Банк не дает кредит в чем может быть дело, и как это исправить

Как узнать, почему не дали кредит

Чаще всего банки отказывают в кредите по четырем причинам: плохая кредитная история, незакрытые долги и штрафы, ненадежный работодатель, низкий доход или высокая кредитная нагрузка. О том, как установить причину отказа и устранить ее до нового обращения в банк, расскажем в этой статье.

Кредитная история

В кредитной истории фиксируются все ваши действия в качестве заемщика: заявки на кредиты (отказы и одобрения), платежи по кредитам и просрочки платежей. Когда вы обращаетесь за кредитом, банк обязательно проверяет кредитную историю. Так он оценивает риск невозврата денег.

Негативные факторы в кредитной истории
• Просрочки по кредитам. Особенно открытые на момент запроса кредитной истории. С такими просрочками в кредите откажут автоматически. Также отрицательно влияют на решение банка и просрочки в прошлом — особенно в недавнем прошлом. Подробнее об этом читайте в статье Как долго действуют просрочки в кредитной истории.
• Сведения о банкротстве или взыскании долга через суд. Если один или несколько долгов вы довели до суда, банк с вами дела иметь не захочет.
• Многочисленные заявки на кредит и отказы по ним. Особенно критичной является формулировка «заявка содержит признаки мошеннической». Это значит, что данные из анкеты разошлись с фактическими данными. Например, заемщик указал в анкете фирму, в которой никогда не работал.
• Множественные микрозаймы, которые идут друг за другом, могут натолкнуть банк на мысль, что вы не умеете планировать своих расходов и от этого постоянно кредитуетесь в МФО

Кредитная нагрузка

Также причиной отказа по кредиту могут быть низкая зарплата и высокая закредитованность. Допустим, заемщик зарабатывает 40 000 р. в месяц и планирует взять 1 млн р. на пять лет. Ежемесячный платеж составит примерно 26 000 р. — это 65% от дохода. Скорее всего, банк откажет в кредите из-за высокой кредитной нагрузки. Нормальной нагрузкой считается до 35%.

В расчете нагрузки учитываются также и обязательные платежи: налоги, коммунальные платежи, расходы на иждивенцев и так далее. Заемщик может зарабатывать и 100 000 р., но если суммарно расходы забирают у него половину дохода, в кредите могут отказать. Подробнее о расчете кредитной нагрузки мы рассказали в статье Что такое DTI и как его определить.

Компания-работодатель

Стабильный доход заемщика — гарантия исполнения кредитных обязательств. Поэтому банк тщательно проверяет работодателя потенциального заемщика. Если работодатель не ответил на звонки из службы безопасности банка или по документам компания не выглядит надежной и прибыльной, в кредите могут отказать.

Причиной отказа может послужить даже сфера, в которой компания (и заемщик) заняты. Например, на волне кризиса туристической отрасли в середине 2010-х, банки не рассматривали заявки сотрудников туроператоров. Экономический спад 2008-2010 ознаменовался отказами для строителей, рабочих крупных промышленных предприятий, работников финансовой сферы и так далее.

Штрафы и долги

Банки проверяют не только долги по кредитам, но и долги по другим обязательным платежам: налоги, алименты, штрафы ГИБДД и др. Если гражданин долго игнорирует платежи, его задолженности попадают в базу судебных приставов (ФССП).

Поиск по базе ФССП на сайте fssprus.ru

Узнать задолженности по налогам и автоштрафы можно в личном кабинете налогоплательщика (service.nalog.ru/lk/) и в кабинете Единого портала госуслуг (www.gosuslugi.ru).

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Требования банка

Наконец, заемщик может обладать идеальной кредитной историей, работать в стабильной компании, но все равно получить отказ. Просто потому что в данный момент банк не работает с заемщиками с определенными социодемографическими параметрами: пол, возраст, место жительства, количество детей и сто других параметров, на которые в настоящее время вы влиять можете вряд ли.

Причиной отказа в банке может послужить даже поведение заемщика в социальных сетях: посты, друзья, группы. Например, если заемщик состоит в группе «Антиколлектор» или цитирует Гитлера, в кредите могут отказать.

