Антиколлекторы помощь должникам, но есть нюанс

Спасет ли от звонков по поводу кредита программа «Антиколлектор»?

Программа “Антиколлектор” для Андроид

Эта программа была создана в 2014 году, доступна она для телефонов на базе Андроид. Её цель — создать функциональный черный список в устройстве.

«Антиколлектор» создал программист из Новосибирска Евгений Пятковский:

Как работает приложение “Антиколлектор”

Работа приложения основана на том, что каждый желающий может ввести телефонный номер, с которого звонят коллекторы, тем самым пополнив общую базу.

Его отличие от иных похожих приложений в том, что оно не просто блокирует звонки, а предоставляет постоянно пополняющуюся базу телефонных номеров коллекторских агентств. Коллекторы, находящиеся в чёрном списке, просто не смогут дозвониться пользователю.

Работу с приложением поддерживают старые версии Андроид, так как оно обновлялось довольно давно, но на некоторых новейших моделях гаджетов с ним тоже можно работать: это нужно проверять практическим путем.

Как настроить программу

После загрузки и установки приложения просто нужно запустить его, и оно начнет работать сразу. В настройках можно запретить такие звонки:

  • с номеров коллекторов;
  • с международных номеров;
  • с несуществующих номеров;
  • с неопределившихся или неизвестных номеров.

Также можно установить блокировку смс-сообщений.

Если пользователь всё же начал получать нежелательные звонки, это значит, что номера ещё нет в базе. В этом случае нужно воспользоваться кнопкой «Сообщить о коллекторе». Для пополнения чёрного списка номером еще одной коллекторской конторы, требуется просто вписать информацию в пустые графы формы и нажать «Отправить».

Платный и бесплатный “Антиколлектор” в России

Скачать можно две версии, как бесплатную, так и расширенную платную. Различия этих версий таковы:

Критерий Платная Бесплатная
Обновление телефонной базы при добавлении нового номера раз в неделю
Реклама нет есть
Проверка добавленных номеров сразу же в порядке очереди, после пользователей платной версии
Системные обновления сразу после внедрения через месяц

Стоимость платной версии составляет 500 рублей в месяц.

Эффективность и законность приложения “Антиколлектор”

Программа вызвала достаточно яркую реакцию, что естественно: её использование нарушает ФЗ №230, в котором обозначено право кредитора или его представителя выйти на контакт с должником. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) уже вскоре после появления «Антиколлектора» подала жалобу в GooglePlay, требуя удалить его. Однажды приложение действительно убрали из свободного доступа, но уже скоро вернулся в обновлённом облике.

Евгений Пятковский рассказал о своём приложении в эфире телепрограммы Пусть говорят»:

Однако программа помогает избежать нежелательных звонков, то есть по сути не отличается от любой другой программы по блокировке спама. Коллекторы всегда могут выйти на связь с неплательщиком иными способами, например посредством электронной почты. А значит, отнести программу к незаконным нельзя.

Многие специалисты не относятся к «Антиколлектору» серьёзно. Так считает, например, директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. По его словам «Номерная емкость коллекторских агентств ничем не ограничена. Емкость профессионального агентства может составлять 100–500 номеров, и они регулярно обновляются», — говорит он. А значит, приложение просто не способно помешать работе коллекторских бюро.

Кредитные юристы относятся к приложению с осторожностью. Причина в том, что его использование может быть сочтено попыткой уклониться от уплаты долга, что является незаконным. Как правило, на конкретном этапе спора между финансовой организацией и должником в ситуацию вмешивается закон. И если коллекторы решат, что заемщик от них скрывается, они вправе обратиться в правоохранительные организации о возбуждении уголовного дела, что усугубит положение должника. Если должник не будет разговаривать с коллекторами, то просто не сможет узнать о возможных путях погашения задолженности.

Нужно помнить, что действия коллекторов чётко определены законом 230-ФЗ, и если попытки убедить вернуть долг выходят за рамки разрешённых, должник имеет полное право обратиться с жалобой в вышестоящую инстанцию. В частности, коллекторы не могут звонить чаще одного раза в сутки и в запрещённое время.

Отзывы о приложении “Антиколлектор”

За время своей работы приложение успело собрать множество положительных отзывов от пользователей. Тем не менее, есть и отрицательные. В основном пользователи жалуются на то, что не все звонки отклоняются. Однако это объяснимо тем, что кредиторы также используют обходные программы и меняют номера. Физически невозможно отслеживать абсолютно все изменения в номерах банков и коллекторов по всей России.

Мне пришлось взять микрозайм, все бы ничего, но здоровье пропало, и я стал инвалидом 3-й группы. Пришлось бросить работу и не платить, а потом посыпались звонки от коллекторов. В поисках защиты от них я перерыл весь Интернет, наткнулся на Android-приложение «Антиколлектор». Как только установил его на телефон, звонки прекратились. В базе данных этого приложения огромное количество номеров всевозможных коллекторских контор, если звонят с номера, который находится в базе данных, этот вызов будет заблокирован приложением. Кроме того, приложение также блокирует нежелательные звонки от всевозможных рекламщиков.

