Банк уменьшил лимит кредитной карты что это может значить

Кредитный советник

За последнее время сразу несколько человек ко мне обратились с вопросом о том, почему банк уменьшает кредитный лимит. На самом деле это тесно связано с последними тенденциями в банковской сфере, когда банки стали меньше выдавать кредиты.

Уменьшение кредитного лимита связано с растущим числом просрочек и должников по кредитным картам. С связи с этим системы оценки заёмщиков постоянно корректируются и уже для текущих клиентов банк изменяет условия (например, процентную ставку или размер кредитного лимита).

Почему уменьшили кредитный лимит

  • Снижение заработной платы (если з/п перечисляется на карту того же банка);
  • Наличие просрочек или штрафов по кредиту в этом банке;
  • Наличие просрочек или штрафов по кредиту в других банках;
  • Высокая общая кредитная нагрузка.

Вот наиболее частые причины, по которым банки снижают лимит кредитования. С первым и вторым пунктом обычно всё более менее понятно — банк прекрасно видит поступления, просрочки и штрафы, поэтому может регулировать лимит по кредитной карте. А как он узнаёт о просрочках в других банках и других кредитах?

А всё дело в кредитной истории. Всё больше банков смотрят кредитную историю не только во время рассмотрения заявки, но и регулярно проверяют её у пользователей кредитных карт. А там есть информация обо всех ваших кредитах (их суммах) и просрочек по ним. Если банк видит, что у вас висит несколько кредитов в разных банках, он может срезать лимит с учётом текущей долговой нагрузки. Тоже самое происходит в случае выявления просрочек платежей по кредиту: банк оперативно снижает кредитный лимит, поскольку видит, что вы не справляетесь с кредитами.

В любом случае уменьшение кредитного лимита (как и увеличение) происходит по усмотрению банка и повлиять на это решение будет сложно. Продолжайте пользоваться кредитной картой, регулярно погашая долги, и банк вскоре может вернуть лимит по кредитке на прежний уровень.

Источник: http://credit-advisor.ru/pochemu-bank-umenshaet-kreditnyjj-limi/

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Большинство людей волнует увеличение лимита по их кредитным картам. Как правило, клиент больше беспокоится о том, что ему не хватает выделенных денег на нужную покупку, а не что их слишком много. Но в отдельных случаях может потребоваться и уменьшение кредитного лимита. По карте Сбербанка сделать это довольно просто. О том, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, более подробно расскажет БанкСправка.

Возобновляемая линия

Возобновляемая кредитная линия — это возможность после получения кредитной карты, использовать средства, погасить задолженность и пользоваться заемными деньгами дальше. По сути, основная суть работы возобновляемых кредитных линий следующая:

  1. Клиент получает карту с некоторым лимитом суммы. Эти деньги он может потратить по своему усмотрению. После совершения покупки на карте образуется некоторая задолженность.
  2. При наличии задолженности использовать средства далее невозможно, поэтому следует погасить долг. После погашения долга он исчезает, а кредитная линия восстанавливается и дает человеку возможность использовать деньги снова.

Как мы можем видеть, возобновляемая кредитная линия — это очень удобно, так как не требует заново оформлять кредит каждый раз, когда совершается покупка и производится оплата кредита. Но иногда возобновляемая кредитная линия может и принести дополнительные неудобства.

Причины желания снизить лимиты по карте

Как правило, желание снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, возникает после того как человек понимает, что его финансовые возможности по выплате кредита значительно меньше, чем та сумма, которую он тратит. Далеко не все люди могут достаточно контролировать свои траты. Если клиент банка именно из таких – снижение лимита может стать настоящим выходом для подобных случаев.

Также уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка может потребоваться, если клиент планирует выпустить дополнительную карту и передать ее кому-либо. В случае с выпуском дополнительной карты лимит по ней должно быть можно снизить онлайн, задав его прямо в настройках приложения Сбербанка. Однако этого сделать нельзя и даже если вы давний клиент или решили позвонить на горячую линию банка, вас все равно направят писать заявление в офисе. Через заявление в офисе можно понизить изначально выданный лимит до любого приемлемого.

Лимиты Сбербанка

Большинство лимитов по картам у Сбербанка сходны. Для обычных клиентов максимальный порог средств, доступных к тратам – 300 000 рублей. При этом от банка может поступить специальное предложение по кредиту или кредитной карте. В этом случае максимальный порог увеличивается до 600 000 рублей. Это очень большие суммы и далеко не каждый человек готов тратить их, после чего отдавать с процентами.

Существуют и некоторые лимиты поменьше. Например, моментальные карточки Сбербанка получают не более чем 200 000 рублей верхнего порога лимита. Даже несмотря на то что это значительно меньше, чем 300 000 или 600 000, для человека, который не готов потратить данную сумму, она все равно может оказаться чрезмерно большой. Именно поэтому отдельные пользователи карточек зеленого банка начинают искать, как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка. Так как Сбер является самым популярным банком страны, данный вопрос нельзя не оставить без внимания.

