Долги за кредиты — можно ли договориться с банком

Долги по кредитам, суды

К сожалению, вопросы просроченных платежей по кредитам, накапливающихся перед банком или коллекторским агентством долгов и даже участия в предстоящих судах с каждым годом волнует все большее количество граждан нашей страны. Потеря здоровья, увольнение с работы, финансовые трудности. от этого не застрахован никто. Обязательства по взятому когда-то кредиту тянутся за вами красной нитью, оборвать которую не так-то просто. Моментально возникает куча проблем, связанных с телефонными угрозами, требованиями сотрудников банка выплатить долг и намеками, что в случае отказа, дело будет передано в суд.

Конечно, ответственность за погашение кредитного долга целиком и полностью лежит на плечах заемщика и обвинять банк в некорректном составлении договора или других нарушениях весьма глупо. В том случае, если вы, являясь добросовестным плательщиком, в силу определенных причин утрачиваете возможность расплачиваться по кредиту, впадать в панику не стоит. Судебных тяжб и неприятных разбирательств можно избежать. Главное – не пытаться обмануть банк, а как можно раньше сообщить о появившихся в вашей жизни затруднениях и совместно найти пути выхода из сложившейся ситуации.

О том, как предотвратить образование долгов по кредитам, как договориться с банком о реструктуризации или отсрочке погашения долга и как себя вести, чтобы дело не было передано в суд расскажут материалы этого раздела сайта. И помните: не платить по кредиту можно законно!

Источник: http://creditnyi.ru/dolgi-po-kreditu-sud/

Как решить проблему задолженности по кредитной карте?

Кредитная карта – самый простой, доступный и выгодный вариант для тех, кто срочно нуждается в деньгах. Получить её можно практически в любом банке, предоставив при этом минимальный набор документов.

Кредитные карты всегда выдаются на выгодных условиях, чтобы у пользователей не возникало проблем с оплатой. Однако в жизни каждого человека могут произойти непредвиденные обстоятельства, из-за которых оплата кредита становится невозможной. Что же делать, если у вас образовался долг по кредитной карте?

Лучший способ избавиться от долга – не допустить его образования. Для этого нужно регулярно вносить платежи, хранить все чеки и квитанции, проверять остаток на счёте. И если же вы понимаете, что не можете внести плату за пользование кредитной картой, то во избежание проблем с банком нужно прийти в ближайший офис и объяснить всю ситуацию.

Затем сотрудники предложат вам следующие решения:

  • Отсрочить срок выплаты кредита на определенный срок (от 6 до 18 месяцев);
  • Уменьшить сумму выплаты кредита, при этом увеличив срок;
  • Изменить вид кредитования – вместо кредитной карты назначается обычный потребительский кредит под низкий процент.

Также у каждого потенциального должника есть возможность избавиться от долга по кредитной карте. Для этого нужно прийти в отделение другого банка и подать заявку на рефинансирование кредита. Что это такое?

Рефинансирование – иными словами перекредитование, это возможность полностью либо частично погасить долг в одном банке, оформив под определенный процент необходимую сумму в другом.

Стоит учесть, что некоторые банки могут согласиться на такую процедуру для кредита, оформленного у них же. Поэтому прежде чем бежать в другой банк, лучше позвоните в свой и спросите, есть ли у них такая услуга.

Это позволит не только сократить время поиска отделений, которые предлагают такую поддержку, но и освободит вас от таких трудностей как сбор документов для оформления кредита, ведь в вашем банке уже имеется вся необходимая информация о вас и ваших доходах, подтвержденная копиями документов.

Некоторые люди считают, что проблема может решиться сама собой, если «растить» долг до окончания срока действия карты. Таким образом ситуация только ухудшается, ведь долг даже после истечения срока кредитной карты не просто остается, он начинает активно расти. Решить эту проблему можно двумя способами:

  • Продлить срок действия карты;
  • Погасить сразу всю сумму по лицевому счету.

