Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с потребительскими кредитами процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.

Закладная на квартиру по ипотеке – что она собой представляет?

Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.

Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает российский банк, то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:

  • частичная продажа залога;
  • полная переуступка права на залог;
  • произведение обмена залога с доплатой.

Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.

Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.

Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.

Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке

При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.

Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:

  • сведения о заемщике, который предоставил залог (для физического лица – включая личные и паспортные данные, для юридического лица – полные реквизиты);
  • информация о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и так далее;
  • полная характеристика объекта недвижимости, который выступает в роли залога (а именно его местоположение, информация о наличии обременений со стороны третьих лиц и прочее);
  • оценочная стоимость кредита и сведения о компании или лице, проводившем экспертизу;
  • условия, на которых выдается кредит (с указанием таких параметров как процентная ставка, срок кредитования, периодичность и размер платежей);
  • номер документа и дата его составления.

Как правило, образец документа любого банка, будь то Сбербанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Что делать с закладной на квартиру после погашения ипотеки?

Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.

Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/zakladnaa-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Читайте так же:  Зарплатная карта виза

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500
  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа .

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Читайте так же:  Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом + видео

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: http://domclick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Данный документ подтверждает право владельца на недвижимость, обремененную ипотечным кредитом. Закладная является гарантом банковской организации на возврат денежных средств заемщиком. Оформление происходит в банке одновременно с ипотечным договором.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна

Законом прописаны основные требования к формату ценной бумаги. Банк вправе получать с заемщика проценты по кредиту. В случае банкротства кредитной организации, закладные спасают ситуацию, являясь страховой базой для получения денег. При оформлении ипотеки на вторичное жилье залог является обязательным условием.

Залогом может выступать:

  • Земельный участок,
  • Дом с земельным участком,
  • Квартира,
  • Другие помещения или постройки.

Варианты использования банком

До того момента, как будет внесен последний платеж по ипотеке, кредитующая организация имеет право использовать залог по своему усмотрению, если в договоре не указано иное.

  • Обмен закладными
Читайте так же:  Парикмахерский бизнес с нуля

Отличие данной операции в том, что покупатели залога компенсируют разницу в стоимости. Таким образом банк может поменять один объект с большей стоимостью на объект с меньшей. Тем самым не лишившись залогового имущества и оставшись на плаву.

  • Выпуск эмиссионных бумаг

Для получения прибыли банк может совершить выпуск ценных бумаг, тем самым деля закладную на несколько частей. Увеличить прибыль можно, работая с группой ценных бумаг.

  • Переуступка прав

Банковская организация может продать закладную. Для заемщика условия договора не меняются. Он лишь получает новый расчетный счет для внесения ежемесячных взносов.

  • Частичная продажа залога

Это возможность для банка получить небольшую сумму денежных средств в кратчайшие сроки. В данном случае кредитная организация продает часть залоговых средств другой организации и отдает внесенные средства заемщика покупателю.

Варианты продажи залога:

  1. Без уведомления заемщика, кредитная фирма будет передавать покупателю часть внесенных платежей,
  2. Заемщик может вносить платежи нескольскими частами, при этом банк не будет получать средства.

Что должно содержаться

Согласно главе 3 ФЗ № 102, единого бланка для оформления залоговой не предусмотрено. В бумаге на квартиру в ипотеке должно быть указано:

  1. Название документа,
  2. Данные заемщика,
  3. Данные залогодателя,
  4. Данные залогодержателя,
  5. Условия кредитного договора,
  6. Параметры выданного кредита,
  7. Условия погашения ипотеки,
  8. Объект залога,
  9. Цена закладной,
  10. Документ, подтверждающий принадлежность недвиджимости,
  11. Наличие обременений,
  12. Подписи всех членов сделки,
  13. Дата.

Договор ипотеки №___

Город __________, «___»__________200_ г.

______________________, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _____________________, действующего на основании ____________, с одной стороны,

и граждане ________________ (паспорт серия ______, номер _______, выдан ______________, «___»_________19__года), “___”_______19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ____________________, и ________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _______________, «__»______19__года), “___”________19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ________________________, являющиеся супругами (свидетельство о заключении брака серия ______, №______ от “___”_________ 19___года, выдано _________) именуемые в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

  1. Предмет договора
    • 1. Залогодатель в обеспечение обязательств, по (наименование и реквизиты договора о предоставлении денежных средств) заключенному между ______________ и Залогодержателем (далее – Основной договор), передает в залог Залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: _______________, состоящее из ____ комнат, общей площадью ______, жилой площадью ________ (далее по тексту – Жилое помещение).
    • 2. Стоимость Жилого помещения по соглашению Сторон составляет ______________ рублей.
    • 3. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.3. Стороны договорились, что права Залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной.

