Что выгоднее кэшбэк или процент на остаток

Кэшбек или депозит на остаток: разбираемся, какой инструмент выгоднее

Каждый год у банков появляются все новые и новые фишки и приемы удержания и привлечения клиентов. Часто в качестве завлекающих методов выступают проценты на остаток и возврат процента от покупок. Таким образом, люди начинают задумываться, как приумножить свои средства, ничего при этом не делая.

Проценты на остаток – какие они?

В каждом банке сейчас есть функция получения процента на имеющиеся средства даже без открытия вклада. Для этого требуется только выпустить карту с начислением на остаток. Так у человека появляются дополнительные деньги, которые он может снять в любой момент.

Существует три метода получения дополнительного дохода:

  • доход каждый день. Это самое выгодное условие. Проценты на остаток начисляются каждый день, а в конце периода суммируются и поступают на карту. Общая сумма накоплений выходит самой высокой;
  • среднемесячный остаток. В данном случае банк начисляет процент на среднюю потраченную в прошедшем месяце сумму. Каждый день считается остаток, затем цифры складываются и полученное число делится на количество дней. В данном случае количество дополнительных денег будет зависеть исключительно от клиента. Он либо докладывает деньги на карту, увеличивая тем самым депозит, либо тратит с нее и средняя сумма становится меньше;
  • минимальный остаток. Все накопления идут от минимально вложенной суммы. Главный минус в том, что если за месяц сумма на карте опустится до нуля хоть ненадолго, то процентов можно не ждать в данном отчетном периоде. Если произошло пополнение, то в этом месяце банк будет учитывать сумму до операции и на нее начислит проценты.

Проценты рассчитываются банками самостоятельно. В зависимости от учреждения их начисляют исходя из нескольких условий:

  • категория карты;
  • количество покупок и потраченная покупок в месяц;
  • количество денег на счете.

Отчетный период начинается не 1-го числа месяца. Как правило, это дата с момента заключения договора, и от нее отсчитывается 30 дней.

Кэшбек по карте

Еще один способ получения пассивного дохода – кэшбек. Банки позволяют вернуть часть денег, потраченных на покупки. Сделать это можно реальными деньгами или бонусами. Некоторые еще предоставляют возможность пополнять счет мобильного телефона.

На самом деле, это вовсе не банковская щедрость, а плата продавцов, заключивших договор с банками, за привлечение новых клиентов. Компании-партнеры сами определяют, какой процент готовы возвращать клиентам. Иногда суммы доходят до 30%, но часто они держатся на отметке в 5%. Начисление обычно происходит в конце отчетного периода.

Но расставаться с деньгами мало кому хочется, поэтому для того, чтобы получить кэшбек, необходимо немного потрудиться:

  1. Минимальная сумма баллов. Если клиент не набирает за месяц минимальную сумму, то возврата денег не будет. Даже если не хватило всего одного бонуса;
  2. Сумма округляется не в пользу клиента. То есть если приобретенный товар стоил 299 рублей, то кэшбек будет не 2,99, а 2;
  3. Во многих банковских учреждениях возвраты по оплате коммунальных платежей не проходят.

Что выгоднее?

У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы. Нужно смотреть, что удобнее клиенту. К примеру, если есть желание накопить определенную сумму, то лучше всего для этого подойдет депозит. В случае, когда хочется просто пассивного дохода, то можно выбрать кэшбек.

Источник: http://investorschool.ru/keshbek-ili-depozit-na-ostatok-razbiraemsya-kakoy-instrument-vygodnee

Что выгоднее: большой процент на остаток или хороший кэшбэк по карте

С каждым годом все больше банков предлагают новые бонусы для своих клиентов – держателей счетов. Как правило, различные опции можно выбрать. Некоторые предлагают мили за разные траты, кто-то — инвестиционные купоны.

Однако, самые распространенные доходные инструменты – это процент на остаток и кэшбэк за приобретения, сделанные по карте. Некоторые банки предлагают воспользоваться сразу двумя способами, но, чаще всего, приходится делать выбор.

Процент на остаток

Такое предложение представляет собой ежемесячные выплаты. Они начисляются с минимальной суммы, которая находилась на счете в предыдущем месяце. Как правило, процент ниже, чем по различным вкладам, но это компенсируется возможностью в любой момент снять деньги с карты или пополнить ее.

