Автокредит без страхования правда или вымысел

Можно ли купить автомобиль в кредит без КАСКО?

Автокредиты пользуются просто отменным спросом. Впрочем, что тут удивляться, когда за небольшую, казалось бы, переплату ты получаешь совершенно новый автомобиль из салона? Правда, не все заемщики задумываются о том, какие им еще средства придется потратить на машину, однако о них нужно знать. Одной из таких «неожиданных» плат может стать оплата КАСКО. И хотя данная услуга является фактически стандартной при такого рода процедуре, не все о ней знают.

Действительно, полис КАСКО при покупке нового автомобиля должен приобретать почти любой владелец — таковы условия банка. Однако даже среди крупных банков есть те, где КАСКО покупать не обязательно. Да, их немного, и поиски могут занять немало времени, зато можно изрядно сэкономить. Правда, экономия может выйти боком в случае аварии, но это мало кого останавливает.

Пока же хотелось бы рассмотреть реальный случай приобретения автомобиля в кредит без КАСКО. Итак, имеется новый автомобиль за 400 тысяч рублей. Первоначальный взнос составляет 120 тысяч рублей, еще порядка 450 тысяч придется выплатить банку на протяжении последующих пяти лет. В месяц выходит 7,5 тысяч рублей. Казалось бы, весьма неплохие условия. Но подождите, в эту стоимость не входит КАСКО! А КАСКО у нас будет стоить порядка 40 тысяч рублей в год, то есть примерно 3300 рублей в месяц или 200000 тысяч рублей за 5 лет! Как вам такая математика? И это при том, что в данном случае речь шла о недорогом автомобиле. Теперь представьте, о какой сумме пойдет речь, если автомобиль будет еще дороже, а водительский стаж у покупателя — нулевой?

Собственно, поэтому автокредит без КАСКО так интересует многих покупателей. Однако банки чаще всего непреклонны и их можно понять. Как бы там ни было, мы считаем, что от КАСКО лучше не отказываться, особенно если вы за рулем недавно.

Недостатки автокредита без КАСКО

Если вам все-таки удастся найти банк, который оформит кредит на автомобиль без покупки дорогостоящей страховки, не спешите радоваться. Дело в том, что у таких программ чаще всего много минусов, которые не устраивают многих заемщиков.

  • Во-первых, первоначальный взнос обычно очень высокий — он редко составляет менее 50 процентов от стоимости автомобиля, а это может быть весьма крупная сумма.
  • Во-вторых, максимальный срок, на который банк дает кредит, — 2 года. В некоторых случаях эта цифра еще меньше.
  • В-третьих, ограниченная сумма кредита, то есть стоимость покупаемого автомобиля не может быть выше определенной планки (как правило, речь идет о бюджетных машинах).
  • Наконец, высокая процентная ставка.

Теперь вы понимаете, почему подобные автокредиты не пользуются спросом, а найти их очень сложно?

Источник: http://nalichnykredit.com/mozhno-li-kupit-mashinu-v-kredit-bez-kasko/

Можно ли отказаться от страхования при автокредите? Правильные шаги по возврату денег в краткой инструкции

В современном мире обходится без личного транспорта довольно сложно, однако далеко не все могут позволить себе купить машину. Автокредит же сопровождается большими переплатами, и проблема даже не в процентной ставке: банки заставляют оформить КАСКО и страхование жизни на невыгодных условиях. Разберемся, как отказаться от ненужных страховок и вернуть деньги.

Какая страховка нужна при покупке машины в кредит

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залоговым имуществом. Это значит, что, если кредитор не справится с выплатами, банк имеет права продать автомобиль на рынке для погашения задолженности клиента. Автомобиль для банка – гарантия получения денег, именно поэтому его обязывают застраховать. Если машину украдут, подожгут или просто сильно повредят, то у банка все равно будет гарантия получения денег благодаря КАСКО. Банк имеет полное право обязать Вас застраховать автомобиль, однако способ сэкономить все же есть.

Банк проводит страхование через партнерские компании, получая проценты от сделки. В программу включаются дополнительные платные услуги, из-за которых полис становится таким дорогим и невыгодным. Чтобы сэкономить, можно оформить КАСКО без дополнительных услуг в другой страховой компании самостоятельно.

Теперь о страховании жизни и прочих полисах. Банк не имеет права обязывать заемщиков приобретать какие-либо страховки, кроме КАСКО. Однако оформляющим страхование жизни могут предоставить кредит на льготных условиях, например, на сниженных процентах. Также не стоит забывать, что банк имеет право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Хотя вероятность, что Вам откажут, потому что Вы не приобретаете страхование, мала: банковские менеджеры не захотят терять клиента, уже готового оформить кредит.

Из чего складывается цена на страховку

Стоимость страхового полиса зависит от множества критериев:

  • Пол и возраст страхователя. К группе повышенного риска относятся мужчины (так как средняя продолжительность жизни мужского пола меньше) и люди старше 40 лет. Для людей из этих категорий стоимость полиса выше из-за увеличенной возможности наступления страхового случая.
  • Образ жизни и состояние здоровья. Наличие хронических заболеваний, работа на вредном или опасном предприятии, занятия экстремальными видами спорта – все это увеличит стоимость полиса.
  • Количество страховых случаев. Тут все просто: чем больше рисков страхуются, тем больше стоит полис.
  • Срок кредитования. Чем дольше выплачивается кредит, тем дольше придется делать взносы в страховую.

Виды страховок

Теперь необходимо разобраться в видах страхования жизни, так как именно от вида зависят шансы на расторжение.

