Банк отказал в автокредите причины и решение

В каких случаях и почему банки могут отказывать в автокредите

Получение кредита в нашей жизни стало обычным явлением. Теперь уже не нужно годами копить на крупную покупку, будь то квартира или автомобиль. Достаточно обратиться в банк и получить необходимую сумму для приобретения, например, желанного авто. Банки, в свою очередь, тоже очень заинтересованы в том, чтобы выдать как можно больше кредитов, ведь от них зависит прибыль учреждения.

Однако, несмотря на такую согласованность в желании банков и клиентов, заемщики часто получают отказ в ссуде. Так почему банки отказывают в автокредите? Что учитывают финансисты, прежде чем выдать заем на авто? Как правило, причины отказа не объясняют, поэтому рекомендуем самостоятельно проанализировать вашу финансовую ситуацию, прежде чем обращаться в банк.

Извините, но ваша заявка отклонена

Начать следует, прежде всего, с основных требований к заемщику, а именно возраста, опыта работы, количества иждивенцев и наличия жилья. Часто причины отказа в автокредите связаны с возрастом. Несмотря на то, что официально получить автокредит можно уже с 21 года, банки негласно повышают этот возрастной ценз до 28 лет, когда человек уже крепко стоит на ногах. Лицо 58-60 лет тоже будет неблагонадежным заемщиком для покупки автомобилей — вероятность отказов в этом случае также велика.

Если ваша профессия недостаточно востребована на рынке труда, это станет причиной отказа в ссуде, даже если вы имеете постоянную работу. Автокредит не будет вам доступен, если ваша зарплата ниже среднего уровня. Выплаты за автомобиль достаточно высоки, как по процентам, так и по основному долгу, поэтому ваш доход должен быть высоким. Кредиты требуют ежемесячного погашения определенных сумм, поэтому от вашего дохода должны оставаться средства на проживание.

Много других, казалось бы, незначительных факторов имеют значение, почему банки отказывают заемщикам. Так, например, даже место, в котором вы проживаете, влияет на то, получите ли вы автокредит или нет. Чем крупнее город, тем выше вероятность покупки автомобиля в рассрочку. Ведь в случае потери места найти работу в большом городе легче, а значит, для банка уменьшается риск обрести неплатежеспособного клиента.

При выдаче кредитов для покупки автомобилей банк обязательно проверит отсутствие судимости у своего заемщика. Естественно, что если в вашей биографии есть место финансовым махинациям, то не удивляйтесь тому, что вам отказали. Но если согласно всем вышеперечисленным условиям вы являетесь надежным клиентом, то почему же все-таки вам отказывают в автокредите?

Кредитная история и залог

Относительно недавно банки получили возможность проверять кредитную историю потенциального клиента. Почему банки отказывают в актокредите, можно узнать, вспомнив свои предыдущие покупки в рассрочку. Прежде чем выдать кредит, банкиры запросят информацию об уже имеющихся у вас займах и своевременности их погашения. Кредиты не выдаются должникам и ненадежным людям.

Многие пытаются схитрить и после отказа в одном банке обращаются в другой. Однако они вновь услышат отрицательный ответ, к тому же все отказы также заносятся в кредитную историю, усугубляя положение. Таким образом, мечта об автокредите становится все более далекой. Вы вернете себе репутацию надежного клиента, если возьмете небольшой кредит в маленьком банке и вернете его в срок.

Конечно, выплаты по нему будут велики, но иначе в будущем вам не избавиться от отказов в крупных банках. Автокредит без отказа будет вам гарантирован, если вы приобретаете новый автомобиль. А вот подержанное авто представляет собой залог с низкой стоимостью, реализовать его в случае неуплаты кредита банку будет значительно сложнее, поэтому вам могут отказать.

Были известны случаи, когда банк отказал в ссуде потому, что заемщик намеревался внести 90 % стоимости автомобиля. Конечно, кредитной организации невыгодно заниматься мелкими краткосрочными выплатами, тратить время на анализ возможностей такого клиента.