Долги по карте в популярных банках

В настоящее время можно выделить 5 самых востребованных банков, предлагающих кредитные карты на очень выгодных условиях:

  • Сбербанк;
  • Тинькоф;
  • Альфа банк;
  • Банк Русский стандарт;
  • Приватбанк.

Поскольку большинство людей обращаются за займом денежных средств именно к ним, то и должников у таких компаний больше всего. Именно поэтому каждый из этих банков разработал свои благоприятные варианты решений проблем с долгами по кредитным картам.

Долг по кредитной карте Сбербанка трудно не заметить. У организации так хорошо развит сервис оповещений, что в первый же день образования задолженности вы узнаете точную информацию о том, какой у вас долг, почему он появился и насколько быстро он будет расти.

Но если по каким-то причинам вам не приходят уведомления, то узнать долг по кредитной карте Сбербанка можно в любом офисе или по телефону. Для этого потребуется предоставить свои паспортные данные.

Учтите, банк в любом случае потребует от вас денежные средства, поэтому при любом пополнении счета будет происходить взыскание долга. Кредитная карта при этом не блокируется и у держателя остается возможность снимать с неё денежные средства. Однако, запомните, если вы захотите снять деньги с карты, на которой образовался долг, то его сумма значительно вырастет.

Долг по кредитной карте Тинькоф устранить гораздо проще. Для этого нужно хотя бы раз в месяц оплачивать минимальную сумму, обычно не превышающую 1000 рублей. Также стоит все время отвечать на звонки из банка, ведь иногда вам могут предложить достаточно выгодное решение вашей проблемы!

Если человек получил кредитную карту в альфа банке и по ней образовался долг, то ему стоит незамедлительно обратиться в ближайшее отделение и просить о помощи. Какой? О реструктуризации долга по кредитной карте. Организация предоставляет такую возможность всем гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию и предлагает отсрочку кредита на целых 24 месяца. За это время у вас будет возможность улучшить своё финансовое положение, а возможно и вовсе накопить на полное закрытие долга.

Что касается банка «Русский Стандарт», то долг по кредитной карте лучше закрыть полностью, так как пени в случае образования задолженностей начисляются огромные, и уже через пару месяцев заёмщик будет не в состоянии оплатить постоянно растущий долг. Если все же долг есть, обратитесь в другие организации по выдаче кредитов, предлагающих более выгодные условия, и полностью выполните погашение долга по кредитной карте.

Читайте так же:  Закон предпенсионные алименты

«Приватбанк» очень строго относится к тем, кто имеет долг по кредитной карте. Так, помимо основной суммы за каждый месяц долга к сумме приписываются проценты от убытков банка из-за задолженности, каждый день начисляются пени.

Помимо того, что на вас до полного закрытия будет «висеть» долг по кредитной карте, ни одна другая организация не согласится помочь вам в решении этой проблемы, так как «Приватбанк» значительно испортит кредитную историю, даже при минимальной сумме задолженности. Как узнать суму долга по кредитной карте? Просто позвоните по бесплатному номеру, уточните свои данные и получите всю необходимую информацию.

Можно ли не платить долг по кредитной карте?

Каждый, кто хотя бы раз сталкивался с проблемой оплаты кредита по карте, задается вопросом: если я не плачу долг по кредитной карте, исчезнет ли он?

Запомните, даже если срок действия кредитной карты давно истек, долг не просто остается, он стремительно растет! Поэтому развейте все иллюзии о том, что спустя какое-то время про вас забудет. Такого не случится, банк – не человек, который может терпеть и прощать вас. Банк – это организация, которая доверила вам свои денежные средства, и вы должны их вернуть.

Часто задаваемые вопросы

  1. Возник долг по закрытой кредитной карте, что делать? Во-первых, убедитесь, что вы действительно все оплатили. Для этого проверьте все квитанции, позвоните в банк и потребуйте пересмотра. На будущее: в момент закрытия кредита финансовые организации по требованию заемщика выдают справку о закрытии кредита, которую нужно хранить и при любом намеке банка о долге по кредитной карте как можно быстрее предоставлять.
  2. Что происходит с долгом по кредитной карте умершего человека? Он передается наследникам, то есть ближайшим родственникам.
  3. Может ли банк списать средства с кредитной карты? Да. Об этом вас предупреждают при подписании договора на кредит.

