Что произошло с банком открытие, причины, возможные последствия санации центробанком

Что происходит с банком Открытие сегодня после санации?

В 2017 году банк Открытие испытывал серьезные финансовые затруднения. Вмешательство Центробанка позволило своевременно запустить процедуру санации и предотвратить банкротство. В этой статье расскажем, как проходило финансовое оздоровление и что с банком Открытие на сегодняшний день.

События, которые происходили в 2017 году

О первых проблемах банка Открытие стало известно осенью 2016 года. Специалисты Центробанка отмечали, что в течение нескольких лет до этого финансовая корпорация (ФК) Открытие стремительно развивалась, в том числе благодаря слияниям-поглощениям.

Но финансирование подобных сделок осуществлялось за счет заемных средств. Величина собственного капитала банка не соответствовала объему совершаемых операций. По мнению Центробанка, сумма капитала, публикуемая в официальной отчетности, была завышена по сравнению с фактическими значениями.

Проблемы и банкротство

Риски обанкротиться возросли после приобретения СК «Росгосстрах». В марте 2017-го ФК Открытие стала владельцем 19,8% капитала данной компании. А уже в августе, после соответствующего разрешения ФАС, сделку завершили и «Росгосстрах» на 100% стал собственностью холдинга.

Председателем Совета директоров компании «Росгосстрах» является Михаил Задорнов – председатель правления банка Открытие.

Фактические расходы по финансированию операции намного превзошли ожидания руководства ФК. Потратив значительную часть ликвидности, банк Открытие, проблемы которого были известны еще до этого, поставил себя в крайне сложное положение.

Еще одной неудачной операцией, негативно повлиявшей на финансовое состояние, стала санация банка «Траст». Ситуация усугубилась резким оттоком ликвидности. Только за июль-август физические лица забрали 139 млрд рублей, субъекты хозяйствования – 389 млрд рублей. К концу года сумма средств клиентов на счетах банка уменьшилась до 870,1 млрд против 1,2 трлн рублей на начало года.

Особую тревогу вызывал резкий рост сомнительных кредитов юридическим лицам. Их объем достиг 297,9 млрд рублей (годом ранее – 120 млрд рублей). Они характеризовались наличием следующих признаков обесценивания:

  • ухудшение финансового состояния заемщиков;
  • несоблюдение платежной дисциплины;
  • неоднократные пересмотры условий кредитования.

Это вызывало серьезные сомнения в способности заемщиков своевременно обслуживать и погашать задолженность.

Чтобы банк Открытие не стал банкротом, менеджмент и владельцы обратились в Центробанк с просьбой о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению ФК. Работа была поручена Фонду консолидации банковского сектора (профильному подразделению Центробанка).

Санация Открытие

Процесс проходил при руководстве и прямом участии российского Центробанка. Сроки санации – с августа 2017-го по июль 2019 года. Были реализованы следующие мероприятия:

  • погашение обязательств перед Центробанком;
  • предоставление финпомощи дочерним структурам;
  • удаление непрофильных активов из баланса;
  • докапитализация банка Открытие;
  • присоединение Бинбанка и завершение интеграционных процедур в рамках ФК.

В результате санации и реорганизации банк Открытие на 99,9% стал принадлежать российскому Центробанку.

Последние новости о работе холдинга сегодня

На сегодняшний день финансовые проблемы и угроза банкротства устранены. После объединения с Бинбанком клиентская база составила 2,7 млн частных лиц и более 200 тыс. представителей корпоративного сектора. В 69 регионах России функционирует 5400 устройств самообслуживания и 747 структурных подразделений банка Открытие.

По итогам 2018 года получен чистый доход в сумме 90 млрд р., в то время как годом ранее фиксировался убыток 426,8 млрд р. (расчет проводился по МСФО).

Для физических и юридических лиц

Частным клиентам и корпоративному сектору предлагается весь спектр банковских сервисов, линейка которых постоянно расширяется. В ноябре 2019 года банк Открытие предложил ипотеку по ставке от 7,95% годовых. Это самая низкая ставка (без учета программ финансирования от застройщиков и государственного субсидирования) за всю историю кредитования в России.

В этом же месяце стартовала новая модель обслуживания премиальных клиентов. Аналогов в России у нее нет. Для доступа к привилегиям не нужно иметь VIP-карту или использовать другие премиальные продукты. Достаточно поддерживать на счетах в банке Открытие остаток не менее 2 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Москвы – 3 млн руб.). Премиальное обслуживание позволяет получать повышенный (до 4%) кэшбек за любые покупки и до 11% – в выбранных категориях.

Из последних новостей банка Открытие для юридических лиц сегодня стоит отметить старт программы финансирования франчайзингового бизнеса. Она адресована субъектам среднего и мелкого предпринимательства и позволяет расширить или основать «с нуля» бизнес на основе франшизы.

Обратите внимание! Вкладывать собственные деньги клиенту банка не обязательно. Залог необходим при финансировании инвестиционных проектов.

Значимым событием стало появление офиса банка Открытие в Якутии. Это его первое представительство в регионе, которое будет обслуживать и юридических лиц, и частных клиентов, а также индивидуальных предпринимателей.