Отличное приложение, в самый раз для тех, кто находится в сложной ситуации. Я всегда стараюсь вовремя расплатиться, но из-за проблем со здоровьем появился небольшой долг. Телефон стали просто-напросто обрывать навязчивыми звонками в любое время суток. По совету знакомой решила установить «Антиколлектор», и это помогла, звонки прекратились.

Уведомления включены, статус «важные», автозапуск включен, приложение открыто, а коллекторы как звонили, так и звонят. Уже и не знаю, чем это объяснить и, что важнее, что делать. Я думаю, что приложение в настоящее время бесполезно, но я буду ждать, может быть, по крайней мере один звонок не пройдет. Тогда еще можно будет обосновать тем, что у коллекторов очень много номеров.

Совершенно бессмысленное приложение, только деньги на каждом входе требует. За несколько дней использования ни один звонок не был заблокирован, как и все остальное, я правильно добавил номера вызовов в программу. Да, кстати, номера, которые звонили есть в Гугле со всеми отзывами и достаточно длинной историей, так что явно не новые и давно известные.

Таким образом, можно сделать вывод, что приложение «Антиколлектор» может как принести пользу, так и ещё больше ухудшить положение должника. Не стоит забывать, что попытки отгородиться от коллекторов не изменят факта наличия задолженности, и если её не выплачивать, то могут настигнуть довольно серьёзные последствия.

Читайте так же:  Санация банка для заемщика какие могут быть последствия

Источник: http://zarabativaem.com/programma-antikollektor/

Антиколлекторское агентство: законная помощь с закрытием кредитных обязательств

Антиколлекторское агентство: помощь должникам

Юридическую помощь должникам, а также тем, кто незаконно попал в реестр как поручитель, оказывают антиколлекторские бюро. Цель юристов — помочь неплательщику преодолеть трудную ситуацию, потеряв при этом как можно меньше денег и имущества, а также нервов.

Несмотря на практически не меняющуюся с 2017 года законодательную базу, нередко встречаются перегибы в области «выбивания» долгов. Сотрудниками таких контор являются профессиональные юристы и адвокаты, специализирующиеся на спорах с банками и коллекторскими организациями.

Основные услуги, предлагаемые антиколлекторами:

  1. Взаимодействие с коллекторскими агентствами.
  2. Проверка законности деятельности коллекторской фирмы.
  3. Анализ требований.
  4. Полное юридическое сопровождение отношений с кредитной организацией.
  5. Списание долга полностью или частично.

Антиколлекторы помогают не только в составлении заявлений и жалоб, но и готовы довести дело до суда, минимизируя сумму долга юридическими способами.

Юристы приходят на помощь

Адвокат-антиколлектор помогает решать споры с банками и коллекторами. Он составляет заявления, письма, предлагает обратиться в банк, суд и коллекторскую компанию. При необходимости он может подать в суд, тем самым понизив процентные ставки по кредиту, изменив сумму платежа в месяц или срок платежа. Обычно это происходит в течение 2–6 месяцев.

Весь процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Клиент описывает проблему специалисту агентства, который предлагает перспективы ее решения, дает советы по поводу того, как себя вести, как разговаривать (или не разговаривать) с коллекторами и т. д.
  2. Подписывается договор, вносится плата за услуги. В большинстве случаев оплата ежемесячная, может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита.
  3. Выдача доверенности представителю компании, чтобы претензии кредитора перенаправляются агенту.
  4. Первичный контакт с коллекторским агентством, переговоры с банком.
  5. Подача заявления в правоохранительные органы или суд, если не удается мирное решение проблемы.

Антиколлектор обязан уведомлять должника о всех совершаемых действиях, течении дела, а также обсуждать спорные ситуации, если таковые имеются.

Антиколлекторы (продал ли банк долг коллекторам):


В процессе разбирательства возможно отменить кредитную комиссию, незаконно наложенную страховку, штрафы. Можно объединить несколько кредитов в один и пройти через процесс рефинансирования. В случае необходимости гражданина могут признать банкротом.

Антиколлекторы: помощь должникам на сайтах

Интернет полон заманчивой рекламы, обещающей быстрое и 100-процентное полное списание долга. Однако не стоит доверять первой же конторе: как и везде, в этой области немало мошенников. В поисках подходящего профессионального адвоката необходимо обращать внимание на качество и детали консультации. Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые располагают:

  • личным сайтом с подробной информацией;
  • официальной регистрацией (это можно проверить);
  • адресом электронной почты;
  • контактами.

Антиколлекторы помогают защититься должникам:

Отзывы должников о деятельности антиколлекторов

Помочь определиться, стоит ли дело риска, и выбрать надежную антиколлекторскую компанию помогут реальные отзывы клиентов, опубикованные на сайтах.