Для того, чтобы понять механику управления лимитами по кредитным картам, следует разобрать процесс увеличения и уменьшения кредитного лимита.

Увеличение лимита

Увеличение лимита – это мечта многих клиентов Сбербанка. Так как чем больше доступно денег, тем выше в конечном итоге выгода от приобретения кредитной карты, многие хотели бы его расширить. Однако банки выдают больше денег только в случае, если точно уверены в платежеспособности своего клиента.

Увеличение лимитов происходит через:

  • Автоматическое расширение через банк.
  • Через просьбу у Сбербанка повысить лимитную сумму.

Наиболее работоспособный способ здесь именно первый, так как в этом случае банк сам решает, что клиент достаточно уверен в финансовом плане и можно дать ему денег побольше. Если же клиент просит у банка увеличения лимитов, то это может значить, что денег ему наоборот, не хватает. В конечном итоге может случится и снижение лимита.

Читайте так же:  Выгодный бизнес по производству топливных брикетов

Но каким образом понизить лимит целенаправленно, если это необходимо? Для Сбербанка на данный момент имеется только один способ.

Что делать, если нужно снизить лимит

Снижение лимита по карточкам зеленого банка происходит только через написание заявления. Причем, необходимо будет поехать в то отделение, где вы изначально получили карту, и написать требование снизить лимит именно там.

Следует помнить, что кредитный лимит не может быть меньше, чем изначальный. Например, если вы получили кредитную карту с первоначальным лимитом на 50 000 рублей, а потом захотели его снизить, то сделать этого будет нельзя. Однако если за время использования кредитки банк повышал вам лимит (неважно, однократно или же многократно), то при желании его можно вернуть к первоначальному состоянию.

Это очень важно знать тем, кто хочет получить карточку с большими возможностями для трат, но не уверен в себе как в опытном и волевом потребителе. Возможно, есть смысл приобрести поначалу кредитную карточку с лимитами поменьше. Тогда если возникнет проблема со слишком большой кредитной линией – ее всегда можно будет снизить.

Также можно искусственно заставить банк урезать лимиты. Для этого следует нарушать все правила, которые прописаны для стимулирования банка эти лимиты увеличивать. В определенный момент скоринговая система оценит вас как недостаточно надежного и снизить размер заемных средств. Этот способ крайне плох тем, что от клиента не исходит никакого контроля процесса оценки его платежеспособности скоринговой системой. Ошибиться крайне просто, а потому способ рискованный и не рекомендуется к использованию.

Значительно удобнее и надежнее способ написания заявления. Да, придется посетить отделение банка, в котором была выдана карта, что не всегда удобно. Но в этом случае снижение лимитов произойдет именно так, как нужно клиенту, а сам процесс не повлияет на его кредитную историю и возможность получить другой кредит в будущем.

Можно ли ввести ограничения самостоятельно

Ограничения Сбербанк ставить не позволяет. Нельзя это сделать ни в Сбербанк Онлайн, ни каким-либо другим способом. Клиенты часто выражают свое недовольство данным фактом, но пока Сбербанк еще не разрешил им управлять лимитами самостоятельно. Единственный способ повлиять на количество заемных денег – это написать заявление о том, что его нужно сделать несколько меньше.

При написании заявления необходимо взять с собой паспорт, а также позаботиться о том, чтобы на момент написания заявления на снижение лимита, на кредитной карте не было задолженности. Это значит, что уменьшение количества уже выданных денег невозможно. Снижение лимитов не получится, даже если задолженность меньше, чем ожидаемая пороговая сумма.

Также в случае, если необходимость в сниженных лимитах отпала, всегда можно прийти в отделение еще раз и также через заявление снять все ограничения со счета.

Источник: http://bankspravka.ru/sberbank/kak-umenshit-kreditniy-limit-po-karte-sberbank.html

Ловушка для заёмщика. Зачем банки повышают лимиты по кредитным картам

В первом квартале этого года лимит по кредитным картам вырос на 11% — до 55,5 тыс. рублей. Такую статистику приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Часто банки буквально навязывают клиенту повышение лимита по кредитке. Доступ к деньгам появляется на карте автоматически. Впрочем, такая щедрость банка может обернуться для клиента серьёзными потерями. Лайф выяснил, чем опасен повышенный лимит.

Фото © РИА «Новости» / Владимир Трефилов

Полностью оградить себя от автоматического повышения кредитного лимита не получится. В повышении лимита денежных средств по кредитной карте со стороны банка нет ничего противозаконного, рассказывает директор департамента управления активами компании ERARIUM Group Денис Лисицын. Для кого-то это удобно, для кого-то нет. Таким образом менеджеры банков увеличивают оборот денег, а также прирост капитала за счёт процентных ставок по кредиту. Тем самым они обеспечивают банку высокую прибыль, а себе, соответственно, повышенные бонусы, поясняет эксперт.