Причины, почему финансовые учреждения отказывают в автокредите, достаточно веские. Если среди перечисленных вы нашли ту, по которой банк отказал именно вам, то в будущем у вас есть реальная возможность ее учесть и даже устранить.

Источник: http://avtovdolg.ru/sovety/pochemu-banki-otkazyivayu-avtokredite-otkaz-prichinyi.html

По каким критериям отказывают в автокредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо неофициальной статистике от 40% до 70% заявок на автокредит отклоняются банками. При этом клиенту не называют точные причины отказа. Но основные критерии принятия решения кредитором определить все же можно.

Почему банки не дают автокредит?

На этот вопрос есть всего один ответ – банк старается максимально снизить свои риски, поэтому и проверяет все данные о заемщике с особой тщательностью.

Обычно автозайм берут для приобретения новой или не сильно подержанной машины, стоимость которой не позволяет купить ее сразу, за счет собственных сбережений. Соответственно, выдача крупных сумм будет сопровождаться повышенным вниманием менеджеров банка к вашей персоне. Значение будет иметь каждый нюанс: возраст, уровень официального дохода, род деятельности. Так, банки охотнее одобряют кредит клиенту в возрасте от 28 до 40 лет, который считается состоявшейся и стабильно зарабатывающей личностью, хотя в условиях кредитования могут быть прописаны и другие возрастные ограничения.

Важную роль играет и сам автомобиль, на покупку которого берутся деньги. Именно он является залогом по займу. И если с новым авто проблем обычно не возникает, то к подержанному банк относится настороженно. В случае невозврата долга такой залог будет сложно реализовать по причине невысокой ликвидности.

Редко случается, что банк решает приостановить работу в определенном направлении или ликвидировать его вовсе (например, Сбербанк, убравший автокредит из линейки продуктов). В таком случае целевой займ на покупку транспорта получить не сможет даже идеальный кандидат.

Иногда банк отказывает в выдаче займа по причине большого первоначального взноса. Клиенту могут не выдать автокредит, потому что размер собственных средств составляет, к примеру, 90% стоимости. В такой ситуации размер займа несоизмерим с величиной стоимости залога, поэтому взыскание в случае просрочки станет для банка проблематичным.

Основные причины для отказа

Плохая кредитная история. Все просрочки и невыплаты по предыдущим кредитам заносятся в общую базу. Каждый банк тщательно изучает информацию из БКИ и выносит решение. Иногда причиной для отклонения заявки становятся задержанные 30 руб. Если ваше имя пополнило «черный список», то шансы получить ссуду значительно снижаются.

Читайте так же:  Регистрация реагента без раскрытия коммерческой тайны

Слишком большое количество отказов за короткий срок. Каждый отказ заносится в кредитную историю, что негативно на ней сказывается. После первого отказа стоит выяснить причину и устранить ее перед повторной подачей заявки.

Судимость. Банки предпочитают не связываться с теми, кто нарушал закон. Особенно это касается тех, чья судимость связана с мошенничествами и кражами. Для того, чтобы доказать свою благонадежность, придется постараться.

Проблемы с органами власти. Если по линии ГИБДД вы числитесь как злостный нарушитель либо в отношении вас возбуждено одно или несколько исполнительных производств, на кредит можно не рассчитывать. Причем в последнем случае учитывается как неуплата алиментов, так и банальный долг по ЖКХ.

Место жительства и профессия. Если ваш регион проживания или род деятельности связаны с риском для жизни и здоровья, это расценивается как негативный фактор.

Низкий доход клиента. Платежеспособность заемщика рассчитывается исходя из нескольких параметров. Как правило, требуется, чтобы ежемесячный платеж не был больше 40% от суммы дохода, а количество иждивенцев и суммы платежей по уже имеющимся займам не «съедали» весь заработок. Эта причина – самая частая для отказа в автокредите.

Достоверность предоставленных данных. Банк очень тщательно проверяет всю информацию, указанную в заявке. Если заемщик случайно или намеренно указывает неправильные данные, то кредит ему не выдадут.

