Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо

Лизинг автомобиля для физического лица: условия, возможности

Для большинства автомобилистов до недавнего времени было только два способа приобретения автомобиля — либо с единовременной оплатой всей суммы, либо в рассрочку. Существовал и еще один вариант — это аренда, но собственником автомобиля человек не становился. Разумеется, всегда был такой вариант как лизинг, но данные финансовые услуги физическим лицам не предоставлялись. А между тем лизинг позволяет объединить преимущества всех перечисленных выше способов приобретения автомобиля. С недавних пор компании стали предлагать такие услуги и физическим лицам.

Что такое лизинг авто?

Под словом «лизинг» имеется в виду долгосрочное владение автомобилем, которое оформляется договором, дающим право полного выкупа машины после того, как время действия сделки истекло. Такая возможность выкупа является отличительной чертой лизинга и его главным преимуществом. Сходство с арендой, в свою очередь, ограничивается тем, что до момента прекращения действия договора автомобиль остается собственностью лизингодателя. То есть физического лицо (лизингополучатель) лишен возможности продавать, дарить или еще каким-то способом передавать автомобиль третьему лицу. Однако он все равно должен заботиться о том, чтобы транспортное средство оставалось в целости и сохранности. Кроме того, он должен получать и полис ОСАГО. Он же заботится о сезонной смене шин, оплачивает топливо, на него возложены другие эксплуатационные расходы.

Со своей стороны продавец тоже не получает всю сумму, как если бы автомобиль был куплен. Вместо этого ему переводятся ежемесячные отчисления, словно машина куплена в кредит. Отличие лизинга от кредита также связано с тем, что при получении последнего физ.лицо сразу получает транспорт в собственность, просто в течение длительного времени выплачивает долг, в то время как при лизинге право собственности возникает только после окончания срока договора и только если лизингополучатель этого захочет.

Таким образом, условия приобретения автомобиля в лизинг для физ.лица зачастую оказываются даже выгоднее, чем кредитный договор или аренда. Но многие граждане просто не знают ничего о таком финансовом инструменте. В отечественных условиях он менее популярен, чем в европейских странах. Так что есть смысл остановиться на его разновидностях подробнее.

Какой бывает лизинг?

Финансисты выделяют два основных вида лизинговых договоров. Это сделки:

  • предусматривающие обязательный переход права собственности на автомобиль к физическому лицу после окончания срока действия договора;
  • не предусматривающие переход права собственности.

В первом случае лизингополучатель может выкупить автомобиль за счет собственных средств. Общая стоимость автомобиля будет примерно такой же, как при автокредите, но ежемесячный платеж будет ниже. Во втором случае после окончания срока действия договора лизингополучатель просто возвращает машину собственнику. Таким видом лизинга часто пользуются те, кто для придания себе представительного вида берут во временное пользование машины премиум-класса. При этом через 2-3 года они могут спокойно поменять модель на другую, и им не нужно беспокоиться о продаже старого автомобиля. Так что лизинг без передачи в собственностб — это, по сути, разновидность аренды, разница заключается только в сроках.

Плюсы и минусы лизинга в сравнении с кредитованием

Одним из важнейших достоинств лизинга по сравнению с автокредитом — это более простая процедура получения. Для банка автокредиты физическим лицам всегда несут повышенные риски. Поэтому к заемщику предъявляются достаточно жесткие требования. Но при заключении лизинговой сделки все иначе, хотя лизингополучатель тут не может стать собственником машины до конца срока действия договора, что для лизингодателя существенно снижает риски.

С другой стороны, это смущает тех, кто берет машину в лизинг, ведь получается, что в любой момент компания может забрать свою собственность — скажем, в случае просроченных платежей или каких-то других трудностей. На самом деле как раз здесь между автокредитом и лизингом нет особой разницы. Хотя заемщик и числится собственником автомобиля, но сам транспорт выступает как залог вплоть до последнего взноса по договору кредитования. Поэтому в случае просрочки платежей банк также может отобрать это имущество.

