Банк подал в суд за неуплату ипотеки что можно сделать

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так. В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика.

Когда возникает задолженность и что делает банк?

Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени. Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу);

• в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит;

• если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет.

Как проходит судебный процесс?

Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро.

Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска.

Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд.

Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы.

Когда суд выступает на защите заемщика?

Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования;

• клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом;

• заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график.

Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

• на него оформили кредит по подложным документам;

• банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика;

• кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени.

Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде.

Что будет, когда суд удовлетворит иск банка?

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы.

Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора;

Читайте так же:  С какого возраста возможна регистрация ип

• направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора;

• запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест;

• запретить должнику выезд за границу.

Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать.

Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет.

Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Когда можно подать на банкротство?

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги.

Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени);
• не платит ни копейки более 3 месяцев;
• в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом.

При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье;
• предметы личного пользования, одежда, обувь;
• продукты питания;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
• награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.;
• топливо, необходимое для обогрева дома;
• семена;
• домашние животные и скот.

После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Как избежать суда за неуплату кредита?

Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше.

Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание.

В каких случаях судебный процесс – единственный выход?

Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода.

Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко.

Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы.

Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны.

Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита. Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества. Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/26-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.php

Банк подал в суд за неуплату ипотеки: что можно сделать

Горячая линия

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Курс ЦБ
$ 63.43
70.13
Биржевой курс
$ 63.17
69.78

Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать?

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

Читайте так же:  Как построить бизнес на оказании бухгалтерских услуг

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с использованием заемных средств – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

  • Во-первых, за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
  • Во-вторых, банк может обратиться за помощью к коллекторам, и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

  • Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
  • Оригинал кредитного договора.
  • Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Судебное слушание – что ждет должника?

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

  1. Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
  2. Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

  • Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.
  • Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
  • Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
  • Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

  • Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
  • Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Встречный иск заемщика – это реальность

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

  1. Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
  2. Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
  3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
  4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
  5. Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).
Читайте так же:  Как открыть бизнес по производству пельменей

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Какое решение может вынести суд?

Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.

Так суд может обязать его:

  1. Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
  2. Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
  3. Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
  4. Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
  5. Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
  6. Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
  7. Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей.
Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

  • Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда. Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком. В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

  • Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.

Банк подал иск в суд за невыплату займа? Нет поводов для отчаяния и депрессии. В этом случае все решает здравый смысл, ответственность, активное желание разрешить ситуацию в свою пользу. Главный способ сократить возможные потери – отправляться в суд и отстаивать свои права.

Загрузка.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-nevyplatu-kredita-pomogi-sebe-sam.html

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Необходимость возврата заёмных средств понимают все. Но не каждый обладает для этого финансовой возможностью. Иногда, жизненные обстоятельства приводят к том, что денег на оплату кредита физически нет.

Сначала банк предупреждает, начисляет штрафы и неустойки, далее начинаются звонки из отдела взыскания: для большинства клиентов этих мер достаточно, доводить дело до суда не хочет никто. Хотя, есть некоторый процент аудитории, осознанно не выплачивающих долги, но о них мы поговорим в другой раз. Эта статья посвящена ответственным заёмщикам, переживающим за судьбу своей кредитной истории и ожидающие их последствия.

Через сколько времени банк подает в суд за неуплату кредита?

При отсутствии движения по кредитному счету в течение 3-х месяцев банк может подать в суд за неуплату кредита. Когда вы платите хоть какие-то деньги, процесс отодвигается до полугода.

Рассмотрим стандартную ситуацию: уволили с работы, кредит платить нечем уже 3 месяца. Через какое время банк может подать в суд за неуплату кредита? На самом деле, многое будет зависеть от вас. Если вы:

  • Скрываетесь, не отвечаете на звонки, не вносите ни копейки – не удивляйтесь, что банк обратился в суд за неуплату кредита уже после 3-х месяцев задержки;
  • Берете трубку, объясняете ситуацию, пытаетесь найти выход, пополняете счет хотя-бы на 50 рублей в месяц – банк предлагает реструктуризацию, обращение в суд оттягивается на срок до 6 месяцев;
  • Идете на контакт банком, выплачиваете часть взноса, достаточную для списания начисленных процентов (без основного долга) – банк не может обратиться в суд.

В отдельных ситуациях спасением является страховка «от потери работы» или «финансовая защита». Мы всегда отказываемся от этих услуг, так как верим в лучшее и не хотим переплачивать. Однако, нередко кредитные специалисты навязывают страховку, или включают её в кредит без ведома заёмщика. Проверьте кредитную документацию – а вдруг вам повезло быть обманутым. В этом случае вы собираете документы, подтверждающие сокращение/увольнение и поручает выплаты страховой компании. Но, вернемся к разбору нашей ситуации.

