Банки для рефинансирования автокредита

Тонкости оформления рефинансирования автокредита

Сегодня люди все чаще прибегают к услугам по рефинансированию автокредита. Кто-то не имеет возможности выплачивать ежемесячный взнос в первоначальном размере, другие лица желают перейти на более выгодную программу кредитования с низкой процентной ставкой и т.д. Разные обстоятельства побуждают заемщиков оформлять перекредитование. Настоящая статья поможет разобраться в том, как правильно это сделать, а также подскажет в каких случаях это выгодно.

Последствия задолженности перед банком

Стоит отметить, что за просрочку ссуды, в том числе и автокредита, заемщика неминуемо ждет наказание. Ответственность за нарушение обязательств регулируется главой 25 ГК РФ.

Всю совокупность последствий можно условно разбить на 3 шага:

1 этап – вначале кредитор попытается выяснить причину неуплаты. На телефон клиента будут регулярно поступать звонки от сотрудников банка, приходить смс-оповещения, уведомления по электронной почте и т.д. Как правило, подобные действия предпринимаются в том случае, если просрочка не превышает 30 дней.

2 этап – если ежемесячный взнос не поступает более 1 месяца, а заемщик не желает идти на контакт, в ход пускаются меры психологического воздействия. К таковым относятся:

  • Регулярные звонки на работу должника;
  • Выход на связь с родственниками и соседями и т.д.

3 этап – банковское учреждение подает иск в суд. Это крайняя мера, которая используется в том случае, если другие действия не принесли должного результата. По решению суда кредитный договор будет аннулирован, машина продана, а деньги направлены на погашение задолженности перед кредитором. При этом если вырученных средств будет недостаточно, то взыскание обратиться на имущество заемщика.

Можно ли рефинансировать обязательства по авто?

Несомненно, такая возможность есть. Сегодня производится перекредитование самых разных видов задолженностей. Причем сделать это можно как в своем, так и в стороннем банке. Рефинансирование автокредита выполняется по одной из следующих схем.

Классический вариант – в данном случае предмет договора остается без изменений. Автомобиль, находившийся в залоге у предыдущего банка, передается новому кредитору. Меняются лишь условия соглашения (может быть понижена процентная ставка, увеличен срок кредитования и т.д.). Такая процедура достаточно сложная и затратная. Сегодня практически не используется.

Замена автокредита потребительским – наиболее удобный и популярный вариант перекредитования, обладающий большим количеством плюсов. Физическое лицо погашает долг при помощи потребительского займа, оформленного на более выгодных условиях. При этом отпадает необходимость в передаче залога от одного банка другому.

Рефинансирование по системе «Трейд-ин» – это более сложная схема, по которой кредитное авто обменивается на машину другой марки, модели и т.д. Делается это у официального дилера. Реализуется следующим образом:

  1. Заемщик продает кредитный автомобиль салону.
  2. Вырученные деньги используются в качестве взноса на покупку нового транспортного средства (если оно стоит дороже).
  3. Оформляется ссуда в другом банке, за счет которой погашается задолженность перед предыдущим кредитором, а также вносится оставшаяся сумма за купленное авто.
  4. Клиент начинает выплачивать новый кредит.

Выгодно ли это: кому и в каких случаях?

Стоит отметить, что рефинансирование автокредита приносит пользу обеим сторонам: банки приобретают новых клиентов, а заемщики получают более выгодные условия кредитования.

Подобная услуга используется в следующих ситуациях:

  • Существенное снижение ставки по перекредитованию – на рынке банковских услуг высокая конкуренция. Порой можно встретить весьма привлекательные предложения, которые сулят большую выгоду. Однако стоит учитывать, что отрицательная разница между платой за новый и старый кредит должна быть не менее 2 процентных пунктов. Иначе в рефинансировании не будет смысла;
  • Ухудшение финансового положения – в этом случае физическое лицо имеет возможность уменьшить размер ежемесячного платежа. При этом общий срок кредитования увеличится. Однако, с точки зрения экономической выгоды, такой вариант является неэффективным;
  • При возникновении необходимости в продаже кредитной машины – физическое лицо может заменить автокредит на потребительский. Это позволит снять с машины залог и реализовать ее другому лицу;
  • Если заемщик желает купить новое транспортное средство до погашения ссуды за предыдущее – такая возможность появляется в случае проведения рефинансирования по программе «Трейд-ин».