В нашей семье сложилась сложная ситуация. Сначала все кредиты выплачивались вовремя, а с января 2019 года кредиты уже не выплачивались. Пришлось думать о процессе банкротства. Связались с антиколлекторской компанией, где получили отличную консультацию и надежду, что меня признают банкротом и что мы будем свободны от долгов. Нас устроила стоимость процедуры и мы начали собирать документы. В мае меня объявили банкротом, сразу прекратились звонки из банков. Очень беспокоилась перед судом, но компания была благосклонна и всегда рада ответить на возникающие вопросы. В итоге в октябре с меня были сняты все долги.

Попала в тяжелую ситуацию, в какой-то момент даже отчаялась найти нужное решение. По совету друзей обратилась к антиколлекторам, наконец-то кто-то подсказал мне выход. Ни один мой вопрос не остался без ответа. Четкие и прозрачные тарифы, отслеживание дела онлайн, полное сопровождение по всем вопросам, подробные инструкции и разъяснения. Оказавшись под защитой этой компании, я действительно сбросила с себя тяжелый груз, который давил на меня долгое время. Еще раз хочу подчеркнуть: процедура и условия сотрудничества прозрачные и четкие, все было сделано так, как обещали на самой первой консультации, без каких-либо изменений по ходу дела.

Алина К. (Санкт-Петербург)

Моя кредитная история была замечательная, платил я исправно, но примерно два года назад остался без работы. Целый год с трудом продолжал платить по старым кредитам. Потом случился провал в доходах, и я оказался в большом минусе. Нашел в Интернете антиколлекторскую фирму с хорошими отзывами и приемлемыми ценами. Прошел год, и мое дело успешно завершено, долг закрыт.

В случае возникновения задолженности наилучшим решением является достижение соглашения с банком, однако это не всегда возможно. Другим выходом может быть передача дела профессиональному юристу, чтобы разрешить споры с кредиторами законным образом.

Источник: http://zarabativaem.com/antikollektorskoe-agentstvo/

Антиколлекторы: помощь должникам

Многие заемщики, у которых имеются просрочки по кредитам, находятся в затруднительной ситуации. С одной стороны — им необходимо думать, как возвращать долг, а с другой — думать, как уберечь детей и близких от угроз со стороны коллекторов.

На сегодняшний день существуют антиколлекторские агентства, которые оказывают помощь заемщикам в проблемах с коллекторами.

Профессия антиколлектор

Под определением антиколлектор подразумевается юрист по кредитам, либо же кредитный адвокат.

За помощью к этим людям обращаются заемщики различных банковских учреждений, когда понимают тот факт, что действующий заем превратился для них в ад. Это начинается с итого момента, когда по каким-либо причинам оказалась просрочка (забывчивость, болезнь и так далее).

Стоит отметить, что к антиколлектторам в последнее время стали обращаться и различные компании, которые брали заем на развитие своего бизнеса.

Читайте так же:  Особенности снятия наличных с расчетного счета ип

Рабочее место антиколлектора

Кредитный адвокат может работать как в составе антиколлекторского агентства, так и частным образом. Более того, профессия позволяет заниматься предоставлением частных консультаций по работе с коллекторами.

Какими качествами должен обладать антиколлектор

Человек, который претендует на должность антиколлектора, должен обладать такими качествами, как:
  • ответственность;
  • нацеленность на результат;
  • отличные интеллектуальные навыки;
  • отличное знание действующего законодательства;
  • умение вести конструктивный диалог.

Необходимые навыки

Для успешной работы на этой должности необходимо четко знать и понимать законные и незаконные действия коллекторов, а также уметь воздействовать на их противоправные действия.

Как работают антиколлекторы

Необходимо, прежде всего, понимать, что антиколлектор — это тот же юрист, у которого узкоспециализированная сфера деятельности.

После того, как заемщик обратился к антиколлектору, они подписывают соглашения.

Антиколлектор узнает подробности договора кредитования и ищет в нем лазейки, благодаря которым можно добиться существенного снижения суммы выплаты по кредиту.

Помимо этого, при необходимости, антиколлектор обращается в суд за материальной компенсацией, ели коллекторы оказывают давление на должника. В их обязанности входит:

  • сбор аудио- и видеодоказательств неправомерных действий коллекторов;
  • полное юридическое сопровождение заемщика до момента закрытия кредита;
  • разработка плана погашения долга совместно с коллекторами;
  • попытка реструктуризировать долг;
  • возмещение материального ущерба с коллекторов за фактом вымогательства.

Услуги

Антиколлекторские агентства предоставляют заемщикам такие услуги, как:
  • гарантированная защита от противоправных действий коллекторов и других служб, которые занимаются взысканием задолженности с должников;
  • полную защиту от службы безопасности банковских организаций;
  • полную защиту от уголовных преследований;
  • гарантированную защиту от внесудебных взысканий;
  • оказание досудебной защиты;
  • послесудебная защита от коллекторов.