Соответствие требованиям банка. Все условия, при которых выдача ссуды возможна, прописываются в карточке продукта и условиях кредитования. Несоответствие хотя бы одному пункту влечет автоматический отказ.

Неполный пакет документов. Обращаясь в банк, тщательно проверьте наличие всех документов. Если специалист не найдет какой-нибудь важной информации, он может расценить это как намеренное сокрытие фактов и отказать в кредите.

Внешний вид. Первое впечатление очень важно при обращении за ссудой в банк. Неопрятная одежда, синяк под глазом или запах алкоголя не вызовут доверие менеджеров.

Кстати, собственников бизнеса тоже не все банки желают кредитовать. Это расценивается как попытка взять кредит на цели бизнеса по упрощенной схеме.

Что делать, если вам отказали?

Если вам отказали в выдаче ссуды, рано отчаиваться. Есть несколько вариантов для того, чтобы изменить ситуацию:

Если ни один из советов не помог, обратитесь в другой банк. Каждое финансовое учреждение имеет свои стандарты и требования. Ищите более лояльного кредитора.

Источник: http://creditkin.guru/avtokredity/prichiny-otkaza.html

По каким критериям отказывают в автокредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо неофициальной статистике от 40% до 70% заявок на автокредит отклоняются банками. При этом клиенту не называют точные причины отказа. Но основные критерии принятия решения кредитором определить все же можно.

Почему банки не дают автокредит?

На этот вопрос есть всего один ответ – банк старается максимально снизить свои риски, поэтому и проверяет все данные о заемщике с особой тщательностью.

Обычно автозайм берут для приобретения новой или не сильно подержанной машины, стоимость которой не позволяет купить ее сразу, за счет собственных сбережений. Соответственно, выдача крупных сумм будет сопровождаться повышенным вниманием менеджеров банка к вашей персоне. Значение будет иметь каждый нюанс: возраст, уровень официального дохода, род деятельности. Так, банки охотнее одобряют кредит клиенту в возрасте от 28 до 40 лет, который считается состоявшейся и стабильно зарабатывающей личностью, хотя в условиях кредитования могут быть прописаны и другие возрастные ограничения.

Важную роль играет и сам автомобиль, на покупку которого берутся деньги. Именно он является залогом по займу. И если с новым авто проблем обычно не возникает, то к подержанному банк относится настороженно. В случае невозврата долга такой залог будет сложно реализовать по причине невысокой ликвидности.

Редко случается, что банк решает приостановить работу в определенном направлении или ликвидировать его вовсе (например, Сбербанк, убравший автокредит из линейки продуктов). В таком случае целевой займ на покупку транспорта получить не сможет даже идеальный кандидат.

Иногда банк отказывает в выдаче займа по причине большого первоначального взноса. Клиенту могут не выдать автокредит, потому что размер собственных средств составляет, к примеру, 90% стоимости. В такой ситуации размер займа несоизмерим с величиной стоимости залога, поэтому взыскание в случае просрочки станет для банка проблематичным.

Основные причины для отказа

Плохая кредитная история. Все просрочки и невыплаты по предыдущим кредитам заносятся в общую базу. Каждый банк тщательно изучает информацию из БКИ и выносит решение. Иногда причиной для отклонения заявки становятся задержанные 30 руб. Если ваше имя пополнило «черный список», то шансы получить ссуду значительно снижаются.

Слишком большое количество отказов за короткий срок. Каждый отказ заносится в кредитную историю, что негативно на ней сказывается. После первого отказа стоит выяснить причину и устранить ее перед повторной подачей заявки.

Судимость. Банки предпочитают не связываться с теми, кто нарушал закон. Особенно это касается тех, чья судимость связана с мошенничествами и кражами. Для того, чтобы доказать свою благонадежность, придется постараться.

Проблемы с органами власти. Если по линии ГИБДД вы числитесь как злостный нарушитель либо в отношении вас возбуждено одно или несколько исполнительных производств, на кредит можно не рассчитывать. Причем в последнем случае учитывается как неуплата алиментов, так и банальный долг по ЖКХ.


