Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Как купить или взять комнату в ипотеку? Подробная пошаговая инструкция по покупке

Покупка комнаты в ипотеку сопряжена со многими трудностями.

Банки неохотно дают деньги на такой вид недвижимости.

Связано это с тем, что реализовать в этом случае помещение кредитной организации будет затруднительно, если заемщик не сможет погасить свой долг перед банком.

Мы подробно расскажем, можно ли купить комнату в долг и как это сделать?

Как купить комнату в ипотеку? Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей. Обычно при неплатежеспособности клиента банк реализует залоговую недвижимость, в качестве которой в данном случае выступает комната. По статье 255 ГК приоритетное право на приобретение имеют жильцы квартиры, где расположено данное помещение.

Статья 255. Обращение взыскания на долю в общем имуществе

Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.

В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

С большим согласием банки дают ипотеку при условии, когда заемщику уже принадлежит вся квартира, кроме одной комнаты, на которую он и оформляет ипотечное кредитование. В данном случае в качестве залога выступает уже вся квартира.

Основные требования, предъявляемые банковской организацией к приобретаемому помещению:

  • комната должна быть оформлена в виде отдельного объекта недвижимости, то есть требуется, чтобы на нее были зарегистрированы права собственности. Только в этом случае возможно будет оформить на нее залог.
  • Помещение не может располагаться в аварийном здании, перекрытия в нем не должны быть деревянными.
  • От владельцев соседних комнат в рассматриваемой квартире требуется получение нотариально заверенного отказа о приобретении этой комнаты.
  • Помещение должно быть юридически чистым: предыдущий владелец не может числиться пропавшим или отбывающим срок наказания, оно не должно быть в аренде.
  • Выдвигаются также требования к самой недвижимости: в ней должна иметься отопительная система и электричество, ее площадь не может быть меньше 12 м².

1 шаг. После определения объекта покупки требуется собрать множество документов:

  • нотариально заверенный отказ от приобретения комнаты, а не согласие на его продажу.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Справка о доходах заемщика (2-НДФЛ).
  • Копия трудовой книжки.
  • Для проведения оценки стоимости потребуются технические и кадастровые документы. Оформить их можно, направив запрос в Росреестр и заплатив госпошлину за технический паспорт 800 рублей, за кадастровый паспорт 200 рублей на бумажном носителе.
  • Страховой полис на помещение. Банки часто требуют оформление страховки и на жизнь заемщика.
  • Заемщик должен заключить предварительный договор купли-продажи с владельцем. Он нужен для заключения кредитного договора банка и покупателя недвижимости.

2 шаг. Выбирается кредитная организация, которая выдает подобные займы. Покупатель пишет заявление на получение ипотечных средств, предоставляет все требуемые документы.

3 шаг. Банк рассматривает заявление.

Производит оценку приобретаемого помещения, знакомится со всеми предоставленными документами и определяет юридическую чистоту сделки.

Если комната приобретается в коммунальной квартире, то банк затребует дополнительные гарантии в виде залога другой собственности заемщика. Также не лишним будет наличие поручителей, которыми могут быть родственники или знакомые. Для поручителей имеются возрастные ограничения.

В качестве поручителей могут выступать:

  1. граждане РФ;
  2. лица, имеющие постоянный доход;
  3. трудоустроенные граждане;
  4. лица, имеющие хорошую кредитную историю;
  5. граждане, у которых нет на данный момент других поручительств и собственных кредитов.

4 шаг. Только после рассмотрения всех аспектов данной сделки, если банку будут предоставлены надежные гарантии в виде залога и поручительства, происходит заключение кредитного договора. Заемщик получает денежные средства.

5 шаг. Кредитуемый оформляет договор купли-продажи на приобретение комнаты и регистрирует права собственности в Росреестре.

Взять ипотеку на покупку комнаты будет достаточно сложно. Предстоит собрать много документов, определиться с залогом и поручителями, оформить страховку на помещение. Также следует обратить внимание на то, что комната должна удовлетворять всем требованиям кредитной организации.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/pokupka-komnaty.html

Ипотека на долю в квартире

Приобретение и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным вопросом и для физических лиц, и для финансовых организаций.

