Депозит в иностранном банке условия, требования, проценты

Рублевые счета в иностранных банках

Несмотря на развитость мирового банковского рынка, открыть рублевый счет за границей не так-то просто. Одни банки принципиально не работают с отечественной валютой, другие требуют кипу документов, подтверждающих легальность источника получения денег.

Между тем, спрос на подобные услуги по-прежнему высок. Не последнюю роль сыграло страхование вкладов: за рубежом суммы выплат в случае банкротства, отзыва лицензии или иных неприятных ситуаций значительно выше, чем в России.

К примеру, в случае ЧП с отечественным банком государство вернет максимум 1 400 000 рублей. Французские, австрийские, немецкие или голландские банки вернут €100 000: по нынешнему курсу это более 7 млн. рублей. В США сумма еще больше — $250 000 (более 15 млн. рублей).

«Подводные камни» рублевых счетов за границей

Легче всего открыть счет в рублях за рубежом крупным компаниям, а также физическим лицам с высоким уровнем доходов. Практически все зарубежные банки готовы сформировать индивидуальные предложения при размере вклада более 15 млн. рублей.

При такой сумме проблемы возникнут при переводе средств — придется объяснить местным и зарубежным контролирующим органам, а также сотрудникам иностранного банка происхождение денег. Нередко банкиры запрашивают и другие сведения: например, цель открытия счета, направление переводов с него в будущем, типы и объемы планируемых операций и т. д.

Обычным гражданам, выбирающим банковские структуры «старой Европы», можно порекомендовать мультивалютные счета в Германии, Франции или Италии (по ним доступны операции в отечественных денежных знаках).

Прибалтийские банки

Финансовые компании Эстонии, Латвии (включая дочерние отделения скандинавских и европейских банковских структур) к отечественным рублям относятся лояльнее. Без проблем можно открыть расчетные счета, срочные депозиты (но без больших процентов).

В зависимости от конкретного банка новому клиенту могут предложить различные условия: например, Danske Bank в Эстонии не открывает сберегательный счет на сумму менее €5 000, причем о процентной ставке договариваться придется индивидуально. Зато филиал шведского Swedbank в той же стране оперативно рассматривает заявки на открытие счетов для россиян.

Обратите внимание! Эксперты рекомендуют присмотреться к филиалам европейских банков в Прибалтике. Несмотря на эстонскую или литовскую прописку, гарантии предоставляются вполне себе европейские. В этом состоит отличие от «иностранных» банков в нашей стране — в Прибалтике банковские учреждения регистрируются как филиалы, а не дочерние структуры.

Также стоит помнить, что рублевые (или мультивалютные) счета дороже в обслуживании: латвийский Rietumu возьмет не менее €150 за открытие, около €25 ежемесячно за обслуживание, да еще и за выдачу средств в рублях будет брать комиссию в размере 0,5%.

Польские и чешские банки

Польский филиал Deutsche Bank работает с рублевыми счетами. Правда, проценты на остаток не начисляет, но и не требует минимального остатка на конец отчетного периода. Удобно, что при необходимости российскую валюту можно прямо там обменивать на любую другую — от евро и долларов до форинтов и иен.

В Чехии возможностей для граждан России намного больше: многие местные банки не только открывают счета в рублях, но и предлагают интересные условия с разумными тарифами, небольшими комиссиями и даже процентами на остаток.

Например, ERB при депозите 100 000 рублей предлагает от 10 до 12,5% годовых (зависит от срочности), а при вкладе 500 000 рублей — от 12% до 14,5%. Raiffeisen Bank открывает счета на год, не требует минимальной суммы, но и процентов практически не начисляет.

Важно! По европейским законам чешская и сербская «дочки» Сбербанка — банки местные, а не российские. Поэтому при отсутствии иных вариантов не следует отказываться от услуг «зеленого слона».

Последовательность действий при открытии загрансчета

После того как банк выбран, необходимо изучить процедуру подачи заявления. В одних учреждениях обязателен личный визит в офис или представительство для беседы с сотрудником банка, в других (швейцарских, латвийских, кипрских) все операции можно провести дистанционно.

Обязательный пункт — заполнение банковских форм, а также предоставление информации о физическом или юридическом лице. В зависимости от внутренней политики финансового учреждения конкретный список документов может меняться:

  • для ИП и юридических лиц — уставные документы, информация о бенефициарах и контрагентах, сведения о годовом обороте, типах и направлениях денежных операций, величине остатка на счету;
  • для физических лиц — документы, подтверждающие личность и место проживания, информация о доходах, трудовой деятельности, наличии счетов в России, справки о составе семьи и отсутствии судимости.