Место жительства и профессия. Если ваш регион проживания или род деятельности связаны с риском для жизни и здоровья, это расценивается как негативный фактор.

Низкий доход клиента. Платежеспособность заемщика рассчитывается исходя из нескольких параметров. Как правило, требуется, чтобы ежемесячный платеж не был больше 40% от суммы дохода, а количество иждивенцев и суммы платежей по уже имеющимся займам не «съедали» весь заработок. Эта причина – самая частая для отказа в автокредите.

Достоверность предоставленных данных. Банк очень тщательно проверяет всю информацию, указанную в заявке. Если заемщик случайно или намеренно указывает неправильные данные, то кредит ему не выдадут.

Соответствие требованиям банка. Все условия, при которых выдача ссуды возможна, прописываются в карточке продукта и условиях кредитования. Несоответствие хотя бы одному пункту влечет автоматический отказ.

Неполный пакет документов. Обращаясь в банк, тщательно проверьте наличие всех документов. Если специалист не найдет какой-нибудь важной информации, он может расценить это как намеренное сокрытие фактов и отказать в кредите.

Читайте так же:  Банк брикс будет выдавать бизнесу кредиты в рублях

Внешний вид. Первое впечатление очень важно при обращении за ссудой в банк. Неопрятная одежда, синяк под глазом или запах алкоголя не вызовут доверие менеджеров.

Кстати, собственников бизнеса тоже не все банки желают кредитовать. Это расценивается как попытка взять кредит на цели бизнеса по упрощенной схеме.

Что делать, если вам отказали?

Если вам отказали в выдаче ссуды, рано отчаиваться. Есть несколько вариантов для того, чтобы изменить ситуацию:

Если ни один из советов не помог, обратитесь в другой банк. Каждое финансовое учреждение имеет свои стандарты и требования. Ищите более лояльного кредитора.

Источник: http://creditkin.guru/avtokredity/prichiny-otkaza-2.html

Битва за кредит или почему банки отказывают в кредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«У вас часто отказывают?», — самый популярный вопрос, который приходится слышать кредитным специалистам. Отказы в банках – отнюдь не редкость. От этого явления не застрахованы даже официально трудоустроенные граждане с достойной «белой» зарплатой и идеальной кредитной историей. Иногда причиной отказа может стать даже недобросовестный родственник.

Основные причины отказов

Любой банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин. Поэтому заемщик может лишь догадываться о природе отрицательного решения. У банка, как у учреждения, несущего определенные риски при кредитовании населения, существует несколько причин для отказа:

  • несоответствие заемщика условиям банка;
  • плохая кредитная история;
  • большая долговая нагрузка;
  • просрочки по договору, в котором клиент выступает поручителем;
  • испорченная кредитная репутация ближайших родственников.

‘ alt=»»>

Рассмотрим эти причины по отдельности.

Несоответствие условиям банка, низкий скоринговый балл

Многие банки работают по так называемой скоринговой системе. Уровень надежности и платежеспособности клиента определяется по своду критериев. Анкета претендента на кредит проверяется вручную или автоматически, и решение зависит от набранного скорингового балла.

Параметры системы оценки банки держат в секрете. Иногда консультанты при общении с клиентом могут высказать предположения по поводу отказа, но на 100% уверенными они быть не могут.

Плохая кредитная история

Нужно отметить, что у каждого банка свои понятия о «плохой» кредитной истории. Некоторые из них могут закрыть глаза на три и более просрочки подряд по 30 дней, а другие не возьмут вас в заемщики даже при двух минимальных (до 5 дней) просрочках за последний год.

Поэтому бережно относитесь к своей кредитной истории. Банки могут пойти навстречу, и даже данные о просрочке не передадут в бюро кредитных историй, если она первая и минимальная. Для этого будьте всегда на связи, предупреждайте сотрудников банка о том, что вероятна задержка платежа. И, конечно, сдерживайте свои обещания относительно сроков погашения просроченного долга.

Большая долговая нагрузка

Любой сотрудник отдела кредитования за пару минут определит платежеспособность заемщика по специальным формулам. Поэтому, если вам отказывают из-за большой долговой нагрузки, не спешите спорить.