  1. Договор личного страхования.
    Такой договор будет легче расторгнуть, так как он заключается между заемщиком и страховщиком с минимальным участием банка, хотя он и выступает в роли посредника. Для любого клиента страховой компании предусмотрен «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от оформленной страховки без каких-либо негативных последствий. Установлен этот период Указанием Банка России №3854-У и на данный момент составляет от 14 календарных дней. Однако после расторжения договора банк, пересмотрит процентную ставку по выданному кредиту в связи с нарушением условий договора. Поэтому выгоднее всего отказаться от такой страховки после досрочного погашения кредита.
  2. Коллективный договор страхования.
    Намного сложнее отказаться от коллективного договора, заключенного между страховой компанией и банком, являющимся представителем своих заемщиков. Верховный суд высказался в пользу страхователей: клиенты банка могут выходить из списка застрахованных в любой момент. Однако суды низшей инстанции до сих пор выносят решения в пользу банка и страховщика – доказывать свою правоту придется долго.

Как навязывают страхование жизни при покупке машины

Схема навязывания страхования жизни проста и отработана годами. Банки указывают в рекламе проценты по кредиту при оформлении допстрахования, но не указывают о его необходимости. Клиенты выбирают банк с наименьшим процентом, а о необходимости дополнительного страхования и о его цене узнают в последний момент. Менеджеры тянут максимально долго, поэтому некоторые клиенты узнают о допстраховании только в момент подписания договора, когда они уже оставили первый взнос в автосалоне. В такой ситуации человеку совсем не хочется анализировать предложения других банков, рассчитывать, будет ли выгоднее взять кредит с большим процентом, но без страховки, и так далее. Менеджеры прекрасно об этом знают и подталкивают клиента к необдуманным решениям.

Читайте так же:  Как ип платят налог на доходы

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно следовать следующим советам:

  1. Заранее узнавайте об условиях кредитования, настойчиво требуйте у менеджеров рассказать обо всех подводных камнях, напрямую спрашивайте о страховке, просите текст договора до момента подписания. Работники банка будут стараться увиливать и переводить тему, но напрямую лгать не смогут. Если же обман был прямой и однозначный, обращайтесь к руководству банка, пишите жалобы, требуйте другого менеджера. Чтобы загладить вину, банк может предложить более выгодные условия.
  2. Если перед подписанием документа обнаруживается неизвестные раннее пункты, стоит отложить заключение сделки. Можно попросить копию договора на дом, чтобы провести все необходимые расчеты, посоветоваться с юристом и принять взвешенное решение.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

Досрочное погашение кредита приносит выгоду не только сокращением переплат по процентам, но и возможностью отказаться от КАСКО. Так как автомобиль полностью переходит в собственность владельца, банк больше не имеет права требовать наличия страховки.

Обратимся к пункту 2 статьи 958 ГК РФ: страхователь имеет право расторгнуть договор страхования в любой момент.

Для этого потребуется подать в офис страховой компании следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копии договоров кредитования и страхования;
  • справку о выполнении обязательств перед банком.

Необходимо подготовить два экземпляра заявления, оставив внизу документа место для подписи сотрудника страховой компании. Он должен отметить в обоих экземплярах, что принял заявление, после чего один оставить компании, другой отдать клиенту. Без подписи сотрудника компании не выйдет доказать, что заявление было подано.

В самом заявлении необходимо указать следующие данные:

  • информация о страхователе (ФИО, паспортные данные);
  • информация о страховщике (название организации, адрес филиала, в который подается заявление);
  • реквизиты договора страхования;
  • реквизиты счета для перевода компенсации за неиспользованное время полиса;
  • суть заявления (указать, что КАСКО являлось условием кредитного договора, действие которого прекратилось);
  • перечень приложенных документов.

Если КАСКО оформлялось не в сторонней страховой компании, а при помощи коллективного договора через сотрудника банка, то и обращаться с заявлением нужно в банк, а не в страховую. В любом случае заявления рассматриваются в течение 30 календарных дней. Если ответа в течение этого срока не поступит, придется писать жалобу в Роспотребнадзор и подавать иск в суд.

Как отказаться от страхования жизни (краткая инструкция)

Рассмотрим варианты отказа от страховки на разных этапах заключения сделки:

Если переплаты по кредиту со страховкой и сниженными процентами оказались больше переплат по кредиту после отказа от страхования, то вот, что необходимо сделать:

  1. Сначала нужно написать в СК заявление о желании расторгнуть договор страхования. Обязательно получите письменное подтверждение сотрудника компании о том, что заявление приняли и зарегистрировали.
  2. В течение 30 дней должен прийти ответ. Если страховщик согласен расторгнуть договор, то клиента пригласят в офис для подписания бумаг. Если же ответ пришел отрицательный или вовсе не пришел, то переходим к следующему шагу.
  3. После отказа страховой нужно написать досудебную претензию, адресованную директору отделения СК. Также можно направить жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк.
  4. Если предыдущие меры все же не помогли, то единственный выход – подавать иск в суд.

Как правильно составить заявление на отказ

Нет единой установленной законом формы для заявления на расторжение договора страхования, однако при составлении нужно руководствоваться некоторыми правилами оформления:

  • В правом верхнем углу указываются данные заявителя и адресата. Заявление обычно пишут на имя руководителя отделения, в которое подается документ (укажите юридическое название компании, ФИО и должность сотрудника).
  • Заголовок документа – «Заявление».
  • В главной части нужно указать номера договоров кредитования и страхования, их пункты, согласно которым Вы имеете право на досрочное расторжение (если таких пунктов нет, то ссылайтесь на пункт 2 статьи 958 ГК РФ), причину расторжения, размер суммы, которую требуете вернуть.
  • После этого необходимо указать список приложенных документов или их копий.
  • Обязательные для каждого документа дата, подпись и ее расшифровка.
  • В конце должно быть поле, в котором сотрудник компании расписывается в получении заявления. Он также должен поставить дату.

