Формирование личного бюджета как взять финансы под контроль

Личный бюджет, Управление и учет личных финансов

Эффективное управление личными финансами – путь к финансовой независимости

Управление и учет личных финансов – процессы, без которых невозможно достичь финансового благополучия. Только тот, кто знает, как оптимизировать затраты, спланировать доходы и распределить ресурсы, сможет полностью удовлетворить свои нужды.

Можно выделить несколько ключевых принципов, которые помогут рассчитать траты и создать эффективную систему управления личным бюджетом:

  1. Нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Этот совет покажется прозаичным, однако многие не уделяют должного внимания подсчету доходов и расходов. Для того чтобы управление и учет личных финансов принесли плоды, позаботьтесь, чтобы откладывать не меньше 10% ежемесячного заработка. Если у вас появились дополнительные доходы, не тратьте средства, а отложите их.
  2. Заранее планируйте траты на приобретение дорогостоящих вещей (машина, квартира). Скопить средства будет проще, если вы составите график: какую сумму нужно обязательно откладывать ежемесячно. Накопленные деньги лучше хранить в банке: во-первых, вы будете получать ежемесячные проценты с депозита, во-вторых – не сможете потратить деньги на ежедневные нужды.
  3. Разумно вкладывайте деньги. Помните, что средства, которые пылятся в шкафу, не принесут должной отдачи. Вы можете инвестировать деньги в бизнес или положить их на депозит – в любом случае, проценты станут достойным вливанием в личный бюджет.

Контроль личного бюджета – необходимая часть управления финансами

Фраза «Деньги любят счет» должна стать аксиомой для человека, который хочет добиться финансовой свободы. Личный бюджет нужно тщательно контролировать и анализировать – только тогда получится избежать ненужных трат и скопить достаточную сумму для реализации поставленных целей.

Начать учет семейного бюджета можно с малого – просто ежедневно записывать все расходы. Некоторые предпочитают по старинке заносить траты в блокнот или тетрадь. Однако намного удобнее вести бюджет с помощью специальных программ. Очевидный плюс – автоматизация всех рутинных процессов: можно распределить расходы по категориям, составить график накопления денег для летнего отдыха, получать планы и отчеты.

Онлайн-сервис EasyFinance в этом плане вдвойне удобен для контроля семейного бюджета, поскольку позволяет вести учет трат как на персональном компьютере, так и с мобильных устройств. Таким образом, заносить расходы пользователи могут, находясь в отпуске, командировке или прямо у кассы в магазине. Кроме того, система позволяет «привязывать» банковские карты к профилю для автоматического учета всех транзакций. А людям, которые уже в достаточной степени оптимизировали доходы и расходы и готовы инвестировать деньги, эксперты EasyFinance с радостью посоветуют наиболее удобные и надежные методы.

Источник: http://easyfinance.ru/my/wikiwrapper/lichniy-budget-uchet-trat

Советы по грамотному ведению личного бюджета

Быть финансово грамотным человеком не только в работе и бизнесе, но и в повседневной жизни очень важно, нужно и полезно. Одно из основных банковских правил говорит о том, что если в финансовых вопросах порядок, значит, и во всём порядок. Все мы зарабатываем и тратим деньги, иногда экономим, иногда планируем покупки. Но в большинстве случаев своими деньгами мы распоряжаемся, как придётся, руководствуясь лишь общими правилами, что нередко приводит к необходимости тратить накопления, если таковые имеются, занимать деньги или вообще брать кредиты. К этому можно добавить ещё и то, что по заверениям специалистов по финансам, из бюджета, ведению которого не уделяется должного внимания, «куда-то» (неизвестно только куда) регулярно исчезает около 20% средств. Какая же тут может идти речь о финансовой стабильности, не говоря уже о финансовой независимости?

На тему грамотного ведения бюджета сегодня написано огромное количество литературы, создано множество обучающих курсов, проводятся различные тренинги и семинары. Но, к сожалению, далеко не у каждого есть время (и деньги) на изучение соответствующих материалов и курсов. И согласитесь, как было бы хорошо, если бы можно было просто прочесть одну статью, в которой были бы кратко, грамотно и лаконично изложены основные принципы ведения и контроля личных финансов? Спешим вас поздравить – перед вами именно такая статья! И поверьте, после её прочтения, вести свой личный бюджет вам станет гораздо легче.

