже проведены основные инженерные коммуникации – канализация, газ, вода и электричество. Площадь же участка должна составлять не менее 6 соток, а к нему должна подходить дорога, по которой можно добраться к участку в любое время года.

Регионы и банки-участники

Постановление правительства выделяет определенные приоритетные направления – среди них, например, республики Северного Кавказа, Калининградская область, Республика Крым, Севастополь и Арктическая зона. Однако официально программа распространяется на все территории РФ кроме, как мы уже отметили выше, Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Отдельные регионы смогут сократить ставку до минимума, субсидируя разницу из своего бюджета. Так, о намерении предоставить заемщикам еще более выгодные условия займа уже высказались в нескольких регионах – в Красноярском крае, Удмуртии, и в Мордовии, а в Ненецком АО ипотека уже выдается под 1 процент.

Программа начала свое действие с 1 января 2020 года, и в ней уже участвуют Сбербанк и Россельхозбанк. Постепенно в программу начнут включаться и другие компании – их список будет опубликован Министерством сельского хозяйства. Также найти его можно будет на Дом.рф и Выберу.ру.

Требуемые документы

Требуемые для оформления ипотеки для сельских жителей документы определяются внутренней политикой банков, однако чаще всего оказывается примерно одинаковым для всех финансовых организаций. На сегодняшний день в пакет документов могут входить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • Военный билет о прохождении воинской службы;
  • Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то ему потребуются свидетельство регистрации в качестве ИП или самозанятого;
  • Также для ИП потребуется декларация о доходах;
  • Пенсионерам в возрасте до 65 лет нужно получить справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов также нужно приложить бумаги о приобретаемой вами недвижимости:

  • Отчет о ее рыночной стоимости. Он должен быть свежим, 1-3 месяца с момента проведения оценки. Оценка, к слову, должна быть произведена независимой оценочной организацией или же компанией, предоставленной самим банком.
  • Технический и кадастровый паспорт недвижимости;
  • Паспорт текущего владельца дома, земли или квартиры;
  • Документ, подтверждающий право собственности.

Все документы передаются на проверку в аналитический отдел. Однако помните, что в течение проверки могут подаваться и другие запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Только после подробного рассмотрения документов и заявки финансовая организация сможет огласить вердикт. Как правило, такая проверка занимает до 3-5 дней, однако при большей загрузке может пройти и неделя.

Порядок оформления

Так как сельская ипотека – это ипотечная программа с привлечением государственных средств, порядок ее выдачи будет несколько отличаться от стандартного.

  1. Прежде всего потребуется собрать все необходимые документы и прийти с ними в банк. Перед этим обратитесь к сотруднику банка за консультацией и уточните, какой именно список бумаг нужен в вашей ситуации, а уже затем подготавливайте необходимое. Также есть вариант подать заявку предварительно, и уже потом собирать документы;
  2. После рассмотрения предоставленных вами бумаг и одобрения заявки банком составляется кредитный договор. Внимательно прочитайте его перед подписанием;
  3. Договор купли-продажи недвижимости регистрируется в Росреестре;
  4. Банк перечисляет деньги на счет продавца, а покупатель начинает совершать ежемесячные взносы по графику, который составляется вместе с договором.

Далее кредитор обращается к государству, чтобы получить субсидирование ставки, оставшейся от ваших 3%. Дело в том, что банк выдает ипотеку под стандартную ставку, но выплачивать вы будете ту, что обусловлена программой. Таким образом, если займ был под 10%, оставшиеся 7% организации вернет государство.

Вывод

Новая кредитная программа с господдержкой призвана улучшить условия жизни сельских жителей и одновременно с этим уравновесить численность городского населения, стремительно растущего, с сельским. Низкие процентные ставки позволят привлечь горожан в села, а значит, и новые кадры, которых там так не хватает – например, молодых учителей и врачей. Однако на это направлена не только доступная ипотека. Правительство взяло на себя обязательство благоустроить сельскую местность, развив на ней более удобную инфраструктуру, и повысить уровень жизни сельчан. Льготная программа уже вызывает большой интерес потенциальных заемщиков, поэтому вероятность удачного массового переезда в село – ближе к природе и чистому воздуху, — только растет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/usloviya-polucheniya-selskoj-ipoteki-s-2020-goda/

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство — это реально
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here