Алгоритм действий для физических лиц

Наиболее распространенная схема рефинансирования автокредита (замена на потребительскую ссуду) производится следующим образом:

  1. Выбор подходящей программы рефинансирования, уточнение отдельных нюансов (размер штрафа за досрочное погашение в своем банке, комиссий за обслуживание и т.д.).
  2. Подача заявления в новое кредитное учреждение. Сделать это можно двумя способами: путем личного визита или через интернет. Последний вариант предполагает заполнение специальной анкеты-заявки, которая есть на сайте практически каждого банка.
  3. Уведомление предыдущего заимодавца о желании рефинансировать автокредит.
  4. Получив предварительное согласие, необходимо представить перечень документов, утвержденный конкретным кредитором.
  5. Дождаться окончания проверки всех бумаг. Обычно это занимает несколько дней.
  6. Заключается договор потребительского кредитования. Новый банк со своего счета погашает предыдущую задолженность. Необходимо снова явиться к первоначальному кредитору, взять справку о закрытии счета, а также получить ПТС. С этого момента машиной можно распоряжаться по своему усмотрению, параллельно погашая новую ссуду.

Обязательные требования

Практически во всех банковских учреждениях предъявляются одинаковые требования к лицам, желающим произвести рефинансирование автокредита. Сюда относится:

  • Возраст на момент выдачи ссуды должен быть не менее 21 года, а при погашении – не более 65 лет;
  • Наличие гражданства РФ с постоянной пропиской;
  • Рабочий стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов этот порог может быть снижен);
  • Безупречная кредитная история;
  • Отсутствие просрочек по предыдущим займам.
Читайте так же:  Кого коснется уплата налогов с пенсии

Программа и условия

Сегодня банки предлагают на выбор клиентов самые различные продукты по рефинансированию автокредита. Рассмотрим предложения наиболее известных учреждений:

  1. «Сбербанк» – размер займа может колебаться в пределах от 30 000 до 3 000 000 рублей, ставка от 11,5%, срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет, комиссия за выдачу ссуды не взимается, залог не требуется.
  2. «ВТБ» – предлагает рефинансирование автокредита в размере до 5 000 000 рублей. Плата за пользование заемными средствами составляет от 7,9% и выше, срок выдачи займа – до 7 лет. Есть возможность объединить до 6 ссуд в один платеж.
  3. «МКБ» – производит перекредитование под 10,9% годовых, размер займа составляет до 3 000 000 рублей, срок – до 15 лет. Можно выбрать одну из следующих опций: «Кредитные каникулы» (снижение размера первых 3 ежемесячных платежей), «Отсрочка платежа» (можно на свое усмотрение выбрать дату уплаты взноса, а также получить отсрочку на первые 2 месяца).

Подача документов

Получив предварительное согласие, следует приступить к сбору необходимых бумаг. Обычно сюда входят:

  1. Паспорт гражданина РФ, содержащий регистрацию.
  2. Справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
  3. Выписка из трудовой книжки либо ее копия.
  4. Документ, содержащий информацию об остатке задолженности по автокредиту.
  5. Договор, который был заключен с предыдущим банком.

Что делать, если поступил отказ?

Иногда встречаются случаи, когда заимодавцы отказывают клиенту в осуществлении перекредитования. Причин такого ответа может быть много (плохая кредитная история, слишком маленький ежемесячный доход и т.д.). Что делать в подобной ситуации? Тут возможны следующие варианты:

  • Можно обратиться в другое кредитное учреждение – в настоящее время на рынке банковских услуг действует достаточно предложений от различных кредиторов;
  • Переговорить со специалистами своего банка (там, где был взят автокредит) – необходимо объяснить свою ситуацию и попросить о помощи. Даже если конкретное учреждение не оказывает услуги по рефинансированию, всегда можно произвести реструктуризацию долга;
  • Инициирование судебного разбирательства – если заемщик попал в тяжелое финансовое положение, а кредитор не желает идти навстречу, единственным выходом является обращение в суд с ходатайством об изменении условий кредитования.