Какую помощь могут оказать

Антиколлекторы могут оказать любые разнообразные услуги.

К примеру, коллекторы звонят должнику рано утром, и угрожающим тонам грозят пожечь квартиру либо дачу — это называется шантаж. В этой ситуации антиколлектор разрабатывает индивидуальную юридическую защиту для должника, что в дальнейшем может перейти в уголовное дело против действий коллектора, который пытался шантажировать.

Стоит отметить, что многие заемщики жалуются на обман со стороны коллекторов, то есть коллектор заставляет выплатить определенную сумму и говорит, что долг перекроется полностью, но в жизни, этой суммы хватает только на выплату штрафной пени, которая набежала за определенный период.

В этой ситуации антиколлектор оказывает всяческое содействие должнику, чтобы доказать факт обмана, написать заявление по этому поводу в суд и переквалифицироваться из должника в потерпевшего.

Помимо этого, антиколлекторы оказывают существенное влияние на возможную реструктуризацию долга, которая помогает выйти из долговой ямы и избежать существенной переплаты по кредиту.

Исходя из этого, антиколлнекторы оказывают самую разнообразную помощь должникам.

Стоимость

Антиколлеторов в этом вопросе разделяют на несколько категорий:
  • тех, кто требует оплату за свою работу вне зависимости от конечного результата (одним словом — оплата сразу);
  • тех, кто берет за свою работу по завершению всего процесса выплаты задолженности.

Некоторые антиколлекторы пытаются сочетать 2 в 1. Если в двух словах, берут определенную сумму вначале, а потом оставшуюся часть в конце.

В среднем, по всей территории Российской Федерации расценки подобных услуг следующие:

  • признание кредитного соглашения заемщика и банка недействительным — 30% от общей суммы задолженности;
  • досрочный возврат депозита — от 10 до 15 тысяч рублей;
  • возврат депозита с истекшим сроком давности — от 2 до 15%, в зависимости от суммы;
  • помощь с коллекторами — от 10 000 рублей;
  • разовая консультация — от 1000 рублей;
  • подача иска в суд — от 1500 рублей.

Стоит ли обращаться к юристам-антиколлекторам

К юристам-антиколлекторам стоит обращаться в таких случаях, если:

  • коллекторы стали угрожать физической расправой;
  • выхода из долговой ямы должник не видит.

При выборе агентства необходимо обращать свое внимание на период их работы. Стоит отдавать свое предпочтение тем организациям, которые предоставляют свои услуги на протяжении от 1 года и более.

Более того, прежде чем подписывать договор о сотрудничестве, необходимо убедиться в их законности работы. Достаточно посмотреть наличие лицензии.

Отзывы

На сегодня в интернете находиться множество отзывов должников, которым выпала честь сотрудничать с антиколлекторскими агентствами.

Как ни странно, но практически все отзывы исключительно заключаются в словах благодарности к таким компаниям, поскольку с их помощью должники смогли обезопасить себя и свою семью от угроз и шантажа со стороны коллекторов, оформить реструктуризацию долга и вылезти из долговой ямы.

Но помимо таких положительных отзывов существуют и негативные. Эти отзывы заключаются в том, что должники попали на уловки мошенников, которые под видом антиколлекторов выманили из людей предоплату за свою работу и скрылись.

Именно поэтому, прежде чем начать сотрудничать следует убедиться в том, что антиколлектор работает на законных основаниях и более того, требует оплату за свою деятельность по достижению конечной цели.

Поэтому, отталкиваясь от отзывов должников, которые работали с такими агентствами, можно с уверенностью говорить о том, что они помогают и выполняют свои обязанности в полном объеме.

Резюме на видео

Новостной материал о первом антиколлекторском агентстве, открывшемся в Санкт-Петербурге.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/kollektory/antikollektory-pomoshh-dolzhnikam.html

Антиколлекторы

Видео (кликните для воспроизведения).

В этой статье речь пойдет об антиколлекторах. До сих пор нет четкого термина, кто же такие антиколлекторы, например, в «Википедии» под антиколлекторским агентством понимается «агентство, специализирующееся на оказании юридической помощи кредитным должникам». Мы же в данной статье будем называть антиколлекторами организации с более узкой специализацией — по противодействию деятельности коллекторов («анти» — против, антиколлетор – против коллекторов). А о юридических фирмах помощи кредитным должникам Вы можете узнать в статье «Юридические фирмы: как не купить воздух?», для многих из них антиколлекторские услуги – это лишь часть деятельности.

Коллекторы обрывают телефон Вам и Вашим близким?! Узнайте, как навсегда законно избавиться от давления коллекторов и полностью списать долги.