Но иной раз из-за материальных проблем покупка части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой.

В статье узнаем, что такое ипотечный кредит на долю квартиры, каковы его преимущества и как его оформлять.

Виды долевого имущества

Согласно статье 5 закона №102-ФЗ «Об ипотеке» в качестве залога при ипотеке можно использовать долю жилья, которая принадлежит физическому лицу на правах собственника, о чем свидетельствует запись в Государственном реестре недвижимости.

Жилая площадь должна быть ликвидной и пригодной к эксплуатации. Иначе его будет сложно реализовать, если заемщик окажется не в состоянии выполнить обязательства по кредиту.

Рассмотрим, как купить долю в квартире в ипотеку. Согласно текущему законодательству есть два вида долевой собственности:
  1. На правах общей собственности. У всех владельцев квартиры равные полномочия на использование своих долей. Размеры определяют квадратными метрами, принадлежащими им.
  2. Доля рассматривается как частная собственность. Самый выразительный пример — коммунальная квартира. У каждого физического лица отдельная комната, и полноценно свои метры может использовать только конкретное физическое лицо. Человек — владелец определенного участка.

Каждая единица частной собственности должна пройти регистрацию в Росреестре, иначе долевое владение считается общим.

Процедура приобретения доли усложняется наличием нескольких владельцев жилой площади, которые не всегда хотят делить квадратные метры с посторонними людьми. Из-за этого оформление ипотеки получить будет сложно.

Как оформить долевую ипотеку

Банки предлагают своим клиентам разнообразные программы кредитования, но ни одна из них не будет подходить абсолютно всем, необходимо рассматривать каждый случай отдельно.

Читайте так же:  Как рефинансировать долги по кредитам

Самые распространенные ситуации, при которых люди идут в банк за оформлением ипотеки:

  • У заемщика уже есть во владении несколько долей, и ему нужна последняя для владения всем имуществом. В распоряжении банка будет отдаваться целая квартира, а не доля. И самым вероятным одобрением ипотеки будет именно этот случай.
  • Заемщик владеет только одной долей, но желает расширить жилплощадь с помощью покупки еще одной. Шансов в получении ипотеки будет больше, если каждый из владельцев предоставит свое письменное согласие с условием залога. Процентные ставки обычно высоки, так как цена полноценной жилплощади на рынке выше, и продать ее легче, чем одну часть.
  • Заемщик желает купить долю в квартире, при этом не является владельцем других частей. Здесь, вероятнее всего, будет отказ. Но если с владельцем квартиры хорошие отношения, можно обойти ограничения разделением долей.
  • В качестве долевого владения не может быть часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и прочие нежилые зоны). Поэтому во время разделения их квадратуру не учитывают.

    Документы

    Одно из условий получения ипотеки – готовность физического лица, который берет заем, нести дополнительные расходы: оплачивать услуги нотариуса, риэлтора, государственную пошлину.

    Чтобы получить разрешение банка, нужно собрать и предоставить:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.

    Банком заявка рассматривается 2-5 рабочих дней.

    Рассмотрим, как оформить ипотеку на долю в квартире. Процедура оформления выглядит следующим образом:

    В последовательности оформления всей процедуры есть свои нюансы в каждом конкретном случае.

    Куда нужно обращаться, чтобы оформить ипотеку

    Чтобы получить ипотеку на приобретение доли в квартире, нужно обратиться в любой банк, который предоставляет такую услугу.

    Также нужно будет посетить:

    1. Риелтора. Заемщик сам может выбрать объект недвижимости.
    2. Нотариуса.
    3. Страховую компанию, если кредитор сам не будет оформлять защиту имущества.
    4. В Росреестре нужно зарегистрировать сделку.

