Документы для погашения ипотеки маткапиталом через банк, пфр, мфц

Уточнена процедура подачи заявления на погашение ипотечных кредитов средствами материнского капитала

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 января 2009 14:11

С 13 января 2009 г. по новым Правилам, направить средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов возможно, если стороной договора займа, в том числе ипотечного, является супруг женщины, получившей сертификат на материнский капитал.

Как сообщил Управляющий Отделением Пенсионного фонда РФ по Саратовской области Николай Семенец, Постановлением Правительства РФ №20 от 13.01.2009 г. внесены изменения в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. Они снимают наиболее острые вопросы, связанные с использованием средств материнского капитала на погашение кредита, либо процентов по кредиту, взятому на покупку (строительство) жилья.

С одной стороны, раньше была исключена возможность направить на погашение кредита средства материнского капитала в том случае, если кредит на жилье выдан отцу детей, а сертификат получен мамой.

С другой стороны, действовало условие, что средства материнского капитала можно было направить на погашение ипотечных кредитов только в случае, если собственниками приобретенного жилья являются все члены семьи, в т.ч. несовершеннолетние дети.

Ключевое нововведение – возможность направить средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов в случае, если стороной договора займа, в том числе ипотечного, является не только женщина, получившая сертификат на материнский (семейный) капитал, но и ее супруг.

Помимо этого, для соблюдения нормы закона, которая предписывает, что жилье, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность всей семьи, достаточно предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи.

Принятие новых Правил также внесло изменения в набор документов, которые необходимо предоставить в территориальное управление Пенсионного фонда для направления средств материнского капитала на погашение ипотечных кредитов.

Заявитель должен предъявить:

1. сертификат (дубликат);

2. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;

3. документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат. Лица, не имеющие подтвержденного регистрацией постоянного места жительства (пребывания) предоставляют заявление о месте своего фактического проживания;

4. документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя лица, получившего сертификат, — в случае подачи заявления через представителя;

5. копию кредитного договора (договора займа);

6. копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если представлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой);

7. свидетельство государственной регистрации права собственности;

8. справку кредитора (займодавца) о размерах остатках основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;

9. засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить это жилье в общую собственность родителей, всех детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев:

— в случае приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного кредита – после снятия обременения с жилого помещения;

— в случае индивидуального жилищного строительства – после ввода объекта в эксплуатацию (при отсутствии обременения);

— в остальных случаях – после перечисления Пенсионным фондом России средств материнского (семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию);

10. выписку из домовой книги и копию финансового лицевого счета;

11. копии основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита (займа), в том числе ипотечного.

Если стороной договора кредита (займа) является супруг:

12. копию основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания;

13. копию свидетельства о браке;

14. письменное заявление – согласие лица, получившего сертификат.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала подается лично или через представителя в управление Пенсионного фонда по месту жительства (пребывания) либо фактического проживания. Заявление о распоряжении со всеми необходимыми документами может быть направлено по почте.

Напомним, право на получение материнского капитала имеют семьи, в которых с 1 января 2007 года появился второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если ранее право на получение капитала не оформлялось).

В результате оперативного изменения федерального законодательства (в соответствии с Федеральным законом от 25 декабря 2008 г. №288-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2009 года) семьи, получившие сертификат на материнский капитал, уже сегодня могут потратить средства капитала на погашение кредита, взятого на покупку или строительство жилья, либо процентов по нему. Ранее это было возможно только, когда ребенку исполнится три года.

С 1 января 2009 года размер материнского (семейного) капитала составляет 299 731,25 руб.

Средний размер выплаты по ипотечному кредиту составляет 15-20 тысяч рублей в месяц. То есть, с его помощью можно более чем на год сократить период выплат банку.

По словам Николая Семенца, за два года в Саратовской области выдано 12023 сертификатов (в 2007 г. – 3999, в 2008 г. – 8024). За это время территориальными управлениями ПФР области не вынесено ни одного отказа в выдаче сертификата на материнский капитал. В январе текущего года выдано 84 сертификата.

Выдано сертификатов на материнский капитал, всего

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/saratov/news~2009/01/22/59993

Как получить и потратить материнский (семейный) капитал

ознакомиться
с инфографикой

ознакомиться
с инфографикой

Право на получение материнского (семейного) капитала имеют:

  • женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая (усыновившая) второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года;
  • мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года;
  • отец (усыновитель) ребенка независимо от наличия гражданства Российской Федерации в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей (усыновившей) детей, вследствие, например, смерти, лишения родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение материнского капитала, совершения в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности;
  • несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения ребенок (дети) до достижения им (ими) 23-летнего возраста, при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем) в установленных Федеральным законом* случаях.
Читайте так же:  Отмена алиментов на ребенка судебная практика

В подтверждение права на получение средств материнского (семейного) капитала выдается сертификат государственного образца.