Если посчитать лизинговые ежемесячные платежи, то они могут быть намного меньше, чем выплаты по кредитному соглашению, поскольку производятся с учетом остаточной стоимости машины, которую получатель потом выплатит, когда завершится срок действия лизингового соглашения. На их размер влияет и величина авансового платежа, вносимого получателем. Таким образом, физическое лицо, заключая договор лизинга, может больше заплатить в начале и конце срока действия документа, зато каждый месяц он будет платить меньше. Сам договор может заключаться на срок 1-5 лет.

Исходя из вышеизложенного, можно выделить такие преимущества договора лизинга:

  • гибкий и удобный график платежей, который адаптируется к конкретной ситуации;
  • более простая процедура оформления документов;
  • быстрое заключение договора, поскольку в данном случае заявки рассматриваются по времени гораздо быстрее, чем при получении кредита;
  • отсутствие залогов — заниматься поиском поручителей не потребуется;
  • выбор наиболее удобного варианта договора с выкупом авто или без него;
  • более низкие, чем в случае с автокредитованием ежемесячные платежи.

Лизинг относится к категории удобных финансовых инструментов, позволяющих экономить время, а в современном мире это очень важно. Кроме того, он освобождает будущего владельца авто от многих хлопот. Однако лизинг не лишен и определенных недостатков. К их числу относятся:

  • отсутствие у лизингополучателя права собственности на автомобиль, поэтому при наличии временных проблем с выплатами транспортное средство может быть изъято компанией-владельцем;
  • физические лица не получают никаких налоговых льгот при покупке лизинговых авто;
  • как правило, при таких сделках и лизингополучателя нет права распоряжаться автомобилем и сдавать его в субаренду.

Что касается различных финансовых нюансов, то здесь все зависит от условий конкретного договора. А на практике они могут в значительной степени различаться у разных компаний, так что сказать однозначно, что будет выгоднее для лизингополучателя, не сможет ни один эксперт.

Если брать в общих чертах, то лизинг будет оптимальным вариантом, когда получатель планирует возвращать автомобиль по истечению срока действия договора. Тогда он будет полностью избавлен от хлопот, которые возникают у автовладельцев, желающих продать подержанную машину.

Разница между автокредитом и лизингом

Чтобы сделать окончательные выводы, нужно проанализировать и другие нюансы подобных сделок. Так, автокредит теоретически могут выдать на новые и подержанные авто зарубежных или отечественных марок. Предметом же договора автолизинга являются исключительно новые машины, обычно — иномарки. А вот по срокам лизинг и автокредитование практически идентичны — от 1 года до 5 лет. Что же касается авансового платежа, то в банках начальный взнос составляет не менее 15 %, в то время как в различных лизинговых компаниях его величина может существенно варьировать вплоть до 49%.

Читайте так же:  Как самому открыть клининговую фирму

Страховой полис потребуется и в банке, и в лизинговой компании. Но при банковском кредите полис КАСКО является обязательным, а при оформлении лизингового договора это остается на усмотрение клиента. Понятно, что наличие еще и этого полиса приводит к повышению расходов лизингополучателя.

Таким образом, выбирая между классическим кредитом и лизингом, нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и понимать потребности. Допустим, вы хотите получить статусный автомобиль, на который у вас в данный момент нет полной суммы, и при этом вы хотели бы его через пару лет заменить новой моделью. Тогда лизинг подходит идеально, причем та его разновидность, которая не предполагает выкупа. Если же вам нужен надежный автомобиль, на котором вы планируете ездить долгие годы, то лучше все-таки оформлять кредитный договор. Правда, есть еще один нюанс. Поскольку лизинг является сравнительно новым для нашей страны финансовым инструментом, то многие фирмы в начале своей деятельности предлагают наиболее выгодные именно для лизингополучателя программы. Но такие компании еще придется поискать, сегодня они есть не в каждом российском регионе.

В ЕС и США автолизинг пользуется большей популярностью, чем автокредиты. Но это, скорее, не столько вопрос выгоды, сколько особенности финансовой культуры. Во-первых, на Западе другое отношение к инвестициям, во-вторых, там принято чаще менять автомобили.

Как оформить лизинговый договор ИП или частному лицу?

Сделать это не так сложно, как кажется. Предприниматель с точки зрения закона считается физическим лицом, поэтому он вполне может обратиться в лизинговую компанию, предоставляющую подобные услуги. Для оформления кредита он должен предоставить заявку и прилагает требуемые компанией документы. Фирма рассматривает заявку и предлагает договор. Если он устраивает обе стороны, то они подписывают соглашение, и автомобиль переходит к предпринимателю во временное пользование.