План действий

Чтобы установить причину банковских отказов, посмотрите на себя «глазами банка»:

Запросите кредитную историю, проверьте в ней просрочки, количество кредитных заявок и микрозаймов. Если встретите негативные факторы, прочитайте статью Как исправить кредитную историю.

Рассчитайте кредитную нагрузку. Если выплаты по кредиту наряду с другими тратами превысит 35%, подумайте, снизить этот процент. Можно увеличить срок кредита, уменьшить сумму или траты, увеличить доход.

Проверьте неоплаченные штрафы и долги на сайте судебных приставов (fssprus.ru) и портале госуслуг (gosuslugi.ru). Закройте все задолженности, прежде чем обращаться за кредитом.

Убедитесь, что вы работаете в надежной компании — проверьте ее на портале «За честный бизнес» (zachestnyibiznes.ru).

Если у вас хорошая кредитная история, нет неоплаченных долгов и штрафов, значит, вы не соответствуете требованиям конкретных банков. Значит, обращайтесь в другие банки.

Источник: http://mycreditinfo.ru/kak-uznat-pochemu-ne-dali-kredit

Не дают кредит

Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

Почему банки не дают кредиты

Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее. Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.

По каким причинам банк не дает кредит

Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

  • Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
  • Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
  • Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
  • Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.

Кредитная история

Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

Читайте так же:  Чистая прибыль – данные об успешности бизнеса

Источник: http://mycreditinfo.ru/ne-dajut-kredit

Почему отказали в кредите?

Причины отказа в кредите.

Банки отказывают в займах очень и очень многим, и не все эти люди – ненадежные, с финансовой точки зрения, граждане. У кредитных организаций есть множество причин отклонить заявку клиента, какая бы сумма не была ему нужна и каким бы доходом он не располагал.

Основные причины отказа в кредите – далее.

• Плохая кредитная история

Чаще всего банки отказывают в кредите из-за плохой кредитной истории. В КИ записывается информация о том, как заемщик выплачивал долг: были ли просрочки, как быстро они погашались. Также в досье вносится информация о частых обращениях в банки за займом и количество отказов. С недавних пор в КИ вносится еще и информация о просрочках оплаты услуг ЖКХ, штрафах ГИБДД, налогах и так далее. Испортиться КИ может и не по вашей вине – например, по ошибке сотрудников.

Любая отрицательная отметка в КИ может послужить серьезным основанием для того, чтобы не давать кредит. Что делать? Обратиться в банк или в бюро кредитных историй. Если дело именно в отрицательном досье, нужно его исправлять.

• Отсутствие кредитной истории

Для банков отсутствие КИ – невозможность понять, можно ли доверить клиенту крупную сумму. Поэтому максимум, на что вы можете рассчитывать – это небольшой потребительский кредит. Что делать? Оформить кредитную карту и вовремя пополнять ее баланс. Или же обратиться за микрозаймом в МФО – главное, вовремя вернуть долг.

• Несоответствие минимальным требованиям

Почему отказали в кредите? Вероятно, дело в том, что вы не подходите банку. У каждой организации есть свой набор требований к потенциальному заемщику. В целом, везде требования одинаковые – возраст, трудоустройство и официальный трудовой стаж и т.д. Ряд кредиторов готовы работать только официально трудоустроенными гражданами, что подтверждается копией трудовой книжки и справкой о заработной плате. Кстати, некоторые кредиты не выдаются без этих документов, что также стоит учесть, если вы планируете обращаться за ссудой. С этим ничего не сделаешь сиюминутно: поменять возраст в паспорте невозможно, а подделывать данные о зарплате – очень и очень не рекомендуется.

• Низкий доход

В месяц на погашение долга должно идти не более 30% от дохода заемщика – эта норма установлена законом. Такая сумма при низкой заработной плате может увеличить финансовую нагрузку на заемщика, и риск невыплаты увеличится. А кредитор должен быть уверен в том, что он не только получит выданную ссуду обратно, но и заработает на ней – ведь прибыль и есть цель кредитных организаций. Впрочем, вам могут предложить минимальную сумму для потребительского займа. А вот ипотеку с небольшим доходом уже не получится.