Многие клиенты после увеличения кредитного лимита начинают активно тратить деньги. В конечном итоге они попадают в кредитную кабалу, а выплаты по карте увеличиваются в разы, ведь за перерасход денег берётся существенный процент. Стоит вспомнить, что проценты по кредитным картам примерно в два раза выше, чем по потребительским кредитам.

— Если вы принципиально не хотите, чтобы лимит по карте был увеличен, то от предложения банка можно отказаться,

— рассказывает руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов. — Для этого нужно написать банку официальное письмо, запрещающее повышать для вас кредитные лимиты или менять другие условия без вашего согласия. Это можно сделать и заранее, и после того, как вам придёт уведомление о «добровольно-принудительном» повышении лимита. Обычно серьёзные банки стараются идти навстречу клиенту.

Если банк отказывается снизить кредитный лимит, то эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский советует по возможности закрыть карту и открыть в другом месте. Если есть необходимость в деньгах, то можно воспользоваться овердрафтом — это краткосрочный кредит, который позволяет расходовать со своего счёта больше денег, чем на нём есть. Иными словами, клиент может уходить в определённый минус с дебетовой карты. В определённых ситуациях овердрафт может быть альтернативой кредитке. Стоит также помнить, что если начать бесконтрольно тратить «лишние» деньги с кредитной карты и допускать просрочки, то можно испортить кредитную историю. Затем будут проблемы с получением и новых кредитов, и кредитных карт.

Впрочем, если вам увеличили лимит, то из этого можно извлечь выгоду. Увеличение лимита — признак хорошей кредитной истории и высокой оценки кредитоспособности заёмщика банком, рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА Борис Воронин. Можно принять это как похвалу своей осмотрительности и, например, обратиться в банк за ипотекой, если она нужна. Судя по увеличению лимита, меньше шансов, что вам откажут, и больше шансов, что ипотека будет иметь меньшую процентную ставку, поясняет Борис Воронин.

— Кстати, банки в одностороннем порядке могут как увеличить, так и снизить кредитный лимит,

Читайте так же:  Как купить в ипотеку квартиру - выбор ипотечной программы и недвижимости

— напоминает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. — Бывает, что и вовсе не перевыпускают кредитную карту по истечении срока действия. Обычно это происходит по двум причинам. Первая — заёмщик допускал серьёзные просрочки и банк посчитал его неблагонадёжным. Вторая — банк попросту хочет свернуть бизнес в области розничного кредитования (такие истории тоже встречаются).
Источник: http://life.ru/p/1215782

Лимит исчерпан. Банки стали требовать вернуть кредитные карты досрочно

Российские банки снижают темпы выдачи кредитных карт. Требования к заёмщикам постепенно увеличиваются. При этом банки начали внимательно относиться и к уже имеющимся клиентам. Были прецеденты, когда заёмщика просили погасить долг и вернуть кредитную карту раньше времени. Клиенты привыкли думать, что их заём фактически бессрочный. Обычно многие сами возвращают карту банку ещё до окончания срока её действия. Мало кто задумывается, что однажды вернуть кредитку может потребовать сам банк. Если карта пуста, а денег нет, такое требование становится для клиента шоком. Лайф выяснял, когда придётся вернуть кредитку досрочно, в каких ситуациях банк может снизить кредитный лимит и что делать заёмщику, если нет денег вернуть долг.

Фото © ТАСС / Сергей Савостьянов

В России число выданных новых кредитных карт в III квартале 2019 года выросло на 4,2%. При этом темпы роста оказались ниже, чем в прошлом году. Такова статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Действительно, сейчас получить карту становится сложнее. Генеральный директор компании Chronopay Павел Врублевский рассказал, что раньше банки массово выдавали кредитки, желая получить дополнительную прибыль.

— В результате произошёл перекос, когда кредиты не возвращаются, а на людей выдаются карты-фантомы. Сейчас банки начали нести убытки, осознали ситуацию и повысили требования к новым держателям кредитных карт, —

пояснил Павел Врублевский.

Он также отметил, что многие обладатели карт халатно относятся к долговым обязательствам и немедленно опустошают карты, в особенности выданные с маленьким лимитом (до 30–50 тыс. рублей). Если появится задолженность, а клиент начнёт копить долг, то банк может потребовать возврата всей суммы. Более того, он может продать задолженность и коллекторам.

Что может требовать банк?