Мы уже писали в статье «Коллекторы. Мифы и реальность», что не стоит бояться коллекторов, не стоит также скрывать информацию о том, почему Вы не можете в данный момент оплачивать кредит. Но зачастую многих коллекторов эта информация не интересует. Дело в том, что размер заработной платы коллектора зависит от той суммы, которую оплатят должники после звонка или визита коллектора. Коллекторам нужны деньги, а не причины, по которым вы не оплачиваете кредиты. Именно поэтому они начинают терроризировать звонками и визитами, в которых нелестными словами, а иногда и угрозами призывают к оплате долга. Тут-то и возникает у некоторых должников желание обзавестись защитой в лице антиколлекторов. У должника часто в голове возникает образ эдаких телохранителей, которые и за милю не подпустят к нему коллекторов.

Читайте так же:  Залоговые автомобили от банков за три гроша – миф или реальность

Так каким же образом антиколлекторы смогут сдерживать натиск неугомонных коллекторов?!

Антиколлекторы предлагают клиенту установить переадресацию звонков коллекторов на номер антиколлекторов. Коллекторы, позвонив Вам, будут попадать в антиколлекторское агентство. В таких случаях, по телефону коллекторам объясняют, что Вы являетесь их клиентом, и просят, чтобы вопросы по долгам коллекторы обсуждали с ними.

Ну и какую реакцию от коллекторов Вы ждете?! Думаете, что они от страха бросят трубку и забудут Вас как страшный сон?! Давайте попробуем побывать в их «шкуре». Предположим, занял у Вас старый знакомый денег. Отдавать не хочет, и вот в один прекрасный момент Вы звоните ему напомнить, что долги-то нужно отдавать, а в трубке телефона слышите: «Здравствуйте. Вы позвонили в антиколлекторское агентство «Рога и копыта», Ваш друг Петр Петров является нашим клиентом, и теперь всеми его долгами занимаемся мы».

Вам наверняка сильно не понравится такой поворот событий, и Вы захотите съездить, навестить друга. Узнать, почему он Вам ни копейки не отдал, зато нанял каких-то непонятных антиколлекторов и платит деньги им. В общем, думаем, Вы уже сделали вывод, что, скорее всего, коллекторов такой ход лишь сильнее раззадорит, и они с удвоенной силой будут слать СМС-сообщения, писать сообщения в социальных сетях, искать номера телефонов Ваших друзей, коллег и будут звонить и писать им. Да и вероятность их визита по Вашему адресу только увеличится!

Ну а если звонки от коллекторов не прекращаются, несмотря на Ваши разъяснения ситуации, из-за которой Вы не в состоянии оплачивать кредит, несмотря на Ваши призывы к ним обращаться в суд – Вы вправе отказаться от непосредственного взаимодействия с кредиторами и их представителями (коллекторами) в случае, если просрочка по кредиту превысила 4 месяца. Сделать это очень просто: заполните специальную форму на нашем сайте, распечатайте полученный документ и направьте его кредитору (в банк, коллекторам) заказным письмом с уведомлением о вручении адресату. Если несмотря на полученный отказ от взаимодействия, коллекторы продолжают звонить — жалуйтесь в надзорный орган (Федеральную службу судебных приставов — с 1 января 2017 года они и есть «официальные антиколлекторы»).

Коллекторы угрожают Вам и Вашим близким?! Это незаконно! Получите помощь наших специалистов. Мы успешно работаем с долгами от 500 тыс. рублей.

Конечно, за круглую сумму частные охранные предприятия (не путать с антиколлекторами) смогут приставить к Вам пару бойцов для обороны. Но Вы вряд ли потянете оплату услуг лицензированных охранников, когда кредиты платить нечем. Антиколлекторы же за деньги выдадут Вам инструкцию о том, как себя вести, если позвонили в дверь коллекторы.

В этой инструкции будет написано приблизительно то же самое, что в нашей статье «9 правил общения с коллекторами и службой взыскания банков». Также у Вас появится возможность позвонить антиколлекторам во время нежданного визита взыскателей. А вот какой смысл в этом?! Если начнут угрожать или, чего хуже, бить (на счет бить — шутка, хотя отморозки всякие бывают) – надо в полицию звонить, а не антиколлекторам. Ваше право вообще не открывать дверь, если пришли нежданные гости. А если они начнут вести себя за дверью неадекватно – вызывайте полицию.

Конечно, разум должников зачастую подавлен долговыми проблемами, агрессивным воздействием коллекторов, и они не способны иногда выстроить правильно разговор с взыскателями, а тем более стратегию поведения и выхода из долгов. Такой должник нуждается в помощи, но не нужно торопиться искать платной защиты в лице антиколлекторов. Платная – не значит лучшая. Мы предлагаем уделить немного времени нашему сайту, и Вы обретете требуемую уверенность в себе абсолютно бесплатно.

Для начала рекомендуем ознакомится Вам со следующими статьями:

Есть еще проверенный метод против коллекторов

В соответствии с законом коллекторы и кредиторы не имеют права беспокоить должника, если он проходит процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства:

  • у Вас появляется «законный антиколлектор» — финансовый управляющий (всё взаимодействие с кредиторами осуществляется через него);
  • не начисляются договорные (банковские) проценты, пени и штрафы;
  • Вы получаете возможность полностью списать долги.