Когда услуга лизинга только появилась в России, законом такие операции предусматривались только для юридических лиц, которые брали транспорт для коммерческой эксплуатации с целью получения прибыли. То есть объектами подобных сделок были в основном грузовые автомобили, пассажирские микроавтобусы и спецтехника. Сегодня предусмотрены и программы для ИП и частных лиц. Такие договора заключаются в основном на легковые автомобили.

Этап 1. Выбор транспортного средства

В каждой компании могут быть свои условия. Но обычно в лизинг передаются только новые авто, причем популярных брендов, поскольку там производитель покрывает гарантией весь срок пользования авто. Кроме того, некоторые фирмы занимаются лишь выбранными брендами, предварительно заключив с ними соглашение.

Этап 2. Подбор лизингодателей и сравнение условий договора

Строго говоря, лучше выбором автомобиля и компании заниматься одновременно, поскольку это взаимосвязанные вопросы. Информацию о компаниях можно найти в Интернете, хотя иногда ее предоставляют и крупные банки, которые сотрудничают с такими организациями. В любом случае нужно собрать как можно больше сведений, ведь вопрос все-таки серьезный. При выборе компании важно выяснить, с какими марками авто она работает. Но это не единственный критерий. Помимо всего прочего нужно уточнить следующие моменты:

  • «стаж» работы компании в данном сегменте;
  • какую репутацию имеет эта компания (в том числе и по отзывам о ней в прессе и интернете, хотя стоит учитывать, что в них может быть много субъективного);
  • сеть отделений компании;
  • ограничения по договорам лизинга.

Конечно, некоторые специалисты советуют оценить и финансовое состояние фирмы, но вряд ли у вас будет доступ к подобной информации.

Значимым критерием является также стоимость лизинга. Не всегда она формируется прозрачно, так что, возможно, придется проконсультироваться со специалистом. Стоимость услуг профессионала компенсируется экономией на лизинговых платежах.

Этап 3. Сбор документов

Хотя для заключения лизингового договора требуется меньше документов, чем при оформлении кредита, все равно нужно подготовить определенный пакет, в который входят:

  • заявление (принимается только от совершеннолетних лиц);
  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение.

От физического лица обычно требуют копию трудовой книжки. От ИП могут потребовать ИНН и выписку из реестра. Кроме того, многие фирмы изначально хотят подстраховаться, и поэтому требуют документ о доходах.

Сам процесс оформления много времени не отнимет, поскольку здесь нет предмета залога и не нужны поручители.

Этап 4. Оформление страховки при автолизинге

Этот этап ни в коем случае нельзя пропустить. У лизингополучателя должен быть оформленный на весь срок действия договора страховой полис ОСАГО. Как вариант — автомобиль можно страховать ежегодно. Это даже будет выгоднее, поскольку страховые компании могут предоставлять скидки при повторном обращении. А иногда это позволяет найти страховщика с более выгодными условиями, ведь за год многое может измениться.

Оформление страховки КАСКО обязательным не является, но может происходить по взаимному согласию сторон. Это влечет за собой дополнительные расходы, но их можно снизить, если отказаться от некоторых сопутствующих услуг и исключить из списка страховых случаев маловероятные события.

Этап 5. Подписание лизингового соглашения

Никто не заставит вас подписать договор лизинга, если вы будете не согласны с его условиями. По этому документу, авто передают лизингополучателю для временного пользования, за что он обязуется платить компании каждый месяц в установленные сроки оговоренную в договоре сумму. В соглашении прописывают и величину стартового платежа, если это практикуется компанией. По условиям договора клиент должен поддерживать транспортное средство в исправном состоянии, проводить за свой счет тех.осмотр, выполнять ремонтные работы при необходимости.

Источник: http://jurvestnik.ru/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskogo-lica-usloviya-vozmozhnosti/

Авто в лизинг для физлиц: особенности оформления

Автомобиль, взятый по договору лизинга в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа, сегодня рассматривается многими предприятиями и физлицами, как наиболее оптимальный способ быстро и выгодно получить в пользование нужное авто.