Банк вправе собирать дополнительную информацию по будущим клиентам, проверять их на связь с лицами из санкционных списков. Поэтому принятие решения по открытию вклада может затянуться на срок до 2 месяцев.

Отчетность по финансам за рубежом

Рублевые счета, открытые за пределами России, считаются иностранными. Если их владелец — налоговый резидент РФ (то есть проживает на территории страны более 183 дней из минувших 12 месяцев), следует отчитываться перед контролирующими органами:

  • сообщать об открытии, закрытии счета, изменении его реквизитов;
  • ежегодно (до 1 июня) сообщать о движении средств за прошедший период;
  • платить 13% НДФЛ с доходов (в т. ч. процентных) по иностранным счетам.

Несоблюдение требований ФНС, указанных в федеральном законе № 173-ФЗ, влечет за собой штрафы от 1000 до 5000 рублей, а также возможные проблемы с обслуживанием иностранных счетов в случае поступления соответствующих запросов от контролирующих органов.

Система CRS: межбанковский обмен информацией

Осенью 2018 года Россия ратифицировала все необходимые бумаги для участия в программе обмена сведениями по стандартам CRS (Common Reporting Standard). Это значит, что зарубежные банки в обязательном порядке отправляют в налоговую службу России информацию о частных и коммерческих расчетных, сберегательных и инвестиционных счетах, открытых россиянами. Аналогично поступают и отечественные банковские структуры.

Читайте так же:  Новые налоги свежая информация по изменениям в налоговых вычетах

Пересылаются следующие сведения:

  • паспортные данные;
  • ИНН, БИН;
  • номера счетов;
  • отчет об остатке на конец периода (или в момент закрытия);
  • информация об активах.

Сегодня обмен информацией происходит между 60 странами, включая практически все государства Евросоюза.

Вместо заключения

Поиск подходящего банка, работающего с российской валютой — занятие сложное и долгое. Куда быстрее и проще обратиться к аккредитованным посредникам: они подыщут банк, исходя из конкретных требований, помогут подготовить документы, проинструктируют, как вести себя на встрече с банкиром.

Когда речь идет о зарубежных счетах, мелочей нет: следует учитывать не только условия самого банка (тарифы, комиссии, требования к личности клиента), но и ситуацию на финансовой и политической (даже геополитической) арене. Это особенно актуально в разгар «санкционных» войн.

Источник: http://bilderlings.com/ru/blog/rublevye-scheta-v-inostrannyh-bankah/

Особенности открытия вклада в иностранном банке

Комментариев пока нет. Будь первым!

7,626 просмотров

Некогда к вкладам в зарубежных банках обращались лишь состоятельные россияне, желавшие скрыть свои денежные средства от налогов или уберечь их от различных экономических рисков свойственных России.

Сегодня же в силу определенной неустойчивости в банковской сфере открытие вклада в иностранном банке за границей является практичным решением для любого человека, обладающего капиталом в размере от 50 тысяч долларов.

Кроме того, многие наши сограждане сейчас имеют деловые отношения с иностранными компаниями, приобретают имущество за границей или оплачивают обучение детей, а потому для них тоже весьма удобно будет держать часть накоплений на счете в заграничном банке.

Специфика вкладов за рубежом

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

  • максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
  • в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
  • небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
  • обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
  • процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
  • необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Способы открытия вклада в иностранных банках

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

Для этого иностранная компания потребует не только привычные паспорт и заявление, но и ряд других документов. Как правило, они включают в себя:

  • нотариально заверенная копия загранпаспорта, в том числе супруги или супруга;
  • справка о составе семьи. В ней указывается информация о членах семьи, зарегистрированных на одной жилой площади, с указанием их места жительства;
  • квитанция на оплату коммунальных услуг, полученная на имя вкладчика. Это необходимо для подтверждения места проживания, отмеченного в заявлении;
  • справка, подтверждающая указанный размер доходов за последние несколько лет с печатью налоговой службы;
  • справка, удостоверяющая отсутствие судимостей;
  • иные бумаги в зависимости от решения банка.