Источник: http://www.pfrf.ru/new_rule_orders

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.
Читайте так же:  Какие льготы и выплаты положены пенсионерам по старости

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Банк Условия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источник: http://ipotekunado.ru/programmy/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskiy-kapital

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы, калькулятор, порядок действий и отзывы

Видео (кликните для воспроизведения).

Материнский капитал можно рассматривать как способ заплатить первый взнос, снизить нагрузку по ипотеке. Молодым семьям это будет очень кстати. В этой статье подробно распишем все про погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (МСК), как выглядит список необходимых документов, куда обращаться и какие тонкости учитывать.

Особенности материнского капитала

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2020 году она составляет 489 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

  • образования детей;
  • улучшения условий жилья;
  • накопительная пенсия матери;
  • или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Что будет списано: проценты или основной долг

Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства? Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.
Читайте так же:  Повторное получение вычета за квартиру

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список документов на оформление

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • идентификационный код;
  • прописка или свидетельство о месте жительства;
  • страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке;
  • в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  • свидетельство о браке;
  • документы на детей, их свидетельства о рождении;
  • паспорт и прописка супруга;
  • письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Пошаговая инструкция

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

  1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
  2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
  3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Как получить новый график платежей

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

В каких случаях ПФР может отказать

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  • Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
  • Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Отзывы

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

  • Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
  • Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
  • Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».
Читайте так же:  Взыскание долга после суда порядок и основные этапы

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: http://ipotekaved.ru/sberbank/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году?

В 2019 году семьи продолжают получать материнский капитал при рождении второго ребенка. И обладатели сертификата могут воспользоваться им для оплаты ипотечного кредита. Выясним, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, и куда для этого нужно обращаться.

Кому положен

На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его. Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.

Право получить сертификат также имеют семьи, усыновившие 2-го, 3-го или последующего ребенка в указанный интервал времени.

Размер материнского капитала не меняется с 2015 года. Он равен 453 тыс. 26 р.

Условия

Основные направления, по которым можно привлекать материнский капитал:

  • Улучшение условий проживания (ремонт уже существующего/покупка нового жилья);
  • Обучение детей, включая оплату за проживание в общежитии;
  • Вложение в накопительную часть пенсии матери;
  • Возврат расходов за покупки товаров и оплату услуг, предназначенных для интеграции и социальной адаптации маломобильных детей.

Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки. Но и тут должны быть выполнены следующие условия:

  1. Жилище должно приобретаться в пределах России.
  2. Иметь первоначальный взнос необязательно, так как материнский капитал может быть использован вместо него.
  3. Если ипотека была оформлена до получения маткапитала, то его финансами можно выплатить проценты или основную часть долга;

Полученные в распоряжение средства капитала можно тратить в любое время после получения сертификата, не дожидаясь 3-летия малыша, если расходы связаны с ипотекой.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

  • Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
  • Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
  • Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
  • Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
  • Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

Погашение части ипотеки возможно при оформлении жилищного кредита на «первичку», «вторичку», частный дом и даже землю под строительство.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга

Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант. Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга. Чем раньше вы вложите материнский капитал в оплату части основной задолженности, тем меньше вам придется платить за проценты. Ведь они начисляются на сумму оставшегося долга.

Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

  • Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
  • Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
  • Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Иногда денег, полученных за МК, хватает для оплаты стоимости целого жилья. Тогда при оформлении ипотеки первоначальный вклад может равняться 100% от суммы займа. Проценты будут начисляться только за время, пока средства не будут перечислены на счет банка.

Куда и зачем ходить

Порядок привлечения полученных в распоряжение средств МК относительно ипотеки зависит от того, оформлена она уже или еще нет. В первом случае вам доступно частичное (или полное, если хватает финансов) погашение долга. Для этого:

  1. Посетите банк, чтобы взять документ, в котором будет указан объем оставшейся задолженности.
  2. Сходите в ПФР и сообщите о желании погасить ипотеку.
  3. Соберите и передайте пакет документов.
  4. Дождитесь перечисления финансов, а до этого момента делайте платежи согласно графику.

Если же ипотеку вы еще не оформили, то материнский капитал может выступать в роли начального вклада. Тогда сначала выберите банк и соберите пакет документов на ипотечный кредит. Потом действуйте по инструкции выше.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Для привлечения средств МК в целях ликвидации ипотечного долга, нужно собрать большой пакет бумаг. Расскажем, какие надо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

До начала сбора документов посетите банк и спросите о возможности погашения долга деньгами сертификата.