Кредитная карта способна не только решить существующие проблемы человека, но и создать дополнительные. Поэтому, перед тем как принимать такое серьезное решение тщательно обдумайте, способны ли вы делать регулярные взносы, не допуская появления задолженностей.

Но если вы уже являетесь активным держателем кредитной карты, то перед тем как искать ответ на вопрос «как погасить долг по кредитной карте, подумайте, как взять кредитную карту и не влезть в долги.

Источник: http://creditnyi.ru/dolgi-po-kreditu-sud/dolg-po-kreditnoi-karte-682/

Долги за кредиты — можно ли договориться с банком?

Долгосрочные кредиты для многих россиян являются единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Квартиры и земельные участки стоят баснословных денег, которые невозможно насобирать за короткий промежуток времени. Поэтому молодые семьи оформляют ипотечные кредиты сроком на 25 или даже 30 лет. Это позволяет заселиться в квартиру, а затем до пенсии выплачивать банку заемные средства и положенные по договору проценты.

Банки идут навстречу клиентам

Фактически контракт означает, что большую часть жизни заемщик будет работать на банк, но иначе не получится найти нужную сумму для покупки квартиры. В случае временной потери работы клиент банка может некоторое время не выполнять свои обязательства и тогда возникнет задолженность банку по кредиту. В этом случае финансовое учреждение может пойти на уступки и оформить реструктуризацию долга, чтобы заемщик сумел восстановить свою платежеспособность. Также возможен вариант получения некоторой отсрочки за долги по кредиту, причем в период остановки выплат штрафные санкции не будут начисляться.

Банки довольно часто прибегают к такому подходу, потому что они заинтересованы в исполнении кредитного договора не меньше клиента. Им очень важно вернуть затраченные средства, поэтому они готовы оказать клиентам посильную помощь. Связываться с судебными тяготами финансовые учреждения не любят. Это привлекает к ним лишнее внимание в невыгодном свете. Так что при возникновении трудностей нужно взять себя в руки и отправиться в отделение для проведения переговоров. При правильном подходе и наличии веских аргументов руководство банка пойдет на уступки.

Должники по кредитам являются головной болью для всех банков. Но это понятие делится на две категории: те, кто не может, и те, кто не хочет платить. С первыми обычно не возникает особых проблем. Эти граждане не скрываются от банковских сотрудников, не стараются избежать ответственности и всячески ищут способы выхода из возникшей ситуации. Таким людям банки с правильно организованным взаимодействием с клиентами стараются помочь и найти компромиссный вариант. А вот вторая категория — злостные неплательщики всячески избегают любых контактов с банковскими служащими.

Почему заемщик не может платить по кредитному договору?

Причин, по которым заемщик отказывается платить, может быть масса. Основное оправдание таких людей состоит в том, что они на каком-то этапе вдруг осознали, что подписали невыгодный для себя договор. Но этот аргумент, конечно, не имеет никаких законных оснований. Перед подписанием любого документа необходимо тщательно изучить его содержание. Только прочитав все пункты и убедившись в их корректности, можно ставить свою подпись. После официального оформления любые претензии о том, что какой-либо пункт из договора не был согласован, не принимаются. И по счетам все равно придется платить, либо добровольно, либо по принуждению судебных органов.

Задолженность по кредиту может возникнуть даже у человека со стабильными доходами. Всему виной могут стать форс-мажорные обстоятельства, когда просто не было физической возможности внести очередной платеж по причине стихийного бедствия, болезни или семейных проблем. В этом случае нужно предоставить в банк документальные доказательства своей невиновности и скорее всего финансовое учреждение спишет насчитанные штрафы.

А по возможности лучше постараться заранее предупредить банк о том, что следующий платеж может быть просрочен. Конечно, предвидеть стихийное бедствие невозможно, но остальные ситуации вполне позволяют сделать хотя бы телефонный звонок. А вообще лучше платить не день в день, а немного заранее, чтобы оставалось еще несколько дней на маневры при возникновении нештатных ситуаций.