    Другие варианты покупки доли квартиры

    При отказе банка в выдаче ипотеки на долю можно оформить потребительский кредит. Процентная ставка будет выше, процедура продажи будет проходить по договору дарения.

    Потребительский кредит – один из разновидностей кредитования. Им может воспользоваться любой человек, чтобы купить товары, жилье, услуги. Кредитополучатель должен вернуть заемщику средства на условиях последнего, почти всегда – с процентами за определенный срок.

    Другой путь – получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Виды такой ипотеки:

    1. Ломбардная. Заемщик должен передать банку в качестве залога недвижимость, чтобы получить ипотеку. У заемщика должна быть собственная недвижимость, либо она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица, который готов заложить недвижимость за вас. Составляется дополнительный договор.
    2. Ипотека под залог приобретаемой жилплощади. Заемщик получает средства на приобретение нового для себя жилья. Оно находится в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог пойдет недвижимость, которая уже есть у заемщика.

    Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической. Преимущества схемы:

    1. Необязательно отчитываться в том, для чего используются эти средства. Займ можно распределить по своему усмотрению.
    2. Такую ипотеку дают без первоначального взноса.
    3. Можно купить жилплощадь, которая не купишь с помощью обычной ипотеки (с перепланировкой, коммуналку, комнату в общежитии и так далее).

    Недостатки:

    1. Банки не выдадут ипотеку под залоговую квартиру, если она будет в плохом состоянии.
    2. Обязательна страховка.
    3. ИП, собственникам бизнеса, топовым руководителям будет сложно получить такую ипотеку. Банк может посчитать, что лицо берет ипотеку под бизнес.
    4. Ставка выше, и разницы иной раз достигает 3%.

    Можно ли ипотекой выкупить долю в квартире? Статья 224 ГК РФ указывает на возможность совместной собственности, т.е. одной и той же жилплощадью могут владеть несколько лиц, оформив свои в нем доли.

    Согласно статье 246 ГК РФ владельцы имеют право распоряжаться частью своего имущества как хотят: они могут ее продать, передать по наследству, в дар, использовать в виде залога, если возникают кредитные обязательства.

    Банки

    Узнаем, какие банки дают ипотеки на долю в квартире в 2020 году:
    • Дельта банк;
    • Газпромбанк – продукт «Квартира на вторичном рынке», где можно купить и долю;
    • Анкор банк выдает под залог уже имеющейся недвижимости другую жилплощадь и долю;
    • Открытие – кредит «Квартира» позволяет купить жилье или его долю;
    • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
    • Банк Образование – продукт «Комнаты и доли»;
    • Плюс Банк и Актив Капитал банк.

    Ранее подобные программы были у Сбербанка и ВТБ. Но сейчас данные банки с настороженностью относятся к таким заемщикам, так как доля не совсем подходит в качестве залогового имущества. Но можно оставить предварительную заявку.

    Ипотека на выкуп доли в квартире не будет предоставлена, если в имуществе есть доля у третьих лиц, которые не собираются его продавать. Перед началом поисков банка лучше заранее обсудить данный вопрос со всеми владельцами квартиры.

    Почему банки ведут осторожную политику в сфере долевых ипотек

    Представим, что есть трехкомнатная квартира и два собственника. Один владеет двумя комнатами, другой одной. Если второй не возражает, первый выплачивает ему денежную компенсацию, которая равна рыночной стоимости этой комнаты, и получает полную квартиру.

    И единственный собственник будет иметь дело только с банком, так как ипотеку на приобретение доли ему выдало именно это учреждение. Но банки не очень часто соглашаются оформлять такого рода ипотеки.

    Причины:

    Поэтому банки проводят проверки. Как тогда выкупить долю квартиры в ипотеку? Сбербанк также занимается долевым кредитованием, пусть и не очень охотно.

    Но должны быть обязательно соблюдены условия:

    • после покупки доли с помощью ипотеки недвижимость должна перейти заемщику;
    • или оставшаяся часть квартиры закрепляется в собственности у супруга/супруги заемщика или заемщицы.