Перспективы банка на будущее

В 2021 году планируется продажа определенного количества акций банка Открытие. Точную долю Центробанк определит с учетом экономической ситуации и текущей конъюнктуры на финансовом рынке. Предварительно предполагают реализовать около 20%.

Согласно разработанной стратегии, по итогам 2020 года пассивы банка возрастут на 17%, а кредитный портфель – почти в 2 раза.

Источник: http://bankinfohelp.net/news/chto-proishodit-bankom-otkrytie-segodnya-posle-sanatsii

Что делать клиентам «Открытия», Рокетбанка и «Точки» после санации?

Центральный банк объявил о финансовом оздоровлении крупнейшей частной финансовой корпорации России – ФК «Открытие». В неё входит одноименный банк «Открытие», Рокетбанк, банк для предпринимателей «Точка», «Траст», Росгосстрах Банк, три пенсионных фонда («Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики», «РГС») и брокер «Открытие». Рассказываем, что всё это значит для клиентов.

Что случилось?

Несмотря на страшное слово «санация» для клиентов банков ничего страшного не произошло. ЦБ окажет банку финансовую помощь, взамен возьмёт часть его акций. Санация лучше отзыва. Если бы у ФК «Открытие» была отозвана лицензия, то банк бы закрыли, сотрудники потеряли бы работу, а клиенты – часть денег. Этого удалось избежать.

Центральный банк обещает, что все организации корпорации продолжат работу в обычном режиме.

Что говорят в самих банках?

Перевод под управление ЦБ означает, что банк «Открытие» продолжает работать в штатном режиме. Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке, прокомментировал управляющий директор Банка «Открытие» Александр Дмитриев (комментарий передала пресс-служба банка)

Читайте так же:  До какого возраста дают кредит топ-8 банков

«Все будет в порядке. Деятельность банка не останавливается, как и подчеркнуто в пресс-релизе ЦБ. Все операции продолжают ходить в нормальном режиме. Страхового случая нет», – прокомментировала директор по маркетингу Точки Янна Ганник.

Рокетбанк почти сразу после появления новости о санации выслал пуш клиентам о том, что всё работает в штатном режиме.

Мы проверили – действительно деньги за телефон списались и, главное, дошли в штаном режиме.

Можно ли забрать свои деньги из банков?

«Во время санации права клиентов ничем не ограничены, если Центральный банк не оговорил это особо. Для ФК «Открытие» никаких ограничений введено не было», – говорит председатель коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская.

Это означает, что вы можете свободно распоряжаться своими средствами в банке – открывать и закрывать счета, пополнять или закрывать вклады и т.д.

Если вдруг у банка, находящегося на санации возникнет дефицит средств на корсчёте, то банк создаёт картотеку, ставит клиентов в очередь и выдаёт деньги в соответствии с этой очередью, рассказывает Никольская.

«Санация не освобождает банк от обязанностей перед вкладчиками, в том числе по своевременному возврату суммы вклада с начисленными процентами, и за их неисполнение с банка могут быть взыскана неустойка и компенсация морального вреда, а также штраф в размере 50% от всех присужденных в пользу вкладчика решением суда сумм», объясняет партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

Стоит ли забирать деньги и закрывать счета?

Ответ на этот вопрос каждый даёт для себя сам. Если вам некомфортно держать деньги в санируемых банках, то, возможно, и не надо себя мучать.

Но с рациональной точки зрения отказываться от услуг банков сейчас не стоит, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

«Закрывать счета уже не надо. Ситуация разрешилась, причём самым благоприятным для вкладчиков образом. Банки и компании, входящие в «Открытие», продолжат свою работу в штатном режиме. При этом за ними будет присматривать ЦБ. Если вы заберёте сейчас вклад из банков, то потеряете часть процентов. Лучше дождаться окончания срока вклада и дальше выбирать банк исходя из потребностей», – говорит Смирнова.

Как заработать на санации?

Вместо паники во время непонятных ситуаций лучше зарабатывать, советует Смирнова.

«Благодаря панике в пятницу я заработала на акциях «Открытия» 10% за день. За день! Потому что все ринулись сбрасывать акции, и они очень подешевели, – говорит Смирнова. – можете купить акции (они сейчас падают) и дождаться, когда они вырастут. Прямо сейчас они стоят 1350 рублей. Ещё 10 августа они стоили 1600 рублей.

Так же можно посмотреть на облигации «Открытия». Есть выпуски, которые стоят от 1000 рублей. Но имейте в виду, что любая покупка на фоновом рынке – это риск. И имеет смысл вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять».

Источник: http://www.sravni.ru/text/2017/8/29/chto-delat-klientam-otkrytija-roketbanka-i-tochki-posle-sanacii/

Судьба банка «Открытие»: к чему приведет санация и будет ли кризис

ЦБ займется оздоровлением банка «Открытие» — одного из крупнейших частных банков в России. Санация банка будет проходить под руководством временной администрации. ЦБ уверяет, что «Открытие» продолжит работу в прежнем режиме.

Спасать «Открытие» будут по новой схеме: основным инвестором станет ЦБ, для санации будут использоваться деньги недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора. «Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки», — говорится в пресс-релизе ЦБ.