• Слишком высокий доход

Банки подозрительно относятся к заемщикам, которые приобретают в кредит технику, которая стоит не более 10 тыс. рублей, когда зарплата у него намного выше стоимости этой техники. Или же обращаются за небольшим займом, имея достаточно большой заработок. Кредитный специалист может заподозрить клиента в предоставлении ложных сведений и отказать. Поэтому стоит подготовить хорошее объяснение тому, зачем вам при таком доходе нужен займ.

• Несколько действующих кредитов

Мы привыкли жить в кредит, и у некоторых заемщиков можно найти сразу несколько действующих займов. Люди берут ссуды для того, чтобы погасить долг в другой организации. Чем больше у человека долгов, тем больше это говорит о том, что он просто не умеет распоряжаться своими финансами. И если вам отказывают банки, для начала стоит выплатить уже имеющиеся долги.

• Досрочно погашенные кредиты

Банк не получит запланированной прибыли, выражающейся в процентах, которые заемщик выплачивает в течение обозначенного в договоре срока. Поэтому для «досрочников» назначаются штрафы и комиссии. Если вы часто погашали займы раньше времени, и поэтому другой кредитор отказывает вам в новом, попытайтесь обратиться в другую организацию.

• Судимость

Сложно найти кредитора, который будет готов сотрудничать с гражданами с судимостью. Все это из-за опасения – бывший правонарушитель может снова нарушить закон и не выплатить долг. Сделать с этим ничего не получится. Но можно пройти еще несколько банков – возможно, в одном из них вам смогут помочь.

• Опасная профессия

Пожарные, спасатели, работники силовых структур могут не получить кредит просто в силу своей профессии. Такие заемщики считаются ненадежными из-за того, что их жизнь каждый день подвергается опасности, и при наступлении страхового случая они могут потерять способность зарабатывать и, соответственно, делать взносы. Впрочем, если вы согласитесь оформить страховку, кредитор будет более лоялен.

• Маленький стаж работы

Банки предпочитают выдавать займы только официально трудоустроенным гражданам. Однако, если ваш общий стаж работы составляет меньше 1 года, вы можете получить отказ. Учитывается и стаж работы на текущем месте: он должен составлять не менее 6 месяцев. При меньшем стаже работы получить кредит практически невозможно. Остается лишь подождать или обратиться в другую организацию. Но ни в коем случае не пытайтесь подделать трудовую книжку – это уже нарушение закона.

• Возраст

Об этом мы уже говорили чуть выше. Очень редко банки выдают кредиты заемщикам, младше 21 года. При этом очень часто на деле получить ссуду можно только с 23 лет.

Читайте так же:  Написать заявление на отпуск с последующим увольнением

• Уклонение от воинской службы

Повод для отказа мужчинам – отсутствие военного билета, который часто запрашивается при оформлении ипотеки. До наступления 27 лет многим мужчинам сложно получить займ даже на небольшую сумму. Связано это с тем, что молодого человека могут привлечь к службе, и он не сможет выплачивать долг.

• Отказ от страховки

Страхование при оформлении займа – добровольная услуга, однако отказ клиента от страховки может стоить ему отказа в кредите. Для кредитора полис – это гарантия возврата долга даже в том случае, если клиент будет признан нетрудоспособным, или же залог (как при ипотеке) пострадает в каком-либо происшествии. Кроме того, кредитные организации получают прибыль с договоров страхования – примерно 15-30% от стоимости полиса.

• Недостоверные данные

Самая простая причина: указание недостоверных данных в договоре. Вы можете ошибиться в написании фамилии или улицы, перепутать цифры в серии и номере паспорта, даже забыть точную дату своего дня рождения – из-за волнения или, например, давления со стороны. Некоторые заемщики специально указывают неправильные данные, надеясь, что сотрудники банка не будут внимательно просматривать договор.

Скрытые причины.