Какие способы используют банки для возвращения долгов?

Долги по кредитам банки вначале стараются вернуть без привлечения посторонних организаций. Для этого сотрудники постоянно информируют клиента об образовавшейся задолженности и предлагают погасить ее в кратчайшие сроки. В случае игнорирования законных требований финансовое учреждение оставляет за собой право отстаивать свои интересы в судебном порядке. Но до суда доходят не все дела.

Некоторые конторы не желают связываться с судебными процессами и попросту перепродают долги заемщика коллекторским фирмам. Здесь есть один важный момент: если по договору клиент не давал своего согласия на передачу личных данных третьим лицам, банк своими действиями совершает преступление, за которое уже сам должен понести ответственность. Но зачастую пункт об использовании финансовым учреждением персональных данных клиента в интересах фирмы присутствует. Так или иначе, коллекторы, если они действуют в правовом поле, будут требовать возвращение долгов таким же методом, но гораздо более настырнее.

Читайте так же:  Что отдавать в налоговую оригиналы платежных квитанций или копии

Важно также помнить, что долги за кредиты оставляют негативный след в кредитной истории. Это может стать серьезным препятствием при оформлении нового займа. Так что лучше всеми силами постараться не допустить возникновения задолженности перед банком. Иначе в дальнейшем будет очень сложно найти аргументы для получения кредита.

А в финансовом учреждении, с которым возникла проблема погашения, клиент наверняка пожизненно попадет в черный список и больше не сможет воспользоваться никакими услугами данной конторы. Это также может стать серьезной проблемой, особенно если договор был заключен с крупным банком, который имеет широкую сеть филиалов по всей стране.

Источник: http://creditnyi.ru/dolgi-po-kreditu-sud/dolgi-za-kredity-43/

Долги за кредиты — можно ли договориться с банком?

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если невозможно расплатиться по кредиту из-за плохого финансового состояния. Также узнаем, как вести себя с банком и коллекторами при невыплате кредита в судебном и досудебном порядке. Что вас ждет, если нечем платить за кредит и как не платить кредит

Выражаясь фигурально, никто не застрахован от неприятностей, однако буквально страховка может здорово выручить в чрезвычайной ситуации. Если был заключен договор страхования жизни и здоровья, при потере трудоспособности в результате болезни или несчастного случая обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией.

А что делать, если навалившиеся проблемы не являются страховым случаем либо страховка вовсе не была предусмотрена? Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, лучше сразу предупредить банк о возможных сложностях с выплатами по кредиту, как только вы заметили их приближение. Более того, уведомить банк в случае каких-либо изменений, будь то адрес жительства, смена фамилии или работы, – обязательство заемщика, прописанное в кредитном договоре.

Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, — все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы сроком на срок до двух лет.

Если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.

Очень важно внимательно изучить условия своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Если банк не согласен на изменение условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.

В любом случае, когда просрочка или сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в коллекторское агентство, либо напрямую в суд.

Правила предписывают банку-кредитору резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам, погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100% от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого кредита.

Все мы наслышаны о работе коллекторских агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления: звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.

Независимо от того, кто инициировал обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.

Источник: http://www.sites.google.com/site/pogasitkredit/home/cto-delat-esli-nevozmozno-rasplatitsa-po-kreditu-iz-za-plohogo-finansovogo-sostoania-kak-vesti-seba-s-bankom-i-kollektorami-pri-nevyplate-kredita-cto-vas-zdet-esli-necem-platit-za-kredit-kak-ne-platit-kredit

Задолженность по кредиту: Что делать, если нечем платить кредит? Подробная инструкция +Видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня не редки ситуации, когда заемщики переоценивают свои финансовые возможности при оформлении кредитных обязательств. Что может приводить в последующем к образованию кредитной задолженности. Задолженность по кредиту может возникнуть и в силу непредвиденных обстоятельств, в силу умышленных намерений клиента не платить кредит.