Права действующих акционеров будут восстановлены после того, как закончит свою работу временная администрация. Однако Банк России станет собственником: ЦБ получит 75% акций банка, а акционерам останется не более 25%.

Эта доля еще более снизится, если временная администрация выявит в банке отрицательный капитал.

Акционеры банка сами попросили ЦБ о санации, сообщил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. Его слова Русской службе Би-би-си подтвердил управляющий директор «Открытия» Александр Дмитриев.

Насколько значима новость о спасении «Открытия»

«Открытие» — системно значимый банк, он входит в топ-10 российских банков.

До августа 2017 года он был крупнейшим по активам частным банком в России. «Крах такого банка мог бы иметь серьезный системный эффект», — говорит глава департамента финансового анализа КБ «Альба Альянс» Ольга Беленькая.

«Это не просто большое, это знаковое событие, — добавляет аналитик БКФ Максим Осадчий. — В масштабах российской банковской системы можно было бы сравнить с казусом Lehman Brothers (американский инвестбанк, рухнувший в сентябре 2008 года — Би-би-си), если бы банк «ФК «Открытие» рухнул».

«Но не рухнул, [регулятор] сравнительно быстро проявил государственную мудрость и удержал его от падения. Хотя цена этого спасения, скорее всего, будет колоссальная», — считает эксперт.

Последствия для финансовой системы: будет ли кризис

«ЦБ не пошел на отзыв лицензии из боязни “эффекта домино”, который мог вызвать полномасштабный кризис банковского сектора», — говорит Осадчий. «Банковская система, будем надеяться, спасена от подобного кризиса», — продолжает эксперт.

Банк продолжит работать в обычном режиме, в частности, не будет моратория на исполнение требований кредиторов.

«Это снимает системные риски для кредиторов “Открытия”, для его пенсионных фондов и для других частных банков», — говорит Беленькая. Но временная администрация теоретически может оспорить часть сделок, заключенных прежним менеджментом, если сочтет их неправомерными, предупреждает эксперт.

Ведущий эксперт института «Центр развития» ВШЭ Дмитрий Мирошниченко добавляет, что внутренних предпосылок для валютного кризиса не наблюдается. Ликвидности в банковской системе достаточно, считает он.

«Это не исключает отсутствия денег у отдельных финансовых институтов, и “Открытие” здесь яркий пример, — говорит Мирошниченко. — Проблемы отдельных банков перекликаются, но говорить, что это создает какие-то системные риски, которые ЦБ не может контролировать, я бы не стал».

Какими будут последствия для экономики?

«Один из крупнейших финансовых институтов страны фактически дошел до предбанкротной ситуации. Это очень плохой знак в нынешних условиях, когда начался экономический рост и даже на кризис это не спишешь, — считает Мирошниченко. — Далеко не все в порядке в нашей экономике и банковской системе. Собственно, экономика России достаточно устойчива. Может быть, она не на том уровне развития, который хотелось бы, но стагнирует она устойчиво. Нет особого роста, но и не видно, куда падать».

Санация такого крупного банка не может быть позитивом, добавляет Осадчий: «Это событие может оказать дополнительное инфляционное и девальвационное давление. Будем и далее затягивать пояса».

Что санация «Открытия» означает для вкладчиков?

Санация «Открытия» не является страховым случаем, поскольку мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводили.

«Не придется выплачивать вкладчикам колоссальную сумму страхового возмещения — около 0,5 трлн рублей», — говорит Осадчий. По его мнению, после сообщения о санации вкладчики навряд ли толпами побегут в банк забирать деньги.

Читайте так же:  Стоимость квартиры меньше, чем кредит с какой суммы считать вычет по процентам

«Я думаю, клиенты не почувствуют никакого влияния, кроме дискомфорта, связанного с тем, что банк попал в такую неприятную ситуацию», — соглашается Мирошниченко.

Что случилось с «Открытием»?

Банк «Открытие» по объему активов занимает восьмое место в российской банковской системе, по данным ЦБ. До августа этого года «Открытие» был крупнейшим российским частным банком. Сейчас уступил место Альфа-банку.

Банк входит в «Открытие холдинг» вместе с Рокетбанком, банком «Траст», который также несколько лет назад пережил санацию (санатором стало «Открытие»), а также несколькими другими финансовыми организациями.

Первый зампред ЦБ Тулин после решения о санации банка рассказал журналистам, что регулятор о проблемах «Открытия» и высоких рисках знал еще прошлой осенью. По его словам, риски были связаны с финансированием деятельности «Росгосстраха», причем еще до покупки страховой компании, передает ТАСС.

«Капитал банка был, очевидно, недостаточным в сравнении с объемом совершаемых операций и величиной принимаемого риска. Капитал банка, публикуемый в официальной отчетности, по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с его реальными значениями», — цитирует Тулина Интерфакс.

В ноябре 2016 года агентство S&P опубликовало отчет о состоянии банка. Агентство указывало, что на финансовое положение банка негативно влияет «двойная долговая нагрузка» — самого банка и холдинга «Открытие». Агентство также сомневалось в способности банка генерировать прибыль.

В декабре S&P поставило рейтинга банка «Открытие» на пересмотр. Причиной стали как раз сделки холдинга, которые повышали финансовые риски банка: покупка алмазодобывающей компании, санация «Траста» и возможное слияние с «Росгосстрахом». В агентстве также отмечали риски, которые связаны с «предсказуемостью дальнейшего развития группы».