Для того, чтобы грамотно выбрать эту возможность для дохода, необходимо учитывать следующие пункты:

  • ежегодный процент: некоторые банки предлагают до 7,5 % годовых;
  • наличие необходимой минимальной суммы: в ряде случаев банки могут устанавливать нижний порог суммы, которая должна оставаться на счете; если это условие не выполняется, то выплаты либо не назначаются вообще, либо уменьшаются;
  • стоимость обслуживание: стоит внимательно рассмотреть этот вопрос, иначе прибыль может просто не покрыть расходы;
  • необходимость приобретений: часть банков устанавливает минимальную сумму, на которую должны совершаться траты в месяц, чтобы процент начислялся.

Кэшбэк

Эта опция позволяет возвращать обратно часть суммы, которая была потрачена на покупки. Выплаты рассчитываются в процентном соотношении. При выборе предложения стоит учитывать те же пункты, что и при выборе варианта с процентом на остаток, однако, здесь существуют некоторые особенности.

Кэшбэк может начисляться как на все покупки, так и на отдельные категории. В последнем случае процент будет значительно выше. Например, за все покупки банк возвращает 1 % от трат, а при выборе категорий рестораны и кинотеатры – 6 % от трат. Но при расходах в других категориях выплаты вообще не назначаются. Этот момент необходимо учесть при выборе такого дополнительного дохода.

Что лучше выбрать – высокий процент на остаток или выплаты кэшбэка?

Оба этих бонуса имеют свои весомые плюсы и позволяют получать денежные выплаты, связанные с различными операциями по счетам и картам.

Читайте так же:  Автокредит без официального трудоустройства

Некоторым людям подойдут выплаты с остатка по счету, другим – возврат с покупок:

  1. Процент на остаток подходит:
  • тем, кто копит определенную сумму на своем счету;
  • тем, кто совершает мало покупок по карте.
  1. Кэшбэк подходит:
  • тем, кто регулярно совершает приобретения по карте;
  • тем, кто использует карту для покупок в одном направлении рынка: например, по карте приобретаются только готовые туристические путешествия, авиабилеты и бронирует отели.

Выбор бонусной опции очень индивидуален и зависит от конкретных целей использования карты. Необходимо рассмотреть различные предложения, посчитать примерную прибыль от одного и другого формата, и выбрать конечный вариант.

Кроме того, стоит помнить, что опцию всегда можно сменить. Как правило, сделать это можно со следующего, за текущим, месяца. Подобная услуга, в большинстве банков, бесплатная.

Источник: http://unikassa.ru/chto-vyigodnee-bolshoy-protsent-na-ostatok-ili-horoshiy-keshbek-po-karte.html

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 03.02.2020):

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

Оформить карту онлайн

до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98 Альфабанк, карта «Cash Back»

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95 Tinkoff Platinum

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

Оформить карту онлайн

до 30% 590 руб./год 94 Открытие, Opencard

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

Оформить кредитную карту онлайн

до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно 93 Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 91 ХоумКредит, «Польза»

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории «Аптеки»! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90 Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

Оформить карту онлайн

до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 88 Рокетбанк

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 84 Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83 Мегафон, «Цифровая карта»

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

Читайте так же:  Как насчитывается долг по алиментам

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77 Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайн

до 5% бесплатно 74 Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73 Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72 Росбанк, карта «Можно всё»

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71 МТС Деньги Weekend

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения 900 руб/год 69 ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес 66 Форабанк, «Все включено»

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес 63 Карта Kviku

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам голосования. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

Источник: http://cashbacks-info.ru/

Кэшбэк (cash back) и процент на остаток:
что это такое, условия, примеры. Дебетовые карты!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Получать деньги всегда приятно. А обнаружить лишнюю пару цифр на своем счете не прилагая особенных усилий – тем более. Именно поэтому услуга CashBack, предлагаемая рядом российских банков держателям дебетовых карт, остается одной из наиболее популярных. Конкуренцию ей может составить опция начисления процентов на остаток по счету. Итак, в чем суть сервиса кэш-бэк, и чем он так привлекает наших граждан?

Сервис возврата денег Cash Back – что это?

Кэш-бэк – это часть многогранной политики лояльности банков. Его суть – в перечислении реальных денег обратно на карту клиента.

Пионером в области бонусных программ, которые и положили начало сервису CashBack, можно назвать компанию Соединенных Штатов American Airlines. За каждый перелет пассажиру начислялось определенное количество миль. Впоследствии эти бонусные расстояния можно было обменять на реальные билеты. Достаточно простая и эффективная схема.