Статистика сегодняшнего дня говорит о том, что треть населения России имеет долги перед финансовыми учреждениями, порядка 5 миллионов из них являются неплательщиками, то есть постоянно или периодически пропускают установленные платежи. Каждому должнику интересно, что же будет, если не платить кредит, какая ответственность за это предусмотрена, что делает банк в подобных ситуациях.

Читайте так же:  Пенсионеры-автовладельцы платить ли дорожный налог

Ответы на эти вопросы вы найдете далее.

Мифы о том, что будет, если не платить по кредиту

«Страшилок» вокруг вопроса «что будет, если не платить по кредиту» много. Для начала давайте разберемся, что из этого правда, а что – выдумки коллекторов и сотрудников, направленные на то, чтобы запугать доверчивых должников.

Наличие задолженности перед банком НЕ повлечет за собой следующих последствий:

  • Никто не причинит физического вреда: не переломает конечности, не вырежут у вас органы на продажу, не похитят детей или близких родственников.
  • Никто не посадит вас в тюрьму, не дадут условную судимость, даже если дело дойдет до суда, так как имеется в виду арбитражный суд, а не уголовное дело. Исключение составляют злостные уклонисты и мошенники в отношении, которых могут быть возбуждены реальные уголовные дела. Сумма долга в таких делах должна превышать полтора миллиона рублей.
  • Никто не лишит родительских прав за неуплату кредита.
  • Родственники не будут нести ответственности по вашим финансовым обязательствам. Исключение составляют те родственники, которые при заключении договора были оформлены, как поручители.

Таким образом, долги по кредитам – эта проблема, которая касается исключительно заемщика и банка, как двух сторон, которые подписали кредитный договор. Естественно, это не значит, что можно проигнорировать свои финансовые обязательства по договору полностью. Банк тоже имеет право рассчитывать на исполнение обязательств со стороны заемщика и наложения санкций и штрафов, указанных в договоре, при неисполнении взятых обязательств.

Этапы работы банков с задолженностью клиентов

Напоминания

Работа с неплательщиками в банке начинается с профилактических мероприятий, которые в себя включают напоминания о необходимости внесения платежей по кредиту. Таким напоминания могут быть в виде телефонных звонков или телефонных уведомлений. Клиенты получают напоминания за несколько дней до наступления даты платежа. Это хорошая мера для невнимательных и забывчивых граждан, которое могут пропустить дату очередного платежа. Если на этой стадии клиенту нечем платить, то не стоит игнорировать эти звонки и напоминания, лучше самостоятельно обратиться в банк, открыто обсудить сложившуюся ситуацию и прийти к компромиссному решению.

Софт-коллектор

В случае отсутствия платежей по кредиту в установленные сроки, банковские работники переходят к более активным действиям. Период работы с должником на достаточно мягких для него условиях может быть от одного до двух месяцев. В этот период сотрудники банка могут прибегать к следующим мерам:

  • Периодические телефонные звонки с уточнением причины возникновения задолженности и сроками ее погашения,
  • Отправка претензионных писем на адрес клиента.

Если просрочка не является намеренным желанием уклониться от исполнения обязательств по договору, а возникла в силу ряда обстоятельств, то в этот период лучше попытаться договориться с банком. При незначительной просрочке платежей банки могут пойти навстречу клиенту и предложить ему кредитные каникулы, изменение условий договора или рефинансирование.

В случае установления подобных договоренностей и последующей уплаты пени за просрочку, на кредитной истории этот факт никак не отражается. Еще одним вариантом разрешения ситуации с долгами по кредиту является реализация предмета залога в счет долга. Здесь важно понимать, что в случае автокредита или ипотеки, квартира или машина будут реализованы по минимальной стоимости. Поэтому в случае выбора этого варианта о поиске покупателя стоит позаботиться самостоятельно.