Основание для суда

Основанием для обращения в суд является неисполнение требований банка. Данное требование банк выставляет на полную сумму, ожидая от вас досрочного погашения всего долга, включая штрафы и проценты.

На само судебное заседание заёмщики, как правило, не приходят, а зря: ведь только там вы сможете выдвинуть встречный иск и списать весомую часть штрафов (основание: сумма, несоразмерная с нарушением).

Редкие суды решаются в пользу клиента, на практике чаще всего суд встает на сторону банка, но клиент может выиграть отсрочку или реструктуризацию.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Если суд удовлетворил требование банка, начинается процесс взыскания: приставы приходят домой и оценивают имущество: самое ценное забирают для продажи через комиссионки и покрытия части долга банку.

Для работающих граждан назначается процент, который будет удержан с каждой зарплаты (до 50%, а при наличии 2-х и более детей 25-30%). Безработных граждан обяжут встать на учет в Центр труда и занятости, где с каждого пособия будут снимать половину (или треть) – в сумме это выйдет в 300-500 рублей за месяц.

Если и эти меры оказались бездейственны, банк передает право востребования долга третьим лицам (коллекторам).

Суд с банком имеет и плюс: с момента подачи заявления банком, проценты, пени и штрафы перестают начисляться.

Читайте так же:  Как получить вычет мужу если по брачному договору владелец квартиры - жена

Источник: http://banks.is/publ/263-chto-delat-esli-bank-podal-v-sud

Банк подал суд, долги по ипотеке, что делать?

Несмотря на нынешнюю экономическую ситуацию, по-прежнему очень актуальные ипотечные кредиты. Банки дают займы в национальной валюте, в долларах и евро. Основное преимущество такого способа приобретения жилья это долгосрочная выплата и возможность распланировать свой бюджет, при этом проживая в нормальных условиях, не выбрасывая деньги, на ветер, арендуя чужую квартиру.

Банк подал в суд, по ипотеке

Но бывают жизненные ситуации непредсказуемые и что же делать, если банк подал в суд, по ипотеке. Нужно сразу же обратиться к квалифицированным юристам, которые смогут вам помочь и объяснить, как нужно действовать.
По каким вопросам обращаться к юристу, в случае если грозит суд, долги по ипотеке:
• составление заявлений и жалоб;
• при обращении взысканий на залоговое имущество;
• для участия в судебных заседаниях;
• для защиты прав при обжаловании действий исполнительной службы;
• если оказывают давление коллекторы;
• ведение споров с банков о признании неправомочности договоров;
• и других вопросах.
Сложностей для простого обывателя может быть очень много. Юрист поможет не только в подготовке документов, но и доведет дело до конца, участвуя во всех судебных заседаниях, чтобы решение суда, долгам по ипотеке было принято в вашу пользу.

Суд по ипотеке, что делать?

Как только вы поняли, что следующим местом встречи с вашим кредитором будет зал судебного заседания, не медлите. Только юрист ответит на ваш вопрос, если грозит суд по ипотеке что делать. Он расскажет, что вас ждет в зале суда, подготовит все документы, сможет аргументированно отвечать на все заявления банковской команды.

Суд, долги по ипотеке

Не забывайте, что в каждом банке существует целые отделы юрисконсультов, которые будут защищать интересы банка в любых ситуациях. Наш же юрист станет на вашу защиту, если суд за долги по ипотеке и обязательно доведет дело до победного результата. Поэтому ответ на вопрос – суд по ипотеке что делать – однозначен. Вам нужна грамотная помощь нашего юриста.

Источник: http://i-dolg.ru/bankovskie-i-ipotechnye-spory/spory-po-ipoteke/bank-podal-sud-dolgi-po-ipoteke-chto-delat

Взыскание долга по ипотеке

Если должник не возвращает кредит на жилье в установленные договором сроки, покупка квартиры превращается в ад, банк начинает принудительное взыскание долга по ипотеке. Это происходит не сразу, сначала можно договориться об отсрочке платежа при условии оплаты штрафа. Когда кредитуемый совсем не платит и не собирается этого делать, начинается процесс взыскания, рассмотрим его подробнее.

Когда банк имеет право подавать на взыскание

Если должник ничего не платит, банк имеет право обратиться в суд через три месяца после просрочки кредита, если же хоть какие-то выплаты идут, банк ждет определенное время, примерно пол года.

Взыскание долга по ипотеке

Основание для обращения в судебный орган — невыполнение условий поставленных банком заемщику. Не думайте, что можно не платить и финансовая организация ничего не сделает, вы подписали договор, где указано, когда следует вернуть взятую сумму. В суде банк требует полного погашения кредита, учитывая штрафы и проценты.