    Почти невозможно получить ипотеку на покупку доли в квартире, если потенциальный заемщик желает купить долю жилплощади, на которое ранее не имел никаких прав. Или потенциальный заемщик желает купить долю в квартире, где он уже является владельцем какой-то части, но после сделки объект не станет его полной собственностью.

    Сложно сказать со стопроцентной вероятностью, дадут ли банки ипотеку на долю в квартире, но если не терпится купить свой угол, можно также взять потребительский кредит или взять деньги в долг. Официально продать долю постороннему тоже не удастся, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа. И если у продавца с ними плохие отношения, получить от них письменный отказ будет очень сложно.

    Читайте так же:  Транспортный налог простые способы оплаты

    Если в собственности есть другая недвижимость, следует рассмотреть вариант оформления ее в залог. После того, как пройдет регистрация ипотечного договора, заемщик получит деньги, которые он потратит на расчет с продавцом по приобретению доли в квартире.

    Можно поискать банк с более низкими процентными ставками в случае документального подтверждения целевого использования средств. После того как кредит будет получен, а договор купли-продажи подписан, в банк достаточно предъявить копию договора.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipotechnyj-kredit-na-dolyu-kvartiry/

    Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

    Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

    Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

    Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

    Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

    Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

    • В квартире.
    • В общежитии.
    • В коммунальной квартире.

    Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

    Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

    К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

    В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

    В каких банках согласятся взять в залог комнату

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

    Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

    Сбербанк: условия и возможности

    Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

    Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

    Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

    «Глобэкс»: ставки, требования, условия

    В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

    Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

    Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

    Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

    Выбираем лучшее

    Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

    Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

    • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
    • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
    • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
    • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

    По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

    Проверяем чистоту недвижимости

    Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем. Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой. Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

    Собираем документы

    До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

    • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
    • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
    • Застраховать имущество.
    Читайте так же:  Формирование расходов предприятия

    Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

    Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

    После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

    Оформляем сделку

    Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

    Альтернатива: что делать, если отказали в банке

    Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

    Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита. Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату. Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

    Источник: http://frombanks.ru/stati/poshagovaya-instruktsiya-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

    Как можно купить комнату в ипотеку

    Если не хватает денег на квартиру, советуют покупать комнату. Но если средств мало и для такой сделки? Можно ли купить комнату в ипотеку? Да, банки иногда предоставляют такие ссуды. Однако получение подобного займа — дело сложное и имеет нюансы.

    Преимущества покупки комнаты в ипотеку

    В кризис возросло количество ипотечных заявок на приобретение комнат, так как оформить ипотеку на комнату стало проще. Появилось больше специализированных банковских продуктов. Кому выгодно приобретение комнаты в ипотеку? Ответ очевиден: люди, у которых нет денег, чтобы купить дорогую квартиру. Однако это не всегда так. Наиболее часто встречающийся вариант — выкуп квадратных метров у соседей в коммунальной квартире. Вторая популярная ситуация — приобретение комнаты в бывшем общежитии в центре большого города человеком, приходящим сюда только поспать. Это намного выгоднее, чем иметь квартиру на окраине и добираться до центра по пробкам.

    К тому же накопить на первоначальный взнос в несколько сотен тысяч рублей не так сложно, как миллионы на квартиру. Однако требования банка к залоговому объекту и оформление покупки несколько отличаются от более распространенных сделок с квартирами.

    Схема покупки комнаты в ипотеку

    Как купить комнату в ипотеку: с чего начать и как правильно действовать, чтобы не потерять время? Предложим схему покупки, состоящую из десяти шагов. Это общий план действий. Иногда по условиям банка этапы переставляются местами, управляющие могут добавить свои условия. Но прочитав общую схему, вы поймете, что ожидать.

    Шаг 1. Обращение в банк. Вы пишите заявление, менеджеры кредитной организации начинают рассматривать заявку. Обычно банк интересуется кредитной историей и нагрузкой заемщика, его доходами. Рассмотрение проходит в срок от пяти дней до месяца, однако может затянуться до двух. Если решение банка положительное, следует переходить к новым этапам. Если отрицательное, нужно обратиться в более лояльную организацию.