После того как нужные документы будут подготовлены можно приступать к заключению договора. В этой ситуации есть несколько вариантов действия.

В первую очередь вести дела самостоятельно. Потенциальный вкладчик отправляет пакет документов почтой или через факс, а после уведомления о положительном ответе лично посещает офис банка в другой стране, подписывая договор.

Во-вторых, сотрудничество с финансовой организацией через ее представительства в России. В таком филиале помогут подготовить список необходимых документов, который позже будет отослан в главное отделение. Но, как и в первом случае для окончательного заключения договора придется отправиться за границу.

В-третьих, обратиться к компании, оказывающей посреднические услуги. Сегодня работает огромное количество фирм, которые занимаются открытием банковских счетов за рубежом. Место подписания соглашения может зависеть от особенностей договоренностей такой организации с банком.

Важно помнить, что после заключения договора, клиент должен в течение следующего месяца известить налоговую службу об открытии счета. При невыполнении этого его может ждать наложение штрафа в размере до пяти тысяч рублей и запрет перевода денежных средств на иностранный счет.

Пополнить зарубежный счет можно любым из возможных способов, но удобнее это сделать безналичным образом.

Процентные ставки

Как считают специалисты, главная причина открытия иностранного вклада заключается именно в сбережении капитала, а не его приумножении. Ведь ставки в заграничных банках существенно ниже процентов по депозитам, предлагаемых отечественными компаниями.

В частности, самые высокие ставки в таких российских финансовых организациях, как Уралсиб или Траст достигают 9 процентов, в то время как зарубежные в среднем могут похвастаться лишь 3-4. Наиболее выгодные условия для открытия вкладов предоставляют банки на территории следующих стран:

  1. Первое место, несомненно, занимают финансовые компании Кипра. В таких банках как Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank и Housing Finance Corporation ставки по вкладам составляет 4-5 процентов в год. Некоторые предложения достигают 7 процентов годовых.
  2. На второй строчке по величине доходности располагаются банки Латвии. К примеру, Aizkraukles, Baltikums Bank или Citadele предлагают от 2 до 3 процентов в год. Счета можно открывать не только в долларах, но и в евро.
  3. Следующим идут Соединенные Штаты Америки в лице Citibank, JPMorgan Chase Bank и HSBC Free Union, предоставляющие 2,95 процента в год на вклады в своих филиалах.
  4. Standard Chartered PLC находящийся в Англии готов открыть счет в фунтах стерлингах под 2,7 процента годовых.
  5. Итальянский Intesa Sanpaolo дает возможность расположить у себя вклад под 1,5 процента в евро.
  6. Также довольно выгодными условиями обладают банки таких европейских стран как Швейцария, Франция, Бельгия, Германия и некоторые другие. Ставки там варьируется от 1 до 1,3 процента годовых.
Читайте так же:  Нпф «европейский пенсионный фонд»

Кроме того, на западе имеется практика, когда банки назначают куда более низкий процент резидентам, нежели гражданам своего государства. Поэтому перед тем как сделать вложение следует внимательно ознакомиться со спецификой открытия депозита в конкретной финансовой организации.

Заключение

Итак, вклады за границей являются отличным вариантом сбережения своих средств в это непростое, с точки зрения экономической обстановки, время. Они позволят сохранить, а в некоторых случаях и приумножить денежные накопления.

Для тех же, кто имеет бизнес, недвижимость или совершает иные финансовые операции за рубежом, банковский счет становится настоящей необходимостью. Впрочем, несмотря на эти преимущества к выбору банка надлежит подходить со всей ответственностью, опираясь на свои желания и возможности.


Источник: http://fingramm.ru/biznes/offshory/osobenosti-vklada-v-inostrannom-banke.html

Сколько можно заработать на зарубежном вкладе?

Многие полагают, что за рубежом банки предлагают не только дешевые кредиты, но и депозиты с высоким процентом доходности. Сравни.ру пришел к обратному выводу: повезло как раз российским вкладчикам.

Банки, расположенные на территории России, готовы предложить своим клиентам от 4 до 12% годовых. Если учитывать, что инфляция в прошлом году составила 6,1%, то большинство держателей депозитов существенно заработали на своих сбережениях.