Причины, по которым не дают кредит, могут быть и «скрытыми»: о них сотрудники обычно не говорят. Так, например, заявитель, подавая запросы в несколько организаций, указывает разные сведения. Специалисты обычно сравнивают информацию с данными, предоставленными другим организациями. Если обнаруживаются расхождения, клиент получает отказ.

Существует также «черный список», в который попадают слишком принципиальные клиенты, устроившие скандал или подавшие жалобы в официальные структуры. Также в этот список записывают тех, кто обратился в суд для решения разногласий с кредитором.

Еще одна скрытая причина – внешний вид заемщика. Неопрятная внешность, нетрезвое состояние, манера общения могут говорить о ненадежности клиента. А заемщики в нетрезвом состоянии или действующие под давлением не смогут получить отказ в течение еще нескольких месяцев.

Скоринг

Скоринг – это автоматическая система, подсчитывающая риск невозврата кредита. Применяется как при оформлении потребительских займов, так и для ипотеки. Скоринг учитывает все вышеперечисленные факторы и делает оценку кредитного рейтинга заемщика и его анкетных данных. Параметры программы настраиваются в зависимости от потребностей организации: так, если план не выполняется, скоринг пропускает клиентов удовлетворительной оценкой. Параметры ужесточаются при большом кредитном портфеле.

Имеют ли банки право не сообщать причину отказа?

Почему банки отказывают в кредите и не сообщают причины? Европейские страны давно практикуют предоставление отчета клиентам. В России же предпочитают не разглашать эту информацию, объясняя это заботой организаций о своей безопасности. Существует вероятность, что клиент, узнав причину отказа, изменит свое поведение и в следующий раз получит положительный ответ на заявку, подвергнув другого кредитора финансовому риску.

Некоторые также полагают, что сотрудники не говорят о причинах отказа по собственной инициативе. Организации уверяют, что отказы связаны лишь с ситуацией внутри компании, а не с национальностью, религиозными или политическими взглядами заемщика или его социальным статусом. Однако часто прослеживается определенная зависимость между отказами и категорией населения, получающими отказы: в нее входят многодетные родители-одиночки, мигранты и другие.

Иные способы получить кредит.

Как еще получить деньги, если банк отказал в кредите? Можно обратиться в другую финансовую организацию. Всегда существует вероятность, что условия в другом месте будут мягче, чем в том, где вы изначально хотели получить ссуду.

Если не получается оформить займ в банках, а сумма нужна небольшая – помогут МФО. В микрофинансовых организациях предоставляют быстрые ссуды по одному документу, однако суммы эти обычно небольшие. Но главный минус МФО – высокие процентные ставки. Поэтому микрозайм можно брать лишь тогда, когда вы абсолютно уверены в том, что сможете вернуть его в скором времени.

Способ посложнее – выяснить причину отказа и решить проблему. Обратитесь в отделение и попросите сотрудника объяснить, почему банк не дает кредит. Как мы уже объяснили выше, организация имеет полное право не разглашать эту информацию. Однако есть вероятность, что вы получите развернутый ответ и сможете исправить ситуацию. Если дело в КИ или же если вы не получили требуемого ответа, попробуйте проверить кредитную историю. Ее можно исправить – об этом мы писали в одной из наших статей.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/otkaz-zaemschiku/

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Что означают строки 060 и 070 раздела 2 декларации 3-ндфл

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Источник: http://nujenkredit.ru/kreditovanie/pochemu-otkazyvayut-v-kredite.html

    Не одобряют кредит

    Разберем основные причины отказа в кредитовании. Расскажем, как исправить ситуацию и вернуть доверие банков.

    Почему не одобряют кредит

    Причины, почему банки не одобряют кредит, бывают разные. Есть очевидные: предоставление ложных сведений, судимости, отсутствие работы. Мы расскажем о менее очевидных и более распространенных: проблемы с кредитной историей, низкий доход и ненадежная по мнению банка компания.

    Плохая кредитная история

    Кредитная история — документ, который фиксирует ваше поведение как заемщика. В нее попадают данные о ваших кредитах, платежам по кредитам и просрочкам платежей.