    Шаг 2. Поиск подходящей недвижимости. Нравящийся по расположению и цене вариант необходимо проверить, проанализировать документы, чтобы избавить себя от возможных рисков. Они описаны на схеме ниже. Наиболее частые проблемы с документами у комнат — большое количество регистрационных действий (частая перепродажа), наличие обременений и долевое участие. Все это может привести к оспариванию сделки.

    Шаг 3. Рассмотрение менеджерами банка найденной недвижимости. Она должна соответствовать требованиям, которые выставляет кредитная организация (например, дом должен быть с определенным процентом износа, без деревянных перекрытий — у каждого банка свои требования), а также быть ликвидной по оценке специалистов организации.

    Шаг 4. Получение от всех собственников согласия на приобретение доли (если вы до этого момента не владели частью квартиры или соседней комнатой в бывшем общежитии). Для ускорения процедуры прибегают к помощи нотариуса, который рассылает письма с уведомлением. Если ответа в течение месяца нет, считается, что собственник отказался от преимущественного выкупа. Хотя конечно, лучше собственников найти (у банка будет повод сказать «нет»).

    Шаг 5. Выезд на место оценщика-эксперта. Оценка необходима для определения суммы займа. Банк не выдаст денег больше, чем говорит оценщик. Даже если продавцы недвижимости хотят сумму на несколько десятков тысяч выше.

    Шаг 6. Подписание предварительного договора и передача задатка. Форма предварительного договора выдается менеджером банка или может быть произвольной. Обычно задаток составляет 10-20% от стоимости комнаты. Его вы выдаете собственнику из собственных средств (они учитываются банком в сумме первоначального взноса).

    Шаг 7. Окончательное утверждение документов на недвижимость юридическим отделом и службой безопасности банка. Для этого все документы (в том числе нотариально заверенные отказы собственников долей) передаются на проверку в финансовую организацию.

    Шаг 8. Подписание кредитного договора и договора страхования недвижимости. Открытие счета, куда впоследствии будут перечисляться ипотечные платежи. Подписание договора купли-продажи. Выдача кредита.

    Шаг 9. Передача денег. Обычно деньги перечисляются по безналичной системе оплаты. Иногда возможна передача через банковскую ячейку. В этом случае деньги закладываются в ячейку в момент подписания договора, а после получения зарегистрированного договора купли-продажи из Росреестра передаются продавцу сотрудником банка.

    Шаг 10. Государственная регистрация. Документы подаются в службу государственной регистрации (Росреестр), а через время, которое укажет специалист, их можно забрать. Только после перехода права вы становитесь собственником комнаты. Этот шаг может быть до передачи денег. Однако в 90% случаев банки идут навстречу продавцу и перечисляют средства на счет в момент подписания договора купли-продажи. И этап государственной регистрации вершит сделку.

    Комната в общежитии и коммунальной квартире

    Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку? Конечно, но в определенном случае. Если общежитие уже было приватизировано и переведено в статус жилого дома, на него не распространяется специальный правовой режим.

    Читайте так же:  Вычет по процентам по ипотеке второй раз оформление 3-ндфл

    Правда, банки предъявляют к недвижимости и свои требования:

    1. Комната должна быть приватизированной и выделенной в натуре (иметь отдельный лицевой счет).
    2. Недвижимость в общежитии должна быть ликвидной по оценке экспертов организации. То есть если объект находится на окраине города в здании с плохим ремонтом, при этом кухня и санузел общие и на этаже, то банк с большой вероятностью откажет. Если же общежитие расположено в центре и пользуется популярностью среди съемщиков и жильцов, то согласие обеспечено.
    3. По документам комната в общежитии должна проходить как доля (в соответствии с 4 ч. статьи 16 Жилищного кодекса России). Следовательно, на нее распространяется действие ст. 246 ГК РФ (Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности) и ст. 250 ГК РФ (Преимущественное право покупки): «при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки». Банк обязательно потребует нотариальные отказы от всех собственников на этаже. Часто это можно сделать только с помощью рассылки писем от нотариуса, что существенно удорожает покупку.