Источник: http://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/antikollektory/

Помогают ли антиколлекторы должникам

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Рынок кредитования породил коллекторов, а затем и противоположную им силу – антиколлекторов. К последним обращаются заёмщики, попавшие в долговую яму. В отчаянии человек не может правильно оценить ситуацию и хватается за соломинку. Пользу или вред принесут «защитники должника», зависит от ситуации.

Хороший антиколлектор

Должнику антиколлектор представляется спасителем от всех бед. Выслушает, простит и разрешит не платить по кредиту. В действительности всё выглядит иначе.

Настоящий антиколлектор не обещает полной отмены долга, так как это невозможно по закону.

Кредитный договор подписан, условия должны соблюдаться независимо от изменений финансового положения клиента или других факторов, мешающих платить. Простить задолженность нельзя, но заемщик может рассчитывать на уменьшение пени. В ст. 333 ГК РФ указано, что по решению суда неустойка уменьшается, если начисленная сумма несоразмерна нарушению должника. Эти меры требуют участия судебной инстанции или согласия кредитора.

Профильные агентства предлагают следующие услуги для пострадавших от общения с коллекторами:

  • Взаимодействие с представителями кредитора. Услуга помогает снизить психологическое давление, которое считается одной из главных проблем должника. Как именно работают коллекторы с должниками, многие слышали.
  • Анализ договора. Имея опыт работы с долгами, антиколлектор увидит «подводные камни», которые не заметил заёмщик.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа или реструктуризация кредита. Право изменять условия погашения есть только у кредитора. Антиколлектор ведёт переговоры, поясняя позицию должника, акцентирует внимание на особенностях ситуации, демонстрирующих заёмщика в выгодном свете. Сотрудник антиколлекторского агентства помогает добиться выгодных условий для должника, но сам эти условия не устанавливает. Переговоры ведутся на досудебной и судебной стадиях, когда специалист представляет интересы клиента.
  • Снижение или списание суммы штрафов и пени. Ситуация аналогична той, что описана выше. Сам антиколлектор пени не простит, но увеличит вероятность списания.
  • Банкротство физического лица. Это сложная и длительная процедура, подходящая не всем должникам.
Читайте так же:  Как оплачивается бытовая и производственная травма

Правильный антиколлектор действует в рамках закона и договора. Профессиональные услуги стоят денег, но делают жизнь пострадавшего проще. Обращаться стоит в агентство, работающее более 3-х лет. Внимательно изучите отзывы, узнайте об опыте с похожими ситуациями.

Выбирайте специалиста, работающего только с должниками, а не юриста-универсала.

Плохой антиколлектор

Обратная сторона медали – непрофессионалы и мошенники. Спрос на услуги антиколлекторов мотивирует присоединиться к отрасли. Пытаются помочь должникам и многопрофильные юристы, и самоучки, и бывшие должники. Худшее, что случится при попадании на такого «кадра» – деньги будут потрачены зря. Лучшее – повезёт добиться положительного результата. Эти люди стараются помочь, но отсутствие знаний и опыта мешает.

Опаснее связываться с теми, кто откровенно настроен «выкачать деньги». Если антиколлектор уверяет в решении проблемы за 2 дня, лучше отказаться от услуг. Громкие обещания заканчиваются исчезновением специалиста с полученными деньгами. А потраченная сумма могла пойти на погашение долга.

Насторожить должны обещания полной отмены долга перед любым банком или МФО, снижения процентной ставки и изменения других условий договора.

Отдельный вид антиколлекторов – использующие незаконные методы и махинации. Такой «помощник» постарается избавить от долгов одним из способов:

  • посодействует в смене имени и фамилии;
  • посоветует оформить имущество на близких родственников или продать им собственность (суд скорее всего признает такую сделку фиктивной);
  • предприимчивые агенты могут «похоронить» клиента по документам или сделать инвалидом.

Сами должники тоже не всегда честны. Отдельные заёмщики берут кредит, чтобы не возвращать. После длительного периода неоплаты следует обращение к антиколлектору. Профессионал определяет, кто перед ним, просто поговорив с клиентом. Порядочные люди стремятся оптимизировать выплаты, но не отказываются от долга. Мошенники ищут пути невозврата денег.

Идти к антиколлектору или нет

Универсальных советов в такой ситуации не бывает, но есть общие рекомендации. Справиться с долгом самостоятельно можно на начальной стадии. Не отказывайтесь от переговоров с представителями кредитора. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Возврат долга выгоден обеим сторонам сделки. Кредитор, вероятно, предложит реструктурировать или рефинансировать кредит. Если срок задолженности более полугода, сумма неподъёмна для клиента, и перспектив никаких – инициируйте обращение в суд. Кредитная история пострадает, но можно рассчитывать на уменьшение пени.