    Читайте так же:  Куда вложить 400000 рублей и остаться с прибылью

    В первую очередь банк обращает внимание на просрочки. Если на момент обращения за новым кредитом у вас найдут просрочки по старым, готовьтесь к отказу. Просрочки в недалеком прошлом тоже учитываются банком, даже если кредит уже выплачен. В старых кредитах банки смотрят на глубину просрочки. В пределах допустимого задержка платежа на две-три недели. Если задержка от трех месяцев, банк не одобрит кредит. Исправить ситуацию поможет время (с годами просрочки теряют актуальность) и специальные программы микрокредитования.

    Как ни странно, плохой кредитной историей банки считают и пустую кредитную историю. Если вы никогда не оформляли кредиты, не оставляли заявки на кредиты и не пользовались кредитками, скорее всего, у вас пустая кредитная история. Почему это плохо? Потому что вы для банка непредсказуемый заемщик. Банку сложно спрогнозировать, насколько исправно вы будете возвращать заемные деньги.

    Низкие доходы

    Банк соотносит запрашиваемую сумму кредита с вашим доходом. Логично, что чем меньше ваша зарплата, тем меньшую сумму вы можете получить. Скорее всего, вам предложат кредитную карту или небольшой.

    Допустим, вы зарабатываете 50 000 рублей и хотите взять автокредит на год. Прикинем, на какую сумму вы можете рассчитывать. Обычно верхняя планка платежей по кредитам — 40% от вашего дохода. Это что-то вроде банковского стандарта. При процентной ставке 25% годовых вы можете рассчитывать на кредит примерно 200 000 рублей. Запросите 500 000 — получите отказ.

    У вас может быть большая зарплата, но если ее весомая часть уже уходит на кредиты, банк это учтет. Сумма кредита будет соразмерна доходу после вычета платежей по кредитам. Совет: забудьте про липовые справки о доходах. Банк сверяет вашу зарплату с отчислениями в пенсионный фонд.

    Ненадежный работодатель

    Бывает так: зарплата высокая, а банки все равно отказывают в кредите. Возможно, причина в работодателе. Банк проверит финансовое состояние вашей компании и если сочтет его не очень стабильным, откажет в кредите.

    Особенно тщательно банк проверяет небольшие компании. Смотрит данные о банкротстве, налоговые и пенсионные отчисления, арбитражные дела.

    Проверят, работаете ли вы в компании, на какой должности и с какой зарплатой. Не рекомендуем обращаться за кредитом, если в компании вы проработали меньше полугода. Банк считает, что чем больше ваш трудовой стаж в одной компании, тем прочнее ваше положение.

    Как узнать, почему не одобряют кредит

    Самый надежный способ — проверить свою кредитную историю. Часто история показывает причины отказа, о которых вы даже не подозревали. Например, несколько лет назад вы брали в деньги в МФО. Исправно его выплатили и забыли. Но в кредитной истории старый займ числитися активным, потому что МФО не передали информацию о погашении в бюро кредитных историй. Банк это видит и автоматически отказывает в кредите. Чтобы исправить положение, вам нужно обратиться в МФО с просьбой передать корректные данные по вашему займу в бюро. Из кредитной истории пропадет негативная информация и банк одобрит кредит.

    Кредитный скоринг

    mycreditinfo.ru использует кредитный скоринг FICO. Кредитный скоринг — это алгоритм оценки заемщика по кредитной истории. FICO — организация, которая разрабатывает скоринговые алгоритмы. Именно этой скоринговой системой пользуется большинство банков.

    Фрагмент отчета со скоринговым баллом

    Как интерпретировать балл:

    690 – 850 баллов — высокий показатель. Кредит дадут в любом банке на самых выгодных условиях.

    650 – 690 баллов — в пределах нормы. Очень высокая вероятность одобрения кредита.

    600 – 650 баллов — ниже среднего, но шансы еще достаточно высоки.

    500 – 600 баллов – можете рассчитывать на небольшой кредит под высокий процент.

    300 – 500 баллов – кредит в банке маловероятен, разве что под залог. Лучше обратиться в МФО, КПК или ломбард.

    По кредитной истории удобно искать причины, по которым банки отказывают в кредитовании. Кредитный скоринг поможет отследить процесс восстановления кредитной репутации.