1.4. Основной договор заключен между Залогодержателем и гр.__________________ на следующих условиях:

Видео (кликните для воспроизведения).

— Сумма предоставленных денежных средств – ________ рублей;

— Цель предоставления денежных средств — ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: __________________________, состоящего из ________ комнат, общей площадью ___ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м., расположенного на ___ этаже ___ этажного дома (далее – Жилое помещение);

— Срок возврата предоставленных денежных средств — __________________________ месяца, считая от даты фактического предоставления денежных средств.

— Процентная ставка — ___ (____) % годовых.

— Проценты начисляются на остаток суммы денежных средств, подлежащих возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательного срока уплаты денежных средств включительно.

Процентным периодом является период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).

— Порядок возврата денежных средств и начисленных процентов:

1.5. Право собственности Залогодателя на Жилое помещение удостоверено Свидетельством о праве собственности №___ от «____»_____________года, выданным на основании _________________________________.

1.4. Залогодатель информирует Залогодержателя о том, что на день заключения настоящего Договора вышеуказанное Жилое помещение никому не продано, не подарено, не заложено, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременено.

  1. 2. Права и обязанности Сторон.

2.1. Залогодатель обязуется:

2.1.1. Не отчуждать Жилое помещение, не осуществлять его последующую ипотеку либо иным образом распоряжаться им без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

2.1.2. Не сдавать Жилое помещение в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его имущественными правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

2.1.3. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенного Жилого помещения, включая текущий и капитальный ремонты.

2.1.4. Уведомить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Жилого помещения.

2.1.5. Своевременно выплачивать налоги, сборы, коммунальные и иные платежи, причитающиеся с него как с собственника Жилого помещения, а также добросовестно исполнять иные обязанности, возникающие у него как у собственника Жилого помещения.

2.1.6. Предоставлять по требованию Залогодержателя не реже одного раза в год документы (квитанции), подтверждающие оплату налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, причитающихся с него как с собственника Жилого помещения.

2.1.7. В день подписания настоящего Договора под контролем и при участии Залогодержателя составить закладную, удостоверяющую права Залогодержателя Основному договору и по настоящему Договору, совершить все необходимые с его стороны действия по передаче закладной и настоящего договора в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

  • 1.8. Не позднее 2 (Двух) рабочих дней со дня государственной регистрации настоящего Договора, застраховать в Страховой компании, письменно согласованной с Залогодержателем, за свой счет Жилое помещение от рисков утраты и повреждения в пользу Залогодержателя на срок действия настоящего Договора плюс один рабочий день, заключив Договор (полис) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Залогодержатель;
Читайте так же:  Как получить помощь в оформлении кредита пошаговая инструкция

Пример бланка закладной

по обеспечиваемому ипотекой обязательству

г. ________________________ «___» _______ ____ г.

Ф.И.О., год рождения, паспортные данные _________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________

Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные ________________________________________________________________________________

Наименование (для юридического лица): __________________________________________

Лицензия № _________________________________________ выдана Центральный банком России «___» _________ ____ г.

Место нахождения: ____________________________________________________________

Банковские реквизиты: кор./счет _________________________в ___________________________________________ВИК _______________________________ ИНН ______________________________________

4.Обязательство, обеспеченное ипотекой

Основание возникновения: Кредитный договор № ___________________ (иное денежное обязательство, исполнение которое обеспечивается ипотекой)

Место заключения: город ___________________

Дата заключения: «___» ___________ _____ г.

Сумма: _____________________ рублей.

Проценты: __________________________ процентов годовых

Срок исполнения: ___________________ с даты предоставления кредита

  1. Предмет ипотеки
  2. Местонахождение предмета ипотеки: _______________________________________

Название и описание, достаточное для идентификации:

Кадастровый номер: ___________________________

Сведения об обременениях: ____________________

По состоянию на «____» ____________ ____ год. денежная оценка предмета

Как зарегистрировать закладную

В РФ регистрация документа происходит в следующей последовательности:

  1. Заключить ипотечный договор,
  2. Оформить закладную,
  3. Совершить процедуру регистрации.