Особенности рефинансирования без КАСКО

Классический вариант перекредитования предполагает обязательное оформление КАСКО на машину, находящуюся в залоге у банка. Стоит отметить, что это довольно ощутимая статья расходов, которая заметно бьет по карману.

Существует верный способ избежать покупки такой страховки. Речь идет о погашении автокредита за счет обычной потребительской ссуды. Как уже было отмечено выше, такой вариант пользуется сегодня большим спросом. При этом его основное преимущество заключается не только в возможности оформления без КАСКО, но и в том, что заемщик может снять обременение с транспортного средства.

Полезное видео

Заключение

В завершение следует отметить, что рефинансирование автокредита можно произвести как в своем банковском учреждении, так и у другого кредитора. Однако не всегда эта услуга дает возможность получить дополнительную выгоду. Каждый случай является индивидуальным, поэтому рекомендуется все тщательно просчитать.

Источник: http://info-kreditny.ru/refinansirovanie-avtokredita.html

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.

Суть перекредитования

Услуга преследует две цели:

  • снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
  • облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Подробнее о данной процедуре, ее плюсах и минусах в видеоролике ниже.

Рефинансирование автокредитов

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

  1. Изменилась стоимость валюты.
  2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
  3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

  1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
  2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
  3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

  1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
  2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
  3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.
Читайте так же:  Как увеличить доход семьи способы, которые работают

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Условия

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

  1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
  2. Удостоверение личности.
  3. Сведения о предыдущем займе.
  4. Данные об автомобиле, включая оценку.

Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

Где оформить рефинансирование

Большинство крупных банков развивают перекредитование, чтобы получить новых клиентов. Хотя перечень банковских учреждений, в которых доступно переоформление кредитов, растет, лидерами считаются следующие.

Источник: http://refinans.info/refinansirovanie-avtokredita/

Рефинансирование автокредита

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга.

Причины рефинансирование автокредита.

Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Где можно провести рефинансирование.

Существуют два основных направления рефинансирования:

Рефинансирование с помощью автосалона

Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

Рефинансирование автокредита в банке

Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Первыми такую возможность предложили Юникредит, Абсолют Банк, Банк Москвы и Райффайзен.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/refinansirofanie/

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Балашихе

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить заем в другом банке, но при этом на более выгодных условиях. Этим объясняется рост его популярности среди населения. При перекредитовании к заёмщику те же требования, что и при оформлении стандартного кредита: трудоспособный гражданин, со стажем работы, уровнем доходов и положительной кредитной историей. Подберите подходящий вариант среди лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков 2020 года в городе Балашиха.

Дата обновления информации: 03.02.2020

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Балашихе — сравнительная таблица

Плюсы и минусы рефинансирования в Балашихе

Плюсы:

  • Замена нескольких займов в разных банках на один.
  • Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

  • Необходимость переоформить имеющиеся залог на рефинансирующий банк.
  • Возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным займом.
  • Выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому как и при взятии кредитной карточки требования к заемщику соответствующие:

  • Гражданство России;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка и проживание в регионе присутствия банка.

Что касается требований к документам, необходим стандартный пакет: заявление, паспорт, справка с выпиской о доходах, копия трудовой книжки. Конкретный комплект нужно уточнять в самом банке.

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк города Балашиха может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нередко граждане, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

  • Плохая кредитная история. Со стороны финансовой организации вначале проверяется чистота истории заемщика, но у каждого банка могут быть свои критерии. К примеру, в оформлении кредита на кредит могут отказать из-за одного просроченного платежа за полгода или даже месяц.
  • Низкая кредитоспособность. Если за время первого кредита у вас снизился уровень дохода, при оформлении могут возникнуть проблемы. Ежемесячная плата за кредит должна быть не выше 60% от общего дохода.
  • Отсутствие страховки. Для снижения ставки до минимума, указанного банком, важным условиям может являться наличие страхования жизни и здоровья клиента.
  • Разница между ставками менее 1%.
  • Несоответствие текущего договора условиям рефинансирования.