Обратиться к антиколлектору стоит, если:

  • уверены в компетенции специалиста;
  • готовы потратиться на оплату услуг;
  • кредитор не идёт на контакт;
  • давление коллекторов невыносимо;
  • ситуация с задолженностью нетиповая.

Не верьте громким обещаниям и не вносите полную оплату до решения кредитного вопроса.

Самостоятельно изучите договор, положения ГК РФ и закон «О потребительском кредите», чтобы ориентироваться в ситуации.

Если неприятности только начались, воспользуйтесь советами по уменьшению платежа.

Случай из жизни

В процессе сбора информации для этой статьи состоялось знакомство с Дмитрием Серяковым, который лично знаком с одним из нелегальных антиколлекторов. Дмитрий рассказал: «Сейчас этим знакомый занимается. Он бандит из 90-х. Общается с коллекторами в манере тех лет. Самое сложное – найти того человека, который приходил к заёмщику. И тут помогают цыгане. Да, именно цыгане. Он им денег даёт, и те находят всё и вся. Сколько стоят такие услуги, не знаю, но как-то просил помочь одной девушке. Она обращалась в милицию, но органы даже не нашли коллектора. Брала кредит в Русском Стандарте, потом контора из Москвы перекупила долг и начались угрозы по телефону. Потом приезжали к ней. Пришлось просить друга. Он поговорил, и коллекторы о ней забыли».

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Не самые лучшие люди и низкоквалифицированные специалисты встречаются и среди коллекторов, и среди антиколлекторов. Первым делом заёмщику стоит обратиться в банк для прояснения ситуации, а уже потом прибегать к помощи посредников.

Источник: http://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_pomogayut_li_antikollektory_dolzhnikam

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Стоит ли обращаться в антиколлекторское агентство после принятия закона №230-ФЗ? Вопрос актуальный для тех, кто не следит за изменениями законодательства или напуган опытом предыдущего общения с коллекторами.

История создания данных услуг

Оказание антиколлекторами помощи должникам явилось зеркальным противодействием получившему развитие в начале 2000-х годов бизнесу по сбору долгов. Изначально он был связан со специализированными структурами, выступавшими посредниками между заемщиком и кредитором при урегулировании споров по задержкам с выплатой кредита (займа). В дальнейшем государство стало регистрировать (с 2004 года) агентства, которые не просто предоставляли посреднические услуги, но самостоятельно выкупали у банков просроченную задолженность клиентов и после заключения договора цессии, сами становились кредиторами. Для такого рода деятельности было позаимствовано англоязычное название – коллекторы или сборщики.

Возможность скупать долги коллекторскими агентствами резко осложнила положение заемщиков. Это было связано с тем, что подобная деятельность предусматривала внесудебные методы истребования задолженности. Коллекторы начали устанавливать проценты по просроченным кредитам, не предусмотренные первоначальным кредитным договором и применять меры воздействия, выходящие за рамки общепринятых в финансовой сфере.

Появилось большое число граждан, чьи права грубо нарушались действиями сотрудников коллекторов. Этим не преминули воспользоваться юристы (начиная от частнопрактикующих ИП, заканчивая крупными юридическими компаниями), быстро сориентировавшимися в востребованности подобной услуги.

Читайте так же:  Покупка и продажа была в одном году, а собственность оформлена в другом, можно ли сделать

Пик предложений по оказанию антиколлекторских услуг пришелся на 2010–2015 годы, Пока не был принят новый закон №230-ФЗ, урегулировавший произвол агентств в выборе средств взаимодействия с должниками и резко ограничившего их права на вмешательство в частную жизнь должника. В настоящее время услуга «антиколлектор» не столь востребована, поскольку права коллекторов ограничены настолько, что любой должник самостоятельно может противодействовать им законными и эффективными методами – путем обращения в надзорные органы:

  • ФССП – основной регулятор и контролер за деятельностью коллекторских агентств;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • или подать иск в суд.

Суть антиколлекторской деятельности – оказание консультационных и посреднических услуг должникам банков и МФО. Десятилетие безнаказанной и неконтролируемой деятельности этих агентств породило у граждан законные опасения, связанные с возможностью неправомерных действий со стороны коллекторов, вмешательства в частную жизнь, созданием неудобств не только заемщикам, но и членам семьи или сослуживцам.

Спектр услуг «антиколлекторов» включает в себя:

  1. Консультации заемщику по выработке стратегии поведения при контакте с коллекторами.
  2. Изучение и анализ кредитного досье должника.
  3. Взаимодействие с банком-кредитором и коллекторским агентством.
  4. Оказание услуг по оформлению отсрочки (рассрочки) в выплате задолженности.
  5. Сбор документов, составление и подача искового заявления в суд.
  6. Представительство интересов поручителя в судебных заседаниях.

Цель антиколлекторов

Антиколлекторская деятельность – это оказание юридических услуг за вознаграждение, которое может быть фиксированным или выражаться в процентном отношении к сумме, на которую антиколлектору удастся уменьшить притязания коллекторов. Никакими властными полномочиями в отношении противодействующей стороны лица, оказывающие подобные услуги, не наделены.