Меньше повезло обладателям вкладов в других странах мира. Там депозит расценивается как инструмент для надежного хранения денег, что-то вроде охраняемой копилки. Он не рассматривается в качестве возможности для получения дополнительного дохода. Если брать западную модель экономического поведения, то там люди привыкли делать пенсионные накопления. На текущие сбережения у них практически не остается свободных средств. Например, в США американцы откладывают в банк лишь примерно 3% своего ежемесячного дохода.

Сравни.ру изучил уровень процентных ставок по вкладам в разных странах мира. За основу брался эквивалент депозита в размере 100 тыс. руб., размещенный в национальной валюте. Наибольшая доходность найдена в соседней Белоруссии, где в БелВнешЭкономБанке можно заработать до 58,57% годовых. Средние ставки в этой стране колеблются в пределах 40-50%. Столь высокий доход носит относительных характер. Инфляция в 2011 году здесь составила 108,7%. Это означает, что белорусы потеряли почти половину своих сбережений. Прилично заработать смогли жители Украины, где максимальные ставки по вкладам достигают 15-17% годовых (при инфляции за прошлый год в 4,6%).

Иная ситуация в благополучной Европе – там доходность по депозитам, как правило, ниже роста цен. В самом крупном банке Германии Deutsche Bank можно получить до 1,2% годовых. Больше только в немецком подразделении ING DiBa – 2,1%. Вклады, размещенные в Великобритании, могут принести 3,45% годовых (RBS), 2,9% (Bank of Scotland), 2,25% (Barclays).

Взглянем на знаменитые швейцарские банки. Они, конечно, надежные, но заработать на размещении средств там вряд ли удастся. Банк Credit Suisse предлагает 0,01% годовых, на четверть больше в UBS – 0,125%.

В азиатских банках ставки различаются существенно. Так, в Японии доходность депозитов составляет примерно 0,025% (MUFG и SMBC), в Китае большинство кредитных учреждений предлагает доход в размере 3,5% (Bank of China, Industrial Bank, China Construction Bank), а в Индии IDBI Bank готов заплатить 9,5%, SBI – 9,25%, HDFC Bank – 7,25%.

И наконец, Соединенные Штаты Америки. Там, при инфляции в 3%, доходность по вкладам в Bank of America составляет 2,3%, в MetLife Bank – 1,05%, в CHASE – 0,4%. Может быть, это и заставляет их больше тратить и жить в кредит – так выгоднее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит учитывать, что во многих зарубежных банках вклад является платной услугой, за которую придется заплатить фиксированную цену, достигающую в ряде случаев 500-2000 долларов. Также плата взимается и за перевод денег – порядка 30-100 долларов за операцию.

В большинстве случаев граждане России могут беспрепятственно открыть вклад в любом зарубежном банке. Однако это целесообразно лишь при долговременном проживании за пределами Родины. В ином случае издержки по открытию и ведению счета могут превысить ожидаемую доходность. Куда выгоднее хранить деньги в банках, расположенных на территории нашей страны. Это могут быть и подразделения иностранных учреждений. Ничто не мешает отнести деньги именно туда, заработав до 6-7% годовых.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2012/3/21/skolko-mozhno-zarabotat-na-zarubezhnom-vklade/

Вклады в иностранные банки под проценты: чем привлекательны депозиты в зарубежных финансовых организациях

В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.

Денежные вклады в иностранные банки под проценты

Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения. В 2015 году в Федеральный закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности. Для них зарубежные вклады остаются под запретом.

Читайте так же:  Срок давности по уплате транспортного налога

Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом. Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца. Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить штраф от 4 000 до 5000 рублей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:

  • вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
  • банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
  • депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
  • проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
  • депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
  • первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
  • кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
  • сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
  • условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
  • заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
  • расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
  • неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.

Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.

Требования к вкладчику

Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ. Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит. Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.

При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.

Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

  1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
  2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
  3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
  4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
  5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
  6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

Банк Валюта депозита Начисляемый процент в год Гарантия в процентах
Bank of Cyprus (Кипр) доллары США 4,5 90
Edvard и Jones Vanguard Group (США) доллары США 2,96 100
ING Direct Italia (Италия) евро 1,4 100
Nordea (Швеция) крона 1 100
Postfinance (Швейцария) франки 0,15 100
ING DiBa евро 1 100
Citadele (Латвия) евро 3 100

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:

  1. Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
  2. Справка с места жительства (оригинал).
  3. Резюме на английском языке установленной формы.
  4. Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
  5. Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
  6. Справки о доходах за последние 2-3 года.
  7. Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
  8. Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
  9. Номер ИНН.
  10. Справка о составе семьи.
  11. Квитанции об оплате коммунальных услуг.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку. После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита. В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.