Важные рекомендации

Банки Балашихи с программой рефинансирования предлагают объединить различные кредиты: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Читайте так же:  Шойгу отменил обязательный призыв в армию

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

По нашей информации, сегодня в Балашихе наибольшие шансы одобрения рефинансирования у РайффайзенбанкаРефинансирование в Райффайзенбанке от 8,99%: ежегодная процентная ставка от 8,99%, размер кредита от 90 000 до 2 000 000 рублей, период выдачи от 13 месяцев до 5 лет.

Источник: http://balashiha.1000bankov.ru/refinans/

Можно ли сделать перекредитование автокредита в другом банке

Рефинансирование — это выдача займа для погашения существующего кредита в другом банке. В зависимости от условий договора повторно ссуду можно получить под меньший процент или увеличить срок возвращения денег.

Основной целью рефинансирования автокредита является получение дополнительных свободных средств, уменьшение общей переплаты или ежемесячного платежа.

Необходимость рефинансирования

Необходимость такой процедуры возникает в следующих случаях:

  1. Ухудшение финансового положения или возникновение особых обстоятельства (рождение ребенка, смерть кормильца и др.). В этом случае ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока кредитования.
  2. Отказ в реструктуризации в банке, который выдал кредит.
  3. Продажа авто, становление полноправным владельцем путем рефинансирования через нецелевой потребительский заем.
  4. Предложение рефинансирования кредита с более низкой процентной ставкой. При сохранении размера платежа сокращается срок погашения ссуды и общая переплата.
  5. Необходимость дополнительной суммы помимо досрочного закрытия первого займа.

При перекредитовании можно объединить несколько различных ссуд.

Требования к автокредиту и заемщику

Видео (кликните для воспроизведения).

К заемщику предъявляются следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках — от 23-27 лет до 70 лет);
  • непрерывный трудовой стаж в течение последних 6-12 месяцев;
  • наличие достаточного официального дохода, чтобы ежемесячной плата за ссуду не превышала 40-50%;
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по займам на момент подачи заявки;
  • постоянная регистрация на территории РФ, желательно в области, где находятся филиалы банка (последнее не является обязательным требованием, но увеличивает вероятность выдачи кредита).

Для ИП требования к трудовому стажу и доходу могут быть более строгими. Некоторые банки причисляют индивидуальных предпринимателей к группе повышенного финансового риска. В этом случае условия рефинансирования нужно уточнять у кредитного менеджера организации.

Для предоставления повторного займа автокредит должен отвечать таким требованиям:

  • ссуда была оформлена в рублях;
  • получение кредита произошло более 6 месяцев назад, а до конца выплаты осталось более 3 месяцев;
  • по текущему кредиту не было просрочек, погашение происходит ежемесячно;
  • стоимость объекта залога с учетом износа больше задолженности.

Многие банки не допускают перекредитования для займов, которые реструктуризировали или рефинансировали ранее. Автокредиты, оформленные по госпрограмме, в большинстве случаев не рефинансируются. Это обусловлено низкой начальной ставкой, строго ограниченным сроком и особыми условиями выдачи.

Ход рефинансирования

Нюансы оформления зависят от выбранного банковского продукта, статуса клиента и правил выбранной финансовой организации.

Стандартная процедура

Для оформления нового кредита для закрытия долга за авто необходимо:

  1. Обратиться в организацию, которая выдала первичный заем. Получить график погашения, справку об остатке задолженности и выписку со счета.
  2. Собрать пакет документов, подать заявку в выбранное учреждение.
  3. Дождаться решения, подписать новый договор и получить график платежей. Подать в прежнем банке документы на полное погашение долга.
  4. Получить бумаги для снятия обременения с кредитного автомобиля, справку об отсутствии задолженности и предоставить ее новому кредитору.
  5. Переоформить залог (при необходимости).

Вместо справки о закрытии ссуды можно предоставить в банк кредитный отчет из БКИ. В нем указывается организация, в которой был получен первичный заем, и дата его закрытия. Документы о погашении задолженности предоставляются в течение 60 дней с момента выдачи второго кредита.