Документы, необходимые для регистрации:

  1. Паспорт с указанием прописки,
  2. Оценка недвижимости,
  3. Поэтажный план,
  4. Кадастровый номер,
  5. Акт приема-передачи объекта,
  6. Свидетельство о заключении/расторжении брака,
  7. Документы по ипотеке,
  8. Квитанция с оплаченной госпошлиной.

Оформление закладной по ипотеке — пошаговая инструкция

С 1 июля 2018 года регистрацию залога можно совершить в электронном виде. Ниже рассмотрим способы оформления бумажным способом.

1 этап. Подпись документов в кредитной организации

Александр Николаевич Григорьев – руководитель отдела ипотечного кредитования: — «Закладная — это самый важный документ для вас. По нему вы оставляете свою квартиру в залог банку. Ошибки в кредитном договоре не так страшны, как в закладной. Если с этим документом будет что-то не так, вы не сможете снять обременение с квартиры. Придется судиться с банком, чтобы это сделать. Потеряете время и деньги. Всегда внимательно проверяйте бумагу и сверяйте ее с кредитным договором. Ошибки будут стоить вам дорого.»

Этап 2. Оплатить госпошлину

Регистрация прав собственности происходит одновременно с оформлением залога на недвижимость. За регистрацию права собственности следует оплатить госпошлину:

  • Для физических лиц – 2 000 рублей,
  • Для юридических лиц – 220 000 рублей.

Платеж можно совершить:

  • В банковском учреждении,
  • В кассе Россреестра,
  • По средствам терминала.

Если под залог в банк передается недвижимость уже являющаяся собственностью, то оплачивать закладную не нужно.

Этап 3. Зарегистрировать закладную через МФЦ

Собрав весь пакет документов, можно обратиться в «Мои документы». Специалист центра:

  • проверит состав пакета и правильность оформления,
  • выдаст 2 расписки с перечнем данных документов. Второй экземпляр необходимо будет передать банку,
  • направит документы в Росреестр на регистрацию,

Александр Николаевич Григорьев – руководитель отдела ипотечного кредитования: — «МФЦ выступает посредником между Росреестром и заемщиком. Регистрировать закладную через МФЦ удобнее, но дольше. При обращении в Росреестр напрямую закладную зарегистрируют быстрее. Однако в Росреестре обычно приходится стоять в очередях. Поэтому залогодатели чаще отправляют документы через МФЦ».

Этап 4. Получить документы в Росреестре

В Организации необходимо предъявить расписку, выданную специалистом в МФЦ. Сотрудник Росреестра выдает выписку из ЕГРН с отметкой об обременении недвижимости в виде закладной по ипотеке.

Этап 5. Получить дубликат в банке

При получении закладной лучше сделать дубликат, который будет подтверждением с случае утери первого. На копии ставится отметка о том, что это не оригинал. Следует убедиться, что все данные в копии соответствуют оригиналу.

Гашение

Действие закладной аннулируется после совершения всех условий ипотечного кредита. Банк возвращает закладную владельцу недвижимости и ставит на ней отметку о завершении кредитных обязательств. Стоит убедиться в постановке банком печатей и подписей уполномоченного лица.

Далее с закладной следует обратиться в исполнительный орган для снятия обременений с объекта недвижимости.

Восстановление

В случае утери закладной, заемщик может восстановить её сам либо обратиться в кредитную организацию. Во избежание неприятных ситуаций с внесением банком изменений в закладную в процессе восстановления лучше обратитья за помощью к юристу.

Источник: http://fms21.ru/kvartira/zakladnaya-po-ipoteke.html

Закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке

Ипотечный кредит позволяет заемщику улучшить свои жилищные условия, погашая долг перед банком в течение длительного времени. Кредитная организация, выдавая крупный кредит на большой срок платежеспособному клиенту, даже под высокий процент, рискует вероятными убытками. Единственная реальная возможность сократить опасность — получение залога в виде приобретаемого или уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Закладная и является документом, который обеспечивает залог.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Факт того, что имущество становится предметом залога, должен подтверждаться официальными документами. Закладная по ипотеке, оформленная специалистами «Сбербанка», заверенная подписью заемщика и получившая регистрационный номер в службе государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью, является одним из таких документов. В течение срока действия ипотечного договора закладная будет стоять на страже интересов кредитора и мотивировать заемщика на выполнение взятых обязанностей в срок в полном объеме.