Несколько слов о бюджете

Итак, что такое бюджет? Бюджет – это документ (электронный или бумажный), в котором регулярно наглядно и детально отображаются все статьи доходов и расходов за конкретный период времени, т.е. все источники притока средств, все траты, а также какие-либо индивидуальные правила распоряжения финансами и личный финансовый план на будущее. Человеку, никогда серьёзно не занимавшемуся ведением бюджета, на первый взгляд это может показаться сложным процессом, требующим каких-то особенных знаний или навыков, огромного количества времени и т.д. На самом же деле в этом нет ничего сложного по той простой причине, что это всего лишь навык, которым просто нужно овладеть. Ведение бюджета включает в себя несколько базовых частей, которые со временем дополняются другими, приобретая черты более сложной системы. Но начинать всегда нужно с самого простого. Основными компонентами ведения личного бюджета являются:

  • Учёт доходов и расходов
  • Оптимизация расходов
  • Планирование доходов и расходов

Запомните, что вести свой бюджет нужно именно в такой последовательности, т.к. каждый последующий пункт является логическим продолжением предыдущего. Рассмотрим каждый из них в отдельности.

Учёт доходов и расходов

Учёт доходов необходим для того чтобы, во-первых, вы чётко знали, откуда поступает в ваш кошелёк каждая копейка, а во-вторых, какая конкретно сумма является вашим ежемесячным доходом. Раз уж год состоит из 12 месяцев, а источник доходов подавляющего большинства людей – это заработная плата, то и дальше мы будем брать за «конкретный временной промежуток времени» один месяц.

Но если с доходами ситуация довольно проста: получил – записал, получил – записал и т.д., то с расходами дело обстоит несколько иначе.

Как уже было сказано, 20% заработка многих людей, не занимающихся своим бюджетом, «исчезает». Причём, это случается даже в тех случаях, когда кажется, что конкретно знаешь, на что тратишь деньги. А эта сумма могла бы быть использована с умом: потрачена на что-то существенное и действительно необходимое или отложена. «Вернуть» эти деньги можно, но пока вы не будете знать, куда они «исчезают», сделать этого вы не сможете. Это и есть первая причина, почему нужно вести учёт расходов. И делать это нужно ежедневно.

Читайте так же:  Оптимизация кредита с поручителем и залогом - как погасить несколько кредитов

Заведите себе отдельный блокнот и всегда носите его с собой. Для начала тратьте деньги в привычном для себя режиме, как вы привыкли. Но все свои траты, даже если это 7,5 рублей за пирожное или 2 рубля за коробок спичек, обязательно фиксируйте. Разделите листы блокнота расходов на две части – «наименование покупки» и «сумма». Вверху листов проставляйте даты. Не категоризируйте покупки – сейчас это лишнее, просто записывайте их, т.к. вашей основной задачей является выработка у себя такой привычки и определение причины «исчезновения» денег. На память в этом вопросе тоже надеяться не стоит, т.к. уже на следующий день вы будете усердно вспоминать, на что потратились.

Еженедельно сверяйте оставшиеся деньги со своими заметками, чтобы проверить точность записей и их систематичность, а также, чтобы увидеть, есть ли в вашем списке то, от чего можно было бы отказаться без существенного ущерба для себя. Наверняка вы удивитесь, узнав, что такие вещи имеются. По истечению месяца посчитайте все такие траты и определите их общую сумму – так вы и получите необходимый результат, т.е. наконец-таки узнаете, куда регулярно тратится одна пятая всех ваших денег. Теперь можно впредь воздерживаться от подобных трат и направлять «найденные» деньги в другое русло.

Ко всему прочему, регулярные записи в блокноте после каждой покупки будут автоматически заставлять вас задумываться о целесообразности покупки, а значит, к своим расходам вы будете подходить более осознанно. Спустя 2-3 месяца такой практики, уже привыкнув к ней, вы можете разделить свои расходы на категории (питание, транспорт, коммунальные услуги, развлечения и т.д.).

Оптимизация расходов

Оптимизация расходов подразумевает рациональное использование средств. И это отнюдь не является экономией. Экономия – это отказ от того, что нравится, привычно и доставляет удовольствие, в пользу того, что необходимо, с целью сбережения средств. Оптимизацией же называется грамотное распределение личных финансовых потоков по всем статьям своих расходов без необходимости отказывать себе в чём-либо существенном. От чего-то, возможно, и придётся отказаться, но это будет настолько незначительным, что, по сути, будет даже неощутимо. Оптимизация расходов основывается на следующих принципах, которые очень важно уяснить:

  • Не бывает статей расходов, которые не были бы важны для вас. Чтобы тратить меньше следует сокращать каждую статью пропорционально друг другу, т.е. вычитывать средства из каждой статьи в одинаковом процентном соотношении.
  • Наибольшей оптимизации подлежат те статьи расходов, на которые уходит наибольшее количество средств из вашего бюджета, т.к. расходы по ним, скорее всего, можно сократить.
  • Не нужно стремиться к покупкам вещей, разрекламированных как экономные, или оптовым закупкам. Психика человека устроена таким образом, что за счёт кажущейся дешевизны или предполагаемой скидки он будет неосознанно стремиться к тому, чтобы взять больше, а это означает, что и тратить он будет больше.