Чтобы понять, кто такие антиколлекторы, следует уяснить методы их работы, которые основаны на знании банковского законодательства и индивидуальной практике при решении финансовых споров. Анализирует банковский договор и займется поиском в нем уязвимых позиций, ущемляющих права заемщика.

Стратегия работы

Стратегия работы строится на максимальном затягивании процесса взыскания и доведения дела до суда. Поскольку реальными рычагами воздействия на коллекторов антиколлекторы не обладают, для них важен факт получения решения суда, которое коллекторы должны будут исполнить. Для этого используют исключительно легальные методы и занимаются:

  • переговорами;
  • составлением жалоб;
  • поиском доказательств нарушения коллекторами законодательства;
  • доказыванием причинения морального или материального вреда заемщику;
  • ведением дела в суде.

Как выбрать антиколлекторское агентство

Чтобы не попасться в сети мошенников, следует обращать внимание на деловую репутацию юридической компании, предлагающей подобные услуги. Анализировать:

  • срок деятельности с момента государственной регистрации;
  • основные направления, которым компания отдает предпочтения;
  • количество выигранных судебных процессов по данному направлению (решения судов находятся в открытом доступе);
  • отзывы клиентов, опубликованные в социальных сетях.

Обязательно помнить про ч. 3 ст. 8 ФЗ №230 она указывает, что представителем, при осуществлении контактов между должником и взыскателем, может выступать только адвокат – член коллегии адвокатов.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь

Профессиональные навыки антиколлектора, соответственно, уровень помощи, на которую должник вправе рассчитывать, можно оценить уже при знакомстве.

Антиколлекторы однозначно мошенники, если при первой беседе игнорируют:

  • изучение имеющихся на руках у должника документов, увязывая их анализ с заключением договора;
  • не может определиться с системой и размером вознаграждения за оказанные услуги;
  • требует авансовый платеж более 10% от вознаграждения;
  • не может определиться со сроками решения проблемы;
  • не предлагает составления календарного графика выполнения работы.

От услуг такого специалиста лучше отказаться. Иначе процесс может затянуться надолго, а количество денег, которые постоянно будут требовать за услуги, превысит сумму долга.

Когда нужно обращаться к их услугам

Как указывалось выше, актуальность услуг «антиколлекторов» существенно снизилась после 2017 года. Случаи нарушения закона № 230-ФЗ редки, поскольку грозят коллекторскому агентству отзывом лицензии. В большинстве случаев нарушения прав заемщика не требует вмешательства третьих лиц. Написать такую жалобу на действия назойливых коллекторов можно самостоятельно.

Актуальна помощь в случае существенного превышения требований агентства по сравнению с имеющейся задолженностью или в случае сомнений в условиях кредитного договора, содержащего «скрытые» проценты. Когда нет возможности реализовать законный выход – банкротство физического лица.

Каким обещаниям не стоит верить

Однозначно следует отказаться от услуг, если при первой беседе со специалистом клиенту обещают:

  • добиться расторжения договора кредитования;
  • решить вопрос с реструктуризацией долга, если задолженность продана коллекторскому агентству;
  • списать проценты за пользование кредитом или неустойку за просроченный кредит;
  • исправить кредитную историю должника.

Стоимость услуги

Стоимость зависит от региона проживания должника и деловой репутации «антиколлектора». Многие антиколлекторы, оказывая помощь должникам, в целях привлечения клиентов первую консультацию проводят бесплатно. Однако, если у специалиста высокая репутация, он может потребовать за консультацию от 1 тыс. рублей.

В дальнейшем цена услуг может составлять 10–20 тысяч рублей в месяц. Если система оплаты процентная – чем больше сумма долга, тем больше придется отдать антиколлектору.

При задолженности менее 50 000 рублей пользоваться услугами антиколлектора не имеет смысла. Экономия на «отыгранных» ими процентах (пенях) будет меньше стоимости услуг.

Программа на телефон антиколлектор

Онлайн «блокировщик» нежелательных звонков на телефон разработан в 2014 году и предлагается в двух версиях: бесплатной и платной. Ознакомиться с принципом работы приложения для Android можно по ссылке.

Отзывы о программе крайне противоречивы. Если коллекторы звонят более 2 раз в сутки и более 8 раз в течение недели – проще урезонить их профессиональное рвение, нарушающее закон, жалобой в ФССП, с передачей распечатки входящих телефонных звонков и записями содержания звонка.

Подводя итог можно сделать выводы: оказанием услуги антиколлектор может заниматься только адвокат (требование закона). Оценить, помощь или новая потеря денег ждет должника, следует в том случае, когда размер долга превышает 50 тыс. рублей, и должник нацелен на судебное оспаривание суммы долга, а сам не имеет опыта представительства в суде.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/kto-takie-antikollektory/

Антиколлекторы помощь должникам, но есть нюанс
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here