Далее политику начисления бонусов подхватили другие крупные американские холдинги. С появлением интернета стали формироваться кэш-бэк сайты. Их основная задача состояла в направлении посетителей по электронным адресам магазинов-партнеров. За это и посетитель, и ресурс-посредник получали определенную выгоду. Поначалу она выражалась в скидках на покупки или купонах и сертификатах.

Проанализировав прибыли, продавцы перешли от эфемерных процентов к реальным суммам. И клиентам, перешедшим на страницу магазина через сайт партнера, стали перечисляться реальные деньги в размере, пропорциональном стоимости покупок.

В десятых годах XXI века идею подхватили банки. Это было одним из стимулов для клиента к совершению операций с помощью пластиковых карт, а не использованию наличных. Покупатель использует свою карту для оплаты приобретенного товара и через определенное время на его счет поступает процент от потраченной суммы. Чаще всего – 1-3 %, но существуют и вариации.

Сегодня существует несколько форм начисления денег посредством сервиса кэш-бэк на карту владельца. Этой опцией обладают как дебетовые, так и кредитные карты. Финансовый мониторинг вложения средств последних нескольких лет показал, что люди более охотно открывают свои счета в тех финансовых организациях, которыми предусмотрена услуга CashBack.

Услуга начисления процентов на остаток по карте.

Многим банкам выгодно, когда клиент держит достаточно большое количество средств на своем депозите. Для того чтобы держатель карты не опустошал ее до ноля, а сохранял часть сумм в электронном виде, финансовыми организациями была введена новая опция программы лояльности – начисление процента на остаток.

Читайте так же:  Последовательность действий при составлении коммерческой тайны

Начисление процентов происходит ежемесячно. Расчет – в зависимости от политики банка. В большинстве случаев клиенту необходимо выполнить ряд условий для получения данной опции. Таких, как:

• фиксированная сумма остатка;
• максимально возможное количество сделанных операций по счету;
• оформление покупок в магазинах-партнерах;
• оплата ежегодного обслуживания счета;
• и другое.

В целом этот метод привлечения клиентов работает. И достаточно эффективно.

Нюансы возврата средств с помощью сервиса КэшБэк.

Изначально для того, чтобы получить кэш-бэк, необходимо либо оформить карту с прилагаемым сервисом, либо установить эту опцию на уже существующую. Далее – пользуйтесь картой как обычно. Процент с совершаемой вами покупки будет возвращаться на карту от предприятий-посредников. Необходимо только подождать некоторое время.

Но многие банки ставят некоторые условия для получения CashBack.

• высокий процент возврата станет возможным только после оформления приобретения в определенных магазинах;
• установленная сумма минимальной сделки;
• возврат денег возможен только на определенном тарифе карты;
• солидная сумма трат для обслуживание счета;
• и т.п.

Поэтому перед тем, как радоваться удачному оформлению счета с кэш-бэком, внимательно изучите все ограничения, прописанные в договоре.

К примеру, карта «All inclusive» от Промсвязьбанка предлагает ее держателям до 5 % кэш-бэка, но только на определенные виды покупок в соответствующих магазинах.

Процент на остаток по счету – пример начисления.

Функция начисления процента на остаток чаще всего включена в общий пакет услуг для дебетовой карты банка. Поэтому вам не нужно ничего дополнительно подписывать и заказывать. Вы просто пользуетесь картой и ежемесячно получаете приятные бонусы пропорционально балансу остатка.

К примеру, карта «Мой сейф» Альфа-банка позволяет без ограничений пополнять счет или снимать средства – до 1,8 % годовых будут начисляться на минимальный остаток на счете. Что такое минимальный остаток: в начале месяца на вашем счету 200 000 рублей. Затем вы снимаете 150 000 рублей – остается 50 000 рублей. После этого пополняете до 300 000 рублей. В итоге процент будет начислен на сумму только 50 000 рублей!

Рейтинг (Топ 5) лучших банковских карт с кэшбэком.

1 — Карта «CashBack» Альфа-банк.

• 5 % при оплате счета в ресторанах и закусочных;
• 10 % оплата расходов на бензин.

• максимальный лимит суммы возврата – до 5 000 р.;
• оформление только на рублевый счет;
• обязательное подключение пакета услуг.

2 — Карта «MasterCard Gold Package» Райффайзенбанк.

Процент возврата: 5 % на оплату услуг АЗС.

• обслуживание счета;
• возврат денег только за приобретение бензина;
• минимальная сумма трат – 30 000 рублей;
• максимальная сумма CashBack – 3 000 рублей.

3 — Карта «AllInclusive» Промсвязьбанк.