Фото © BSIP / Universal Images Group via Getty Images

Держателей кредитных карт могут ждать две неприятности. Это снижение размера лимита и требование о погашении всего долга. Но в основном это касается либо проблемных заёмщиков, либо тех клиентов, платёжеспособность которых у банка начинает вызывать опасения.

Директор по работе с клиентами «БКС премьер» Николай Соколов пояснил, что банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить кредитный лимит. Это может произойти в том случае, если, например, по операциям клиента банк видит, что его платёжеспособность ухудшилась.

— Лимит может быть уменьшен даже очень платёжеспособным заёмщикам, которые аккуратно укладываются в льготный период или вообще не пользуются кредитной картой, имея её в кошельке на всякий случай. Дело в том, что такое поведение клиента не очень выгодно банкам, поскольку они при этом ничего не зарабатывают,

— пояснил он. — Вместе с тем по неиспользованному лимиту банку всё равно нужно формировать определённый размер резервов. Соответственно, в какой-то момент банк может принять решение уменьшить размер лимита, если заёмщик всё равно им не пользуется.

Полностью погасить задолженность банк вправе потребовать лишь в том случае, если клиент не исполняет условия договора. Чаще всего это происходит тогда, когда человек перестаёт вносить ежемесячные платежи. Если возникла непродолжительная просрочка (до двух месяцев), банк, по словам Николая Соколова, не будет требовать досрочного погашения. Заёмщику будут просто всячески напоминать о необходимости внести ежемесячный платёж.

Что делать заёмщику, чтобы не столкнуться с неприятностями?

Фото © ТАСС / Сергей Савостьянов

По словам Павла Врублевского, редко, но встречаются ситуации, когда банк просит вернуть средства и кредитную карту, которых клиент не получал. Тогда необходимо прийти в отделение и прояснить ситуацию или обратиться в суд, чтобы урегулировать вопрос и доказать отсутствие карты.

Адвокат юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов рассказал, что были случаи, когда банки направляли в адрес граждан кредитные карты, а в последующем при их активации обращались за взысканием просроченной задолженности. Причём картой мог воспользоваться вовсе не тот человек, которому она предназначалась.

— В таких случаях важно своевременно выразить возражения на иск, привести доказательства того, что кредитный договор не заключался, а картой воспользовался человек, который получил к ней доступ неправомерно. Нужно запросить выписку по счёту карты и привести доказательства того, что это были не вы,

— пояснил адвокат.

Николай Соколов отметил, что требование о досрочном погашении может трансформироваться в реструктуризацию задолженности. Ведь банку самому невыгодно требовать от заёмщика невозможного, доводить дело до суда. Банк всегда заинтересован в том, чтобы задолженность, пусть даже проблемная, была погашена в досудебном порядке.

Источник: http://life.ru/p/1250630

Как банк рассчитывает и когда увеличивает лимит по кредитной карте?

Кредитный лимит по банковской карте — максимальная сумма средств, доступная пользователю финансового продукта. Лимит по кредитной карте возобновляется после возвращения денег на банковский счёт (совершение обязательного платежа), услуга действует весь период обслуживания продукта. Независимо от размера предоставленного лимита, все средства на кредитной карте фактически принадлежат банку, поэтому клиент должен возвращать деньги в установленный срок.

Величина и правила расчёта лимита по кредитной карте зависят от политики конкретного банка. Например, финансовая организация может выдавать кредиты всем желающим, однако устанавливать низкий кредитный лимит (до 100 тысяч рублей). Банк также может предлагать новым клиентам крупный лимит (от 300 тысяч рублей), но использовать строгие критерии отбора клиентов. Как правило, кредитный лимит повышается по мере использования банковской карты с овердрафтом, однако клиент может отказаться от увеличения, подав заявление в банк.

Нюансы предоставления текущего кредитного лимита и порядок его увеличения указываются в договоре банковского обслуживания, также клиент может узнать детали тарифа на сайте финансовой организации или в приложении для смартфона.

Какие факторы учитываются при расчёте кредитного лимита для нового клиента?

В целом, правила установления начального кредитного лимита зависят от условий договора банковского обслуживания, также клиент может узнать ориентировочный объём денежных средств, используя кредитный калькулятор на сайте финансовой организации. Объём кредитного лимита зависит от следующих факторов:

Читайте так же:  Можно ли получить вычет при переаккредитации ипотеки

Вероятность одобрения заявки на кредит и предполагаемый лимит зависит от текущей политики, проводимой финансовой организацией. Например, при выходе на новый рынок или значительных финансовых проблемах банки склонны одобрять кредитные карты с крупными лимитами, стремясь привлечь объём наличных средств. Крупные государственные банки, напротив, предоставляют высокий кредитный лимит на выгодных условиях ограниченному кругу лиц. Клиентам рекомендуется заранее ознакомиться с политикой банков и рейтингами кредитных карт на тематических форумах.