После того как вы точно узнаете ваши основные и реальные потребности и определите каким образом лучше всего оптимизировать расходы, можно приступать к распределению средств по целям и временным промежуткам. Например, получив зарплату, отложите часть денег на основные расходы (обязательные платежи), другую часть (пусть даже совсем небольшую) оставьте как накопления, а оставшуюся сумму разделите на четыре недели, из которых состоит месяц. Эти четыре части отделите друг от друга, разложив, к примеру, по конвертам. Каждый новый конверт открывайте только накануне грядущей недели. Чем меньше в каждом из этих конвертов будет денег, тем более вы будете дисциплинированы и рациональны в своих расходах. И ещё один полезный совет: чем больше вы склонны к необдуманным покупкам, тем меньше денег рекомендуется иметь при себе в течение дня.

Вышеизложенная практика на самом деле очень эффективна. Если вы будете придерживаться её хотя бы полгода, вы научитесь сохранять приличные суммы денег, а также выработаете у себя полезную привычку тратить деньги только на то, что действительно необходимо, при этом не только не ухудшив, но и улучшив качество своей жизни.

Финансовое планирование

Любое планирование — это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни, т.к. позволяет не только разделить процесс достижения цели на несколько важных этапов, но и увидеть новые возможности. Финансовое планирование – залог материального благополучия, наличия «подушки безопасности» в непредвиденных жизненных ситуациях, возможность достичь многих материальных целей, и даже стать финансово независимым человеком.

Финансовые (и любые другие) планы подразделяются, как правило, на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (от 3 лет и более). Соответственно, и планировать нужно по нарастающей. Во-первых, достижение целей – это процесс поэтапный, в котором реализация среднесрочных или долгосрочных планов может зависеть от краткосрочных или среднесрочных. И, во-вторых, всегда существует определённый рубеж, преодолеть который в настоящее время мы не можем. К тому же, имеют место быть некоторые обстоятельства, повлиять на которые невозможно (инфляция, внезапное сокращение на работе, непредвиденные необходимые траты и т.п.).

Чтобы иметь возможность быть готовым, если уж не ко всему, то ко многому, нужно иметь чёткое представление о том, что вы будете делать в той или иной ситуации, а также разработать свою стратегию по достижению целей. Всё это и включает в себя финансовое планирование.

Лучшим временем для приведения в порядок своего бюджета и планирования является начало года. Но, конечно же, ждать его наступления ни в коем случае не нужно. Приступайте к делу сразу же: определяйте свои цели, просчитывайте действия, ищите новые возможности и варианты. Это станет вашим первым шагом к процветанию и финансовому благополучию.

Заключая, лишь хочется добавить, что всегда нужно помнить о том, что грамотное отношение к своему бюджету должно стать частью образа жизни, стимулом к профессиональному, карьерному и личностному росту; навыком, который сделает достаток вашим верным спутником и гарантом уверенности в любой жизненной ситуации. Об этом говорят все успешные, обеспеченные и финансово независимые люди. И чтобы стать одним из них, нужно наконец-то заняться своим личным бюджетом. И мы желаем вам в этом скорейших успехов и удачи!

Читайте так же:  Бесплатная франшиза предложения для торговли и сферы услуг

А знаете ли вы ещё какие-нибудь эффективные способы ведения личного бюджета? Мы будем рады вашим рекомендациям, советам и комментариям!

Источник: http://4brain.ru/blog/%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%8B-%D0%BF%D0%BE-%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83-%D0%B2%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8E-%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE/

Ведение личного бюджета: от планирования до финансового результата

Финансовое благополучие человека связано не только с размером его доходов: важно грамотно распоряжаться заработанными деньгами. Доктор экономических наук Юрий Погорелов рассказал о роли личного бюджета в управлении финансами. По словам ученого, вести личный бюджет необходимо при нехватке денежных средств. Если денег в избытке, можно спокойно наслаждаться жизнью, ни о чем не думая. Хотя такое состояние порой длится недолго: по интернету кочует немало историй о миллионерах, которые за несколько лет промотали внушительные состояния.

По-простому говоря, личный бюджет – это личный финансовый план, состоящий из двух частей: доходов и расходов. У продвинутых и дальновидных граждан может быть выделена еще и третья часть – инвестиции. Вести бюджет можно по старинке – на бумаге или на компьютере в Excel. В странах Запада для этих целей многие люди используют различные приложения, некоторые из них могут сканировать фотографии чеков, распознавать банковские СМС и автоматически заносить информацию в расходы и доходы. В России такими программами пользуются реже.

Бюджет можно формировать за разный период времени: от недели до года. Самое популярное решение – месячный бюджет. Этот вариант удобен тем, что каждый знает примерный размер своей зарплаты за месяц и может планировать соответствующие доходы. Оплата коммунальных платежей тоже вносится раз в месяц. С другой стороны, некоторым людям тяжело распределить скромное жалование на 30 дней. В этом случае стоит попробовать вести недельный бюджет, разделив месячные доходы на 4 части. Чем меньше период, тем проще уложиться в лимит.