• 5 % на категории покупок: топливо, одежда, круизы и билеты, все для дома;
• 3 % на категорию покупок: рестораны и супермаркеты.

• максимальная сумма CashBack – 1 000 рублей;
• ежегодное обслуживание счета – 1 500 рублей.

4 — Карта «Автокарта» банк Открытие.

Процент возврата: максимум 5 % на покупку бензина, техобслуживание и мойку машины.

• лимитированный каталог услуг для кэш-бэка покупок;
• обслуживание счета.

5 — «Янтарная карта» банк Нейва.

Процент возврата: 3 % на отдельные категории товара

• Кэш-бэк акция, срок действия истекает в июне 2017 года.

Рейтинг дебетовых карт с высокими процентами на остаток.

1. Тариф для дебетовых карт «Накопительный» от Русского ипотечного банка с максимальным процентом на остаток – 9 % годовых.

2. Карта «Банк в кармане Стандарт» банка Русский стандарт – до 8 % годовых на остаток.

3. Дебетовые карты АТБ – максимальный процент на остаток денег по карте «Бриллиантовый ключ к банку» – 7 % годовых.

4. Тариф «Накопительный» для дебетовых карт банка Легион позволит держателю получить до 9 % годовых на остаток.

5. Карта «Хорошие новости» от банка Хоум кредит – до 7 % годовых на остаток.

Современное общество пресытилось кредитами и потихоньку начинает экономить деньги самостоятельно. Один из наиболее эффективных способов оперативного увеличения средств – оформление счета с начислением процента на остаток. Функция CashBack на карте позволит владельцу счета получать удовольствие (а главное – выгоду) не только от накоплений, но и от трат.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/33-cashback-i-protsent-na-ostatok.php

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

3%

— Кафе и Рестораны

Видео (кликните для воспроизведения).

3%

— Дополнительные категории

Процент на остаток

до 30%

— у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

до 11%

— в любимых категориях

Процент на остаток

Процент на остаток

до 5%

— Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 10%

— Сервисы Яндекса

Процент на остаток

до 10%

— в 2-х выбранных категориях

до 5%

— на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 20%

— у Партнеров банка

до 10%

— на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

до 10%

— в «Любимых местах»

Процент на остаток

1. до 7%

— АЗС, Такси

2. до 7%

— Кино, такси, кафе, Рестораны

3. до 7%

— Доставка еды, онлайн покупки

Процент на остаток

3%

— Покупки за рубежом

Процент на остаток

Процент на остаток

Мегафон

до 20%

— у Партнеров

Процент на остаток

до 30%

— у Партнеров

Процент на остаток

Читайте так же:  Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика

до 30%

— у Партнеров

до 20%

— Gett и Яндекс.Такси

до 10%

— Кафе и Рестораны

до 3%

— Супермаркеты

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Источник: http://cashback-karta.ru/

Самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году

В России на сегодняшний день рынок банковских продуктов перенасыщен самыми разнообразными предложениями. Чтобы укрепить свои конкурентные позиции, банки стремятся повысить лояльность клиентов и предлагают платёжные карты с выгодными условиями. Теперь даже при наличии одной карточки клиенты могут получать доход в виде процента на остаток средств, а также в виде бонусов за совершённые покупки. В сегодняшней статье представлены самые интересные дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

  • до 10% на остаток
  • до 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
  • карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
  • карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк.

Дебетовая карта «Польза» от ХКБ

Владельцы данного пластика становятся участниками бонусной программы «Польза», по условиям которой за каждую покупку начисляются баллы. Правила расчёта кэшбэка представлены ниже:

  1. 3% от суммы возвращается за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Кафе и рестораны». Указанные категории автоматически являются бонусными, поэтому не требуют специального подключения.
  2. 1% начисляется за любые покупки, в том числе оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов. В перечень исключений входит покупка драгоценных металлов в банках, приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций.
  3. 3% возвращается за совершение расходных операций в дополнительных категориях, которые клиент может выбрать самостоятельно в личном кабинете. Услуга подключается на срок от 30 до 365 дней. За активацию дополнительной категории взимаются баллы.
  4. До 10% кэшбэка можно получить за покупки у партнёров программы. Перечень актуальных предложений представлен на сайте банка.
Читайте так же:  Особенности прудового рыбоводства как бизнеса

Бонусы зачисляются в течение 3-7 дней после совершения оплаты. Акционные баллы за покупки у партнёров приходят в течение 70 дней. За покупки в бонусных категориях начисляется не более 3 000 баллов, а за прочие траты — не более 2 000.