Как происходит взыскание долга по ипотеке, что оказывает влияние на процесс

Взыскание долга по кредиту, где в качестве залога используется недвижимое имущество, имеет множество особенностей, по сравнению с беззалоговыми и залоговыми кредитами, где в качестве залога применяется имущество другого типа или имущественные права.

Рынок ипотечного кредита и рынок недвижимости тесно связаны друг с другом, поэтому основным аспектом по взысканию задолженности по ипотеке принято считать изъятие заложенного имущества и его продажу на торгах, подобный подход применяется в большинстве стран мира

Банки редко прибегают к продаже залога должника, но метод эффективен и чаще всего покрывает долг. Если этого мало, банк обращает внимание на другое имущество кредитуемого и его денежные средства. Когда все равно не хватает, приходится затрагивать активы, счета должника, а затем обращаться к его поручителям.

Существуют еще факторы, влияющие на взыскание долга:

  • договор страхования и возможность закрыть долг частично или полностью страховыми выплатами;
  • статус купленной недвижимости, на кого и каким образом оформлено право собственности, состояние имущества к моменту взыскания долга и прочее.

Основные способы взыскания долга по ипотеке с заемщика

Сейчас существует несколько направлений взыскания долгов с заемщиков. Каждое из них сформировался, опираясь на судебную и банковскую практики мира, а также установленное законодательство:

  • Мирное решение вопроса, то есть, досудебные меры. Банк совместно с должниками составляет план, согласно которого, кредитуемый самостоятельно выплатит задолженность без прибегания к серьезным мерам;
  • если реструктуризация не помогает, банк снова старается помочь должнику и исключает штрафы за просрочку и санкции, чтобы кредитуемый скорее рассчитался;
  • если предыдущие методы не действуют или были оценены бесполезными еще до их применения, банк пускает в ход жесткие меры по быстрому избавлению от долга.

У финансовых организаций нет особого подхода в ситуациях, когда мирным путем ускорить погашение долга не удалось. Крайние меры разрабатываются индивидуально для каждого должника, банк учитывает множество факторов, составляя план действий.

Взыскание на заложенное имущество происходит по нескольким направлениям:

  • банк и кредитуемый договариваются, что последний самостоятельно реализует недвижимость под наблюдением банка и погашает долг. Это ему выгодно, ведь он может продать квартиру или дом дороже, чем купил ее.
  • банк позволяет должнику сдавать имущество в аренду, при условии что арендных платежей хватит на погашение долга;
  • кредитор вынужденно идет на крайние меры и подает иск в суд или, если это прописано в договоре, изымает залоговое имущество и реализует его. Последний вариант хлопотный для банка, так как требует много затрат и имущество бывает не пользующееся спросом, из за чего реализовать его по нормальной цене не удается.

Взыскание с созаемщика и поручителя

Если стоимости заложенного имущества мало, чтобы погасить весь долг, в первую очередь банк предъявит претензии созаемщикам и заемщику, так как на обоих одинаковая ответственность.

Если с них ничего взыскать не удалось, кредитор переключается на поручителя физлица. Конечно он вправе предъявить иск сразу всем созаемщикам и поручителям, но на практике подобное случается редко. Поручитель рассматривается, как запасной вариант, если ничего более не действует.

Читайте так же:  Бизнес на производстве суши и роллов – открытие бара

Взыскание долга по ипотеке с созаемщиков и поручителей мало чем отличается от взыскания с кредитуемого. Сначала начинается исковое производство, если это не помогает, возбуждается исполнительное производство.

Взыскание с бывшего супруга заемщика

С бывшего супруга заемщика взыскать долг возможно в нескольких случаях:

  • он выступает в роли созаемщика или поручителя;
  • в случае раздела имущества, к бывшему супругу перешли долги по кредитам либо обязательства по договору займа в полной мере или части, которая пропорциональна перешедшему имуществу.

Взыскание долга по ипотеке

В некоторых случаях супруг, закрывший долг по ипотеке в праве требовать возмещение суммы, уплаченной банку. Тогда в рассмотрение берется статус супруга в кредитном правоотношении и проект соглашения о разделе имущества для банка ипотека.

Что делать, если банк подал в суд по ипотеке

Перед тем, как подать иск, банк обязан напомнить кредитуемому о долге, направив документ. Если это не подействовало и банк подал в суд по ипотеке, тогда прощайтесь с заложенным имуществом, оно отойдет банку и оспорить это невозможно. Тем, кто задумывается, как узнать находится ли квартира под арестом или в залоге, рекомендуем сделать это через сайт росреестра:

  1. Перейдите на нужную страницу портала.
  2. Впишите адрес недвижимости или кадастровый номер.