Какие документы нужны для оформления заявки:

  • паспорт;
  • загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, карта другого банка (на выбор);
  • копия трудовой книжки, полиса ДМС, заграничного паспорта с данными о поездках за рубеж в последние 12 месяцев, ПТС, СТС или полиса КАСКО;
  • документ об остатке задолженности и график платежей либо справка, которая содержит данные о номере кредитного договора, дате его заключения, сроке действия, сумме и валюте долга, ставке и размере ежемесячного платежа на момент запроса;
  • 2-НДФЛ (для физических лиц), 3-НДФЛ (для ИП) или справка по форме банка, при наличии крупного депозита — выписка по счету;
  • для юридических лиц — регистрационные и учредительные документы, декларация на прибыль, справки о расчетных счетах и оборотах (за 6 месяцев), оборотная ведомость, бухгалтерская отчетность, копии правоустанавливающих документов на имущество, данные о количестве сотрудников;
  • заявление на перекредитование.

Важно учесть, что справка НДФЛ от работодателя действительна в течение месяца. Стандартный срок рассмотрения документов составляет до 5 дней.

Особым типом автокредита является услуга Trade-in. Она предусматривает замену старой машины и предоставление ее в качестве первого взноса на новый автомобиль. Если стоимость первого транспортного средства составляет более 30-50% цены, то клиенту могут предложить льготную ставку — на 1-2% меньше стандартной.

При условии перехода залога

Переход залога в новую кредитную организацию позволяет оформить заем на более выгодных условиях, но увеличивает сопутствующие расходы клиента.

После получения предварительного одобрения соискатель должен за свой счет провести оценку стоимости автомобиля и представить отчет в банк. Если кредитора устраивает уровень износа и ликвидности машины, то он заключает договор с клиентом и исполняет его обязательства перед первым банком. Заемщик получает документы об отсутствии долга, на основании которых он снимает обременение с авто, а затем заключает договор страхования и залога.

Читайте так же:  Как получить вычет по лечению, оплаченному частями

Автомобиль заносится в единый реестр залогового имущества. В период перехода залога банк может применять более высокую процентную ставку.

Рефинансирование за счет потребительского кредита

Рефинансирование за счет потребительского займа — это удобный способ вывести автомобиль из залога и получить дополнительные средства, если сумма кредита больше задолженности. Преимуществом является возможность распоряжаться машиной и экономить на страховке залогового имущества. Единственный недостаток потребительских займов — более высокие ставки, чем при автокредитовании.

При нецелевом рефинансировании сумма ссуды перечисляется на карту клиента, не первому банку. Заемщик должен самостоятельно внести деньги на счет.

Предложения популярных организаций

В перечень популярных банков для рефинансирования автокредита входят Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и Россельхозбанк.

Райффайзен банк

Процент по кредиту в Райффайзен начинается от 8,99%. Доступная сумма займа — от 2 млн, а максимальный срок выплаты — 5 лет.

При сумме задолженности менее 300 тыс. возможно оформление без подтверждения дохода.

Альфа-банк

Размер ставки в данной организации зависит от суммы кредита:

  • от 700 тыс. до 3 млн руб. — от 10,99%;
  • от 250 тыс. до 700 тыс. руб. — от 12,99%;
  • до 250 тыс. руб. — от 14,99%.

Для клиентов, заработная плата которых перечисляется на карту этой организации, процент начинается от 9,9%. Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет. Условия определяются индивидуально. Получить ссуду без справки о доходах могут только зарплатные клиенты Альфа-банка.

Сбербанк

Рефинансирование в Сбербанке оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. Размер ставки зависит от кредита:

  • до 300 тыс. — 12,9-16,9%;
  • до 1 млн — от 12,9%;
  • 1-3 млн — от 11,9%.

ВТБ 24

В ВТБ действует процент от 11,2%. Сумма остатка по автокредиту может составлять от 100 тыс. до 5 млн рублей. Срок кредитования — от полугода до 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк рефинансирует кредиты на следующих условиях:

  • сумма — от 30 тыс. до 3 млн;
  • срок возвращения средств — от полугода до 5 лет;
  • процент — от 9,9%.

Другие банки

Условия перекредитования в других учреждениях:

Название организации Процентная ставка Особенности выдачи
Открытие В первый год — от 8,5%, с 13 месяца — 10,5 — 23% Лимит составляет 5 млн руб., заем выдается на 2-5 лет

Заемщик должен быть не старше 68 лет, но при использовании специального банковского продукта возраст повышается до 75 лет

Тинькофф От 9,9% Сумма рефинансируемого остатка при займу должна составлять от 50 тыс. руб. до 2 млн руб.