Видео об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:

Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.

  • пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
  • срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
  • доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
  • управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
  • конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
  • минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
  • минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
  • условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
  • доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
  • предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.
Читайте так же:  Формирование и расчет себестоимости

Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.

Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.

Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:

  1. Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
  2. Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
  3. В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.

Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.

Плюсы Минусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учреждений Низкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублей Необходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсов Удержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозита Длительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
Необходим большой перечень документов.

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

Источник: http://ostrovrusa.ru/vklady-v-inostrannye-banki-pod-procenty

Вклады за границей

Нужно ли вам делать вклад, что необходимо учитывать при выборе иностранного банка и оформлении документов, какие законы стоит прочесть перед тем, как вложить деньги за рубеж, — собрали для вас свежую информацию и разложили по полочкам.

Чем интересен зарубежный вклад?

Стандартный цели две: сохранить и приумножить капитал. Однако по факту речь скорее о сохранности средств, нежели о потенциальном доходе. Вклады за рубежом — это не всегда инвестиция. Но депозитный счет дает возможность диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, вложив деньги в разные национальные валюты или драгметаллы.

Кому интересен?

Тем, кто готов сразу вложить достаточно крупную сумму. Низкие процентные ставки плюс дорогие тарифы на обслуживание больше подходят тем, у кого есть для этого минимум 50 тысяч евро.

Преимущества иностранных банков для открытия депозитов

  • Доверие к зарубежной банковской системе.
  • Высокие страховые суммы (по ЕС — до 100 тысяч евро).

Вклады за границей: основное

  • Невысокие процентные ставки (в среднем по ЕС 1-2%, иногда до 5).
  • Жесткие условия досрочного расторжения договора.
  • Высокий порог первоначальной суммы депозита (от 10 тыс евро).

Как выбрать иностранный банк

Помните: выбирая банк, вы выбираете страну. Обратите внимание на:

  • стабильность национальной валюты,
  • устойчивость финансовой системы государства,
  • на репутацию регулятора,
  • репутацию самого государства на мировой геополитической арене.

Например, еще недавно самыми «вкусными» для россиян считались вклады в банки Кипра и стран Балтии. Они предлагали выгодные проценты (до 5%), лояльно относились к нерезидентам из СНГ, предлагали обслуживание на русском языке. Однако эти страны, включая их банковский сектор, подвластны общим тенденциям. Финансовые институции легко лишаются лицензий, избавляются от российских денег, отношение к нерезидентам усугубляется. Нетрудно заметить, что чем стабильнее государство, тем ниже %, выше тарифы и строже правила. Поэтому у клиента, по сути, есть выбор: дешевле и рискованнее или дороже и надежнее. Этот выбор за вами!

Читайте так же:  Безумные идеи для российского бизнеса

Что такое «страхование депозита»?

Минимальная сумма, которую банк обязан вернуть клиенту при закрытии (банкротстве, санации). Так, для Евросоюза застрахованный депозит составляет 100 тысяч евро. Вкладчики любого европейского банка получат назад как минимум 100 тысяч евро, если он прекратит свою деятельность. Гарантом служит центральный банк каждого члена ЕС.

Что еще стоит учесть?

  • % ставки,
  • неснижаемый остаток,
  • застрахованная сумма,
  • комиссии/тарифы,
  • список документов,
  • условия расторжения.

Какие требования к нерезидентам

Нерезидент нерезиденту рознь. К представителям стран СНГ, в частности, к россиянам список требований выше, чем к другим. Чтобы открыть депозитный счет за рубежом, необходимо пройти процедуру комплаэнс на соответствие AML-политики (борьба с отмыванием средств). Для этого вам потребуется:

  • Объяснить происхождение средств. Они должны быть легально нажитыми, а данный факт — прозрачным.
  • Собрать полный пакет документов, соответствующий всем требованиям. Еще раз: лучше заранее уточнить не только список бумаг, но и требования к ним. Формы/образцы документов у разных государств отличаются, зарубежный банк может не устроить сумбурная выписка из российских учреждений.
  • Вы не должны числиться в черных списках, а ваша деятельность должна быть полностью законной.
  • Плюсом будет ваша связь со страной «прописки» банка.

А выгодно ли это?