Уже в мае S&P снизило рейтинг «Открытия» до «В+» — такой рейтинг имеют, как правило, спекулятивные бумаги. В агентстве заявили, что банк все больше подвержен рискам, связанным с финансовыми показателями холдинга, а в случае приобретения «Росгосстраха» финансовая ситуация в холдинге может ухудшиться.

Слухи о покупке «Открытием» «Росгосстраха», который понес убытки в 2016 году, ходили с конца прошлого года. Официально покупка страховой компании была подтверждена лишь в середине августа: тогда структуры холдинг получили разрешение Федеральной антимонопольной службы на покупку акционеров «Росгосстраха».

3 июля рейтинг «Открытию» присвоило российское рейтинговое агентство АКРА. «Открытие» получило рейтинг «ВВВ-» — такой низкий рейтинг ограничивает возможности вложения в банк средств негосударственных пенсионных фондов, следует из материалов агентства. Претензии в целом были похожи на претензии экспертов S&P.

Новые бумаги банка также не попали в ломбардный список ЦБ — в этот перечень входят ценные бумаги, которые ЦБ может принять в качестве залога при предоставлении кредитов коммерческим банкам. Если банк исключен из ломбардного списка ЦБ, то другие финорганизации не могут использовать его бумаги как залог для кредитов ЦБ.

После присвоения рейтинга агентства АКРА банк был вынужден вернуть все пенсионные средства, которые подпадали под новое регулирование, рассказал Би-би-си Дмитрий Назаров из S&P. «Поскольку банк не соответствовал минимальному рейтингу, чтобы удерживать эти деньги у себя, он должен был их вернуть к середине июля», — пояснил эксперт.

В последние месяцы многие эксперты начали говорить о финансовых проблемах банка, что привело к оттоку части вкладов из этой финорганизации. В июле вкладчики банка вывели из него 355 млрд рублей, из которых около 100 млрд рублей пришлось на депозиты государственных структур.

Финансировать потери, по мнению Осадчего из БКФ, банку пришлось с помощью механизма РЕПО Банка России. На 1 августа задолженность банка по сделкам РЕПО перед ЦБ, по оценке эксперта, составила 323,8 млрд рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

После публикации июльской статистики АКРА и S&P вновь поставили рейтинг банка на пересмотр. В агентстве АКРА это объясняли «существенным объемом оттока клиентских ресурсов в июне-июле 2017 года» и «усиливающейся зависимостью Банка от операций рефинансирования Банка России».

Ольга Шамина, Сергей Козловский, «Русская служба Би-би-си»

Источник: http://krizis-kopilka.ru/archives/44221

Санация банка «Открытие»: что это значит и стоит ли волноваться вкладчикам

Центробанк принял решение о санации банка «Открытие». А именно – ввел временную администрацию, в состав которой вошли сотрудники Центробанка и Фонда консолидации банковского сектора (организация, входящая в ЦБ , создана в 2017 году для санации банков Авт.). Кроме того, ЦБ станет основным инвестором «Открытия» и будет спонсировать его деньгами из того же Фонда. Управление банком «ФК Открытие» полностью переходит к ЦБ РФ , Центробанк впоследствии станет его главным акционером. Об этом говорится в пресс-релизе, опубликованном на сайте Банка России .

Все эти меры предприняты для повышения финансовой устойчивости кредитной организации. В релизе ЦБ подчеркнул, что «Открытие» продолжит свою работу в обычном режиме. Он будет исполнять все свои обязательства и заключать новые сделки. То есть закрываться не будет. А вкладчики могут в любой момент получить свои деньги. Только надо помнить: при досрочном закрытии вклада проценты пропадают.

В нормальном режиме продолжат функционировать и все компании, входящие в группу «Открытие». Это страховая компания « Росгосстрах », Национальный банк ТРАСТ, «Росгосстрах Банк», банки «Точка» и Рокетбанк. А также негосударственные пенсионные фонды («НПФ Лукойл -гарант, «НПФ Электроэнергетики», «НПФ РГС»).

Проблемы у банка «Открытие» начались около 2 месяцев назад. В начале июля Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило ему рейтинг ВВВ- — это самый низкий инвестиционный рейтинг, означающий слабое качество его активов. Низкий рейтинг фактически закрыл для банка возможность размещать средства из госбюджета и негосударственных пенсионных фондов. За этим последовал массовый вывод средств из банка, как со стороны топ-менеджеров, так и госкомпаний и обычных вкладчиков. Всего со счетов банка забрали около 620 млрд рублей.

«Открытие» занимал седьмое место в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» с активами 2,45 триллиона рублей (по данным Цб – восьмое). Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций, всего таких банков в России десять.