В отличие от кредита лизинг позволяет не предоставлять залогового имущества и не привлекать поручителей, а также начать пользоваться автомобилем через несколько часов после заключения сделки.

Хотя подавляющее большинство клиентов лизинговых компаний – это организации, предприятия и другие юридические лица, физическим лицам данный лизинг авто также доступен.

Особенности лизинга для физлиц

Любое физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, может обратиться в лизинговую компанию с заявкой на аренду автомобиля. Однако чаще всего компании не спешат делать разнообразные предложения таким клиентам, отдавая в лизинг в основном легковые или грузовые автомобили.

Сложности могут возникнуть при попытке взять в лизинг оборудование или недвижимость, обусловлено это нежелание лизинговых компаний отсутствием гарантий дальнейшей платежеспособности клиента-физического лица.

Дело в том, что одним из существенных отличий лизинга от кредита является отсутствие необходимости предъявлять залоговое имущество или поручителей при оформлении сделки.

Если клиенты – юрлица в обязательном порядке предоставляют документы о финансовом состоянии своей компании, то платежеспособность физлиц часто вызывает сомнения у лизинговой компании. Соответственно, она предлагает брать в аренду недорогие легковые машины или даже бывшие в употреблении.

Главные особенности лизинга для физлиц таковы:

  • Первоначальный взнос обычно больше, особенно если клиент желает взять в аренду дорогостоящий автомобиль напрямую из салона. Распространен и лизинг авто для физических лиц совсем без первоначального взноса, но платежи будут больше (например, в Сбербанке), а компания может затребовать дополнительные подтверждения платежеспособности.
  • Для самого клиента лизинг может быть невыгоден, если не предусматривается его дальнейшее использование с коммерческими целями. Совсем другое дело, когда авто берет индивидуальный предприниматель для бизнеса.
  • До срока оплаты всех начисленных взносов автомобиль не будет принадлежать клиенту, но в любом случае лизинг будет «стоить» дешевле, чем стандартная длительная аренда или покупка при помощи банковского кредита.
  • Клиент получает возможность включить в договор несколько дополнительных услуг, которые будут в обязанности у лизинговой компании, например, проведение техосмотра, быстрая замена автомобиля в случае выхода из строя основной машины.
  • Лизинговые компании чаще всего тесно сотрудничает с автодилерами, поэтому клиент получает возможность вначале взять в аренду, а потом и выкупить автомобиль с выгодной скидкой или быстрой доставкой.
Читайте так же:  Отпуск за свой счет идет в стаж

Несмотря на все преимущества такой аренды для физлица, есть некоторые недостатки. К примеру, пользователь автомобиля в лизинг (физическое лицо) будет привязан к конкретным точкам техобслуживания машины, которые лизингодатель указывает в договоре. Это может быть неудобно и территориально, и финансово.

Кроме того, право собственности на имущество придется перерегистрировать в государственных органах два раза – первый раз при покупке лизинговой компанией автомобиля у продавца (салона, дилера или собственника при приобретении автомобиля с пробегом), второй раз – от арендодателя к лизингополучателю при желании последнего выкупить машину по окончании срока действия договора аренды.

Нюансы оформления

Тем не менее, спрос на автомобиль в лизинг для физических лиц есть, особенно в крупных городах, судя по отзывам – Москве, СПб.

Собственно оформление такой аренды происходит по следующей схеме:

  • Подача заявки заключается в заполнении специальной формы на сайте лизинговой компании или посещении офиса лизингодателя лично.
  • Среди документов чаще всего требуется: налоговая декларация для предпринимателей или справка о заработной плате для обычных физлиц, копии страниц паспорта, а также дополнительного документа (водительских прав или заграничного паспорта), трудовая книжка или договор. Некоторые компании могут запрашивать иные документы при оформлении автомобиля в лизинг.
  • После рассмотрения предоставленных документов лизингодатель принимает решение о возможности заключения сделки, составляется и подписывается договор, клиенту выдается график внесения платежей и вторая копия договора.

Обычно автомобиль, если он с пробегом, поступает клиенту сразу после его покупки лизинговой компанией у собственника. В случае приобретения у автодилера машину придется ждать несколько дней.