Преимущества личного бюджета:

  • Человек четко знает количество и источники поступающих в семью средств, удобнее планировать расходы.
  • Есть определенность с размером финансовых резервов.
  • Проще планировать дорогостоящие покупки.
  • Проще оценить степень финансовой свободы. Под этим понятием подразумевается возможность жить в свое удовольствие. Прямой зависимости от суммы средств на счетах здесь нет.

Этапы ведения бюджета:

  • Его построение.
  • Его выполнение. На этом этапе появляется возможность усилить контроль за финансовыми потоками.
  • Нормализация ситуации с финансами (доходы начинают превышать расходы, увеличиваются накопления, появляются инвестиции).

Первые шаги

Начать можно с деления листа на две части.

1. В левой части фиксируем поступления, которые планируем получить за месяц. Это могут быть следующие статьи доходов: зарплата, премия, проценты, начисленные на банковский депозит, подработки, плата арендаторов за жилье или другое имущество. Складываем и получаем некоторую сумму денег.

2. В правую часть заносим грядущие расходы на продукты и прочие ежемесячные траты, а также общественный транспорт, содержание собственного автомобиля, коммунальные услуги, мобильную связь и интернет, отдых, хобби, домашнего питомца и проч. Расходы планируем отдельно по каждой статье. Сделать это проще, если имеются цифры за прошлый месяц. При отсутствии таких данных, возможно, будут значительные расхождения с действительностью, но лучше плохой план, чем его отсутствие. Суммируем и увеличиваем полученное значение на 10%. Прибавка в 10% нужна, чтобы подстраховаться от непредвиденных расходов и ошибок при планировании.

Таким образом, получили две суммы: ожидаемые поступления и расходы. Сравнив их, легко понять, какой бюджет получился. Возможны следующие варианты:

Фондирование. Конвертная система

Для ведения бюджета можно использовать различные технологии, одна из самых простых – фондирование. Нужно взять несколько конвертов и подписать их в соответствии со статьями расходов. На каждом конверте записываем сумму, которую планируем потратить за месяц. После получения денег раскладываем их по конвертам, на каждом записываем, сколько в него положили и когда. Постоянно отмечаем движение средств, фиксируем доходы и расходы. Тратим деньги только по назначению: например, если они предназначены на коммунальные расходы, перед походом в супермаркет за продуктами о них забываем.

В отдельном конверте храним заначку. В первый день месяца в него откладываем остаток зарплаты после того, как наполнены остальные конверты. При необходимости из заначки можно расходовать деньги на различные нужды, заделывая бреши в бюджете. В этом плане резерв является исключением, им можно распоряжаться свободно, а остальными конвертами – только по назначению. В последний день месяца собираем остатки средств (если таковые имеются) и перекладываем их в заначку.

Плюсы «конвертной системы»

  • Всегда точно известно, сколько денег осталось на текущие траты до конца месяца в целом и по каждой статье расходов в частности.
  • Всегда можно остановиться и не потратить лишних денег на любую статью расходов.
  • Основные статьи трат заранее обеспечиваются деньгами.
  • Личные финансы все время под контролем.

Фондирование – хороший способ, поскольку разобраться в нем несложно. А когда простой метод работает, решение финансовых задач не требует больших усилий. Главное в этом деле – дисциплина и пунктуальность. Хотя при желании можно воспользоваться и более продвинутыми техниками бюджетирования.

После выполнения бюджета стоит сравнить запланированные расходы с фактическими. Это поможет спланировать более реалистичный бюджет на следующий месяц. Однако при этом нужно учитывать не только текущие потребности, но и поставленные финансовые цели. А для этого нужен анализ потраченных средств. Когда все траты на виду, проще понять, где слабое место бюджета – на какие статьи расходов уходит слишком много денег.

Источник: http://www.exocur.ru/vedenie-lichnogo-byudzheta-ot-planirovaniya-do-finansovogo-rezultata/

Как взять под контроль свои финансы

Как взять под контроль свои финансы и научиться экономить?

Прежде всего, надо понять, куда уходят ваши деньги и откуда они приходят – без этого анализа вы не сможете контролировать свои финансы.

Походы в кафе, пусть вы и потратите на это жалкую тысячу, в месяц выльются вам в пятьдесят тысяч, а в год – шестьсот тысяч. А на сэкономленные деньги, если вы пересядете из такси на маршрутку, сможете купить что-то из на самом деле вам необходимого.

1. Заведите блокнот, куда будете записывать все траты.

В течение месяца фиксируйте каждую расходуемую сумму и на что она была потрачена. Чеки из супермаркетов не выбрасывайте.

Читайте так же:  Как завизировать заявление об увольнении

2. В конце месяца распишите траты в две таблицы.

Первая таблица – сгруппируйте потраченные суммы по категориям расходов.