При оформлении займа кажется, что совсем несложно ужать себя там и тут, и без труда выплачивать еще один кредит. Но давайте отставим в сторону энтузиазм и взглянем на ситуацию со стороны.

Как правило, кредит – вещь долгосрочная, и платить его придется от одного года до пяти лет, а то и больше. За это время может вырасти коммуналка и цены на продукты, сломаться автомобиль, выйти из строя бытовая техника и т. д. Представьте, что из-за этого вы просрочили платеж и долг растет как снежный ком. А если кредит не один, а их два или три?

Поэтому услышав от кредитного специалиста, что высоки шансы на просрочки, подумайте еще раз так ли необходим сейчас еще один кредит.

Просроченный договор поручительства

Видео (кликните для воспроизведения).

Вписываясь за кого-то поручителем, всегда помните, что вы несете ответственность по этому кредиту наравне с самим заемщиком. Внимательно читайте договор, прежде чем поставить подпись. Не все понимают, что при отказе заемщика исполнять свои обязательства, его функции перекладываются на поручителя. К нему могут применяться законные меры по принуждению к погашению долга.

Если вы все же стали поручителем, постоянно отслеживайте своевременность внесения платежей заемщиком. Если тот будет допускать просрочки, в вашей кредитной истории это будет отражено. Вот вам еще одна причина для отказа, о которой вы можете не знать.

Испорченная кредитная репутация ближайших родственников

Довольно часто люди даже не подозревают, что невнимательное отношение к кредитным обязательствам ближайших родственников может сказаться на них самих. Банки не готовы нести повышенные риски, и вам вряд ли выдадут кредит, если ваш супруг (а) или кто-то из детей (родителей) регулярно допускает просрочки.

Из-за этого «в отказ» попадают и добросовестные заемщики. С логикой банка в этом случае трудно спорить – если муж не справляется со своим обязательством, откуда ему быть уверенным, что с ним справится его жена?

Как узнать, почему отказывают

Если банк не пояснит причину, придется выяснять природу отказов самому. Проверьте, нет ли к вам претензий со стороны Службы Судебных Приставов, Налоговой Инспекции и прочих государственных органов. Случается, что такая задолженность тоже становится причиной для отказа. Эту информацию можно получить онлайн на сайте Госуслуги.

Опросите родственников и узнайте, нет ли у кого-нибудь из них просроченного кредитного обязательства. Даже взятого в далеком прошлом. Кредиты, взятые на товар тоже нужно вспомнить, они входят в кредитную историю наравне с прочими.

Советуем не реже одного раза в год заказывать выписку из кредитной истории. Хоть и минимальная, но есть вероятность мошеннических действий с вашими персональными данными. А также случаются ошибки в работе банковских сотрудников, и хорошему заемщику случайно вписывают данные по просроченным обязательствам злостного неплательщика. Все это можно исправить, и чем раньше вы об этом узнаете, тем лучше.

Как убедить банк в своей надежности

Лучше всего точно знать причину отказа, чтобы влиять конкретно на нее. Но если точной информации нет, можно следовать приведенным ниже советам.

Не меняйте работу слишком часто. Во-первых, у некоторых банков жесткие требования к непрерывному стажу на текущем месте работы и, во-вторых, у банка может сложиться впечатление о вас как о ненадежном заемщике.

Будьте честны при заполнении анкеты. При обнаружении нестыковок и ложной информации, банк может заподозрить вас в мошенничестве и даже занести в «черный список».

Есть несколько способов исправить кредитную историю или создать с нуля хорошую:

  • Возьмите товарный кредит. Его одобряют намного чаще, и в кредитной истории от тоже отражается.
  • Оформите кредит в одной из микрофинансовых организаций. Там высокий процент одобрения, но и ставки высоки.
  • Подайте заявку на кредитную карту при личном визите в банк или онлайн. Процент одобрения пластика выше, чем по другим видам кредитования.
Читайте так же:  Нужно ли платить налог при продаже автомобиля, полученного в наследство

Источник: http://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/pochemu-otkazyvayut-v-kredite-2.html

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Читайте так же:  Трудовой кодекс основания увольнения работника

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Источник: http://nujenkredit.ru/kreditovanie/pochemu-otkazyvayut-v-kredite.html

    Почему автолюбителям банки отказывают в кредите на машину?