Последствия отказа

Последствия отказа от страхования после оформления кредита прописаны в договоре. Разберем некоторые из них:

  • Чаще всего банк увеличивает процентную ставку. Он имеет на это право, если это прописано в договоре.
  • Возможен вариант с наложением штрафа за несоблюдение условий договора.
  • Также банк может изменить другие условия, например, срок кредитования.
  • Теоретически банк имеет право расторгнуть договор через суд и обязать заемщика погасить кредит досрочно, но на практике ни один банк не сделает этого, если клиент исправно выплачивает сам кредит.

Обращение в Роспотребнадзор

Обращение в Роспотребнадзор не вернет Вам деньги и не заставит страховую расторгнуть договор. Жалоба в этот орган послужит основанием для проверки страховой компании. Однако даже угроза обращения в Роспотребнадзор может повлиять на сотрудников страховой, особенно на руководителей отделения.

К письменной жалобе нужно приложить копии договоров, заявления на отказ и ответ компании на него.

Обращение в суд

Самым действенным способом для расторжения договора является обращение в суд. Если СК отказала в преждевременном закрытии сделки, то суд – единственный способ восстановить свои права. Однако нужно хорошо взвесить решение, так как у обращения в суд существенные минусы:

  • временные траты – разбирательства могут тянуться месяцами;
  • денежные траты – госпошлина и оплата юристов.

Документы для обращения в суд

Суду потребуются следующие документы или их копии:

  • исковое заявление (его необходимо составлять с юристом);
  • договоры кредитования и страхования;
  • квитанции о платежах;
  • досудебные заявления в компанию и ответы на них.

Важные моменты

Подведем итоги, выделив важные моменты.

О КАСКО:

  • Во время действия договора кредитования автомобиль является залоговым имуществом. Банк имеет право обязать клиента оформить КАСКО – это законно.
  • После погашения кредита и конца действия договора (в том числе досрочного) автомобилист имеет право отказаться от КАСКО, но возврат средств не гарантирован, если это не прописано в договоре страхования.

О страховании жизни и прочих полисах:

  • Банки не имеют права обязывать клиентов приобретать подобные услуги, но могут предоставлять льготы для тех, кто согласен на них.
  • Физические лица могут отказаться от страхования в любой момент, однако после этого банк имеет право поменять процентную ставку, если это прописано в договоре.
  • Вернуть всю уплаченную сумму можно, если подавать заявление о расторжении договора до начала его действия.
  • При расторжении договора страховщик обязан вернуть деньги только во время действия периода охлаждения.
  • Длительность периода охлаждения устанавливается страховой компанией, но не может быть меньше 14 календарных дней.

Заключение

Отказ от страховки имеет множество нюансов и подводных камней. У не знающего законов человека мало шансов расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Поэтому необходимо внимательно читать договор кредитования, сравнивать доступные варианты, взвешивать решения, откладывать подписание договора, если какие-то пункты кажутся подозрительными или непонятными.

Читайте так же:  Кредитные карты нового «почта-банка»

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/47-kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-avtokreditu.html

Автокредит без обмана: миф и реальность?

Лет 10-15 назад понятие «кредит» для большинства было малознакомым и совсем непонятным. Затем российский рынок кредитования развивался и эволюционировал, что потребовало вмешательства государства. В частности, по закону банки обязали показывать все скрытые платежи. Кроме того, им запрещалось взимать комиссию за выдачу кредита.

Казалось бы, после таких серьёзных мер кредитование в России должно стать прозрачным, понятным и доступным для каждого жителя страны. Но реальность приняла совсем другие формы. Давайте разберёмся, как эволюционировало автокредитование в последнее время.

Как было?

На заре автокредитования банк охотно выдавал заём и уменьшал процентную ставку, если заёмщик что-нибудь предоставлял в залог. Например, при автокредите покупаемая машина оставалась в залоге у банка, если же у клиента была недвижимость или другие ликвидные объекты, то проблем с получением кредита не могло возникнуть в принципе. В случае исправного погашения кредита переплата составляла начисленные проценты и сумму за выдачу и оформление кредита (порядка 5-10 тысяч рублей).

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Как развивалось?

В это же время развивался не только рынок кредитования, но и рынок страхования, чему не в последнюю очередь способствовало принятие закона об ОСАГО. Потребители, быстро привыкшие к ОСАГО, достаточно спокойно отнеслись к тому, что при выдаче кредита банки вдруг стали требовать оформление КАСКО . Банкиры весьма логично объясняли это требование: машина хоть и находится в залоге у банка, но все же подвергается рискам во время использования. В случае серьёзной аварии банк остаётся без залога, а клиент – без машины и с долгами.

Кроме того, деятельность страховых компаний перешла под управление Центробанка, и они оказались в одной лодке с банкирами. По этой причине у каждого банка появилась своя дочерняя или партнёрская страховая компания. Со временем привыкшие к страхованию клиенты перестали удивляться, когда в отделе автокредитования им рассказывали о необходимости застраховать дополнительно свою жизнь. Это не является обязательным условием при автокредитовании, однако в большинстве случаев отказ заёмщика от личного страхования может привести к отказу в выдаче кредита.

Как стало?

