Если не работаешь как платить кредит

Как выплачивать кредит, если потерял работу

Время на чтение: 6 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Что делать с кредитом, если потерял работу? Такой вопрос возникает у заемщиков, которые столкнулись с финансовыми трудностями в результате потери работы после подписания договора. Рассмотрим в статье, что делать заемщику в такой ситуации, чтобы не попасть в список неплательщиков и сохранить кредитное досье.

Действия клиента после потери работы

Если вы понимаете, что своевременно не сможете внести платеж по кредитному договору, следует обращаться в банк с заявлением. При себе следует иметь:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • трудовую книжку или договор;
  • справку с центра занятости.

В офисе банка потребуется предъявить документы уполномоченному сотруднику и написать заявление. Бланк составляется в свободной форме на имя управляющего банком. В нем следует указать:

  • наименование финансовой компании;
  • личные и паспортные данные;
  • сведения по кредитному соглашению;
  • причину, в результате которой оплата не поступит в срок, а именно потеря работы;
  • предложение по решению вопроса;
  • подпись и расшифровка.

Пример заявления:

Директору ООО «Банк Инвест»

От Иванова Игоря Леонидовича

Между мной и банком 14.01.2020 года был оформлен договор потребительского кредитования. По причине ликвидации компании потерял основное место работы и не могу внести оплату согласно графику. В настоящее время занимаюсь поиском работы. Прошу вас рассмотреть вариант предоставления отсрочки на 2 месяца.

Иванов И. Л., 20.06.2020 г. (подпись)

Бланк заявления следует подготовить в двух экземплярах, для каждой из сторон. После обращения на экземпляре клиента сотрудник банка должен поставить подпись и номер входящей корреспонденции.

Варианты погашения кредита после потери работы

Приняв заявление от заемщика, который оказался в сложной ситуации банк может предложить несколько вариантов решения вопроса. Для вашего удобства рассмотрим все варианты, которые финансовые учреждения на практике предлагают своим клиентам.

Кредитные каникулы

Самый выгодный для клиента вариант – это получение отсрочки по оплате. Доступно несколько вариантов оплаты:

  1. В первом случае банк пересматривает график и передвигает график оплаты на несколько месяцев. Плюс такого варианта заключается в том, что клиент несколько месяцев восстанавливает финансовое положение и спустя срок продолжает вносить по графику.
  2. Во втором случае может быть предложено платить только проценты, или сумму долга. Минус данного варианта заключается в том, что после окончания срока отсрочки заемщик должен внести большой взнос, который включает те средства, которые не были доплачены во время кредитных каникул.

Вариант отсрочки предлагает финансовая компания. Заемщику не предоставляется право выбора. На практике используется второй вариант.

Реструктуризация

В результате реструктуризации меняются условия по действующему кредиту, путем увеличения срока и снижения суммы платежа. Основная ее цель – это снизить финансовую нагрузку для заемщика.

При реструктуризации составляется дополнительное соглашение, в котором прописывается новый график оплаты.

Некоторые финансовые учреждения готовы изменить условия только в том случае, если заемщик привлечет платежеспособного поручителя или предъявит залог.

Минус данного варианта решения вопроса заключается в том, что с увеличением срока возрастает итоговая переплата.

Рефинансирование

Сразу следует отметить, что получить новый кредит для погашения ранее оформленного займа без работы крайне сложно. Потребуется привлечь поручителя или предъявить залог, рыночная стоимость которого будет не ниже суммы задолженности.

Конечно, можно воспользоваться услугами другого банка. Вот только следует учитывать, что для неработающего населения установлены ограничения по сумме кредита. Что касается процентной ставки, то она завышена.

Страховка

Это самый лучший выход из сложившейся ситуации. При получении кредита многие банки предлагают оформить страховку, в результате которой будет происходить погашение взноса, если заемщик потеряет работу.

При ее наличии потребуется:

  • обратиться в офис страховой организации с полисом добровольного страхования;
  • предъявить паспорт, кредитный договор и подтверждение временной нетрудоспособности;
  • написать заявление на получение выплаты;
  • получить копию заполненного бланка.

После принятия заявления страховщик должен погасить ежемесячный платеж, путем перечисления денег по безналичному расчету.

Практически все страховщики в течение года готовы платить за клиента не более 3-4 месяцев. При этом предусмотрено только погашение суммы по графику. Что касается пеней и просрочек, то они погашаются за счет заемщика по договору.