Есть определённые преимущества при такой форме получения авто – клиенту всегда легче расторгнуть, в том числе и досрочно, договор лизинга с минимальными потерями средств, есть возможность взять транспорт коммерческого назначения (такси, грузовик или автобус), что в банке становится почти всегда проблематичным мероприятием.

Для ИП плюсом является возможность эксплуатировать авто, не ставя его на баланс и не уплачивая с него налоговые платежи, ведь по-прежнему имущество принадлежит лизинговой компании до выкупа его арендополучателем. Кроме того, лизингодатель принимает решения о выдаче машины в течение 1–2 дней, что в разы быстрее, чем в большинстве банков.

Источник: http://creditnyi.ru/lising/lising-avto-dlya-fizicheskih-lic-601/

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо

Квартира в лизинг для физических лиц – оформление соглашения долгосрочной аренды с ежемесячной выплатой фиксированных денежных сумм. По завершению аренды, а также после полной оплаты ранее обозначенной суммы, жилье переоформляется на арендатора, который становится полноправным владельцем недвижимости.

Особенности лизинга недвижимости

Договор подразумевает участие трех сторон:

  • арендатора, который в дальнейшем станет владельцем жилья;
  • собственника объекта (застройщика, если покупается квартира на первичном рынке или физического лица, при покупке вторичной недвижимости);
  • лизинговой компании, которая покупает недвижимость у собственника, а затем сдает ее в долгосрочную аренду.

По сути, это такой же договор ипотеки с участием трех сторон, где вместо лизинговой фирмы сотрудничает банк-кредитор. Но соглашение лизинга имеет ряд веских особенностей и преимуществ.

Арендатор, оформивший договор лизинга, может распоряжаться жильем и прописывать в нем членов своей семьи, что сделать с ипотекой нельзя.

Другие плюсы договора:

  1. оформить соглашение может даже человек с плохой кредитной историей (ипотеку получить не удастся);
  2. скорость оформления сделки, которая варьируется в пределах одной недели;
  3. отсутствие строгих требований к платежеспособности (пока ежемесячные платежи вносятся, то и договор существует);
  4. отсутствие поручителей и залога;
  5. возможность установления индивидуального порядка погашения аренды (по ипотеке условия для всех участников универсальны);
  6. арендная плата и цена жилья фиксируется на весь срок действия контракта;
  7. высокое качество жилья, в котором лизинговая фирма убеждается самостоятельно (проверки тщательны, поскольку недвижимость долгое время остается в собственности арендодателя).

Но не все так радужно. Нужно помнить о следующих минусах договора:

  • фактическим собственником недвижимости выступает лизинговая фирма до того момента, пока сумма не будет оплачена полностью;
  • максимальная продолжительность аренды не превышает 10 лет;
  • при просрочке платежей лизинговая фирма имеет право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке без возврата денег;
  • высокая процентная ставка, которая устанавливается фирмой самостоятельно.

По договору лизинга можно приобрести недвижимость на вторичном рынке, стоимость которой значительно ниже цены на квартиры в новостройке.

Порядок оформления

Алгоритм, как взять недвижимость в лизинг физическому лицу:

  1. выбор квартиры, дома, доли недвижимости, таунхауса (закон позволяет купить жилую собственность любого типа);
  2. выбор лизинговой компании (узнать о фирмах, предоставляющих такие услуги, можно в сети Интернет);
  3. личное обращение в компанию с заявлением и полным пакетом документов, подтверждающих желание купить конкретную недвижимость;
  4. компания проводит тщательную проверку собственности и сверяет платежеспособность клиента;
  5. согласование условий долгосрочной аренды;
  6. оформление контракта;
  7. внесение первоначального взноса, размер которого составляет примерно 10% от стоимости жилья;
  8. лизинговая фирма приобретает недвижимость у продавца (текущего собственника);
  9. передача жилья в пользование в соответствии с подписанным договором;
  10. регистрация соглашения лизинга в Росреестре (это обязательный шаг, при котором каждая сторона оплачивает государственную пошлину).

После этого арендатор начинает оплачивать ежемесячные взносы в сроки и согласно условиям, предусмотренным контрактом. По окончанию периода аренды недвижимость переходит во владение человека.