В результате реформ и изменений, затронувших рынки кредитования и страхования, получилось, что вместо определённой платы за выдачу кредита потребителю нередко необходимо заплатить за два вида страхования (КАСКО и страхование жизни). Например, при покупке в кредит Mitsubishi Outlander 2.4л стоимость КАСКО на год обойдётся в 80 000 рублей, а страхование жизни – ещё в 35 000 рублей. Приведённые суммы являются усреднёнными, но отражают реальное положение дела на рынке. Таким образом, вместо 5-10 тыс. рублей за выдачу кредита (как было ранее) теперь придётся заплатить порядка 150 000 рублей. Да, заёмщик получает дополнительный уровень защищённости, но стоимость такой «защиты» явно «раздута».

Что страхуем?

Давайте попробуем разобраться в ситуации:

  • Покупая полис ОСАГО, автовладелец страхует свою автогражданскую ответственность. Таким образом, если страхователь становится участником ДТП по чужой вине, страховая компания виновника происшествия возмещает убытки на сумму до 120 000 рублей.
  • Покупая полис КАСКО, заёмщик полностью страхует свой автомобиль (предмет банковского залога). Стоимость максимальной выплаты по КАСКО всегда покрывает размер кредита.
  • Покупая полис страхования жизни, заёмщик страхуется на случай смерти или получения инвалидности первой группы. При наступлении страхового случая страховщик выплатит банку сумму непогашенного кредита, а автомобиль останется у заёмщика или его выгодоприобретателей.

При такой схеме тройного страхования банкиры защитили себя от всех возможных рисков, а оплачивать «банкет» приходится заёмщику. Если раньше высокие процентные ставки по кредитам объяснялись серьёзными рисками, то теперь банкирам будет значительно тяжелее объяснить, почему процентная ставка по кредиту на столько превышает ставку рефинансирования.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Почему так получилось?

Прочитав вышеприведённые доводы, можно сделать вывод, что во всем виноваты банкиры и страховщики, но так ли это на самом деле? Интернет и бульварная пресса пестрят заголовками о том, как взять кредит и не платить, как получить максимальную выплату по полису ОСАГО или КАСКО и прочие «народные мудрости». Используя подобные лазейки, некоторые граждане получают ежеминутную выгоду, не задумываясь, что ни одна компания никогда не будет работать в убыток. Из этого следует, что на следующий год будет изменён порядок расчёта страховой премии или будут увеличены процентные ставки по кредитам, ведь деньги на «максимальные выплаты» нужно где-то брать.

Другой аспект – обязательное страхование жизни – тоже не из воздуха образовался. Достаточно много российских компаний по-прежнему выплачивают своим сотрудникам «серые» зарплаты. Новости об увеличении налогов или заморозке денег в Пенсионном фонде только усугубляют эту ситуацию. Соответственно рядовому заёмщику труднее получить одобрение на кредит «белыми» методами, поэтому он соглашается на любые условия, ведь с текущей справкой 2-НДФЛ ему вряд ли дадут кредит даже на самую дешёвую «Ладу» в базовой комплектации. По сути, если заёмщик соглашается на страхование жизни, то банк не требует каких-либо справок, подтверждающих доход.

Есть в этой ситуации и социальный нюанс. Годы железного занавеса, врождённая привычка покупать «побогаче» да «покрасивше», а также активные маркетинговые кампании, направленные на бесконечное потребление, заставляют людей покупать машины не по карману. За любую возможность прыгнуть выше головы, приходится платить втройне.

В результате получается замкнутый круг, вырваться из которого практически невозможно. Но выход всё-таки есть. Давайте научимся простым вещам:

  • Считать своих доходы и жить в соответствии с ними.
  • Совершать необходимые и взвешенные покупки, чётко понимая, зачем и для чего покупается машина или любой другой предмет.
  • Перестать верить в чудеса и пытаться обмануть систему.

Эти простые правила надёжно защитят вас от любых «подводных камней» и образуют крепкий фундамент для дальнейшего благополучия.

Источник: http://www.inguru.ru/kasko/stat_avtokredit_bez_obmana

Авто без первого взноса – правда или вымысел?

На сегодняшний день без автомобиля себя ни кто представить не может. Автомобиль стал не только средством передвижения, но и показателем уровня дохода. Многие банки предлагают приобрести эту «роскошь» без первоначального взноса и переплат. Предлагаю разобраться так ли это легко, быстро и без проблем.

Знайте, что ни какой банк не будет работать себе в убыток, поэтому приготовьтесь к дополнительным комиссиям и платежам. Одни банки их маскируют, в других обязательны оплаты страховки, третьи сотрудничают только с дорогими автомобильными салонами. Чтобы не попасться на все это внимательно изучите договор-оферту, а лучше это сделать с юристом, уточните пункты, которые вызывают сомнение или не устраивают вас по какой-то причине. Главное запомните, слишком выгодные условия автокредита всегда заканчиваются проблемами.
Например, такие выгодные предложения как — кредит под 0%. Обратите внимания на дополнительные выплаты или комиссии, порой они могут достигать переплату до 50% в год.


Требовать серьезных доказательств о Вашей 100% оплате банк не будет, но документов запросит много, такие как:

  • анкета по форме банка,
  • справка 2ндфл за последние полгода работы,
  • копию трудовой книжки, с заверением работодателя на каждой странице.
  • копию паспорта все страницы,
  • один из документов: загранпаспорт, ИНН, пенсионное свидетельство или другие документы,
  • копия водительских прав.