Хард- коллектор

Если на предыдущих этапах не удалось прийти к договоренности с клиентом, то на этом этапе можно познакомиться с более жесткой работой банковских служащих. Теперь работники банка будут искать встречи с клиентом, имеющим задолженность. Этот период наступает после возникновения просрочки сроком от одного до трех месяцев. Работать с клиентом на этом этапе могут как сотрудника финансового учреждения, так и сторонние коллекторы. При продаже долга коллекторам банк обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Действия сотрудников банка на этом этапе становятся более агрессивными:

  • Звонки в ночное время для создания состояния психологического дискомфорта,
  • Распространение информации о долге для соседей и коллег по работе, в так же подписчикам и друзьям в социальных сетях,
  • Регулярные посещения коллекторов с напоминанием о наличии долга и необходимости его погасить,
  • Психологическое запугивание мнимыми описями имущества, которое якобы будет изъято в счет погашения долга,
  • Давление на членов семьи и других родственников.

Договориться с банком на данном этапе будет значительно сложнее, а получить рефинансирование кредита в другом банке и вовсе невозможно, так как кредитная история будет выглядеть не лучшим образом. Перекредитоваться в подобных условиях возможно либо у частного лица, либо в МФО, но стоит быть готовы к тому, что за такую возможность придется дорого заплатить. Как правило, кредитование в МФО идет под достаточно большой процент, что в конечно итоге приведет к еще большей задолженности.

Переходом к следующему судебному этапу взыскания задолженность является выставление письменной претензии должнику. В претензии указывается вся сумма долга, включая тело долга, начисленные проценты и штрафы. Кроме того в тексте претензии обозначается дата до которой возможно погасить образовавшийся долг на добровольной основе, после которой, в случае отсутствия поступления денежных средств, будет направлен судебный иск для взыскания. Другим вариантом разрешения ситуации будет передача долга коллекторскому агентству.

Судебное взыскание

Происходит в принудительном порядке после получения судебного решения. Кроме того, кредитор имеет право обратиться в прокуратуру, если увидит в уклонении от оплаты кредитного долга мошеннические действия. Подать исковое заявление могут как представители банка, так и коллекторы. Исковые заявления на сумму до 50 000 рублей рассматриваются мировым судьей в упрощенном порядке. Судебное разбирательство выиграть должнику возможно только в случае, если удастся доказать возникновение непреодолимых обстоятельств, которые привели к невозможности уплаты кредита. На практике это удается достаточно редко.

В случае положительного решения суда в пользу истца, на движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест. Арестованное имущество может быть реализовано судебными приставами на торгах в счет уплаты долговых обязательств. Аресту подлежит не только имущество, но и банковские счета, кроме депозитов, на которые приходят социальные пособия и государственные выплаты. Кроме того, по судебному решению оплата долга может производиться в принудительном порядке списанием из заработной платы. Наличие судебного решения и наложение ареста влечет за собой запрет на выезд заграницу, что может обнаружиться на этапе прохождения паспортного контроля.

ВАЖНО Не подлежат аресту и последующей реализации продукты питания, предметы быта, личные вещи и техника необходимая для проживания. Как не может быть изъята жилая недвижимость, которая является единственным местом для проживания.

Что же делать, когда нечем платить по кредиту?

Даже если вы попали, как вам кажется, в безвыходную ситуацию кредитной кабалы, выходов у нее есть несколько:

ВАЖНО если ставка по новому кредитному договору меньше ставки по действующему на 2 и менее процента, то перекредитование будет невыгодным.

  • Реструктуризация долга. Договориться о возможности уплаты только процентов по кредиту на определенный период. Такой вариант достаточно выгоден для банка, поэтому они часто идут на уступки должникам.
  • Если своими силам договориться не удалось, а банк направил иск на вас в суд, то не стоит отчаиваться. В ситуации затянувшегося долга – суд это лучший выход. Привлечение кредитного адвоката поможет выйти из данной ситуации с наименьшими потерями.
Читайте так же:  Дополнительный отпуск за стаж службы в овд

Можно ли законно не платить кредиты?