МЕЖДУ ТЕМ

Санация банка «Открытие» привела к росту его акций более чем на 2%

Появление информации о том, что во вторник, 29 августа, ЦБ начал санацию банка «Открытие» привело к подорожанию акций финансового учреждения. Так, во время торгов на Московской бирже стоимость ценных бумаг выросла по состоянию на 17:05 мск на 2,4% до 1340 рублей (подробности)

ВАЖНО

Как выбрать надежный банк и распознать проблемный

История с « Югрой » насторожила вкладчиков. Уж если лишили лицензии банк с давней историей, занимавший 29 место по величине активов, то кому ж тогда верить? Куда нести свои вклады? КП обратилась за комментариями в Центробанк и вот, что нам ответили (подробности)

Читайте так же:  Несколько лет не платит алименты


Источник: http://www.kp.ru/daily/26724/3750433

ЦБ подал первый иск о взыскании потраченных на санацию банка средств

2 июля ЦБ объявил о завершении санации банка «ФК Открытие». Это был первый банк, взятый регулятором на оздоровление в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С августа 2017 г. на докапитализацию «ФК Открытие» ЦБ направил 456,2 млрд руб., и вплоть до конца декабря 2017 г. у банка было 710 млрд руб. ликвидности от регулятора. Теперь банк соблюдает все нормативы и стал прибыльным.

В тот же день, 2 июля, ЦБ от имени «Открытия» подал в московский арбитражный суд иск к бывшему руководству банка и предъявил ему упущенную выгоду от потраченных на санацию средств. Сумма иска – 290 млрд руб., сообщил регулятор. Это рекорд – в декабре 2018 г. Промсвязьбанк потребовал 282,2 млрд руб. с бывших владельцев банка братьев Ананьевых и его топ-менеджеров.

Денег нет

ЦБ пока ничего не получил от бывших руководителей «ФК Открытие», именно поэтому к ним и подается иск об убытках, передал «Ведомостям» зампред ЦБ Василий Поздышев через пресс-службу. Ответчиками по иску стали основатель и крупнейший совладелец банка Вадим Беляев, бывший президент «ФК Открытие» Рубен Аганбегян, бывший предправления Евгений Данкевич, члены правления Елена Будник и Геннадий Жужлев, а также владелец 53% акций банка – «Открытие холдинг». Беляева и Аганбегяна ЦБ называет лицами, которые фактически осуществляли контроль над банком.

Это первый иск, в котором регулятор требует у бывших управленцев возместить не просто убытки, причиненные банку, а, по сути, упущенную выгоду ЦБ из-за санации. Такое право появилось у регулятора год назад. Величина убытка определяется исходя из того, что ЦБ мог бы не выдавать деньги на санацию бесплатно или по льготной ставке, а разместить их в банке по ключевой ставке, действовавшей на момент передачи средств на санацию в ФКБС. При этом ущерб оценивается как при вливании средств в капитал банка, так и при выдаче средств на возвратной основе по ставке ниже рыночной.

Вопрос о предъявлении такого рода исков рассматривается в отношении контролирующих лиц во всех находящихся на санации банках, говорит Поздышев. Он указывает, что иск Промсвязьбанка к контролирующим лицам, несмотря на несколько иную юридическую структуру, тоже включает в себя издержки на финансовое оздоровление. Они составили 88 млрд руб.

Трудное открытие

Контроль в банке «ФК Открытие» на момент принятия решения о его санации в конце августа 2017 г. принадлежал компании «Открытие холдинг». Крупнейшими ее бенефициарами являются Беляев (17%), а также совладельцы «Лукойла» Вагит Алекперов и Леонид Федун (11,9%), ВТБ (9,9%), Аганбегян (7,1%) и др.

Акционеры банка сами обратились в ЦБ за поддержкой, говорил представитель банка в августе 2017 г. Но уже через несколько месяцев после санации банка ЦБ прекратил взаимодействие с Беляевым, а в марте прошлого года Беляев и «ФК Открытие» обменялись исками. Беляев потребовал вернуть 21,3 млн руб. накоплений: эти деньги банк заблокировал на его депозите после того, как ЦБ забрал «ФК Открытие» на санацию. Часть средств с личного счета – 5,8 млн руб. – были списаны в счет погашения долга Беляева по кредитной линии, а оставшиеся 15,5 млн руб. банк выдавать бизнесмену отказывался. «ФК Открытие» подал встречный иск к бизнесмену на 5,8 млн руб. Однако в ноябре стороны отозвали иски и договорились, что деньги с депозита за вычетом долга пойдут на выкуп облигаций «Открытие холдинга».

Жужлев, Будник и Аганбегян покинули свои посты после начала санации. Данкевич покинул банк в сентябре, а в феврале этого года Следственный комитет объявил его в розыск, обвинив в растрате 34 млрд руб. По версии следствия, Данкевич вступил в сговор с заемщиками «ФК Открытие» и распорядился купить их облигации по стоимости, в 2 раза превышающей реальную.

По всем фронтам

На вопрос, почему ЦБ добивается возмещения убытков, а не привлекает совладельцев и менеджеров «ФК Открытие» к субсидиарной ответственности, Поздышев ответил, что иски ЦБ о взыскании убытков – это аналог именно субсидиарной ответственности. В случае санации взыскивается ущерб, а при банкротстве речь идет о субсидиарной ответственности, пояснил он. Но гражданские иски ЦБ не отменяют уголовного преследования, если есть этому основания, добавляет Поздышев. Временными администрациями и правлениями санируемых банков был подан целый ряд заявлений в правоохранительные органы – по некоторым из них возбуждены уголовные дела, констатировал он.