    Автокредитование считается одним из самых надёжных для банка видов кредитов, так как купленный автомобиль в любом случае становится залогом. Однако такой займ всегда выдаётся на большую сумму, а значит, требуется самая внимательная проверка будущих заёмщиков. Несмотря на то, что кредиты сегодня становятся все более доступными из-за высокой конкуренции, можно раз за разом сталкиваться с отказами на подаваемые заявки. Почему банки отказывают в автокредите?

    Основные причины отказа

    Ответов на вопрос, почему банк отказывает в выдаче кредита, может быть довольно много. Заёмщик может не соответствовать банковским требованиям, иметь судимость или серьёзные проблемы с кредитной историей есть и менее существенные основания для отказа. Наиболее распространённые причины, по которым заёмщик не может получить кредит, можно разделить на несколько групп:

    Таким образом, ответов на вопрос, почему банки отказывают в кредите для покупки автомобиля, может быть довольно много. К сожалению, банки не обязаны хоть как-то мотивировать отказ, и заёмщику остаётся догадываться, почему банк отказал в авто кредите. Раз за разом можно получать отказы и в офисах, и через интернет. Что делать заёмщику в такой ситуации?

    Проверьте кредитную историю!

    Это очень важный шаг, который поможет в значительной мере прояснить ситуацию с кредитами. Можно внезапно обнаружить незакрытый старый займ, по которому когда-то вы не выплатили какую-то мелкую комиссию, и которая переросла в значительный долг.

    Другая причина – информация о погашении предыдущего займа не была своевременно передана в БКИ, и на заёмщике продолжает числиться непогашенная задолженность. Есть и более курьёзные ситуации, когда в займе отказывали из-за долгов однофамильца или близкого родственника.

    Если вы обнаружили в кредитной истории несоответствие истине, вы можете обратиться в предыдущий банк и потребовать справку об отсутствии претензий. Все невыплаченные комиссии и прочие остатки нужно погасить, только тогда можно вновь подавать заявки в банк. Если же кредитная история действительно содержит неприятные факты, придётся постепенно восстанавливать свою репутацию Для этого можно брать мелкие кредиты через магазины и стараться максимально добросовестно их погашать. В течение года ситуация с кредитной историей значительно улучшится.

    Другие способы получить положительный ответ

    Почему банк отказал в выдаче кредита на автомобиль «Калина»? Возможно, были учтены не все доходы семьи. Вам нужно будет предоставить максимум документов, подтверждающих финансовую состоятельность. Можно попробовать привлечь поручителей к решению своей проблемы, но тогда придется быть особенно внимательным к погашению долга, иначе можно серьёзно подставить и их.

    Почему через интернет банки отказывают? На личном собеседовании шанс получить положительный ответ намного выше. При подаче заявки через сеть банки оценивают только сухую информацию анкеты, нет личного контакта и возможности составить характеристику заёмщика.

    Если вам назначено собеседование, к нему стоит дополнительно подготовиться:

    • Позаботьтесь об опрятной одежде и респектабельном внешнем виде. Это хоть и не решающий, но тоже очень важный фактор. Небрежное отношение к самому себе создаёт самое неблагоприятное мнение у посторонних.
    • Точно определитесь, на какую сумму и на какой срок вы готовы взять кредитные обязательства. Если потенциальный заёмщик сам не знает, чего он хочет, на положительное решение банка не приходится рассчитывать.
    • Кредитный менеджер может предложить несколько вариантов кредитования. Внимательно и неторопливо просмотрите их все, дотошно выясните все условия и особенности. Чем внимательнее и ответственнее получатель кредита отнесётся к кредитной программе, тем больше ему можно доверять.