В особых случаях может понадобиться:

  • копия свидетельства о браке или расторжении,
  • копии свидетельств о рождении детей,
  • копия свидетельств об образовании,
  • копия ПТС на имеющийся автомобиль,
  • копия документов на недвижимость в собственности,
  • а для предпринимателей копия налоговой декларации.
Читайте так же:  Исковое заявление в суд о долге правила составления и важные нюансы

Ставки по процентам такие же как и для выдачи кредита авто с первоначальным взносом, примерно от 12% до 30% — это зависит от срока кредита, чем больше срок, тем больше процент переплаты, приплюсуйте к этому комиссию банка, оплата страховки и подсчитайте сумму приобретения авто «здесь и сейчас».

Банки требуют первоначальный взнос только для своей уверенности в вашей серьезности. Поэтому если первоначальный взнос не платится, то становитесь участником «группы риска», т.е. вам начисляется заведомо больший процент. Тогда как при одноразовом внесении некоторой суммы позволит получить автокредит по выгодным условиям.

Банк Вам откажет в выдачи кредита если:

  • Вам 21 год или вы на пенсии,
  • Ежемесячная выплата по кредиту не будет превышать 30-40% от суммы ежемесячного дохода заемщика.
  • Вы не являетесь гражданином России и/или у Вас нет прописки.
  • Рабочий стаж меньше 6 месяцев.
  • Плохая кредитная история и/или наличие просроченных кредитов.
  • Заявку на подачу для получения автокредита лучше подавать в самом банке, т.к. вы получите более подробную информацию по кредиту, чем в автосалоне.

Оформление в салоне так называемого «экспресс — кредита», может оказаться более затратным для Вас, но более быстрым по рассмотрению заявки. Обычно ответ по обращению поступает через 3-5 дней с момента обращения.
И вот наконец Вы определились с выбором авто и банковскими процентам, собрали все документы, имейте в виду, чтобы уехать на новом автомобиле без рубля в кармане не получится, даже если банк предоставил кредит без первого взноса. Так как для получения авто вы должны оплатить гос. пошлину за регистрацию и обязательную страховку автомобиля – КАСКО или ОСАГО, а так же бензина.
Конечно, выгоднее приобретать автомобиль с внесением первоначального взноса и на меньший срок, тогда вы обезопасите себя от больших переплат по процентам.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/avto-bez-pervogo-vznosa-pravda-ili-vyimyisel/

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и не все могут купить его сразу. Для тех, кто вынужден платить в рассрочку, банки часто предлагают возможность взять автокредит.

Однако, если взятие кредита сопровождается дополнительными тратами, невольно задаешься вопросом — обязательно ли страхование жизни при автокредите и насколько это законно? Можно ли отказаться, и ничего ли за это не будет?

Обязан ли заемщик страховать жизнь при покупке машины?

Практика, когда банк предоставляет кредит на покупку автомобиля только при условии, что заключён страховой договор на страхование жизни, широко распространена.

Сотрудники кредитных отделов, работающие с физическими лицами, часто прямо говорят, что страхование жизни при получении автокредита повышает вероятность одобрения займа.

Сама по себе страхование жизни при автокредите – это не только дополнительная услуга от банка (которая, разумеется, оплачивается отдельно). Это ещё и гарантия для кредитной организации.

В этом случае банк уверен, что даже в случае смерти заёмщика, деньги всё равно будут возвращены – если не за счёт наследников, то из средств страховой компании.

Страховка может быть выгодна и самому заёмщику: если с наследником что-то случится, автомобиль останется в семье, а долговые обязательства исполнит страховая компания.

Однако, необходимо помнить: хотя страхование жизни при автокредите может быть и обоюдно полезной услугой – оно не обязательно.

  1. Страхование жизни не является обязательным элементом при получении автокредита.
  2. Отказ от страховки не должен отрицательно влиять на одобрение в выдаче кредита.
  3. Принуждение к заключению страхового договора – сугубо незаконно.

Что если займ по госпрограмме?

В тех случаях, когда кредит на автомобиль выдаётся с господдержкой, действуют следующие требования:

  1. Приобретаться могут только машины, производители которых участвуют в госпрограмме. Есть перечень моделей и производителей, предназначенный для использования кредитными организациями.
  2. Стоимость машины не может быть свыше определённого предела, установленного официально.
  3. Срок погашения – не более 3 лет.
  4. Валюта займа – только российские рубли. Кредитование по госпрограмме в иностранной валюте недопустимо.

Таким образом, требования относительно обязательной страховки жизни законодательством не предусмотрены, а значит страхование жизни при автокредите по госпрограмме не обязательно.

Но требование о страховании залога, то есть КАСКО в нашем случае, является законным.

Однако, есть программы от банков и от производителей авто, предлагающие кредитование с залогом, но без КАСКО.

Законодательные нормы

Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» прямо запрещает связывать оказание одних услуг оказанием других.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако, нужно помнить, ч. 1 ст. 821 ГК РФ даёт кредитору право не выдавать заём, если есть обстоятельства, подтверждающие, что заёмщик в срок не расплатится.

Перечень таких обстоятельств законом не оговорен – и потому банк, по сути, всегда может отказать в выдаче автокредита без объяснений.

Непосредственной причиной для отказа, нежелание клиента заключать страховой договор, быть не может – однако на практике доказать, что банк не выдал автокредит только из-за этого, крайне трудно.

Полезное видео

Предлагаем вашему вниманию видео, где подробно показаны несколько типов расчетов автокредита со страхованием жизни и без. К интересным выводам приходит лектор:

Что делать, если отказали в выдаче займа?