Если вы рассчитываете зарабатывать на депозите, то не факт. Прежде чем решиться вложить, сравните следующие цифры:

  • тарифы банка (за открытие, обслуживание, пополнение счета и т.д.), включая комиссию за конвертацию (а также курс валют),
  • потенциальную прибыль по процентной ставке.

Скорее всего будет требоваться личное присутствие, так что учтите также туристические расходы.

Продумайте заранее также о том, как будете зачислять деньги. Международный перевод предполагает высокие комиссии, а наличные средства придется декларировать при пересечении границы.

Не забудьте сообщить в ФНС!

Налоговым резиденты России обязаны уведомить налоговую службу об открытии счета за рубежом, а также отчитываться о движении средств.

Облагается ли прибыль по зарубежному вкладу российскими налогами?

Да. С вас причитается НДФЛ по ставке в 13%.

Все ли могут открыть депозит за рубежом?

Нет. Например, по российскому законодательству хранить деньги за рубежом не могут лица, занимающие государственный пост.

Какая еще информация может помочь?

  • Федеральный закон N79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации». Здесь о том, кто не может размещать депозит в иностранных банках.
  • Федеральный закон N173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Здесь все детали про валютные счета.
  • Налоговый кодекс, статья 83 — здесь про то, как вы должны уведомить органы контроля об открытии иностранного вклада.

Изучая другие источники, смотрите на дату публикации текста. Банковский сектор очень чуткий, ситуация на рынке может стремительно меняться. Интернет полон статей, где рекомендуют вложить в уже давно закрытый иностранный банк. Пользуйтесь только актуальной информацией!

Источник: http://bilderlings.com/ru/blog/vklady-za-graniczej/

Комментарии и мнения

Вопрос о том, как платить НДФЛ с полученных процентов по вкладам в иностранных банках, рассмотрен в письме Минфина России от 22.12.17 № 03-04-05/86210.

Согласно ст. 209 НК РФ объектом налогообложения физических лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ, признаётся доход, полученный налогоплательщиками от источников в РФ или от источников за пределами РФ, а для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ — доход, полученный ими от источников в РФ.

Как указано в пп. 1 п. 3 ст. 208 НК РФ, дивиденды и проценты, полученные от иностранной компании, (за исключением процентов, полученных от её обособленного подразделения, находящегося в России), относятся к доходам, полученным от источников за пределами РФ.

Следовательно, если гражданин является налоговым резидентом РФ, то при получении процентов по вкладу, размещённому в банке за границей России, он должен уплатить НДФЛ.

Особого порядка для таких доходов не предусмотрено (в отличие от процентов по вкладам в российских банках), поэтому обложению НДФЛ подлежит вся сумма полученных процентов по ставке в размере 13 процентов — п. 1 ст. 224 НК РФ.

В соответствии с пп. 3 п. 1 и п. 2, п. 3 ст. 228 НК РФ и п. 1 ст. 229 НК РФ физические лица — налоговые резиденты РФ, получающие доходы от источников, находящихся за рубежом, самостоятельно исчисляют суммы налога, подлежащие уплате, и представляют в налоговую инспекцию по месту своего учёта налоговую декларацию не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом, в котором образовался указанный доход. (Напомним, что саму сумму налога нужно будет уплатить не позднее 15 июля этого года — п. 4 ст. 228 НК РФ).

Так как проценты будут выплачены в иностранной валюте, нужно будет использовать правила пп. 1 п. 1 ст. 223 НК РФ и п. 5 ст. 210 НК РФ, то есть пересчитать полученные проценты в рубли по курсу Банка России на дату их фактического получения.

Ну и ещё необходимо напомнить о важной особенности, о которой чиновники ничего не сказали, но без знания которой открывать счёт в банке иностранного государства стоит только в том случае, если ты постоянно живёшь на его территории.

Нужно изучить международный договор по вопросам налогообложения с тем иностранным государством, где находится счёт: есть ли там норма, что налоги, которые, вполне возможно, удержат с полученных процентов иностранные налоговики, можно будет учесть при расчёте НДФЛ в России? Это предусмотрено в п. 1 ст. 232 НК РФ. В противном случае налог удержат и там, и там — причём со всей суммы процентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.nalog-forum.ru/opinions/ndfl-po-protsentam-po-vkladu-v-inostrannom-banke/

Депозит в иностранном банке условия, требования, проценты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here