Что делать, если банк отказывает и нет страховки

Важно понимать, что в рамках кредитного договора банк имеет право отказать клиенту и не менять условия договора, если тот оказался в сложной финансовой ситуации. В таком случае у заемщика есть несколько способов решения проблемы.

Что делать, если банк отказал:

Занять у друзей Если сумма взноса небольшая, то можно попросить денег у друзей или родственников. Плюс такого варианта решения проблемы заключается в том, что вернуть сумму знакомому без учета процентов можно тогда, когда устроитесь на работу. Также можно договориться о возврате долга частями.
МФО Многие микрофинансовые компании выдают деньги в долг в режиме онлайн. При этом первый займ можно получить совершенно бесплатно. Сумма по договору, как правило, не превышает 10 000 рублей. Главное – вовремя его вернуть.

Бесплатный заем готова предложить каждая третья микрофинансовая компания.

Получение статуса – банкрот Если долгов более 500 000 рублей, то можно рассмотреть вариант, при котором заемщик признается банкротом. Процедура длительная и требует финансовых трат, от 20 000 до 60 000 рублей.

На такой шаг следует идти только в том случае, если уверены, что в дальнейшем не сможете погасить кредиты.

Что делать, если банк обратился в суд

В рамках кредитного договора финансовая компания имеет право обратиться в суд с целью взыскания долга. Такое возникает, если клиент:

  • игнорирует звонки со стороны сотрудника банка;
  • более 90 дней не вносит оплату или часть денег.
Читайте так же:  Уклониться от выплаты алиментов

В такой ситуации клиенту отстоять свои права и восстановиться в графике очень сложно. Решить вопрос может помочь только опытный юрист при условии, что клиент не только потерял работу, но и проходил длительное лечение в медицинском учреждении.

На практике суд встает на сторону банка и обязывает заемщика вернуть долг в течение установленного срока. Если оплата не поступает, то судебные приставы могут арестовать имущество с целью продажи и погашения части долга.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что банк готов идти навстречу клиенту, который не может временно вносить оплату по причине потери работы. Все что следует сделать заемщику – это письменно уведомить финансовую организацию о трудностях и попросить отсрочки или изменения условий.

Если клиент не обращается в банк и игнорирует звонки сотрудника службы взыскания, то дело передается в суд. В таком случае отстоять свои права должнику будет крайне сложно.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/chto-delat-s-kreditom-esli-poteryal-rabotu

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит?!

Как платить кредит если потерял работу? Данный вопрос очень актуален для множества граждан, оставшихся без постоянного заработка и работы.

Потеря ежемесячного дохода в виде заработной платы, у большинства вызывает страх перед кредиторами.

Как быть в такой ситуации? Как правильно поступать при потере заработной платы, и наличии за плечами кредитного обязательства перед банками, об этом далее.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

  • предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
  • снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Процедура реструктуризации долга!

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Возможность отказа от кредитных обязательств!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать? Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Читайте так же:  Правильное составление бизнес-плана

Кредитные каникулы!

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

Сложности с работой в период выплаты ипотеки!

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

  • при потере места работы, заработка;
  • при наличии единственной жилплощади;
  • если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

  • выписка из государственного реестра о владении жильем;
  • заявление о прошении реструктуризации займа;
  • справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
  • копии трудовой книжки;
  • при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
  • справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Страхование кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

Источник: http://pankredit.com/info/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-platit-kredit.html

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Читайте так же:  Взыскание алиментов до вынесения решения суда

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Читайте так же:  Как заработать на пляже идеи для бизнеса

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Защита прав работников

Помощник при решении спорных юридических вопросов в случае увольнения сотрудника.

Если уволили с работы, как продолжить платить кредит

Вас уволили, и вы не знаете, как дальше платить кредит? Не печальтесь, решение данной проблемы есть. Да, по мнению большинства людей, потеря работы – это беда, а если еще к этому добавить кредитные обязательства, то это уже целая проблема, которая требует безотлагательного решения. Но все можно решить.

Нормативные сроки задержки выплаты

Как правило, если заемщик просрочил платеж хотя бы на один день, то банк расценивает данное действие, как нарушение договорных обязательств. Следовательно, кредитор вправе:

  1. начислить штраф за просрочку, согласно тарифам договора;
  2. после истечения 5 дней, подать документы на изменение кредитной истории заемщика;
  3. высылать смс-оповещения и совершать звонки с целью информирования о наличии просрочки и способах ее скорейшего погашения;
  4. по истечении нескольких недель с момента невыплаты денежных средств по договорным обязательствам передать, согласно ст. 382 ГК РФ, кредитный долг должника коллекторскому агентству или направить дело о несоблюдении долговых обязательств в суд.