В том случае, если банк отказывается выдавать автокредит без обязательного страхования жизни, у клиента есть следующие варианты действий:

  • Если условия кредитования были обращены к неопределённому кругу лиц, тем самым являясь публичной офертой – есть возможность обжаловать отказ в выдаче кредита в суд. Однако, как правило, банки в соответствии с ч. 1 ст. 437 ГК РФ в своей рекламе пишут (обычно, мелким шрифтом), что реклама не является публичной офертой.
  • Заключить страховой договор, но позднее его расторгнуть в установленный законом срок.
  • Провести переговоры с банком. Если кредитная история положительная, а заёмщик является давним клиентом – ему часто идут навстречу и выдают кредит без использования внутренних нормативов банка.
  • Сменить банк. Рынок кредитных услуг достаточно обширен – и всегда есть вероятность найти в другом банке лучшие условия.
  • Обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. При наличии серьёзных оснований банк будет привлечён к ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Теперь вы знаете, что по закону оформлять страхование жизни при автокредите не обязательно.

Банку выгодно страхование, и поэтому существуют разные процентные ставки со страхованием и без.

Источник: http://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/obyazatelno-ili-net.html

Ford EcoSport Хома › Бортжурнал › О госпрограмме, о навязанном страховании и о том, как отказаться от него.

Очень много буковок.
Запись будет полезна всем желающим приобрести новый авто по госпрограмме «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», а так же тем, кто оформляет авто в кредит, да и вообще пользуется любым кредитом.

Пользуйтесь, не платите зажравшимся страховщикам, не давайте обмануть себя банкам. Удачи на дорогах!

Источник: http://www.drive2.ru/l/498459199479481151/

Автокредит без страхования жизни. Как получить?

Каждый, кто брал кредит на машину, знает, что такая процедура часто сопровождается страховкой жизни. Она входит в сумму займа. Отказаться от нее практически нереально. В итоге, вам приходится переплачивать без видимых на то причин. Но можно ли взять автокредит без страхования жизни? И почему банки так навязывают эту самую страховку? Чтобы решить эти вопросы стоит понять суть проблемы.

Читайте так же:  Дорожный налог новые правила игры

Зачем страховать жизнь при автокредите?

Заявка на автокредит на нашем сайте Заполнить

Эта процедура позволяет избежать долговой ямы. Ведь в такую страховку входит и защита имущества вместе со страхованием здоровья. Следовательно, если у вас произойдет проблема, то страховка будет выплачена в счет кредита.

А вот если такого полиса не купить, то при проблемах с вашим здоровьем или работой, кредит будут платить родственники. И им это явно не понравится.

Именно потому не стоит думать, что от такой процедуры исходит абсолютное зло. Многие клиенты банка сами оформляют страховку при автокредите. Но есть случаи, когда такая услуга просто навязывается.

Стоит помнить, что при принятии такого условия, вы получаете пониженную процентную ставку. А это вполне не плохо. Значит, не стоит сразу отказывать.

Как взять автокредит без страхования жизни?

Несмотря на то, что заемщик имеет право отказаться от такого полиса, сотрудники банка часто заявляют, что это сделать нельзя. И это прямое нарушение законодательства.

  • Еще до оформления договора спросить о том, есть ли страхование жизни. Попросите его убрать. В большинстве случаев, это должны сделать;
  • Если вы обнаружили страхование поздно, то обратитесь в банк с письменным заявлением о расторжении договора по оказанию страховых услуг. Это должно сработать;
  • Еще, можно обратиться в суд. Но здесь необходимо доказать, что услуга оказывается не добровольно. Сделать это сложно. Грамотно составленный договор выступает против вас.

Важно отметить, что после отказа от страхования жизни при автокредите вам могут повысить процентную ставку или навязать платные услуги. В некоторых ситуациях, в займе вообще отказывают. Значит, необходимо заранее разрабатывать план действий.

Что делать, если вы уже платите страховку?

В некоторых ситуациях, заемщики узнают о наличие данной услуги тогда, когда они уже платят за нее деньги.

Если вы можете доказать, что страховка была навязана или без нее кредит не давали, то можно обратиться в суд. Вам вернут взносы за исключением агентского вознаграждения, которое уйдет в счет банка.

Кроме того, вернуть затраты можно при досрочном погашении займа. В таком случае, вы просто обращаетесь в страховую компанию. И она отдает вам средства, за исключением той комиссии, которую получил банк.

И еще, вы всегда должны смотреть на то, что вы подписываете. Ведь договор кредитования подписывается обычно отдельно от страховки.

Но не стоит думать, что это абсолютное зло. Во многих ситуациях, такой полис действительно помогает. Значит, лучше подумать и взвесить все преимущества и недостатки.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/avtokredit_bez_strahovaniya_jizni_kak_poluchit

Можно ли взять автокредит в банке без оформления навязываемого страхования?

Всем привет! Многим автозаемщикам покупка навязываемых полисов, в качестве дополнительных услуг, влетает в копеечку и почти все они были бы не прочь оформить автокредит без страховки.

Но возможно ли это? Имеет ли заемщик право оспорить условия кредитного договора по этой части или отказаться от полиса после подписания всех бумаг? На чьей стороне в данном случае окажется законодательство?

Ответы на эти и другие важные вопросы вы найдете в подготовленном мной материале. Поехали!

Обязательно ли страхование КАСКО и жизни при автокредите

Оформление автокредита – это возможность стать обладателем транспортного средства (ТС) без больших накоплений. Но оборотная сторона медали – в переплате за использование заемных средств, которая может быть достаточно большой.