Деньги выдаются на 1-3 года

Кредиты выдаются заявителям старше 18 лет

Газпромбанк От 9,5% Срок кредитования составляет от 13 месяцев до 5 лет, а сумма займа — от 100 тыс. до 3 млн

До обращения допускаются несколько просрочек платежей до 29 дней

УСБ От 12,9% Сумма займа — от 35 тыс. до 2 млн руб., срок — до 7 лет Банк Русфинанс От 11,9% Доступный лимит при перекредитовании — до 3 млн руб. Заем предоставляется на срок до 7 лет Юникредит От 11,5% в зависимости от суммы и цели займа Кредиты оформляются на сумму до 6,5 млн руб. и срок до 5 лет ПСБ 9,9-14,9% Сумма может составлять от 50 тыс. до 3 млн руб., а срок возврата — от 1 до 7 лет

Заемщик должен быть старше 23 лет

Росбанк 12-18% Лимит кредитования составляет 1 млн

Срок возвращения средств по графику может быть от 6 месяцев до 5 лет

Сетелем банк является дочерним предприятием Сбербанка. Предложение о рефинансировании может поступить после получения отказа в основной организации. Для определения стоимости залога банк проводит собственную оценку.

Источник: http://zambank.ru/avtokredit/refinansirovanie-avtokredita

Можно ли рефинансировать автокредит и в каких банках это лучше делать?

Постоянно изменяющиеся условия целевого кредитования различными банками, появление новых, более выгодных условий, заставляет заёмщиков прибегать к процедуре рефинансирования. Одним из типов займов, при котором активно используется такая процедура, является автокредит.

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование (перекредитование) автокредита заключается в получении одного долгового обязательства для погашения другого, взятого изначально. К примеру, клиент 3 года назад оформил целевой кредит для покупки автомобиля с продолжительностью выплаты в течение 6 лет. В настоящее время текущие предложения банков позволяют получить заём с гораздо более выгодными условиями по их погашению. Клиент обращается в банк с заявлением на оформление нового кредита, в котором он указывает основную цель получения – полное погашение текущих долговых обязательств.

В том случае, если банк одобряет выдачу кредита, первое долговое обязательство погашается и фактически остаётся открытым только последнее, по которому заёмщик и выплачивает свой долг.

Условно рефинансирование автокредитов можно разделить на два основных типа:

Стандартное

В этом случае непосредственный предмет договора не изменяется – тот автомобиль, под приобретение которого был оформлен кредит, так и остаётся залоговым имуществом. Меняться будет только сам договор, который может быть оформлен как в том банке, в каком был изначально взят кредит, так и в любом другом.

Единственным условием рефинансирования при таком типе будет являться изначальное согласие первоначального кредитора – банковской организации, в которой лицо имеет непогашенное долговое обязательство. Оформление перекредитования в том же банке, где был взят первый автокредит, может происходить в случае, если по текущему договору организация не может применить процедуру реструктуризации.

Читайте так же:  В каком размере взыскиваются алименты

Рефинансирование по типу trade-in

Является перекредитованием с более сложной процедурой осуществления. Суть её состоит в том, что при проведении рефинансирования клиент покупает новое транспортное средство. Погашение старого долгового обязательства также осуществляется при помощи перечисления остаточной величины кредита на счёт первого банка.

Какую же роль играет первоначальное залоговое имущество – авто, на покупку которого был оформлен первый заём? Назначением этого средства становится первоначальный платёж по новому долговому обязательству – таким образом, его стоимостью клиент оплачивает часть суммы, которую он должен будет вернуть за оформление нового кредита.

Подобная схема применяется гораздо реже, поскольку сопряжена она с большими затратами времени и средств. Однако при наличии желания взять новую машину таким образом, процедура является вполне реальной и осуществимой.

Причины для перекредитования

К процедуре рефинансирования автокредита заёмщики прибегают в основном с целью значительной экономии собственных средств или получения более выгодных условий. Такая возможность возникает по причине оформления нового кредита, который отличается от первоначального по таким возможным показателям:

  • Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
  • Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
  • Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.