Полученное вознаграждение можно обменять на рубли в личном кабинете онлайн-банка. Конвертация осуществляется по курсу: 1 бонус = 1 рубль. Для совершения обмена нужно накопить не менее 500 баллов. После проведения данной операции деньги зачисляются на карту клиента и их можно потратить по собственному усмотрению.

Также Хоум Кредит Банк начисляет процент на остаток по дебетовой карте Польза. Обязательное условие получения дохода — совершение безналичных покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц. Процентная ставка определяется следующим образом:

  • 6% — если остаток не превышает 300 000 рублей;
  • 3% — если сумма остатка составляет более 300 000 рублей (такая ставка начисляется на сумму превышения).

Если требование по сумме безналичного оборота не выполняется, то процент по карте не начисляется.

Основные условия обслуживания по продукту представлены в таблице ниже.

Стоимость годового обслуживания бесплатно, если остаток сохраняется на уровне не менее 10 000 рублей или сумма покупок превышает 5 000 рублей в месяц (в противном случае взимается комиссия — 99 рублей)
Комиссия за снятие наличных бесплатно — в банкоматах ХКБ, 1% (минимум 100 рублей) — в сторонних устройствах, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц, то комиссия не взимается при снятии через банкоматы любого банка
Комиссия за переводы на карту другого банка 1% (минимум 100 рублей)
Стоимость СМС-информирования 59 рублей в месяц

Оформить карточку можно через сайт банка. Для получения понадобится только паспорт.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

В рамках данного предложения клиентам на выбор предлагается одна из четырёх категорий повышенного кэшбэка:

  1. «За рулём». За покупки на АЗС начисляется 7%, за такси и каршеринг — 3%. По всем прочим тратам по карте кэшбэк составляет 1%.
  2. «Отдых». При оплате билетов в кино и услуг такси на счёт возвращается 7%. В категории «Кафе и рестораны» начисляется 5% кэшбэка, за прочие покупки — 1%.
  3. «Онлайн покупки». За любые покупки в интернете начисляется 3%. Максимальный кэшбэк в размере 7% можно получить за онлайн оплату фильмов, книг, музыки или доставки еды. За обычные покупки в торговых точках возвращается 1%.
  4. «Всё включено». При оплате любых товаров и услуг действует единый 2%-ый кэшбэк.

Один раз в месяц клиент может активировать новую категорию. Максимальная сумма безналичных покупок по карте, по которым будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц. При этом для каждой бонусной категории установлены отдельные ограничения. За счёт накопленных баллов в личном кабинете можно компенсировать стоимость ранее совершённых покупок.

Также на остаток по карте в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей начисляется 7% годовых. При этом сумма безналичных покупок должна составлять более 10 000 рублей в месяц.

Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»

По данному карточному продукту начисление кэшбэка осуществляется следующим образом:

  • 5% — за покупки в трёх выбранных категориях (меняются ежеквартально в онлайн-банке);
  • 1% — за каждые потраченные 100 рублей (помимо бонусных категорий);
  • до 30% — за покупки у партнёров.

Если баланс по карте не превышает 300 000 рублей, а безналичный оборот составляет не менее 3 000 рублей в месяц, то на остаток по картсчёту начисляется 5% годовых.

Прочие условия обслуживания дебетовки Тинькофф Банка указаны в следующей таблице.

Стоимость годового обслуживания бесплатно, если остаток составляет не менее 30 000 рублей либо у клиента есть действующий кредит в Тинькофф Банке или вклад на сумму 50 000 рублей (в прочих случаях — 99 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка бесплатно — при снятии до 500 000 рублей в месяц, в иных случаях — 2% (минимум 90 рублей) на сумму превышения
Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков бесплатно — за снятие до 100 000 рублей в месяц при условии, что сумма одной операции составляет не менее 3 000 рублей (в иных случаях — 2%, но не менее 90 рублей)
Стоимость СМС-информирования 59 рублей в месяц

Заявка подаётся в онлайн-режиме, а доставка пластика осуществляется по указанному адресу в течение 2 дней.

Какая дебетовая карта самая выгодная?

Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на покупки в аптеках, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта Польза от ХКБ.

Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте. Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то можно оформить карту «Польза» или «Тинькофф Блэк». Если же держатель располагает суммой до 1 000 000 рублей, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «№1 Ultra» от Восточного Банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok.html

Что выгоднее кэшбэк или процент на остаток
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here