Вводим адрес в росреестре

  1. Отобразятся результаты, кликните по адресу квартиры. Если ничего не найдено, значит в ЕГНР отсутствуют данные.

Смотрим результаты росреестр

  1. Откройте раздел «Права и ограничения». Если ограничений нет, строка будет пустой.

Проверка ограничений росреестр

Еще один метод как проверить находится ли квартира в залоге или под арестом — посмотреть выписку.

Определитесь, хороши ли вы знакомы с жилищным законодательством, оно понадобится при отстаивании прав в суде. Если нет, обратитесь к опытному юристу, который добьется максимальной выгоды для вас в ходе судебного производства.

Скорее всего банк повысит суммы штрафов и задолженностей. Поэтому обязательно являйтесь в суд и участвуйте в деле, чтобы постараться снизить их.

Банк вправе попытаться отнять заложенное имущество, если супруги-созаемщики развелись. Если финансовая организация не уверена, что в нынешней ситуации они погасят долги, она забирает залоговое имущество себе, при этом не важно образовалась задолженность или нет. Если недвижимость отнимут, погасить долг по ипотеке все равно придется. В случаях, когда имущество отнимают, суд все равно рассматривает иски о взыскании денег по договору ипотеки.

Если дело касается военной ипотеки, суд в основном на стороне офицеров, редки случаи, когда он позволяет выселить военного. Однако банк может навесить неустойки и компенсации. Подобное происходит из-за неточностей в законодательстве, касающегося военной ипотеки. Все же кредиторы в курсе, что суды симпатизируют офицерам и решают вопрос мирно, не подавая в суд на ипотеку.

Обязательно проверьте кредитное соглашение на неправомерные или недействительные пункты, это можно сделать самостоятельно, опираясь на законодательство или прибегнув к помощи опытного юриста.

Совет! Если вы задумываетесь, как узнать квартира в ипотеке или же нет, посмотрите свидетельство, там ставится отметка об обременении: арестована квартира или нет и прочее, так легко все выясняется.

Судебная практика по ипотеке

В большинстве случаев, судебное дело, касаемое ипотеки, в мировой практике происходит следующим образом:

Банк присылает должнику уведомление о задолженности. Если оно игнорируется, кредитор подает иск в суд, где подробно описывает обстоятельства, которые привели к неприятной ситуации, кредитование лица, просрочившего выплату более не производится. Там же указываются условия, процентная ставка и прочее.

Суд начнет изучение дела и обратит внимание, что заложенная квартира куплена в ипотеку. Однако в качестве залога может быть другое имущество: машины, участок земли и прочее. Если суд постановил выселить должника из заложенной квартиры, а имущество арестовывается вместе со счетами, никакие социальные факторы не спасут, банкротство физических лиц при ипотеке судебная практика не рассматривает, то есть, не важно, что случилось, закон есть закон.

Должники редко оспаривают, что брали кредит, ведь это легко доказать. Когда суд рассмотрит представленные обеими сторонами материалы, примет решение изъять заложенную квартиру и продаст ее на публичных торгах по своей цене.

Существует ряд дополнительных моментов в судебной практике:

  • каждый человек имеет право на жилье, на это пытается обратить внимание в суде каждый должник, у которого приставы изымают объект, но это бесполезно, суд всегда поддержит банк, ибо его действия законны;
  • часто заемщик оспаривает цену по которой суд желает продать жилье, тогда от него требуются доказательства, что она недостаточно высокая, например, заключение независимого эксперта;
  • у заемщика есть право на отсрочку до 1 года, для этого нужно предоставить весомые аргументы, например, что он платил как мог, но в силу определенных обстоятельств временно не может, однако, обязательно вернет долг позже;
  • суд вправе снизить неустойку, установленную банком, но редко его использует. Кредитуемый может оспорить это с помощью заявления (образец узнавайте в судебном органе) и добиться снижения.

Внимание! Еще раз обращаем внимание, что согласно судебной практики ипотека при банкротстве физ лиц рассматривается в общем порядке, материальное состояние кредитуемого не учитывается.

Если не вносить платежи за ипотеку, спустя несколько месяцев банк начнет взыскание долга и, скорее всего, передаст долг по ипотеке в суд. При этом не важно, по какой причине человек не платит, обанкротился он или еще что-то, в любом случае, либо он погашает долг, либо отнимают имущество на сумму долга. В случае суда, обязательно участвуйте в процессе, чтобы не получить лишние штрафы и пени. Не подставляйте поручителей и созаемщиков, если вы не платите, начнут прессовать их.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://shtrafsud.ru/nalogi-i-vychety/vzyskanie-dolga-po-ipoteke.html

Банк подал в суд за неуплату ипотеки что можно сделать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here