Пошаговая инструкция

Несмотря на лояльные условия оформления договора лизинга, установлен ряд требований к клиентам. А именно:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие судебного разбирательства по признанию человека банкротом;
  • минимальный возраст 21 год;
  • человек должен быть не старше 60 лет;
  • отсутствие исполнительного производства по принудительному удержанию долгов.

Кроме того, у человека должна быть возможность оплатить первый взнос, сумма которого не может быть меньше 10%.

Выбор недвижимости

Есть много компаний, где можно оформить квартиру в лизинг. И у всех организаций свои требования к выбираемой недвижимости. Как уже отмечалось выше, можно купить жилье любого типа, но необходимо пройти следующие пункты проверок:

  1. возможность приобретения только уже готового жилья;
  2. отсутствие обременений (нет ареста недвижимости, залога или других обязательств);
  3. фактический вид собственности полностью соответствует проектной документации;
  4. дом, в котором располагается квартира, не находится на учете как аварийное жилье или, как дом под снос.

Сбор документации

Скорость оформления договора обусловлена тем, что нет необходимости собирать большой пакет документов.

Так, физическому лицу предстоит подать следующие бумаги:

  • паспорт;
  • единый код плательщика налогов;
  • карточка пенсионера;
  • справка с места работы об официальном трудоустройстве;
  • справка о доходах за предшествующие полгода;
  • собственноручное заявление;
  • выписка из ЕГРН на собственность, которую человек хочет приобрести.
Читайте так же:  Банкротство брокера как застраховаться от неприятностей

Что касается технических документов на имущество, то лизинговая фирма, как покупатель, будет самостоятельно собирать и проверять эти бумаги, сотрудничая с текущим хозяином.

Особенности контракта

Контракт подписывается двумя участниками, но составляется в трех экземплярах:

  • арендатору;
  • лизинговой фирме;
  • Росреестру для регистрации.

Строгих требований к содержанию соглашения нет. На каждой фирме предусмотрена своя форма контракта, но во избежание юридических и других споров, лучше внести в содержание соглашения следующие разделы:

  1. подробная характеристика приобретаемой недвижимой собственности (адрес расположения, этажность, наличие основных коммуникаций, выявленные недостатки, которые дополнительно отображаются в Акте приема передачи жилья);
  2. продолжительность действия аренды (возможность досрочного прекращения контракта);
  3. сумма первого взноса (окончательная стоимость, расчет процентов, кто оплачивает страхование собственности);
  4. порядок внесения платежей по договору лизинга (может быть составлен индивидуальный график, который удовлетворит обе стороны соглашения);
  5. основания прекращения договора в одностороннем порядке;
  6. нарушения и ответственность сторон;
  7. порядок приобретения имущественных прав на объект.

Погашение платежей

Лизинговая фирма работает с целью приобретения прибыли, поэтому вся сумма аренды будет включать цену жилья, за которую фирма купила недвижимость, а также процент за услуги фирмы. Кроме того, при установлении условий оплаты, предстоит обратить внимание на следующие аспекты:

  • пересчитывается ли процент при досрочном погашении;
  • возможно ли внесение ежемесячных платежей в большей сумме;
  • допускается ли разовое внесение крупной суммы денег;
  • производится ли перерасчет процентов при одноразовом крупном взносе.

Анализ цен на недвижимость в России показывает, что накопить на жилье со среднестатистической заработной платой оказывается не так и просто. Поэтому оформление договора лизинга – отличная возможность. Главное, выбрать надежную компанию, которая уже долгое время работает с такими видами соглашений. Не лишним будет прочесть отзывы клиентов и ознакомиться со статистикой фирмы в ЕГРЮЛ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/stoit-li-brat-kvartiru-v-lizing-na-fizicheskoe-lico

Лизинг для физлиц — условия, нюансы оформления, плюсы и минусы сделки

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Сторонами сделки выступают:

  • • лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто закрывают глаза на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка Экспресс: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Источник: http://2018-2019.ru/finansy/lizing-dlja-fizlic-uslovija-njuansy-oformlenija

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Читайте так же:  Как открыть тренажёрный зал и заработать на нём

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

  • • лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Источник: http://creditnyi.ru/lising/lizing-dlya-fizicheskih-lic-589/

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Читайте так же:  Как платить меньше алиментов при белой зарплате

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/nedvizhimost/kvartira-v-lizing.html

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here