    Если все же вам отказали в автокредите быстро, почему это могло произойти? Если вы пока не соответствуете банковским требованиям, можно попробовать другие варианты. К примеру, можно воспользоваться лизинговыми программами или заложить имеющееся имущество в ломбарде для получения наличных средств.

    Источник: http://eavtokredit.ru/page/pochemu-avtoljubiteljam-banki-otkazyvajut-v-kredite-na-mashinu

    Вам откажут в автокредите — банки рассказали почему

    Если в прошлом году было одобрено всего 51% заявок по автокредитам, то в этом — лишь 44%. Но это не значит, что кредитов стали выдавать меньше, просто спрос на них вырос.

    В этом году банки стали более тщательно подходить к выдаче займов. В 2017 году они одобряли каждую третью заявку на кредит, для сравнения — в 2016-м было одобрено 57% заявок. Но при этом количество заявлений на кредиты выросло на 89%, и у банков появилась возможность вдумчивее подходить к выбору заемщиков, чтобы как можно больше кредитов было выплачено.

    Какие кредиты банки одобряют охотнее? Разумеется, те, залогом по которым является имущество. Поэтому по ипотеке было одобрено 59% заявок, а по автокредитам — 44%. Для сравнения, по кредитам наличными — 33% положительных решений, а по кредитным картам — 31%.

    Основных причин отказов в автомобильных кредитах пять. Первая и основная — кредитная политика банка — на нее приходится 48% всех отказов, свидетельствует статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Эта хитрая формулировка означает, что банк не работает с определенным типом заемщиков, например, с очень молодыми или малоопытными водителями. Заемщик может не проходить сразу по нескольким критериям, впрочем, банк не обязан раскрывать причину отказа.

    Читайте так же:  Стандартный налоговый вычет на ребенка заполнение листа е1

    Вторая по популярности причина — плохая кредитная история, из-за этого было отказано в автокредитах в 22,2% случаев. По причине избыточной кредитной нагрузки финансовые организации отказали в 7,6% случаев. По причине несоответствия данных в заявке кредиты не получили 5% заемщиков, еще 17,2% приходится на другие причины (отказ самого клиента в кредите из-за слишком высокой ставки или наличия более выгодного предложения от другого банка и т.д.).

    Потенциальным заемщикам стоит учитывать, что плохая кредитная история и избыточная долговая нагрузка — самые тревожные причины, на этом основании отказывают в кредите практически все банки.

    Источник: http://www.zr.ru/content/news/909537-kredity/

    5 основных причин отказа при оформлении автокредита

    Подавая заявку на автокредит, любой заёмщик рассчитывает на положительное решение банка. Однако отказы в предоставлении кредитов в данной сфере встречаются часто, так как речь идёт о крупной сумме, которая оказывается доступной далеко не всем желающим.

    Многих заёмщиков волнует вопрос: почему банк может отказать в предоставлении автокредита, и что нужно, чтобы увеличить шансы на положительный ответ. Можно выделить 5 основных причин отказа при оформлении автокредита.

    Почему отказывают в автокредитах?

    Какие бывают причины отказа в выдаче автокредита? Важно помнить главное правило любого банка: кредит на большую сумму выдаётся только самым надёжным клиентам, у которых с максимальной долей вероятности не возникнет никаких проблем с выплатами в течение всего срока кредитования.

    Краткосрочный кредит надёжнее долгосрочного, так как меньше риск, что финансовая ситуация в жизни клиента внезапно резко изменится, и он не сможет выплачивать займ. Из-за этого можно легко выделить главные причины отказы банков, с которыми могут столкнуться заёмщики:

    • Низкий уровень дохода, который заёмщик может подтвердить справкой или иным документом. Это основная причина отказа в автокредите, который рассчитывается по максимально возможному размеру ежемесячной выплаты. Считается, что предельная величина ежемесячного платежа – 40% от зарплаты клиента.

    Если платёж будет больше, намного выше риск, что клиент с ним не справится, и возникнут серьёзные проблемы с возвратом займов. Сложив сумму максимально возможных ежемесячных платежей, можно получить итоговый размер кредита, который вам сможет предоставить банк.