Банки, в которых можно осуществить рефинансирование автокредита

Список банков, которые могут предоставлять процедуру рефинансирования автокредита, достаточно велик. В частности, можно выделить следующие:

  • Альфабанк
  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк
  • Российский капитал
  • Почта банк
  • Ситибанк
  • Финсервис
  • Солидбанк
  • Московский индустриальный банк
  • Москва-сити

Это далеко не весь перечень возможных организаций, в которые можно обратиться за проведением процедуры рефинансирования. Рассмотрим основные условия наиболее популярных банков, услугами которых чаще всего пользуются при перекредитовании займов для покупки авто.

Сбербанк

Процедура рефинансирования в Сбербанке предлагается на таких условиях:

  • максимальная сумма, какую можно получить, составляет 3 млн. рублей;
  • минимальная величина займа, которую можно подвергнуть перекредитованию, составляет 15 тыс. рублей для регионов и 45 тысяч для Москвы.

Величина процентной ставки будет существенно зависеть от срока кредитного обязательства – в том случае, если его продолжительность не более года, она составит 13,9%; если период будет более длительным, тогда ставка уже начинается от 14,9%. В общем продолжительность кредита может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

Максимальная процентная ставка, которая может предлагаться клиенту, достигает 23,95%.

Обращения по рефинансированию могут рассматриваться от лиц, которые находятся в возрасте от 21 года до 65 лет.

Газпромбанк

Условия перекредитования в Газпромбанке несколько строже, чем в остальных организациях – для его оформления требуется наличие поручителя и подтверждение определённого уровня дохода, которое позволит заёмщику выплатить свое обязательство.

Максимальный срок кредитования достигает 5 лет, а сумма, которую можно таким образом переоформить, может быть в размере до 3 млн. рублей. Минимальная процентная ставка – 13,5%.

Банк ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает перекредитование займов под приобретение авто продолжительностью до 5 лет. Максимальная сумма, которую можно будет переоформить в этой организации – 3 млн. рублей.

В том случае, если заёмщик имеет оформленную в ВТБ-24 зарплатную карту, он может осуществить рефинансирование при предоставлении минимального пакета документов. Процентная ставка находится на уровне 15%.

Банк Юникредит

Одной из особенностей рефинансирования автокредита в этом банке является возможность проведения процедуры по типу trade-in. Его основными условиями являются процент по погашению займа на уровне 18%, при отсутствии КАСКО величина ставки может достигать 21%, максимальная продолжительность кредита – 7 лет.

При желании и наличии источника дохода для погашения клиент может оформить заём в сумме до 6,5 млн. рублей.

Процедура рефинансирования: инструкция, документы

Чтобы перекредитовать автокредит, нужно пошагово выполнить такие пункты:

  1. Поиск банковской организации, которая подходит клиенту по своим основным условиям.
  2. Обращение в банк для выяснения возможности проведения перекредитования.
  3. Получение выписки из банка по состоянию своего текущего займа: остаточная сумма, отсутствие или наличие просрочек, как закрытых, так и текущих.
  4. Предоставление в банк необходимой документации: паспорт гражданина РФ, ИНН, справка о доходах с места работы, кредитный договор по покупке транспортного средства, справка по текущему кредиту, документы на залоговое имущество – автомобиль. Кроме этого перечня, основным документом будет являться оформленное заявление, в котором должник указывает желаемые условия получения кредита (разумеется, находящиеся в пределах возможностей банковской организации).
  5. Получение решения организации.
  6. При положительном решении банка обращение в организацию, где имеется текущий кредит для получения разрешения на такое действие. Передача его в банк, где заёмщик желает провести процедуру рефинансирования.
  7. Заключение договора с новым банком.
  8. Погашение первоначального кредита.
  9. Выплата долгового обязательства по новому кредиту.

При желании можно осуществить процедуру рефинансирования по автокредиту. Для её выполнения необходимо обратиться в подходящий по условиям и процентным ставкам банк с заявлением, указать желаемые пункты оформления кредита и предоставить пакет необходимой документации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-avtokredita.html

Банки для рефинансирования автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here