Если вы задались целью получить автокредит на максимально выгодных условиях, вам нужно знать, что все виды страхования, которые вам предлагает банк (КАСКО, жизни и здоровья) являются добровольными и по закону не могут влиять на принятие решения о выдаче займа.

Но все мы понимаем, что главная цель банка – получение прибыли при максимальном снижении рисков. А наличие договоров страхования позволяет быть уверенным в том, что заемные средства будут возвращены даже при полной гибели ТС или потере дохода клиента.

Поэтому почти каждому желающему взять автокредит приходится сталкиваться с навязыванием страхования. Если речь идет о жизни и здоровье, предложение носит более-менее добровольный характер. А вот по КАСКО банки очень редко готовы идти на уступки.

Нормативно-правовые акты, запрещающие навязывать страховку

Если вы столкнулись с подобной проблемой при оформлении автокредита, вам нужно взять на вооружение Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. Статья 935 ГК РФ устанавливает, что любой вид страхования является добровольным и не может быть возложен на гражданина в принудительном порядке.

Также, Закон о защите прав потребителей (ст. 16) регламентирует недействительность соглашений, ущемляющих права потребителя. В п. 2 ст. 16 данного закона говорится о запрете навязывания дополнительных товаров и услуг при приобретении иных товаров и услуг.

Посмотрите видео о законодательном регулировании навязывания услуг:

Имеет ли право банк ставить обязательным условием страхование

Существует только два вида обязательного страхования:

  • Недвижимости, приобретенной по ипотечному кредитованию, от утраты и порчи.
  • ОСАГО при управлении автомобилем.

Таким образом, исходя из законодательства РФ, обязательное условие приобретения дополнительных услуг, в том числе страхование КАСКО, жизни и здоровья, является незаконным, а ущерб, нанесенный подобными финансовыми тратами, подлежит возмещению.

Как некоторые банки отказывают клиентам выдать заем без страхования, не нарушая при этом закон

Несмотря на добровольный характер страхования, регламентируемый законодательством, банки все же находят лазейки для навязывания данных видов услуг.

В первую очередь, они используют свое право отказа в займе без объяснения причин. Конечно, если они скажут вам, что не выдали кредит из-за того, что вы не оформили договор с третьей стороной, это повод подать претензию и даже судиться с финансовой организацией.

Но так как любой банк оставляет за собой право отказа в займе без объяснения причин, доказать факт нарушения закона не представляется возможным. Кроме того, многие кредиторы не отказывают в выдаче денежных средств, но выставляют такие условия, что клиент сам добровольно отказывается от заключения договора.

Зачем банку необходимо страхование от заемщика

Главная цель любой финансовой организации – получение дохода. Выдавая денежный займ, банк рассчитывает получить его обратно вместе с процентами. В случае с автокредитом, машина выступает залогом выполнения клиентом своих обязательств.

Так как ТС находится в совместной собственности банка до полного погашения долга, в случае невыплаты займа, он вправе изъять авто и получить свои деньги назад, реализовав его.

Именно для гарантии возврата средств необходимо страхование. В случае угона или гибели авто, а также при потере платежеспособности клиента, сумма кредита будет выплачена компанией, с которой заключено соглашение.

Плюсы и минусы автокредитования без страховок

Выдача денежных средств без страховки имеет как преимущества, так и недостатки. Основной плюс – экономия средств при оформлении договора.

На этом преимущества подобного автокредита заканчиваются. А вот минусов у такого варианта получения денежных средств больше.

К таковым относится:

  • Отсутствие гарантии выплаты денежных средств. Аккредитованные компании имеют высокую степень надежности, а также выгодные тарифы. Благодаря этому, вы всегда можете быть уверенны, что получите свои выплаты в полном объеме.
  • Повышение ставок по кредиту без страхования.
  • Изменение других условий кредитного договора.
Читайте так же:  Кредитный брокер - ваш персональный консультант и представитель в банке

Почему вместе со страхованием уменьшается процент по кредиту и наоборот, как изменяются другие условия кредитования

Повышение ставок по кредиту объясняется тем, что банк, таким образом, снижает свои риски. Если клиент будет выплачивать существенную сумму денежных средств ежемесячно, это позволит не только вернуть свои деньги, но и получить определенный доход.

Также с целью снижения собственных рисков, в случае отказа от страхования, банк меняет следующие условия предоставления займа:

  • Период кредитования. Он будет составлять максимум 3 года, тогда как со страховкой вы можете увеличить срок выплаты долга до 5-7 лет.
  • Первоначальный взнос, который составляет в среднем от 20% при наличии страховки и возрастает до 50%, если вы отказываетесь от дополнительного договора. С одной стороны – это хорошо, меньше заемных средств, меньше долг. Но ведь кредит оформляется именно по причине отсутствия личных финансов.
  • Размер займа также уменьшается. Как правило, без страховки вы можете рассчитывать максимум на 1 млн рублей, а чаще 500-700 тыс. рублей, тогда как страховка увеличивает кредит до 3-5 млн рублей.

Чем опасен для заемщика кредит без страховки

Следует учитывать, что оформление страховки как авто, так и жизни/здоровья выгодно не только банку, но и клиенту. Ведь автокредит оформляется на достаточно большой срок (до 5-7 лет) и за это время может произойти многое: угон или гибель ТС, потеря работы, проблемы со здоровьем, мешающие осуществлению трудовой деятельности и т. д.

При наличии страховки, вы можете не переживать – в случае возникновения подобных проблем, кредит будет выплачен страховой компанией. А вот если договора не будет, вам придется самостоятельно искать способы погашения долга, потому что ни одна из перечисленных причин не освобождает от обязательств по исполнению соглашения.