    Банки не одобряют кредит, что делать

    Рассмотрим две ситуации: когда у вас нет кредитной истории или пустая кредитная история и когда кредитная история испорчена.

    Если нет кредитной истории, не замахиваясь разу на крупные кредиты. Вам либо откажут, либо предложат не самые выгодные условия. Возьмите небольшой кредит на полгода, исправно его выплатите, затем возьмите еще один на полгода. В результате через год у вас сформируется положительная кредитная история. С ней получить большой кредит на выгодных условиях гораздо проще.

    С плохой кредитной историей может быть два варианта: либо она испорчена по ошибке кредитора (например, МФО забыли передать в кредитных бюро информацию о погашении долга), либо по причине ваших просрочек. В первом случае вам нужно получить кредитную историю, найти ошибки, связаться с кредиторами и попросить их исправить данные. Бывает, что кредиторы отказываются исправлять ошибки. Тогда обратитесь напрямую в бюро.

    Если в плохой кредитной истории виноваты только вы, придется исправлять. Сделать это проще всего с помощью новых аккуратно выплаченных кредитов. Но тут возникает проблема: где взять новый кредит, если все кругом отказывают. На помощь придет сервис по улучшению кредитной истории. Сервис предоставляет микрозаймы заемщикам с плохой кредитной историей. До 15 000 рублей на полгода. Если выплатить эту сумму без просрочек, кредитная история улучшится. Динамику улучшению удобно отслеживать по кредитному скорингу.

    Источник: http://mycreditinfo.ru/ne-odobrjajut-kredit

    Не дают кредит? Почему? Что делать?

    Эксперты выяснили, как узнать, почему не дают кредит даже с хорошей кредитной историей, что делать в такой ситуации и где взять деньги.

    • Прочитайте советы в статье
    • Узнайте ответы на ваши вопросы
    • Посмотрите предложения, где точно дадут кредит
    • Выберите условия, которые вам подходят

    ТОП предложений 2020 года

    Подбираем варианты.

    Содержание статьи

    Почему не дают кредит

    Причин отказа по заявке может быть множество.

    И далеко не все так уж очевидны для заемщиков.

      Внимательно прочитайте эту статью, и вы узнаете:
  • Почему вам не дают кредит?
  • Как узнать, почему не дают кредит?
  • Почему не дают кредит при хорошей кредитной истории?
  • Что делать, если не дают кредит?
  • Где взять денег, если не дают кредит?
  • 5 главных причин, почему не дают кредит

    • Вы еще не брали кредиты

    Банк не знает, может ли вам доверять. Вы для него «чистый лист». Можете оказаться как благонадежным клиентом, так и злостным «нарушителем». В таком случае при спорной ситуации (невысокий доход, небольшой список предоставленных документов, завершенный план по выдаче кредитов на данный период) банк, скорее всего, вам откажет.

    Читайте так же:  Налоговый вычет при приобретении жилья в индивидуальную собственность в браке

    Если вы берете первый займ, посмотрите предложения для заемщиков без кредитной истории. По умолчанию там выставлена маленькая сумма и, соответственно, микрозаймы. Но если вы выставите сумму побольше и нажмете «найти лучшие кредиты», то увидите предложения и от банков.

    • У вас были просрочки

    Теперь банк считает вас ненадежным клиентом и может отказать. Можно обратиться в компании, которые одобряют кредит с плохой историей или поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.

    Выгодно поднять рейтинг можно, получив займ под 0%. И история будет получше, и переплачивать не придется.

    • На вас уже оформлено несколько займов

    Почему не дают кредит в таком случае? Даже если вы своевременно вносите платежи. Потому что банк считает, что ваша нагрузка уже достаточно высока, и если ее повысить, резко вырастет шанс, что вы не сможете своевременно гасить все долги.

    О том, что делать в такой ситуации, если все равно нужны деньги, читайте ниже в разделе «Что делать, если не дают кредит».

    • Вы просите слишком большую сумму

    Причина, схожая с предыдущей, но имеющая и свои отличия. Банк рассчитывает максимально одобряемую сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Если вам отказывают, возможно, ваши притязания слишком велики.