Это такие крупные категории, как:

Еда (на продукты и на обеды)
Одежда и обувь
Квартира (коммунальные, интернет, мобильный)
Транспорт (проездной, маршрутка, бензин, ТО, ремонт)
Красота, здоровье (фитнес, лекарства, салоны красоты)
Хозяйственные нужды (порошки, щетки и т. д.)
Техника, мебель (покупка, ремонт)
Досуг и подарки (бары, клубы, подарки)
Отпуск (путевки, билеты, экскурсии, рестораны на отдыхе и т. д.)
Разное (мелочи, не подходящие под определенную категорию)

3. Вторая таблица – необходимое и «излишки».

Просмотрите записи, которые делали в течение месяца и сохраненные чеки, и подчеркните красным, без каких вещей вы прекрасно бы обошлись и о чем пожалели, купив.

То, что вы подчеркнули, суммируйте и впишите в графу «излишки». Оставшуюся сумму занесите в графу «необходимое».

Уверена, когда вы будете смотреть на сумму, которую потратили зря, вам самим захочется изменить свой подход к покупкам.

4. Детально фиксируйте свои траты четыре-пять контрольных месяцев, старайтесь сократить свои расходы.

Попробуйте такое «упражнение» для развития самоконтроля: ничего не покупайте в течение суток. Затем увеличьте время до двух, трех суток. Продержитесь как можно дольше.

5. Следующий шаг – составление личного бюджета.

Добавьте к таблице, где вы записываете общие суммы потраченного по категориям, еще одну колонку – «Планирую потратить», и старайтесь не выходить из этого бюджета по каждой статье.

Когда фиксация расходов войдет в привычку и вы научитесь экономить, можно будет не заполнять настолько подробную таблицу, а просто фиксировать потраченные суммы, и в конце месяца подводить итог такой небольшой табличкой:

Скачайте файл с табличками, приведенными в статье.

А эти вопросы помогут вам стать экономнее:

Если вы хотите научиться экономить, то в статье Книги к рубрике «Кошелек» можно скачать книги по управлению своими финансами.

И напоследок видео «Метод шести кувшинов – эффективный способ ведения бюджета»

Источник: http://www.dlya-sebya.com/koshelek/kak-vzyat-pod-kontrol-svoi-finansy

Формирование личного бюджета: как взять финансы под контроль.

Manulife – крупнейшая международная страховая инвестиционная компания. Это одна из немногих международных.. компаний, которая принимает заявления на накопительное страхование жизни от граждан России и других стран СНГ. капитала инвестициям, наследованию, страхованию и другим аспектам личного финансового планирования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Независимый финансовый советник. За и против.

12 Июля 2019

Мой опыт работы с Investors Trust Assurance SPC.

Несколько лет назад, в начале 2014 года, когда страховая компания Investors Trust только начала принимать заявления от клиентов из России и СНГ, мне, как финансовому советнику, несколько раз приходилось.

Групповое страхование для бизнеса в России

Личный бюджет под контролем. Просто о сложном: расходы, доходы, планирование, ведение

Автор: Евгений Рогаль, международный независимый финансовый советник.

Если Вы когда-нибудь задумывались о планировании личного бюджета (а вы ведь задумывались?), то непременно задавали себе вопрос: «А как лучше всего распределять поступающие доходы?» И если Вы еще не нашли него ответа или все еще не начали грамотно распределять свой бюджет, то сейчас самое время взять его под контроль!

Так каков оптимальный личный бюджет?

Как можно распределять доходы в семье? Предлагаю 2 варианта.

Вариант № 1

  • 20% — долгосрочные цели.
    Это цели сроком на 5 и более лет. Среди них можно отметить такие цели, как формирование резервного фонда, фонда на образование детей, накопление личного капитала, обеспечение финансовой защиты семьи и т.д.
  • 15% — среднесрочные цели или целевые накопления.
    Эти цели на срок от 1 до 5 лет направленные на приобретение каких-либо крупных покупок. Накопления на машину, недвижимость, на бизнес как нельзя лучше характеризуют данные цели.
  • 15% — краткосрочные цели.
    Это цели на срок до 1 года. Сюда можно включить отпуск, обучение, приобретение предметов быта и т.д. В целом, это цели, которые не требуют значительных денежных средств для их достижения.
  • 50% — ежемесячные расходы.

Вариант № 2

Если есть пассивы (кредиты, долги и т.д.), то можно использовать следующий вариант распределения доходов:

  • 10-20% — накопления на финансовый резерв, инвестиции для достижения долгосрочных целей.
  • 20% — закрытие имеющихся пассивов.
    Стоит сразу сказать, что строго не рекомендуется, чтобы нагрузка на общий бюджет была более 30%. Да и 20% будет уже достаточно большой, но не столь критичной.
  • 10-20% — путешествия, отдых, краткосрочные малобюджетные покупки и т.д.
  • 50-65% — ежемесячные расходы.
    В данном случае, если есть возможность, то стоит придерживаться 50% ежемесячных трат без учета Ваших пассивов, чтобы 15% направить на целевые накопления сроком в 1-5 лет (приобретение автомобиля, недвижимости и т.д.).