Взыскание убытков в любом случае остается вопросом доказывания в суде, уверен партнер FMG Group Николай Коленчук. Однако решение о санации и о размере вливаний денег в капитал принимает сам ЦБ в одностороннем порядке: фактически ЦБ предлагает взыскивать дополнительные убытки с бывших собственников банков, возникшие от действий самого ЦБ, говорит Коленчук. Подача иска о возмещении упущенной выгоды как вариант возмещения убытков – наиболее быстрый и эффективный для ЦБ способ защиты своих интересов в отличие от субсидиарной или уголовной ответственности, говорит адвокат Forward Legal Данил Бухарин.

Суд формально может привлечь акционеров «Открытие холдинга» в солидарном порядке, установив различную степень вины каждого из них и, соответственно, разный объем ответственности, говорит Бухарин.

Риски для совладельцев «Открытие холдинга», который является ответчиком по иску, быть привлеченными к разбирательству высокие, уверен Коленчук. Но ЦБ придется в дополнение к собранному материалу доказывать взаимосвязь каждого нового ответчика с убытком, который был причинен.

Аганбегян отказался от комментариев, связаться с Беляевым и Жужлевым не удалось, Данкевич, Будник, а также представители «Открытие холдинга», ВТБ, Федуна и Алекперова не ответили на запросы «Ведомостей».

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/03/805776-pervii-isk

ЦБ завершил санацию банка «ФК Открытие»

Совет директоров Центробанка России решил завершить санацию банка «ФК Открытие». Меры по предупреждению банкротства позволили обеспечить бесперебойную работу банка, сообщает ЦБ.

Как отмечает регулятор, были сформированы резервы на возможные потери по проблемным активам, восстановлено устойчивое финансовое положение «Открытия». Сейчас банк соблюдает все установленные ЦБ требования, отмечает регулятор.

«Банк России планирует осуществить частичную продажу акций «ФК Открытие» в 2021 г.», – говорится в сообщении. Сколько именно акций будет продано, ЦБ определит позже с учетом конъюнктуры рынка и результатов деятельности банка, заключил регулятор.

ЦБ выступил против нового слогана «Открытия» и пообещал санкции

В «ФК Открытие» «Ведомостям» сообщили, что р ешение ЦБ – это юридическое подтверждение свершившегося факта. «Мы полностью выплатили долг Банку России, докапитализировали банк, оказали необходимую финансовую помощь дочерним компаниям, расчистили баланс от непрофильных и токсичных активов, а также присоединили Бинбанк и завершили интеграционные процессы внутри группы», – пояснил представитель банка. Он также уточнил, что продажа доли в капитале «Открытия» предусмотрена стратегией развития кредитной организации от 2020 г. и предполагает продажу в 2021 г. 20% акций банка не менее чем за 1,3 капитала.

Читайте так же:  Шойгу отменил обязательный призыв в армию

Сейчас ЦБ принадлежит 99,9% акций банка «ФК Открытие». Банк находился на санации с августа 2017 г. Оздоровлением кредитной организации занимался входящий в ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. В январе 2018 г. Reuters со ссылкой на представителя банка сообщил, что контроль над «ФК Открытие» передан департаментом финансового оздоровления ЦБ в департамент по надзору за системно значимыми кредитными организациями. Как пояснял представитель банка, санация проводилась в два этапа: сначала в банке работала временная администрация регулятора, после управляющая компания фонда обнуляла капитал и докапитализировала банк. 1 января этого года состоялось объединение «ФК Открытие» и Бинбанка. В результате слияния на рынке появился новый банк, работающий под брендом и с лицензией «ФК Открытие». На сегодняшний день активная клиентская база объединенного банка составляет 200 000 юрлиц и 2,7 млн физлиц, в 69 регионах работают 747 офисов банка и 5400 банкоматов, отмечается на сайте банка.

Чистая прибыль банка по итогам 2018 г. по МСФО составила 90 млрд руб. против 426,8 млрд руб. убытка годом ранее. Летом 2018 г. «ФК Открытие» разработал стратегию на ближайшие годы, согласно которой кредитный портфель по итогам 2020 г. увеличится почти в два раза, а пассивы – на 17%. Документом также предусмотрена продажа 20% акций банка в 2021 г. О предстоящей продаже «ФК Открытие» в июне этого года заявляла председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако, по ее словам, регулятор не хочет продавать актив с большим дисконтом.


Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/02/805621-tsb-reshil-zavershit

Что происходит с банком во время санации?

Новости о санации банков становятся постоянными — сначала «Открытие», а теперь еще и «Бинбанк» . Что происходит с банком и деньгами клиентов во время оздоровления банка и какие риски санация несет вкладчикам?

Финансовый советник, основатель проекта «Личный актив»

Санация – это по сути дополнительное вливание капитала в банк. Как и при инвестировании средств в обычный бизнес, при этом может происходить перераспределение долей между акционерами, однако, уже сам факт таких вливаний говорит о том, что акционеры намереваются сохранить бизнес и спасти его от возможного банкротства.