    Снизьте запрашиваемую сумму или, если у вас есть неуказанный источник дополнительного дохода, укажите его, чтобы банк понимал, что вы зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на такой кредит.

    • Вы подали слишком много заявок

    Пытаясь сэкономить время, заемщики нередко подаются заявки сразу в 3 – 5 банков или пользуются услугами брокерских контор, которые автоматически рассылают заполненные анкеты во все кредитные организации.

    Проблема в том, что все эти «телодвижения» прекрасно видны банкам. Такой клиент быстро попадает в категорию «остро нуждающихся в деньгах» и вызывает сомнения – если у него такие финансовые проблемы, сможет ли он своевременно погашать долг?

    Еще категоричнее отказ, если заемщик с коротким перерывом подал несколько заявок в один и тот же банк. Не рекомендуется этого делать раньше, чем через 2 – 3 месяца.

    Что делать, если не дают кредит по этой причине? Ждать. В среднем 2 – 3 месяца. Или обратиться в компании, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку. В 90% случаев это будут МФО, но в критической ситуации и такой вариант может оказаться полезным.

    Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

    • банк мог неправильно передать данные в БКИ
    • на вас могли оформить займ мошенники
    • произошла техническая ошибка

    Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.

    Вторая причина – у банков существует еще и свой скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.

    И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.

    Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.

    Третья причина – неудачное время. Да-да, у банков тоже есть свой план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.

    Как узнать, почему не дают кредит?

    1. Проверьте вашу кредитную историю и банковский рейтинг.
    2. Изучите условия банка – возможно, вы не подходите по возрасту, стажу или иным параметрам, которые проверили в первый раз.
    3. Сравните все выше перечисленные поводы для отказа – не исключено, что ответ кроется в одном из них.

    Что делать если не дают кредит

      В первую очередь, постарайтесь стать максимально привлекательным клиентом:
  • Погасите все долги – по займам, налогам, штрафам и т.д.
  • Скорректируйте запрос по сумме таким образом, чтобы на ежемесячный платеж уходило не больше 30% дохода
  • Улучшите кредитную историю – это можно легко сделать, оформив кредитную карту или микрозайм (нажмите на ссылки, чтобы сравнить все предложения и выбрать самое выгодное)
  • Соберите максимум документов, подтверждающих вашу благонадежность
  • Где взять деньги если не дают кредит

    • Оформите микрокредит – промотайте эту страницу наверх и выберите понравившееся вам предложение. Во многих МФО можно получить беспроцентный займ. При этом к доходам, справкам и кредитной истории эти компании весьма лояльны. И отказывают крайне редко.

    Наименьший процент отказа у MoneyMan. Они готовы принять клиентов от 18 лет. Выдают новым заемщикам деньги под 0% (до 5 – 8 тысяч) и имеют выгодную систему постепенного понижения ставки. Кроме того, они регулярно передают информацию в БКИ. Так что это еще и удобная возможность улучшить кредитную историю.

  • Закажите кредитную карту – не самый быстрый способ (оформление занимает где-то неделю). Зато по кредиткам отказывают крайне редко. А это возобновляемый кредит, которым вы сможете пользоваться, когда угодно. Причем максимальный лимит по большинству предложений 300 – 600 тысяч рублей. Вполне прилично.
  • Обратитесь в банки, которые редко отказывают – наименьшее число отказов у Промсвязьбанка (ставка от 9,9%, можно понизить до 6%), банка Тинькофф (ставка от 12%) и Home Credit (ставка от 7,9%). Кроме того, у этих компаний минимальные требования по пакету документов, а деньги часто удается получить в пределах 1 – 2 дней.
  • Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.

    Пользуясь безвыходным положением клиента, они часто предлагают совершенно грабительские ставки.

    Получив ваши данные, они могут их использовать, чтобы оформить на ваше имя кредит. А коллекторы потом постучат именно в вашу дверь.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://financer.com/ru/kredit/pochemu-ne-daut-kredit/

    Банк не дает кредит в чем может быть дело, и как это исправить
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here