Читайте так же:  Почему не надо вкладывать в биткоины 7 причин отказа от криптовалюты

Документы для пенсионного фонда

Список документов для подачи в пенсионный фонд:

  • Заявление (составляется в ПФР по выданному примеру).
  • Паспорт получателя сертификата.
  • Если есть созаемщики, то и их паспорта тоже.
  • Если нет постоянной регистрации – пакет документов из УФМС, заполненные по форме №3.
  • Сертификат на материнский капитал (или его дубликат, который выдают при утере оригинальной бумаги).
  • Свидетельство о бракосочетании.
  • Договор на ипотеку.
  • Справка из банка об имеющейся задолженности.
  • Документ, свидетельствующий выдачу займа безналичным переводом на счет (его выдает банк).
  • Нотариально подтвержденное обязательство, согласно которому после внесения финансов материнского капитала в счет погашения ипотеки в жилище каждому ребенку отводится собственная доля.
  • Документ, доказывающий наличие права собственности на жилье.

При оформлении ипотеки до лета 2016 года доказать ПФ наличие права собственности можно копией регистрации этого права. Если после лета того года – то выпиской о его наличии, которая выдается Росреестром. Если здание в эксплуатацию еще не введено, то в пенсионный фонд нужно принести ДДУ или копию бумаги, разрешающей ведение строительных работ.

Документы для банка

После того как вы передали документы в пенсионный фонд, нужно дождаться от него решения. Если оно одобрительное, то в ПФР нужно взять справку, содержащую информацию об объеме средств материнского капитала. Теперь нужно отнести в банк следующий перечень документов:

  1. Справку из ПФР;
  2. Сертификат на МК;
  3. Паспорт.

Дополнительно нужно написать заявление на частичное или полное погашение ипотеки финансами МК. В этом вам помогут банковские сотрудники.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

  • Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
  • Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
  • Принесите в ПФР собранный пакет.
  • Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
  • Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
  • Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
  • Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
  • Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
  • После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.

После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Можно не посещать лично пенсионный фонд, чтобы распорядиться финансами сертификата. Вы можете подать заявление через сайт государственных услуг – gosuslugi.ru. Дадим подробную инструкцию:

  1. Наберите в адресной строке ссылку, указанную выше, и перейдите по ней.
  2. Кликните по надписи «Услуги».
  3. В блоке «Семья и дети» выберите пункт «Распоряжение материнским капиталом».
  4. В блоке «Электронные услуги» выберите 3-ю строчку, которая предусматривает использование денег для улучшения условий проживания.
  5. Перед вами откроется форма, которую нужно заполнить, представив действительную информацию.
  6. Отправьте заявление.
  7. Ожидайте решения.

Для заполнения формы вам понадобится СНИЛС, паспорт, электронное заявление. После этого вам сообщат, когда нужно будет предоставить в пенсионный фонд оригиналы этих документов.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

Пенсионный фонд рассматривает заявки на привлечение материнского капитала для погашения жилищного кредита в течение 1 месяца. В случае одобрительного решение ПФ дается 10 суток на перевод финансов на банковский счет. Общая продолжительность ожидания составляет примерно 40 дней. За это время заемщик обычно успевает произвести 2 платежа согласно установленному графику.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Иногда ПФ дает отрицательное решение по заявлению. Это бывает, если:

  • В ПФР были предоставлены не все необходимые для принятия решения документы.
  • Заявляющее лицо было лишено родительских прав в отношении ребенка, на которого был получен сертификат.
  • Материнский капитал был вручен незаконно.
  • Жилье, взятое в ипотеку, противоречит жилищным правам детей семьи.

Если отказ связан с отсутствием необходимого перечня документов, то их нужно добрать и отправить повторно. Если отказ связан с последними тремя формулировками, и это действительно так и есть, то воспользоваться деньгами сертификата не получится. Если же это не является правдой, то вы можете обратиться в суд и оспорить решение.

Возврат средств

Если условиями ипотечного договора предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, то погасить ее можно средствами маткапитала. При абсолютном и досрочном погашении ипотеки финансами МК заемщик имеет право вернуть деньги, оставшиеся после перерасчета.

Частичному возврату подлежит и страховая премия, размер которой будет пропорционален неиспользованному сроку договора. Ипотечник также имеет право на налоговый вычет по основному долгу и по процентам.

Вы можете вернуть неиспользованную часть материнского капитала, но не можете получить с потраченных из него денег налоговый вычет. Его можно потребовать только с той суммы финансов, которая была уплачена вами лично.

Нюансы

Ипотека, оформленная с привлечением денег МК, имеет следующие особенности:

  • Семье все равно придется вкладывать собственные средства, так как финансов маткапитала часто недостаточно для абсолютного погашения задолженности.
  • Сертификат нельзя привлекать для оплаты пеней, неустоек и штрафов по ипотеке.
  • В случае развода во взятом в ипотеку жилье все равно выделяются доли для каждого из супругов, так как они являются созаемщиками.

Еще один важный нюанс – не все семьи, имеющие на руках МК, могут рассчитывать на получение ипотеки. Ее оформляют только тем гражданам, что имеют постоянный доход, объем которого достаточен для выплаты кредита в течение определенного промежутка времени. При отсутствии трудозанятости ипотеку не оформит ни один банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bizneslab.com/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Документы для погашения ипотеки маткапиталом через банк, пфр, мфц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here