Самостоятельное страхование в страховой компании, не связанной с банком

Даже если вы не включили страховку в кредитный договор, вы всегда можете самостоятельно оформить ее.

Плюсы подобного шага следующие:

  • Существенная экономия на страховой выплате, благодаря возможности самостоятельного выбора программы страхования и фирмы, с которой будет заключаться договор.
  • Возможность использовать страховую премию по собственному усмотрению. Если КАСКО является обязательным, то прямая выплата средств заемщику возможна только по согласованию с банком. Кроме того, чаще всего подобные программы предполагают ремонт ТС путем направления его в партнерскую СТОА.

Но при этом, следует учитывать, что страховая компания, которую вы самостоятельно выбрали, соответствует требованиям банка. В противном случае, кредитор может отказать в привлечении данной организации к договору.

Посмотрите видео с советами по оформлению автокредита:

Автокредиты без страховки

Так как немало заемщиков отказываются оформлять страховку, многие банки предлагают возможность получения автокредита без нее. Объясняется это большой конкуренцией между финансовыми организациями и нежеланием терять клиентов.

Можно ли взять автокредит на новое авто без страховки

Кредит без оформления страховки легче получить на новую машину, чем на подержанную. Объясняется это техническим состоянием ТС и меньшим риском его гибели. Поэтому автозайм без Каско на новый автомобиль вполне возможен.

Вот какие банки дают возможность подобного автокредитования:

  1. ВТБпо программам Автолайт, Автопривилегия и Автокредит с остаточным платежом. Если оформляется КАСКО и страхование жизни/здоровья, займ можно получить по ставке от 12,9%. Окончательная цифра зависит от периода использования заемных средств и размера первоначального взноса. Если не оформлять страховку, минимальная ставка будет 14,9%, итоговый размер которой также зависит от других условий договора.
  2. Европа Банк является одним из немногих кредиторов, не включающим КАСКО в обязательные условия договора. При оформлении страховки, процентная ставка начинается от 9,9%, без нее – от 13%.
  3. Уралсиб Банк. С КАСКО и/или другими видами страхования, вы можете получить займ от 9,9%. А без наличия страховки – от 16,9% (программа «Сказка без КАСКО»).

Бывают ли кредиты на подержанные авто без страховки

Несмотря на то, что оформление автокредита на б/у авто без страхования, представляется достаточно проблематичным, есть банки, которые предлагают подобную услугу.

  1. ВТБпозволяет приобрести подержанное ТС без КАСКО при условии, что оно от иностранного производителя – по ставке от 14,9%. При наличии договоров страхования, ставка снижается до 11,9%.
  2. Восточный Экспресс Банк. Здесь можно купить б/у авто в кредит по ставке 19%.
  3. Уралсиб Банк предлагает программу «Сказка без КАСКО», по которой без страхования можно приобрести не только новые, но и подержанные авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Если вы не хотите оформлять никакой вид страхования, вы можете сравнить предложения всех банков и найти подходящий вариант. Также можно взять обычный потребительский кредит и потратить его на покупку приглянувшегося автомобиля.

Минусом подобного решения являются только процентные ставки, которые обычно выше, чем для автокредита. Но при этом, помимо свободы решения по страхованию, вам не придется вносить первоначальный взнос. Это является основным преимуществом данного вида займа.

Важно! При оформлении потребительского кредита, вам, скорее всего, придется столкнуться с навязыванием страхования жизни и здоровья, однако обычно это происходит не столь агрессивно, как в случае с автокредитом.

Как отказаться от страховки после подписания договора

Немногие заемщики знают о так называемом периоде охлаждения – сроке, в течение которого вы имеете законное право отказаться от страховки. Сделать это можно в течение 5 дней с даты заключения договора, при условии, что в течение данного периода страховой случае не наступил.

Также нужно принимать во внимание, что учитываются рабочие, а не календарные дни. Сумма возмещения составляет 100% за исключением дней, когда вы были застрахованы. Получается, что чем раньше вы расторгнете договор страхования, тем больше денег вернете.

Эта информация особенно полезна тем, кто очень хочет получить автокредит, но не желает оплачивать страховку и при этом боится отказа. Вы можете спокойно подать заявку, подписать договор и уже на следующий день (при условии, что это не выходной) расторгнуть его.

Внимание! При определенных условиях вы имеете право расторгнуть и сам кредитный договор, а не только договор страхования.

Можно ли отказаться от страховки, влияющей на условия кредитования

Даже если условия предоставления займа полностью зависят от оформления страховки, вы все равно можете от нее отказаться после подписания соглашения.

Но здесь следует быть готовым к тому, что банк вправе внести свои изменения в заключенный договор, в случае аннулирования соглашения с третьей стороной.

Подведем итоги

Несмотря на то, что почти все банки практикуют принудительное оформление различных видов страхования при автокредите (особенно КАСКО), вы всегда можете отказаться от любого из них. Основные моменты здесь следующие:

Заключение

Оформление автокредита без КАСКО и других видов страхования является вашим законным гражданским правом. Поэтому вы можете отстаивать свою позицию в диалоге с сотрудниками банка.

На этом я заканчиваю анализ вариантов получения автокредита без страховки. Если у вас есть вопросы или имеется личный опыт получения такого вида займа, пишите в комментариях. Подписывайтесь на обновления блога и не забудьте поделиться ссылкой с друзьями. До новых встреч!

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-bez-strahovki-kasko-na-novyj-avtomobil-poderzhannyj-mozhno-li-vzyat-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредит без страхования правда или вымысел
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here