На что Вы тратите деньги? Определяем структуру своих расходов

Согласно статистике результаты исследования агентства «РИА Рейтинг» за 2018 год более трети доходов из личного бюджета уходит только на питание (31,2%), более 7% на алкоголь и табак и около 10% на досуг и культуру. При этом на здоровье уходит менее 8%.

Попробуйте и Вы посчитать, сколько денег у Вас уходит по основным категориям расходов?

В качестве основы можно взять такие категории, как: питание, питание вне дома (кафе и рестораны), транспортные расходы, здоровье и красота, хобби, спорт и развлечения, оплата услуг, образование, подарки, путешествия и отдых др. на Ваш выбор.

Не забываем про индивидуальные статьи расходов (табачные изделия, алкоголь, развлечения и т.д.), которые также могут «съедать» значительную долю бюджета.

Подберите категории расходов под себя.

После подсчетов некоторые категории расходов у Вас могут вызвать легкий шок, так как затраты по ним могут оказаться значительно превосходящими ваши ожидания. К примеру, те же самые мимолетные покупки и развлечения. Так в чем же причины утекания денег?

Почему не выходит следовать запланированному бюджету? Определяем причины

Одними из наиболее весомых причин больших трат и «утекания» денег из кошелька являются:

  1. Совершение эмоциональных покупок.
  2. Отсутствие должного контроля учета доходов и расходов.
  3. Учет расходов и доходов в голове.

Давайте разберемся с ними поподробнее.

Эмоциональные покупки — действительно ли они необходимы?

Но действительно ли Вам так нужны и важны эмоциональные покупки и всегда ли приносят они Вам настоящее удовольствие или это всего лишь иллюзия счастья, которое мимолетно проходит после его приобретения?

Читайте так же:  Мировое соглашение об уплате алиментов в суде

Бывали ли случаи, когда вы приходили к выводу, что «ценные» приобретения не стоили своих денег и вообще были не нужны, но поддавшись искушению, вы все-таки его приобрели? В данном случае стоит задуматься, а что действительно приносит Вам настоящее счастье, чувство удовлетворения и спокойствия в долгосрочной перспективе и может быть лучше эти деньги вложить во что-то более ценное.

Например, в достижение ваших долгосрочных финансовых целей, которые могут быть намного быстрее достигнуты с учетом такой «умной» экономии.

Отсутствие запланированных походов в магазин со списком, также приводит к частым эмоциональным покупкам.

Давайте разберем на примере, во сколько нам могут обходиться такие приобретения.

Сколько денег мы теряем на эмоциональных покупках. В цифрах.

Давайте возьмем в качестве примера семью, которая зарабатывает 150 000 рублей ежемесячно и попробуем представить ситуацию, что они подвержены эмоциональным покупкам и каждый месяц не отказывают себе в покупке того, что хочется, но без чего вполне можно обойтись на общую сумму в 15 000 рублей в месяц. Во что же выливается эта сумма в будущем? Давайте с Вами посчитаем.

За 1 год эта сумма превращается в 15000х12=180 000 рублей. Кажется, что еще терпимо относительно их финансовой ситуации.

Но что же будет через 10 лет постоянных таких мимолетных покупок?

180 000х10=1 800 000 рублей.

Это уже совсем другие цифры. Но действительно ли они потеряли только эти деньги? Давайте посчитаем, что было бы, если бы они эти 15 000 рублей инвестировали бы ежемесячно под свои долгосрочные цели. Например, копили на фонд образования детей или на свой личный капитал. Для расчета возьмем 8% доходности годовых в валюте. Получаем следующие интересные результаты:

230х184,2 (специальный множитель, который учитывает сложные проценты на промежутке в 10 лет) = 42 366 $ или 2 753 790 рублей. Как мы видим, «эмоциональные» покупки стоили этой семье дополнительно почти 1 000 000 рублей.

Вы готовы расстаться с 1 000 000 рублей, растратив их на эмоциональные покупки, которые часто не нужны или дарят мимолетное удовольствие?

Вторая причина — отсутствие учета денежных средств

Еще одной причиной утекания наших денег является отсутствие контроля над нашими финансами. Необходимо не только вести учет расходов и доходов, но и анализировать свои финансовые потоки и уметь грамотно планировать свои будущие траты.

Нет смысла в процессе финансового планирования ставить нереальные цифры экономии, чтобы каждый раз срываться и говорить, что план не работает. Экономия должна быть разумной и Вы ни в коем случае не должны терять при этом в качестве жизни, так как в ином случае всегда есть риск сорваться и потратить все сэкономленные деньги.

«В голове» — это не фиксировать

И еще одной важной ошибкой, является желание фиксировать все свои расходы и доходы в голове. Вы сможете вспомнить все действия, что вы делали каждый день в течение недели? Тогда что можно сказать о цифрах?