Следует иметь в виду, что ответственность за оформление лежит на залогодателе, хотя составляется и хранится залогодержателем. Поэтому кредитуемый должен знать порядок ее оформления.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Закладная содержит данные кредитного договора и параметры залоговой недвижимости, поэтому для ее оформления необходимо подготовить оригинальные документы и их копии:

  1. гражданский паспорт претендента на ипотечный заем, и всех лиц, которые будут являться собственниками долей в залоговом жилье;
  2. технический паспорт, выданный бюро технической инвентаризации, который отражает основные характеристики жилья и его состояние;
  3. выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, подтверждающую факт юридической чистоты недвижимости;
  4. экспертное заключение о рыночной цене помещения, составленное независимым учреждением, имеющим лицензию;
  5. согласие супруга на залог, заверенное нотариусом или брачный договор, свидетельствующий о том, что супруг или супруга не имеют права собственности на данную недвижимость;
  6. договор ипотечного кредитования, заключенный между залогодателем и подразделением «Сбербанка».

В зависимости от суммы кредита, вида недвижимости и статуса собственников данный перечень может дополняться другими официальными бумагами, которые потребует кредитный менеджер.

Регистрация залога

Закладная на дом или квартиру, подписанная заемщиком и представителем «Сбербанка», заверенная печатями передается в Росреестр с заявлением, составленным от имени залогодателя о необходимости регистрации сделки. Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей.

Читайте так же:  Взаимозачет с продажи подаренной квартиры, если нет официального дохода

Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр «Мои документы». При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью.

Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел «Сбербанка», где хранится весь срок действия ипотечного договора.

Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной. В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом.

Особенности оформления

В России при получении ипотеки закладная не является обязательным документом, но банк может предложить ее оформить в качестве дополнительной гарантии. Процедура оформления происходит одновременно с подготовкой кредитного договора. И пункты этих двух документов не должны противоречить друг другу.

Залогодателю следует внимательно отнестись к ознакомлению с документом, так как любая неточность или опечатка в залоговой может стать причиной проблемы при возникновении спорной ситуации. Потому что закладная по отношению к соглашению находится в приоритетной позиции.

Предметом залога может стать как ипотечная квартира, так и другая собственность, по стоимости равноценная сумме кредита.

Единой формы документа не существует, каждый банк разрабатывает собственную, но с образцом документа лучше ознакомиться заранее.

Исполнение некоторых требований является необходимостью:

  1. подробное описание предмета залога;
  2. внесение сведений о залогодателе и залогодержателе;
  3. уточнение способа погашения долга с указанием точной даты;
  4. наличие данных по условиям ипотечного займа: сумма, процентная ставка, сроки, платежные реквизиты;
  5. в подписании участвуют все собственники недвижимости с одной стороны и официальный представитель «Сбербанка» с другой стороны.

Заемщик оформивший закладной договор не имеет права производить строительные работы в квартире, являющейся обеспечением ипотеки, без официального получения разрешения от кредитора.

Где хранится закладная?

Ответственность за хранение закладной несет залогодержатель, который может меняться при передаче ценной бумаги третьему лицу или продаже.

Утрата закладной по ипотеке

Потеря такого важного документа является редкостью. Но если это произошло, «Сбербанк» должен позаботиться о подготовке дубликата документа, в полном соответствии с оригиналом. Заемщику, который должен будет проверить и подписать этот документ, поможет убедиться в достоверности сведений, копия, сделанная с первоисточника.

Если после исполнения долговых обязательств и возврате заемщику дубликата с отметкой о погашении долга, появится ранее утерянный оригинал, он не будет иметь юридической силы.

Возврат и продажа закладной по ипотеке

Закладная, в отличие от договора, справки или выписки, является ценной бумагой, удостоверяющей имущественные права на объект залога. Держатель, чаще всего кредитор, может использовать ее в качестве финансового средства: продавать, перезакладывать, передавать другим участникам рынка на основании законодательных норм. Кредитор лишь ставит в известность об операциях, проводимых с закладной в виде письменного сообщения или размещения информации на сайте.

Договорные условия для заемщика остаются прежними, так как изменить условия в одностороннем порядке невозможно. Единственное, могут поменяться платежные реквизиты получателя платежа.

В том случае, если залогодатель полностью погасил долг по ипотеке, держатель закладной, по закону «Об ипотеке», немедленно должен вернуть ему закладную с отметкой о погашении. Процедура возврата носит заявительный характер и может затянуться на неделю (месячный срок является максимально допустимым).

Погашенную закладную следует предъявить в учреждение Росреестра для снятия обременения и хранить вместе с другими документами по ипотеке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/zakladnaja-po-ipotechnomu-kreditu-v-sberbanke/

Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here