Почему банку бывает необходима санация? У банка есть активы – портфель выданных кредитов. И есть пассивы – обязательства по возврату денег перед вкладчиками и покупателями облигаций банка. Банк зарабатывает на разнице ставок по кредитам и вкладам/облигациям. Однако, бывают ситуации (особенно в кризис), когда качество кредитного портфеля ухудшается – увеличивается процент просрочек, заемщики банкротятся, из-за чего банк не может ничего с них взыскать и вынужден списывать такие безнадежные кредиты в убыток. Центральный Банк может увеличить нормативы резервирования для банков, из-за чего часть активов банка оказывается замороженной в виде обязательных резервов, т.е. не может быть выдана в виде кредитов и приносить банку выручку. По этим причинам рабочие (т.е. приносящие доход) активы банка сокращаются, и, следовательно, сокращается и выручка. А пассивы – т.е. обязательства по вкладам и облигациям – никуда не исчезают. Расходы банка по выплате процентов и купонов могут превысить доход от кредитов, что ведет к убыткам и в перспективе грозит банкротством. Чтобы сохранить бизнес на плаву, банку требуется увеличение рабочего капитала – и не всегда акционеры банка способны инвестировать необходимые суммы своими силами.

В этом случае может быть объявлена санация, т.е. привлечение денег извне. Санацию может потребовать ЦБ – на основании несоблюдения нормативов, а может обратиться за санацией и сам банк. При санации ЦБ выделяет дополнительные средства сам либо привлекает другой банк в качестве инвестора, как правило, из числа крупных и так называемых системно значимых банков (их список можно найти в интернете). Для такого другого банка это возможность расширить свой бизнес за счет участия в капитале санируемого банка.

Что происходит с деньгами клиентов? – ровным счетом ничего. Так как за счет санации банку удается устранить риск банкротства, то обязательства банка перед вкладчиками продолжают действовать, и риски для них не повышаются, а, наоборот, снижаются. Если в процессе санации банку-инвестору переходит крупная доля бизнеса, возможна «смена вывески» — т.е. обязательства перед вкладчиками возьмет на себя санирующий банк, но в никуда они не исчезнут. Так как санация – процесс длительный, обо всех изменениях можно будет заблаговременно узнать на сайте банка.

Риски для вкладчиков возникли бы, если бы банк не смог получить одобрение ЦБ на проведение санации и был бы вынужден объявить о банкротстве. При банкротстве вкладчикам выплачиваются лишь те деньги, которые удается выручить после продажи активов банка. Но так как причиной банкротства является как раз уменьшение активов, то денег на всех может не хватить. И страховая защита в размере 1,4 млн рублей от АСВ может не сработать, если выяснится, что вклад был оформлен как забалансовый. Забалансовые вклады – это уже откровенное мошенничество со стороны банка, который предвидит свое скорое банкротство и выводит деньги с тонущего корабля, не показывая вклады в официальной отчетности. К сожалению, до обращения в АСВ вкладчики не имеют возможности узнать о том, является ли их вклад забалансовым, т.к. свое мошенничество банк, разумеется, будет тщательно скрывать.

Как же можно защитить себя от этого? Во-первых, желательно хранить деньги только в системно значимых банках. Эти банки в случае возникновения проблем с большой вероятностью поддержит ЦБ. Во-вторых, мониторить соблюдение банком обязательных нормативов – у крупных банков такая информация должна публиковаться открыто. Небольшое снижение норматива ниже установленной ЦБ нормы не обязательно означает немедленный отзыв лицензии или банкротство, но говорит об увеличении соответствующих рисков – в этом случае желательно не испытывать судьбу и перевести средства в более надежный банк.

Источник: http://www.sravni.ru/q/chto-proiskhodit-s-bankom-vo-vremja-sanacii-425/

Что произошло с банком «Открытие», причины, возможные последствия санации Центробанком

В первую очередь стоит вспомнить, что банк «Открытие» являлся большой кредитной организацией, по сути системно значимым банком в Российской Федерации. Напомним, что 29 августа 2017 года пресс-служба Центрального Банка России опубликовала новость, что ЦБ РФ становится основным инвестором «ФК Открытие», и назначает временную администрацию в «Открытии» из числа сотрудников Центробанка и управляющей компании ФКБС («Фонд консолидации банковского сектора»). Простыми словам ЦБ взял на себя решение финансовых проблем «Открытия».

Читайте так же:  Заработок на выращивании и продаже укропа

Так называемые меры по повышению финансовой устойчивости банка будут реализованы в тесном взаимодействии с собственниками ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», а также при сотрудничестве руководства кредитной организации, испытывающей сложности в настоящий момент. Реализация этих мер призвана стабилизировать работу банка и обеспечить непрерывность функционирования Открытия на банковском рынке страны.

В пресс-релизе ЦБ РФ отмечено, что никакого моратория на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков банка вводиться не будет, равно как не будем использован и механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).

Для справки: по состоянию на лето 2017 года Банк «Открытие» — это крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп.

  • 3 600 000 частных клиентов
  • 247 400 юридических лиц
  • 412 офисов банка в 54 регионах России
  • 15 000 сотрудников
  • 2 900 банкоматов

Каковы последствия санации для ПАО «ФК Открытие»?