    Требования к доле в коммунальной квартире такие же, как к комнате в общежитии. Эксперты утверждают, что там наиболее часты случаи, когда продаваемая доля является приватизированной, а остальные — нет. В этом случае отказ от преимущественной покупки надо взять у муниципалитета. Иначе сделка может быть оспорена в суде, и банк не согласится на такой залог.

    Выдают ли ипотеку на комнату в обычной квартире?

    Банки с настороженностью относятся к подобным объектам залога, у вас с большой вероятностью будут просить письменно указать, почему вы хотите приобрести ее. Ответ банка будет по ситуации.

    • Вы собственник остальных комнат в квартире и хотите выкупить последнюю долю жилплощади? В такой ситуации банки не видят подводных камней, отвечая согласием. Однако собственнику нужно учесть, что залогом выступит целая квартира, а не только комната.
    • Вы хотите выкупить долю у бывшего супруга (супруги), причем отношения уже давно разорваны. Оформление ипотеки закончится в каждой из ситуаций индивидуально. Есть смысл обращаться за ипотекой на выкуп доли у бывшего супруга, если после развода прошло более, чем шесть месяцев. Положительный ответ почти гарантирован, если вы уже создали новую семью. Таким образом, покупка доли выглядит логичной для менеджеров кредитной организации.
    • Если же вы выкупить долю в квартире, где вам не принадлежит ни одного квадратного метра, то придется получать нотариально заверенное согласие на ваше приобретение всех владельцев долей. Но возможно, банк посчитает такую недвижимость неликвидной, ведь в залог остается доля, которую потом сложно будет продать.
    • На близкородственные сделки есть ограничения, поэтому выкупить долю у родного брата, имеющего одну с вами фамилию, родителей и т.д., с участием банка не получится.

    Банки, выдающие ипотеку на комнату

    В кредитных продуктах не очень часто встретишь название «ипотека на комнату». При этом банки не против выдать такой кредит. Просто они нацелены на стандартизацию своих услуг. Так, Сбербанк охотно выдает средства на покупку ликвидных долей, но не выделяет специальную ипотечную программу. Такую услугу крупнейший российский банк предоставляет по программе «Приобретение готового жилья» (ставка 11,75%, минимальный первоначальный взнос — 20%).

    Рассмотрим наиболее выгодные предложения банковских организаций по ипотеке на комнату:

    1. «Приобретение готового жилья». Сбербанк 11,75% 20% до 30 лет 300 000 руб.
    2. «Квартира на вторичном рынке». Газпромбанк 11,5-12% 15% до 30 лет 500 000 руб.
    3. «Комната или доля». Дельтакредит 12,25-12,75% 10% от года до 25 лет 600 000 руб.
    4. «На приобретение комнаты или доли». Азиатско-Тихоокеанский банк 12,25%-12,75% 15% от пяти до 25 лет 350 000 руб.
    5. «Комнаты и доли». Образование 12,25-12,75% 10% от года до 25 лет 600 000 руб.
    6. «Комната или доля». Бинбанк 12,25-12,75% 20% от пяти до 25 лет 600 000 руб.
    7. «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Форбанк 12-12,25% нет данных от трех до 30 лет 300 000 руб.
    8. «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры по стандартам АИЖК». Росэнергобанк 12-12,25% 40% от трех до 30 лет 300 000 руб.
    9. «Недвижимость на вторичном рынке». Акцепт 12,5-13,5% 20% от года до 25 лет 300 000 руб.
    10. «Комната». Русский Ипотечный Банк 12,5-14,5% 25% до 25 лет до 75% стоимости приобретаемой комнаты.