    Сейчас набирает популярность автокредитование без справок, при котором банки не требуют обязательного подтверждения платёжеспособности. С одной стороны, это снимает ограничения по уровню дохода, с другой – повышает риск. Заёмщик сам должен понимать, что несколько лет отдавать большую часть зарплаты банку он просто не сможет, поэтому брать чрезмерно большой займ неразумно.

    • Плохая кредитная история – ещё один важный фактор, из-за которого банки отказывают в предоставлении займов. Если клиент уже один или несколько раз не справился со своими долгами, от него нельзя ожидать ответственного отношения к новому займу, особенно если он был выдан на крупную сумму.

    Банки будут проверять кредитную историю очень внимательно: в некоторых организациях, например, в Сбербанке, достаточно всего одного просроченного платежа, зафиксированного в истории, чтобы клиент не смогу получить новый займ. В коммерческих банках правила более лояльны, но и там наличие непогашенного долга станет серьёзным препятствием.

    • Слишком маленький срок, на который рассчитывает заёмщик. Если займ планируется, к примеру, взять на год, то вся стоимость машины будет поделена всего на 12 месяцев + придётся выплачивать проценты.

    Получится крупная сумма, с которой справиться может далеко не каждый. Тогда банк может просто отказать в заявке, а может предложить другой вариант кредитования с увеличенным взносом.

    • Причины отказа по заявке на автокредит могут быть связаны с ненадёжностью самой сделки: многие банки запрещают покупать автомобили где-либо, кроме автосалонов официальных дилеров. На запрос о покупке автомобиля с рук почти обязательно последует отказ, кроме того, многие банки не работают с отечественными автомобилями.
    • Дополнительные причины отказа банка в автокредите могут быть связаны с личными данными самого клиента: это слишком молодой или пожилой возраст, маленький трудовой стаж, частая смена мест работы, отраженная в трудовой книжке. К такому клиенту банки будут относиться с недоверием, поэтому в крупных организациях займ получить сложнее. В любом случае будет анализироваться кредитная история, кроме того, сотрудники банков будут звонить на работу и иными способами проверять клиента.

    Какими бы ни были причины отказа в кредите на покупку авто, банк не обязан сообщать их клиенту. Часто это очень серьёзная проблема, так как человек даже не может понять, почему на его заявки из самых разных банков приходят только отрицательные ответы.

    Что делать в случае отказов?

    Если с отказами по автокредитованию вы сталкиваетесь не в первый раз, возможно, у банков есть объективные причины не доверять вам крупные займы. Следует сделать следующее:

    1. Проверить кредитную историю: клиент должен удостовериться, что у него нет никаких просроченных и непогашенных выплат. Иногда заёмщик в просрочках не виноват: в историю могут быть ошибочно внесены сведения об однофамильце, туда могут попасть просрочки из-за мелких невыплаченных комиссий, про которые просто «забыли» сообщить сотрудники банков. Проверка истории позволит разобраться с выявленными долгами.
    2. Одна из причин в отказе авто кредитов – отсутствие кредитной истории. Если человек ни разу в своей жизни не получал займы, банки не смогут сразу доверить крупный капитал, так как они не могут судить об ответственности заёмщика. Поэтому лучше сначала получить несколько мелких кредитов, например, на покупки в магазинах, и побыстрее с ними расплатиться.
    3. Если официальный уровень дохода не позволяет получить крупный займ, можно воспользоваться привлечением созаёмщиков, чаще всего в этой роли выступает супруг/супруга клиента. В этом случае учитывается общий доход семьи, а это позволит увеличить общую доступную сумму и купить выбранную машину.

    Клиент должен произвести на банк максимально положительное впечатление: если у вас есть дополнительные источники дохода, их тоже нужно подтвердить, это повысит доверие банка. Гарантией платёжеспособности по автокредиту часто служит большой первоначальный взнос, заодно он позволит уменьшить процентную ставку.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://eavtokredit.ru/page/5-osnovnyh-prichin-otkaza-pri-oformlenii-avtokredita

    Банк отказал в автокредите причины и решение
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here