Если говорить о последствиях для ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», то для входящих в её состав финансовых организаций практически никаких изменений не предвидится, то есть они будут и дальше работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед своими клиентами. Факт того, что ЦБ взял под управление банк «Открытие» никак не помешает работе входящих в состав финансовой группы сервисов и компаний: Банк «Росгосстрах», Банк «Траст», Банк «Точка», «Рокетбанк», Страховая Компания «Росгосстрах», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики, НПФ «Лукойл-Гарант», АО «Открытие Брокер», они будут работать в нормальном режиме и дальше.

Одной из причин кризиса «Финансовой Корпорации Открытие» эксперты называют информационные атаки на банк, так, например, в середине августа 2017 года в сети появилось рекомендационное письмо, разосланное сотрудником управляющей компании «Альфа-Капитал», сообщающее о проблемах в крупных российских банках, в том числе и в банке «Открытие». Позже УК «Альфа-Капитал» опубликует опровержение информации из письма, но ситуацию это уже не спасало, даже Центробанк обратился в ФАС с заявлением о проверке пресс-релиза УК «Альфа-Капитал» на признаки недобросовестной конкуренцией.

19 августа 2017 года стало известно, что для поддержания ликвидности ЦБ утвердил кредитную линию для «ФК Открытие», но и это не позволило избежать паники среди вкладчиков и держателей счетов. То есть основной причиной называется образовавшаяся паника и отток ликвидности.

Мнения экспертов о причинах и последствиях кризиса в «Открытии»

Безусловно Центральный Банк России не мог допустить крушения одного из системно значимого банка страны. По мнению управляющего директора НРА Павла Самиева с помощью ЦБ ФК Открытие сможет довольно быстро восстановить свои докризисные показатели:

«Если снять напряженность с ликвидностью, то банк в короткий период может восстановить бизнес и финансовые параметры. Из-за негативного информационного фона банк получил очень серьезный удар по ликвидности. Помощь нужна именно в формате помощи с ликвидностью. Я не вижу ситуацию в ключе того, что надо закрывать какую-либо «дыру», проблема в том, что появился разрыв срочности активов и пассивов.»

А вот младший вице-президент Moody’s Петр Паклин считает, что причиной кризиса стали две составляющие:

«Ключевой проблемой «ФК Открытие» был сильный отток депозитов в июле. Он произошел как из-за изменения регуляторных требований, так и из-за негативного информационного фона.»

Эксперт компании «Международный Финансовый Центр» Роман Блинов, уверен, что кризис в «ФК Открытие» был ожидаем:

«Вполне закономерное событие, направленное на стабилизацию нашей банковской системы. На мой взгляд, это не самая плохая новость для рынка, и она давно в рынке. Суть события проста: слишком системным стал банк, чтобы исчезнуть с лица страны. Но, как мне кажется, такая участь может постичь практически любой банк в нашей стране, который живет исключительно за счет государственных вливаний.»

Старший директор рейтингового агентства Fitch Ratings CIS Александр Данилов предполагает:

«Если бы вопрос заключался только в ликвидности, его можно было решить путем беззалогового кредитования со стороны ЦБ… По логике основным инвестором должен быть фонд, который даст деньги, скорее всего, на докапитализацию, не на кредитование… Традиционно на время введения временной администрации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов до тех пор, пока администрация не завершит изучение качества активов банка. За это время Агентство по страхованию вкладов выплачивает компенсации кредиторам первой очереди. Сейчас же мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится… Решение Банка России должно оказать благоприятное воздействие на рынок — банк фактически спасли, но для держателей субординированных бумаг «Открытия» ситуация пока неопределенная

Партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Кислов считает:

«Представляется, что наиболее вероятное развитие событий — решение всех проблем банка «Открытие» за счет средств «Фонда консолидации банковского сектора». При этом основной собственник банка не должен поменяться.»

Причины санации «ФК Открытие» по версии ЦБ

По мнению представителей Центробанка России основными причинами кризиса и последующей санации банка «ФК Открытие» стали, во-первых, его несбалансированная стратегия, во-вторых, не очень удачно проведенная санация Банка «Траст», в-третьих, на потерю стабильности повлияла и покупка страховой компании «Росгосстрах».

Первый зампред ЦБ России Дмитрий Тулин буквально заявил, что «Покупка «Росгосстраха» стала триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка Открытие».

Зампред ЦБ России Василий Поздышев озвучил как причину последовавшей санации «Не совсем удачную санацию банка НБ Траст», что не позволило «Открытию» сохранить ликвидность и продолжать стабильно работать без поддержки ЦБ.

Дмитрий Тулин отметил, что «Сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств… проблемы были выявлены осенью 2016 года и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций… Собственники банка Открытие поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами.»

По заявлениям сотрудников ЦБ цифры, характеризующие масштаб кризиса в банке Открытие, а также размер средств для поддержки будет определять временная администрация при проведении процедуры санации. Лицензия у банка отозвана НЕ БУДЕТ, как не будет и моратория на удовлетворение требований, а значит и серьезного эффекта на весь банковский рынок России ожидать не стоит. В первую очередь речь сейчас идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка Открытие и стабилизации работы всего холдинга Открытие.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.papabankir.ru/news/chto-proizoshlo-s-bankom-otkrytiye/

Что произошло с банком открытие, причины, возможные последствия санации центробанком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here