Точные цифры кредитного лимита зависят от конкретного банка, в целом объём доступных средств должен быть сопоставим с доходом клиента за три-шесть месяцев. Кредитный лимит по премиальным картам устанавливается с учётом заработной платы и ориентировочной стоимости дополнительных активов (например, квартиры, машины) клиента.

Как проходит увеличение кредитного лимита по карте существующего клиента?

Банковские организации склонны постепенно увеличивать лимит предоставленных клиенту кредитных средств, чтобы повышать процентную ставку за пользование заёмными средствами. Обычно кредитный лимит увеличивается автоматически в следующих ситуациях:

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк может самостоятельно увеличить кредитный лимит, сообщив о новой доступной клиенту сумме по телефону, СМС или электронной почте. В этом случае клиенту нужно подписать дополнительное соглашение к договору о банковском обслуживании (онлайн или в отделении финансовой организации), а также ознакомиться с новыми условиями выплаты долга и процентными ставками.

Кредитный лимит также увеличивается по заявлению, поданному клиентом в отделение банка. К заполненной бумаге следует приложить справку 2-НДФЛ, подтверждающую возросшую сумму доходов клиента, целесообразно также подготовить выписку из БКИ. Обычно банки проверяют финансовую дисциплину заёмщика и просят внести оставшуюся сумму долга перед одобрением заявки.

Преимущества и недостатки автоматического увеличения лимита по кредитной карте

Многие банки увеличивают объём средств, предоставленных пользователям кредитной карты, после нескольких месяцев добросовестного использования продукта. Клиент может узнать об увеличении лимита из СМС, при этом банк автоматически обновит условия использования займа. Автоматическое увеличение кредитного лимита обладает рядом преимуществ:

  1. Более выгодные условия погашения долга. Банки заинтересованы в платёжеспособных клиентах, поэтому при автоматическом увеличении кредитного лимита часто уменьшается процентная ставка, возрастает грейс-период. Заёмщик получает возможность использовать большее количество денежных средств с меньшей переплатой.
  2. Высокая вероятность получения доступа к другим банковским продуктам на выгодных условиях. Как правило, банки автоматически увеличивают кредитный лимит для клиентов с хорошим рейтингом в БКИ. Такие заёмщики могут получить вклады под более высокие проценты, а также рассчитывать на одобрение крупных кредитов (например, ипотечный займ).
  3. Участие в дополнительных бонусных программах. Большинство кредитных карт предполагает подключение к бонусным программам, клиентам начисляется дополнительный кэшбек, предоставляются скидки от партнёров финансовой организации.

Несмотря на ряд достоинств, автоматическое увеличение суммы доступных на карте заёмных средств повышает ежемесячную долговую нагрузку клиента финансовой организации. Автоматическое повышение кредитного лимита несёт заёмщику следующие риски:

  1. Превышение доходов над расходами, перспектива появления штрафов и пени за просрочку. Ряд клиентов, узнав о повышении кредитного лимита, начинает тратить больше средств при неизменном уровне дохода, поэтому увеличивается сумма обязательного платежа, возникают просрочки. Защититься от такой ситуации поможет тщательное изучение условий договора, а также составление ежемесячного бюджета. Если доходы клиента не позволяют вносить возросшие обязательные платежи по кредитной карте, от увеличения лимита следует отказаться.
  2. Возрастание обязательных платежей по кредитной карте. Значительное увеличение кредитного лимита может перевести заёмщика в другую категорию клиентов с увеличенной стоимостью годового обслуживания. Например, кредитные карты класса Premium или Gold могут обойтись в 15-20 тысяч рублей в год, что увеличит расходы заёмщика.
  3. Потеря контроля над личным (или семейным) бюджетом. Многие пользователи кредитных карт рассчитывают на заёмные средства, оплачивают «пластиком» повседневные расходы и ежемесячно вносят только обязательный платёж. Указанный подход приводит к резкому увеличению долгового бремени, клиент перестаёт соблюдать финансовую дисциплину, ухудшается кредитная история.

Автоматическое увеличение лимита по кредитной карте актуально для клиентов, обладающих стабильным источником дохода. Получив увеличенный лимит, заёмщикам следует проанализировать текущие траты, величину доходов. При нехватке средств для своевременного погашения долга нужно отказаться от увеличенного кредитного лимита, подав соответствующие заявление в офис банка-кредитора.

В каких случаях банк может уменьшить кредитный лимит по карте?

Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке, клиента уведомляют о совершённой операции по СМС или электронной почте. Банки уменьшают лимит средств по кредитной карте или сумму овердрафта по дебетовому «пластику» в следующих случаях:

  1. Клиент не внёс (или внёс с опозданием) минимальный обязательный платёж по карте. После возникновения первой просрочки на три дня и более уровень доверия банка падает, финансовая организация предупреждает о снижении кредитного лимита по карте. Исключение делается для клиентов, заранее предупредивших банк о возникновении финансовых проблем.
  2. Банк заранее узнал о резком снижении платёжеспособности клиента. Если заёмщик открыл дебетовую и кредитную карту в одном банке, сотрудники финансовой организации узнают о сокращении клиента или уменьшении заработной платы и заранее уменьшат лимит по кредиту.
  3. Клиент не использует полную сумму первоначального лимита. Если владелец кредитной карты оплачивает покупки на небольшую сумму и в течение полугода не использовал весь объём денежных средств, лимит уменьшается в одностороннем порядке.
  4. Клиент подал заявление об уменьшении кредитного лимита. Многие граждане, впервые оформившие кредитную карту, получают крупный лимит и не пользуются предоставленными средствами. В этом случае можно подать заявление в банк и запросить уменьшение лимита до нужной суммы, чтобы избежать необдуманных трат.

Как правило, банк уменьшает кредитный лимит при возникновении задолженностей со стороны клиента или при появлении у заёмщика общих финансовых проблем. Ряд пользователей кредитных карт не нуждается в крупной сумме денег, поэтому банк уменьшает лимит самостоятельно или по заявлению клиента.

Итоги

Банковские организации устанавливают первоначальный лимит по кредитной карте с учётом финансовой дисциплины клиента, уровня официальных доходов и выбранной программы обслуживания. Наибольший кредитный лимит выдают вновь открывшиеся банки и финансовые организации, работающие с состоятельными клиентами.

Читайте так же:  Формирование расходов предприятия

Кредитный лимит увеличивается автоматически в процессе использования карты, если клиент вовремя вносил обязательные платежи, активно пользовался картой и другими продуктами банка. Финансовая организация также может повысить лимит по кредитной карте, если клиент подал заявление и приложил справку 2-НДФЛ, подтверждающую возросший официальный доход.

Автоматическое увеличение кредитного лимита полезно для клиентов, обладающих высокой платёжеспособностью и активно использующих карту для повседневных трат. Пользователям, оформившим первую кредитную карту или не располагающим стабильным источником дохода, целесообразно отказаться от увеличения лимита.

Финансовые организации уменьшают лимит доступных средств по кредитной карте, если заёмщик потерял работу или перешёл на низкооплачиваемую должность, допустил просрочки платежей. Также лимит уменьшается, если плательщик не использует всю сумму предоставленных средств или самостоятельно подал соответствующее заявление в офис банка.

Российская система обязательного пенсионного страхования предполагает.

Налоговый вычет – уменьшение налогооблагаемого дохода, которое позволяет вернуть.

При оплате услуг ЖКХ важно не перепутать реквизиты. Это множество цифр в.

Получить наличные в день обращения возможно только при.

В последнее время люди вынуждены все чаще обращаться к микрозаймам. Это.

Согласно статье 415 ГК (гражданский кодекс).

Краткосрочные займы от микрофинансовых организаций становятся все популярнее в нашей.

Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт предпочитают оплачивать.

Оплата счетов за электроэнергию проводится по квитанциям.

При обращении в банк клиент нередко сталкивается с вопросом, какую карту он хотел.

В жизни человека могут сложиться различные обстоятельства, в силу которых он.

Когда сознательный гражданин берет кредит, он просчитывает для.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kak-bank-rasschityvaet-i-kogda-uvelichivaet-limit-po-kreditnoj-karte/

Запретный заём. Как банки манипулируют лимитом по кредиткам

Средний лимит по кредитным картам сократился на 6%, говорится в статистике «Эквифакса» и НБКИ. При этом многие клиенты жалуются, что изменение баланса карты часто становится для них сюрпризом. У одних кредитный лимит неожиданно снижается, у других, наоборот, повышается. Лайф разбирался, как банки могут манипулировать кредитным лимитом и как не угодить в финансовую западню.

Число новых кредитных карт во втором квартале 2019 года выросло на 10% — до трёх миллионов штук. При этом в мае — июне средний лимит по кредиткам в России сократился на 6% и составил 54,5 тыс. рублей. Эти данные следуют из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакса».

Эксперты отмечают, что сокращение кредитных лимитов может говорить об увеличении количества ненадёжных заёмщиков. При этом банкам гораздо выгоднее повышать кредитные лимиты, а не уменьшать.

— Банкам выгодно увеличивать сумму кредитного лимита клиента именно для того, чтобы клиент имел возможность больше тратить и увеличивать свою задолженность перед банком,

— поясняет заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Если же банки сокращают кредитные лимиты, несмотря на очевидные выгоды для себя как кредитора, это говорит о том, что у какой-то части заёмщиков банка ухудшилась кредитная история либо увеличились количество ненадёжных заёмщиков и просрочка по потребительским кредитам.