Но если все равно нет денежных средств и имущества, которое можно было бы продать, и вырученные средства направить на погашение образующегося долга, то чем все-таки платить кредит при увольнении с работы?

Как рассчитаться с долгами перед банком

Для начала стоит успокоиться и не паниковать. О возникших финансовых трудностях необходимо сразу же уведомить банк. Сотрудники кредитной организации попытаются решить проблему в кротчайшие сроки и предложить вам несколько путей ее решения, но при этом запросив некоторые документы:

  • копия или оригинал трудовой, в которой должна быть запись о сокращении, увольнении или ликвидации фирмы, согласно п.2 ст. 81 ТК РФ – лучше всего их собрать как можно быстрее, до наступления очередной просрочки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ, свидетельствующий о закрытии предприятия, которым руководил заемщик;
  • справка о наличии неизлечимой болезни;
  • чеки и квитанции, подтверждающие Ваши ежемесячные траты;
  • медицинское заключение о присвоении заемщику инвалидности;
  • справка с центра занятости населения – о том, что стоите в очереди;
  • мед. заключение о получении травмы на производстве или при ДТП;
  • справка о беременности и родах, или выписка, подтверждающая, что заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 или 3-х лет;
  • по уходу за больным родственником.

Не нужно скрываться от банка, наоборот, следует идти на контакт. В кредитном учреждении тоже работают люди, которые готовы вам помочь и решить проблему мирным путем.

Законные способы урегулирования конфликтных ситуаций с банком:

  1. Продление срока и уменьшение ежемесячной суммы выплат;
  2. Реструктуризация кредита;
  3. «Кредитные каникулы»;
  4. Поиск «пробелов» в договоре;
  5. Распродажа имущества;
  6. Банкротство.

Если Вы страховали свой потребительский кредит на случай получения травмы, увольнения с работы или сокращения, смерти, и Ваш случай подходит под один из пунктов страхования заключенного с банком договора, то страховая компания может взять на себя все обязательства по выплате Вашего долга. Также кредитор может Вам предложить увеличить срок выплаты по погашению кредита, при этом уменьшив ежемесячную сумму выплаты, или реструктуризировать заем.

Реструктуризация, например, в другом банке поможет Вам в разы уменьшить процент по кредиту. Но выгоднее всего это делать после истечение 6 мес. с момента взятия займа. Например, стартово % по кредиту был 25, после реструктуризации – 19%. Если же ситуация с неплатежеспособностью произошла спустя 2-3 года после заключения долговых обязательств с банком, и Вы брали кредит на 5 лет, то реструктуризировать не выгодно, и даже убыточно.

Расторжение трудовых отношений по закону

К сожалению, уволенный работник, имеющий кредитные обязательства перед банком, не является привилегированным лицом. Следовательно, расторжение с ним трудового договора в одностороннем порядке – не нарушение ТК РФ. Поэтому в день увольнения с ним только должны быть произведены все расчеты, в соответствии со ст. 140 ТК РФ. Иными словами работодатель обязан:

Читайте так же:  Налог на прибыль как его посчитать

  1. компенсировать все неиспользованные отпуска;
  2. выплатить з/п;
  3. выплатить компенсацию в виде выходного пособия из-за прекращения ТД.

Что необходимо предпринять?

При сложившихся обстоятельствах следует незамедлительно обратиться в банк. Не стоит ждать надоедливых звонков — с требованиями погасить задолженность. Лучше прийти в кредитную организацию самостоятельно и обоюдно решить проблему, захватив при этом с собой такой пакет документов, как:

  1. Труд. книжка;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал или копию приказа об увольнении, согласно ст. 81 ТК РФ.

Сотрудники кредитной организации постараются вам помочь в сложившейся ситуации и найти оптимальное решение проблемы. Но если вы решите не обращаться в банк, то с первого дня просрочки на вас будут начисляться штрафные санкции, а это в свою очередь способно основательно подпортить кредитную историю.

Банковские «санкции»

Если вы вовремя не решите вопрос, то банк вправе наложить на вас штрафные санкции от 0,1% до нескольких процентов от суммы долга на дату просрочки, согласно подписанному кредитному договору. Согласно ст. 395 ТК РФ, пеня может рассчитываться как 1/360 ставки рефинансирования, которая была установлена ЦБ РФ.