Выше мы подробно разобрали варианты решения проблемы с кредитной задолженностью, а так же последствия ее невыплаты. Далее ответим на вопрос можно ли законно не платить кредит либо уменьшить его на законных основаниях.

Расторжение договора

Кредитный договор заемщик может расторгнуть в случае обнаружения в нем нарушений действующего законодательства. При наличии противоречий договора и действующего законодательства возможно отменить начисленные штрафы либо остановить рост задолженности. При наличии грубейших нарушений возможно полностью аннулировать все выплаты по договору. Для этого способа требуется привлечение профессионального юриста, который сможет сопоставить действующие нормативно-правовые акты и имеющийся кредитный договор. Проблема в том, что в банках тоже работают профессиональные юристы, которые проводят аналогичную работу, поэтому найти такие разночтения достаточно сложно.

Выкуп долга

После того как долг был банком продан коллекторскому агентству, уменьшить сумму долга возможно при выкупе долга кем-то из знакомых или родственников. Не все граждане вообще подозревают о существовании подобной процедуры. Но такое возможно на законных основаниях, по аналогии с продажей долга от банка к коллекторам. Выкупить долг возможно за сумму в 20-50% от размера долга. Долг может выкупить и юридическое лицо.

Мирные переговоры с представителями банка

Наиболее простой и очевидный способ решить проблему с кредитом. Банки заинтересованы в выплате сумму долга, поэтому идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают варианты, о которых мы уже говорили выше (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка выплат, при оплате текущих процентов и другие).

Объявление себя банкротом

Признать свою финансовую несостоятельность возможно только при отсутствии реальной возможности погасить свои долговые обязательства. После запуска процедуры банкротства все имущество и счета должника будут арестованы и реализованы в дальнейшем.

Куда обращаться, если нечем платить по кредитам?

В связи с ростом граждан в тяжелой финансовой ситуации невозможности оплаты своих долговых обязательств открывается большое количество фирм, которые помогают им выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Таким компании называются «антиколлекторскими агентствами». К таким агентствам хорошо зарекомендовавшим себя на рынке относятся «ОФИР», «Первое Антиколлеткорское агентство», «Правильный курс», «Закон и правосудие», «STOP Collection»

В заключении, стоит отметить сложность и многогранность вопросов, связанных с уплатой кредитной задолженности. Если уже допустили образование долга по кредиту, то не стоит скрываться от банков и кредиторов, на начальных этапах образования задолженности вопрос достаточно просто решить путем мирных переговоров. Если же момент уже упущен, то стоит обратиться к профессиональным кредитным адвокатам или в антиколлекторское агентство.

Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-podrobnaya-instrukciya.html

Кому лучше платить долг по кредиту – приставам или банку

В случае просрочки возврата кредита банк может инициировать судебное разбирательство, а после вынесения окончательного решения привлечь к взысканию долга приставов. Попав в подобную ситуацию, заемщику важно знать, как правильно действовать, чтобы не усугубить свое положение.

  • 8 (800) 600-36-07 – Регионы
  • +7 (499) 110-86-72 –Москва
  • +7 (812) 245-61-57 –Санкт-Петербург
  • Кому выдается исполнительный лист на основании судебного решения – банку или приставам

    Общий порядок выдачи исполнительных листов раскрыт в ст. 428 Гражданско-процессуального кодекса РФ (ГПК РФ).

    Таким образом, в большинстве случаев после окончания судебного разбирательства, связанного со взысканием просроченного кредита, исполнительный лист вначале выдается банку. В дальнейшем, если ответчик будет уклоняться от своих обязательств, кредитор вправе обратиться с соответствующим заявлением к судебным приставам. В этом случае данный документ будет передан представителям ФССП.

    Кому лучше платить – банку или приставам

    Следует отметить, что зачастую банки не желают самостоятельно заниматься взысканием задолженности с заемщика, так как эта процедура занимает много времени. После вынесения официального судебного решения многие кредитные учреждения предпочитают сразу передать исполнительный лист приставам.

    В то же время на практике нередко происходят ситуации, когда даже после передачи дела в ФССП кредитор продолжает требовать перечисления средств на свой счет. В этом случае перед заемщиком встает вопрос о том, кому лучше платить – банку или приставам?