Банки могут манипулировать кредитным лимитом

Фото © ТАСС / Андрей Гордеев

Да, такая возможность действительно существует. Как отмечает руководитель Департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная, банки оставляют за собой право изменять кредитный лимит, ведь в долгосрочной перспективе платёжеспособность клиента может как улучшиться, так и ухудшиться.

— Если банк видит, что клиент долгое время исправно вносит платежи и периодически погашает всю задолженность полностью, он с большой вероятностью будет увеличивать кредитный лимит автоматически. Если допускаются систематические просрочки, платёжеспособность заёмщика начинает вызывать у банка сомнение. В такой ситуации лимит по карте может быть как уменьшен, так и вообще обнулён в одностороннем порядке,

— говорит Ольга Певная.

С уменьшением лимита могут столкнуться не только неплательщики, но и добросовестные заёмщики. Эксперт напомнила, что с 1 октября 2019 года вводится показатель долговой нагрузки (ПДН), который влечёт за собой надбавки к коэффициентам риска для банков. Возникает дополнительное давление на капитал банка при выдаче кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой.

— Можно предположить, что с 1 октября банки будут ещё активнее пересматривать лимиты по кредитным картам, особенно тем заёмщикам, у которых сформировалось много кредитных карт, выданных разными финансовыми организациями. Дело в том, что, даже если человек вообще не использует лимит по карте, с точки зрения рисков банка, по сути, это выданный кредит. Поэтому даже добросовестные заёмщики теоретически могут столкнуться с ситуацией уменьшения лимитов,

— поясняет Ольга Певная.

Как не попасться на уловки банка

Если у клиента возникают проблемы с расчётами по кредитке, может возникнуть и конфликт с банком. Например, лимит окажется неожиданно снижен, хотя заёмщик рассчитывал воспользоваться картой. Более того, бывают случаи, когда клиенту одобряют карту с одним лимитом, а по факту оказывается, что выдали совершенно с другим. Доходило до курьёзов. На банковских форумах появлялись жалобы на получение карты с лимитом в пару рублей.

Не попасться на уловки банка можно, только имея большой опыт работы с банковскими продуктами, то есть это метод проб и ошибок, отмечает аналитик управления операциями на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин.

— Заёмщику нужно адекватно оценивать своё финансовое состояние, и если оно ухудшается, то максимально сокращать расчёты по кредитной карте. Траты должны соответствовать доходам,

— считает Александр Осин.

В свою очередь, эксперт Ольга Певная рекомендует не оформлять по картам кредитный лимит, превышающий размер ежемесячной зарплаты. Несмотря на кажущуюся гибкость этого продукта, долги по картам, особенно если их несколько, нередко превращаются в нескончаемую кредитную кабалу.

Однако, если заёмщик столкнулся с тем, что долгое время не может выбраться из карточной задолженности, лучше её рефинансировать: например, оформить обычный потребительский кредит (ставки по ним существенно ниже) и закрыть с его помощью все карты.

— Лучше иметь две карты в разных банках с относительно небольшим кредитным лимитом. Во-первых, это подстраховка от снижения лимита, во-вторых, подстраховка от технических сбоев работы в том или ином банке (одна карта временно не работает, можно расплатиться другой),

Читайте так же:  Когда происходит индексация материнского капитала и какова динамика роста выплат

— считает эксперт.

Самый идеальный вариант, по её словам, — не залезать в карточную задолженность более чем на месяц, то есть всё время укладываться в льготный период. Таким образом вы пользуетесь средствами банка, получаете все бонусы, скидки, кешбэки, но не платите проценты. При такой тактике вероятность снижения кредитного лимита минимальная.

Кстати, стоит опасаться и повышения кредитного лимита. Для добросовестных заёмщиков банки часто увеличивают его автоматически. Чтобы отказаться от щедрой услуги, нужно сообщить об этом в банк, но многие этого не делают. При этом соблазн увеличить траты по кредитке увеличивается, а заёмщики, сами того не подозревая, начинают тратить больше.

Источник: http://life.ru/p/1240567

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Порой банковская организация увеличивает кредитный лимит по карточке без желания на то клиента. В нашей статье мы расскажем вам о том, как уменьшить лимит на кредитной карте «Сбербанка». Сперва несколько слов о том, зачем это вообще нужно.

Цели уменьшения лимита

Некоторые финансовые учреждения возобновляют предоставленную кредитную линию. Другими словами, пользователь, который внес платеж, получит возможность использовать эти деньги вновь уже на следующие сутки. И еще один важный момент: максимальный лимит начисляемых заемных денег может регулярно увеличиваться и увеличиваться, как утверждают не очень довольные этим фактом заемщики. Соответствующие отзывы недовольных клиентов можно изучить в интернете.