Также не стоит забывать и о том, что согласно внутреннему Уставу банка и кредитному договору, штраф за допущенную просрочку может достигать до 200 тыс. руб. В случаях, когда размер долга равен 250 тыс. руб. и более, то должник переходит в разряд злостных неплательщиков – а это уже карается уголовным наказанием.

Таким образом, вам следует продолжать выплаты по кредиту, даже если они будут намного меньше установленной суммы – этим вы покажите банку, что хотите погасить долг, но не знаете пока что, как это сделать в полном объеме.

Варианты погашения задолженности

При своевременном, то есть досудебном, решении вопроса, банк может предложить такие выходы из сложившейся ситуации, как:

  1. Продажа движимого и недвижимого имущества;
  2. Признать себя банкротом, согласно ФЗ №476, если ваш долг более 500 тыс. руб и вы не платите ни копейки за кредит более 3-х мес. Для этого вам понадобится – 2-НДФЛ, документы на имущество, справка с банка о сумме долга.

Если вас признают банкротом, то вся сумма долга и штрафные санкции по ней аннулируются;

  1. Реструктуризация долга, в соответствии со ст. 105 БК РФ, при которой банк составит вам новый график платежей;
  2. «Кредитные каникулы» — отсрочка банком возврата основного долга, за исключением процентов. Но на это нужно идти только тогда, когда вы будете уверены, что через какое-то время станете платежеспособным;
  3. Оформить договор цессии, в соответствии со ст. 382 ГК РФ – переоформить кредит на иное лицо, то есть «перепродать»;
  4. Обратиться в страховую компанию, если при взятии кредита, вы оформляли страховку от потери работы.

Также специалисты отмечают, что необходимо внимательно изучить кредитный договор и найти там «ошибки», которые противоречат законодательству РФ. Или же, если банк передал ваш долг, то есть перепродал, кол лекторскому агентству без вашего на то согласия, согласно ФЗ №152, то вы можете обратиться в суд, где вас освободят от обязательств перед третьими лицами.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что если вы не знаете, как платить кредит при увольнении, то вам необходимо применить все возможные способы решения ситуаций без привлечения суда. Иными словами, всегда можно договориться с банком и заключить мировое соглашение.

Как платить кредит беременной женщине в декретном отпуске

Например, для беременных женщин подойдут «кредитные каникулы». Если, к примеру, женщина ушла в декрет и на данный момент не платежеспособна, то банк может дать женщине отсрочку в платежах до момента выхода ее на работу.

Также Вы можете попытаться найти пробелы в заключенном с кредитной организацией договоре и признать его не действительным, или расторгнуть в одностороннем порядке из-за нарушения банком ваших прав. Например:

  • согласно ФЗ №152 «О персональных данных», кредитные учреждения не вправе без Вашего письменного согласия передавать или продавать Ваш долг 3-им лицам, то есть коллекторам;
  • банк не может в одностороннем порядке повышать ставку по процентам.

Следовательно, Вы можете обратиться с заявлением в суд о нарушении законодательства, и Вас могут освободить от обязательств перед коллекторами или банком в зависимости от сложившейся ситуации.

Более того, банк вправе предложить продать Ваше имущество: телефон, мебель в квартире, машину и иную недвижимость. Если же у Вас нет ничего, и вас уволили с работы, а как-то платить за кредит нужно, то лучше всего признать себя банкротом, на основании ФЗ №476 «О банкротстве».

Признать себя или свою организацию банкротом можно лишь тогда, когда долг перед банком превышает полмиллиона рублей, и вы не совершали платежей по кредиту более 3 месяцев. Если же суд признает Вас или Вашу компанию банкротом, то все начисленные штрафные санкции и пенни аннулируются в одночасье.

То же самое относится и к долгу по ипотеке. Ничего нового.

Как видите, даже проблему по кредиту можно решить мирным путем. Не стоит забывать о том, что долговое обязательство банку превышающее 1,5 млн. рублей, согласно ст. 177 УК РФ, расценивается как злостное уклонение от уплаты заемных обязательств. До этого доводить не стоит, как и не стоит копить долг. Ваше желание вернуть денежные средства банку, переводя в счет долга хотя бы 100 рублей каждый месяц, банк расценит положительно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://esli-uvolen.ru/esli-uvolili-s-raboty-kak-prodolzhit-platit-kredit/

Если не работаешь как платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here