    Стоит отметить, что оба этих варианта погашения кредитного долга имеют свои особенности и нюансы:

    1. Перечисление средств на счет банковского учреждения – в данном случае ответчику придется сохранять все квитанции и предоставлять их приставу-исполнителю в качестве подтверждения того факта, что оплата действительно была произведена.
    2. Перечисление денег приставам – при таком варианте возврат долга производится путем зачисления суммы задолженности на расчетный счет ФСПП. В дальнейшем служба судебных приставов вернет взысканную задолженность на счет кредитора.

    Таким образом, выбирая между обозначенными выше вариантами возврата кредитного долга предпочтение следует отдать второму, предполагающему перечисление средств на счет судебных приставов.

    В то же время не стоит забывать о том, что в случае уклонения от исполнения судебного решения представители ФССП могут прибегнуть к не очень приятным мерам воздействия на должника, а именно (ст. 64 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» 229-ФЗ):

    • арест имущества и банковских счетов;
    • временное лишение возможности управлять машиной;
    • запрет на выезд за пределы РФ и т. д.

    Что делать, если исполнительный лист у приставов

    В случае если банк уже передал исполнительный лист в службу судебных приставов, то главное правило, которому должен следовать заемщик, заключается в неукоснительном соблюдении требований пристава-исполнителя.

    В то же время при отсутствии возможности своевременно погасить задолженность, определенную в судебном решении, должник вправе просить предоставления рассрочки или отсрочки платежа (ст. 37 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве»).

    Можно ли в этом случае заключить с банком соглашение об уплате долга

    Действующее законодательство не запрещает сторонам (банку и должнику) заключить между собой соглашение о добровольной уплате имеющегося долга. Причем сделать это можно как до обращения в суд, так и на стадии исполнительного производства.

    Читайте так же:  Ипотеке все возрасты покорны

    В последнем случае процедура взыскания будет прекращена судебным приставом по основанию, прописанному в подп. 3) п. 2) ст. 43 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве». Однако в случае, если после заключения такого соглашения заемщик будет уклоняться от своих обязательств, производство может быть возбуждено вновь.

    В целом, подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что если процедурой взыскания долга уже начали заниматься приставы, то в этом случае перечислять оплату следует в официальном порядке на счет ФССП. Однако лучше всего не доводить дело до возбуждения исполнительного производства и сразу заключить с банком соглашение о добровольном погашении кредитной задолженности.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!

    Источник: http://zakonguru.com/situacii/dolg-po-kreditu.html

    Как выкупить долги по кредитам у банка в 2020 году

    Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

    Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

    В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. В 2020 году неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на кредитную амнистию от банка, предложение от банка выкупить свой долг по кредиту или на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

    К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

    как появляются долги по кредиту перед банком

    Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

    Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом.

    Как может развиваться ситуация в том случае если банк обратился в суд и пристав не смог с Вас взыскать долг по решению суда? Есть вероятность того, что банк может предложить Вам выкупить свой долг за 10-30 процентов об его общей суммы. Это может быть или кредитная амнистия от банка, или продажа Вашему лицу долга по договору цессии или любое иное соглашение, в том числе о прощении части долга. После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.

    Подробнее о том, как или банк может Вам предложить списание долга или Вы сами можете побудить банк выкупить долг – можно посмотреть в моем видео, которое находится внизу этой статьи.

    Что будет если не платить кредит и rак же выкупить свой долг у банка?

    Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

    Коллекторы – кто они?

    Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках.

    Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

    Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в Одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

    В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

    Долги по кредитам — выход из ситуации

    Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

    Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

    Итак, платить ли кредит если платить нечем?

    Многие спрашивают — не плачу кредит — что делать? Вот несколько советов:

    Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, когда можно не платить кредит законно, а когда должника могут посчитать мошенником и посадить:

    В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://advokatdona.ru/staty/dolgi_po_kreditam.html

    Долги за кредиты — можно ли договориться с банком
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here