Необходимо на регулярной основе вести свой финансовый бюджет. Это может привести к сокращению расходов на 10-30%, не потеряв при этом в качестве жизни. Опыт показывает, что практически в любом бюджете можно безболезненно уменьшить свои расходы минимум на 10% не теряя в качестве жизни.

Способы ведения учета

Конечно, можно вести свой бюджет и в тетрадках и в Excel и сохранять все чеки, но мы будем идти в ногу со временем и рассмотрим 2 варианта ведения бюджета:

  1. Общий: с помощью личного кабинета в банке.

Это способ рекомендуется тем, кто расходует более 90% своих средств по карточке. Только в таком случаем имеет смысл пользоваться данным вариантом. Стоит учесть, что этот способ имеет свои недостатки и с его помощью нельзя выделить более детальные категории трат (например, разделить по категориям покупки в супермаркетах и т.д.). Но при этом занимает такой подход 5 минут в месяц.

  1. Детальный: с помощью программ на телефоны и ПК.

Данный метод позволяет создать свои категории трат под индивидуальные нужды и дает полное понимание финансовой ситуации. Принцип данного подхода: фиксация трат сразу после покупки. Занимает 10-15 секунд за операцию или 2-3 минуты ведения бюджета в день. На сегодняшний день существует достаточно большое количество программ и выбор подходящей зависит от ваших предпочтений.

Как еще можно разумно и легко разобраться со своим личным бюджетом?

Если у вас есть проблемы с ведением личного бюджета, вы хотите разумно сократить траты, не теряя в качестве жизни или заняться более эффективным достижением своих финансовых целей, то вы всегда сможете обратиться за консультацией, к профессиональному финансовому советнику.

На консультации мы с вами разберемся детально в Вашей ситуации, определим сильные и слабые стороны, и легко и непринужденно вы начнете вести учет своих доходов и расходов. Достижение всех ваших финансовых целей станет доступным и измеримым во времени!

С уважением,
Евгений Рогаль, международный независимый финансовый советник.

Источник: http://logicplanninggroup.ru/lichnyj-byudzhet-pod-kontrolem-prosto-o-slozhnom-rashody-dohody-planirovanie-vedenie/

Основные принципы ведения и планирования семейного бюджета

Постоянно сталкиваясь с ситуациями нехватки денежных средств или невозможностью позволить себе необходимую, но дорогостоящую вещь, многие даже не задумываются о том, что причиной тому могут быть вовсе не низкие доходы, а как раз наоборот – неоправданные, бездумные расходы. Вместо жалоб на то, что деньги словно утекают сквозь пальцы, и тут не накоплений, осилить бы текущие траты, лучше сесть, и проанализировать семейный бюджет.

Да, многие считают, что это долгое и нудное занятие – вести учет семейных финансов, постоянно фиксировать расходы, строить планы. Другие говорят, что это в каком-то смысле ограничивает свободу действий, заставляет следовать определенным правилам, продумывать траты.

При этом, они даже не догадываются, что у планирования есть большое количество плюсов и выгод, а при грамотном управлении семейными финансами, можно экономить приличные суммы денег.

И потом, никто ведь не заставляет вести сложную бухгалтерию, можно выработать такую систему учета личных финансов, которая подойдет конкретной семье, да и времени на это требуется не так много, как кажется на первый взгляд.

Читайте так же:  Всё о порядке начисления, оформлении и выплате пособия по временной нетрудоспособности

Есть несколько основных принципов ведения и планирования домашнего бюджета, которые позволят взять контроль над ситуацией в свои руки.

1. Чтобы иметь возможность проанализировать расходы, делать какие-то выводы, заниматься планированием, необходимо начать систематически записывать все доходы и расходы. Ведь мало просто захотеть накопить на какую-то вещь, или избавиться от предзарплатного кризиса, нужно иметь информацию о том, за счет чего можно высвободить денежные средства, и на чем можно безболезненно сэкономить, не ущемляя своих нужд.

Способов ведения домашней бухгалтерии сейчас большая масса: от древней как мир специальной тетрадки, до самых современных онлайн сервисов и стационарных программ, автоматически анализирующих данные, выдающих отчеты, позволяющих ставить финансовые цели и планировать бюджет. Потратив немного времени, можно довольно быстро определиться какой способ учета наиболее подходящий.

Совет: важно, чтобы процесс ведения личной бухгалтерии доставлял удовольствие, был несложным и доступным, тогда это занятие не будет заброшено после первых же неудачных попыток разобраться в неудачной программе. Поэтому важно подобрать такой инструмент, который и визуально, и функционально будет полезен и приятен для пользователя.

2. Итак, способ учета найден, и фиксация доходов и расходов успешно ведется. К следующему этапу можно перейти уже через месяц, когда накопятся хотя бы какие-то исходные данные для анализа. Анализ, контроль и оптимизация расходов – это и есть второй принцип ведения домашнего учета.