    Как следует из банковских предложений, на покупку комнаты в 2017 году разрешено использовать материнский капитал. Он может играть роль как первоначального взноса, так и способа досрочного погашения ипотеки. Особенно поддерживаются социальными службами те семьи, в которых решено использовать выплату для выкупа последней доли в коммунальной квартире. Таким образом, семья становится 100% собственником отдельной недвижимости.

    Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-mozhno-kupit-komnatu-v-ipoteku/

    Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков в 2020 году

    Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры. Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам. Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

    Виды долевой собственности

    Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности. Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

    Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:

    1. На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
    2. Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.

    Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

    Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

    Читайте так же:  Уплата налогов индивидуального предпринимателя

    Особенности оформления долевой ипотеки

    Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

    Существует три самых распространенных ситуации, при которых люди обращаются в банк для оформления доли в ипотеку:

    1. Заемщик уже является владельцем нескольких долей, и ему не хватает всего одной части для полноценного владения имуществом.
    2. Заемщик является владельцем всего одной из долей, но хочет расширить свое жилое пространство за счет приобретения еще одной.
    3. Клиент банка хочет приобрести долю в квартире, не являясь при этом владельцем других частей.

    Процедура оформления ипотеки подразумевает наличие залогового имущества, которым по факту является приобретаемое жилье. При этом, в распоряжение финансовой организации будет отдаваться не доля, а целая квартира, поэтому наиболее вероятным одобрение финансовой ипотечной помощи будет в первом случае, когда заемщику не хватает всего одной доли для полноценного приобретения жилья.

    Вторая ситуация немного сложней, но если каждый из владельцев даст свое письменное согласие с условием залога, шансы оформления ипотеки возрастают. К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, так как стоимость полноценного жилья на рынке гораздо выше, да и продать его намного легче, чем всего лишь часть.

    В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

    Важно! В законодательстве существуют ограничения относительно минимального количества квадратных метров, которые необходимы для проживания одного человека. При этом, в качестве долевого владения не могут выступать часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и другие нежилые зоны), поэтому при разделении на части их квадратура не учитывается.

    Условия банков ТОП-5

    Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира. Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях:

    Процедура оформления ипотеки на долю

    Прежде всего, нужно получить решение банка. Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

    1. Паспорта
    2. СНИЛСы
    3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
    4. Справка о доходах
    5. Копия трудовой

    Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

    Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

    1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
    2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя — согласие не требуется).
    3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
    4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
    5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

    Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

    Альтернативные варианты покупки

    Если же банк отказал в оформлении ипотеки на долю, можно сделать несколько хитрых шагов, оформив потребительский кредит. В таком случае процентная ставка будет гораздо выше, а процедура продажи производится по договору дарения. Такой подход достаточно часто практикуется, так как предоставлять свое жилье в качестве залогового имущества, чтобы кто-то мог купить всего лишь его часть, никто не хочет.

    Современная банковская система предусматривает возможность приобретения жилья на условиях ипотеки. Такие долгосрочные кредиты отличаются низкими процентными ставками и довольно лояльными условиями. Но финансовые организации неохотно работают с неполным имуществом, а именно — долями, так как здесь существует множество нюансов, которые необходимо соблюдать.

    Практически со стопроцентной вероятностью банки предоставят ипотечные средства, если вы хотите выкупить последнюю долю, но если вы только хотите обзавестись собственным уголком, скорей всего придется оформлять потребительский кредит или же взять деньги в долг.

    Конечно, при покупке можно схитрить, подписав договор дарения отдельной части, но данная процедура также связана с некоторыми сложностями. Официально продать долю постороннему человеку также не получится, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа, и если продавец состоит с ними в отрицательных отношениях, добиться письменного отказа будет практически невозможно.

    Если у вас есть сложности с оформление доли в квартире и вам требуется грамотная юридическая помощь, то просто задайте вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в углу экрана.

    Как всегда ждем ваших вопросов ниже. Если статья вам помогла, просьба оценить её и нажать кнопку любимой соц сети. И, обязательно, подпишитесь на обновление проекта.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipotekaved.ru/kvartira/ipotechnyj-kredit-na-dolyu-kvartiry.html

    Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here