Недовольство возникает в силу следующих обстоятельств:

  1. Если влияет человеческий фактор. При получении крупной суммы заемных денежных средств, гражданин очень часто теряет над собой контроль и расходует все полученное сразу. При этом, он забывает о самом важном моменте: задолженность все равно придется отдавать назад.
  2. По причине процентной ставки. Часть банковских организаций начисляет проценты за займ не на оставшийся долг, а на всю предоставленную сумму. Таким образом, клиенту приходится отдавать намного больше денег. Сбербанк такой практикой не пользуется, но не всем людям об этом хорошо известно.
  3. Фактор безопасности. Если карточный продукт утерян либо украден, использовать такие денежные средства могут и мошенники. Как раз по этой причине стоит дополнительно страховать себя от возникновения подобных случаев.

При этом важно не забывать следующее: исходя из общих правил, банковские учреждения не имеют права увеличивать заемную сумму по карточному продукту без согласия на то своего клиента. Обычно максимальную сумму прописывают в момент подписания соответствующего договора.

Как уменьшить кредитный лимит по карте «Сбербанка»

Финансовая организация имеет право на самостоятельное сокращение доступной линии при наличии таких обстоятельств:

  1. Если систематически не гасится долг.
  2. Если заемщик бегает от работников кредитного учреждения.
  3. Если заемщик не оплачивает имеющиеся просрочки.

Если заемщиком допускались какие-то из вышеперечисленных ситуаций, банковская организация в автоматическом порядке может сделать меньше сумму кредитного лимита, вплоть до его полного закрытия. В такой ситуации финансовое учреждение может и не предупреждать клиента о своем решении.

Существуют 2 способа, по которым можно сделать меньше кредитный лимит по сбербанковской карточке.

Сокращение платежей

Если получатель кредита от «Сбербанка» принял решение о сокращении доступа к кредитным финансам в самостоятельном порядке, им может быть обозначен конкретный предел на проведение безналичных транзакций по карточному продукту. Лимит может быть как ежедневным, так и ежемесячным – все зависит только от пожеланий заемщика.

Важная информация! Заемщиком может быть проставлен запрет на обналичивание денег. Также возможна установка ограничения на выдачу налички. Это неплохой способ защиты от мошеннических действий.

Чтобы выяснить, на какие платежи можно устанавливать такой лимит, клиент должен созвониться с технической поддержкой банковской организации. Для этого нужно набрать номер, указанный на официальном сайте кредитного учреждения: 8 (495) 500 55 50.

Необходимо четко осознавать следующее: владелец кредитной карточки не меняет сумму доступных денег, он только ставит ограничения на совершение расходных транзакций. Это всегда можно изменить, и вернуться к первоначальным параметрам. Сделать это можно с помощью банковского консультанта. Менять предоставляемую сумму владелец не может – это четко прописано в договоре, заключаемом между банковской организацией и клиентом – заемщиком кредитной суммы. Теперь поговорим о втором способе уменьшения кредитного лимита на карточке банка.

Заявление в банковскую организацию

Для сокращения предоставленной линии заемщик может воспользоваться услугами банковского отделения, в котором ему была выдана кредитная карта. Через интернет этого лучше не делать. Пишете специальное заявление, чтобы вам установили минимальный размер начисляемых кредитных денег, обозначенных в соглашении на оформление кредитки. Далее едете в отделение вместе со своим паспортом.

Банковская организация согласится на такое лишь в том случае, если будет выполнено очень важное условие – владелец карточного продукта не должен иметь просроченных и непогашенных долгов.

На рассмотрение полученного от хозяина карточки заявления уходит примерно несколько дней либо неделя. Если принятое решение будет положительным, на телефонный номер, привязанный к карточке, придет соответствующее уведомление в форме СМС. Будет указана следующая информация – у пользователя изменился кредитный лимит. Еще с этой информацией можно будет ознакомиться в личном кабинете на официальном портале кредитного учреждения.

Если клиент попросил в заявлении уменьшить ему доступный лимит, а банковская организация одобрила его желание, то, с большей вероятностью, увеличение в будущем размера предоставляемой суммы для этого клиента уже не будет возможным.

Как показывают статистические данные, владельцы таких карточных продуктов гораздо чаще используют первый метод для того, чтобы ограничить свою кредитную линию. Другими словами, они стремятся уменьшить платежи по карточке. Но, если человек не в состоянии следить за своими расходами, оптимальный вариант для такого клиента – это подача соответствующего заявления в банковскую организацию.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, как снизить лимит по кредитной карте «Сбербанка», на что стоит обратить свое внимание при осуществлении данной процедуры. Надеемся, что информация оказалась для вас полезной, и вы смогли узнать и открыть для себя что-то новое.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/kak-umenshit-kreditnyj-limit-po-karte-sberbanka.html

Банк уменьшил лимит кредитной карты что это может значить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here