Конечно, наглядно увидеть, куда из месяца в месяц уходят деньги, можно только по истечении нескольких месяцев, но часто даже поверхностный анализ месячных результатов очень впечатляет. Когда собственными глазами видишь, какая сумма каждый месяц уходит «в никуда», на всякую ненужную ерунду (а это обычно, ни много ни мало, а порядка десяти-тридцати процентов от суммы доходов), то двигаться по намеченному пути становиться гораздо легче.

Для начала стоит оценить статьи расходов, и, по возможности, их разумно сократить. У каждого это будут свои пункты расходов: кто-то сделает усилие и перестанет без разбора покупать ненужные журналы, которые потом пылятся горкой под журнальным столиком, кто-то откажется от неуемного поедания фаст-фуда, что не только ведет к расходу средств, но и подрывает здоровье, и т.д. (таких примеров тысячи). Однако такие мелочи потом складываются в довольно крупные суммы.

3. То как, и на что мы тратим деньги, зависит от наших жизненных принципов и целей. Для оптимального планирования и экономии важно четко понимать свои цели, сознавать их приоритет. Желательно проанализировать это на бумаге (для наглядности), расположив цели и задачи по мере их значимости и важности.

Цели могут быть долгосрочные и краткосрочные, глобальные и более мелкие. От покупки компьютера или оплаты обучающих курсов, до приобретения квартиры или машины. Необходимо это для того, чтобы затем систематизировать и минимизировать затраты. Согласитесь, если стоит цель — как можно быстрее купить машину, или как можно быстрее выплатить долг, и ради этого семья готова экономить по максимуму, то список трат значительно сократиться.

После этого несложного анализа можно также рассортировать затраты по срочности и важности. Например, можно распределить их по группам:

  • необходимые (продукты, квартплата, счета кредиты и др.),
  • нужные, но не срочные (вложения, накопления и т.д.),
  • прочие (развлечения, путешествия, вещи не первой необходимости и т.д.)

Конечно, это упрощенный пример, и у каждого может (и должна) сложиться собственная классификация. Многие программы предлагают готовые категории расходов, но если они не подходят их можно заменить.

4. Мотивация играет очень важную роль в любом деле, не исключение и ведение домашней бухгалтерии. Разумеется, наилучшим стимулом будет реально видимая экономия и появление свободных средств, возможность достижения целей, которые до ведения учета могли быть осуществимы только с помощью кредитов. Стоит постоянно напоминать себе, ради чего все это делается, и не отступать от намеченных целей.

Однако есть и не менее важная психологическая составляющая: хоть речь и идет о материальных вещах, но такое приятное дополнение как спокойствие за свое материальное благополучие, уверенность в обеспеченном будущем – чем плохой бонус за время и силы, потраченные на учет личных финансов? А это именно тот результат, которого можно достичь, регулярно и последовательно занимаясь своим домашним бюджетом: люди учатся экономить, начинают откладывать часть зарплаты, формируют свой резервный фонд. Затем, обезопасив семью на случай кризиса, они накапливают средства на какие-то приобретения и вложения, начинают инвестировать, стараются обзавестись новыми активными и пассивными доходами, чтобы обеспечить будущее детей и свою старость.

5. Теперь, после анализа расходов и постановки целей, можно заняться непосредственно планированием. Финансовые консультанты обычно рекомендуют начать с расчета суммы сбережений. Она может составлять 5-20% от доходов (те, кто имеет цель срочно накопить большую сумму, может какое-то время откладывать и гораздо большие суммы, конечно с учетом необходимых затрат).

Сумму, выделенную для сбережений, рекомендуется поместить, например, на банковский депозит, тем самым избавившись от возможности потратить отложенные средства.

6. Спланировать расходы можно будет на основании как раз собственного учета ежемесячных трат.

После анализа предыдущих расходов, избавившись от лишних статей, и, возможно, включив необходимые расходы следующего периода, нужно внести в программу учета домашних финансов бюджетные суммы для каждой категории расходов. Программы позволяют осуществлять планирование на неделю, месяц, год.

7. Сформировав бюджет на ближайший период, по его окончании необходимо будет снова проанализировать результат, и, внеся корректировки, переходить к более долгосрочному планированию.

8. Необходимо заранее быть готовым к тому, что это довольно трудный процесс – отказ от старых привычек, режим экономии и разумных трат, следование запланированному бюджету. Однако, если есть желание и стимул – все должно получиться. Как говориться: «дорогу осилит идущий».

И в заключение – маленький совет: начав жить по новым «бюджетным» правилам, нужно не забывать периодически включать в статьи расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, в противном случае жизнь может превратиться в сплошные лишения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.exocur.ru/osnovnyie-printsipyi-vedeniya-i-planirovaniya-semeynogo-byudzheta/

Формирование личного бюджета как взять финансы под контроль
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here